兩高一法出臺後，明確了洗錢罪"情節嚴重"的認定標準，我們需要特別注意出金問題。
之前，加密貨幣出金最大的風險是凍卡或者沒收你的資金。
但現在，它不僅會凍結你的銀行卡，你還有可能會被認定為是洗錢犯罪。
在新規出臺後，關於出入金的問題，以下所說的2個方面需要特別注意。一是出金過程中的資金防範義務，其次是交易合同的重要性。
一、我們如何識別黑錢？如何防止收到黑U呢?
首先，在出金過程中，你需要盡到與你認識能力相匹配的資金防範的注意義務。
簡單地說，就是要謹慎評估交易對方的資金來源和背景。
如果認定你知道或者應當知道這個錢來路不正，那麼你的卡就可能被視為贓款的接收卡，這筆錢在你的卡里也會被定義為贓款。其次，即使你認為對方的資金是乾淨的，也必須簽訂詳細的交易合同。合同中的流水記錄、身份信息等將成為你盡到注意義務的重要證據。
當辦案人員詢問你說：“你如何證明自己盡到了資金審核的注意義務？”
你可能會回答：“那個人很有錢，是我們當地的企業家，所以我認為他的錢是乾淨的。”這種理由顯然是不充分的。
再舉個例子，有一個OTC說，他認為商家的資金是乾淨的，因為有一個擔保方告訴他，如果資金有問題，擔保方會賠償他。
然而，這種擔保責任只在你出現問題、卡被凍結時才會生效，並不意味著你可以因此免除對資金來源的審核義務。
即便你收到了擔保方的承諾，仍然需要對資金來源進行嚴格審核，否則一旦收了贓款，法律上仍然會追究你是否明知或應當知道資金的非法性。
那什麼是贓款？它與普通的錢有什麼區別?
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贓款，理論上來說，必須是確切的違法犯罪搞到了資金，然後拿這個資金在市面上去流轉。
如果認定你知道或者應當知道這個錢來路不正，那麼你的卡就成了為贓款的接收卡，這筆錢在你的卡里就又一次被定義為贓款。
那如何判斷對方的資金來源是否有問題呢？其實很簡單，你需要仔細評估交易對方的資金來源和背景。
如果買家提供了詳細的身份信息和交易記錄，並且能夠證明資金來源合法,那麼風險就會大大降低。
二、如何進行安全的出入金操作？
首先，我們需要明確一點，任何人都無法保證100%安全出金。
這是因為，從客觀角度來看，當你收到一筆銀行轉賬時，作為一個普通人，你無法完全瞭解這筆錢的來源。
你更不可能知道給你打錢的那個人的資金來源，甚至無法追溯到更上游的資金來源。即使是銀行的反洗錢部門，也無法完全掌握每一筆資金背後的交易目的。
所謂的“贓款”之所以被認定，是因為受害者報了案。如果受害者沒有報案，你根本無法知道這筆錢是否涉及犯罪。
因此，當你作為交易的一方時，你無法確定對方的資金是否乾淨。如果你真的想完全避免這種風險，唯一的辦法就是徹底瞭解對方資金的來源。舉個例子，如果某人剛剛賣掉了一套房子，你看到買房者支付了一筆資金。基於常識判斷，這筆錢大概率是合法的。
如果這個人用這筆錢來找你買U，你和他的這筆交易大概率是安全的。但這種情況很難遇到。
在無法確保資金來源的情況下，大部分人會選擇以下三種出金方式：現金交易、場外交易和場內交易。我們來逐一分析下它們的優缺點：
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1、現金交易
現金交易的優勢在於，辦案單位追查到你的概率比較低。因為你通過ATM機取現，斷開了資金鍊路。
要追查到你，辦案單位需要先鎖定ATM機，找到取現的人，再通過取現人找到他的交易對手，才能最終追溯到你。
但現金交易的缺點是，一旦辦案單位通過ATM機鎖定了取現人員，並找到你作為下游交易對象，你就無法再辯解自己“不知情”。
使用現金交易本身就可能被視為有“規避偵查”的意圖，這會增加你的法律風險。一旦被發現，你將被認為有“明知應知”的注意義務，可能會被牽涉到案件中。
2、場外交易
場外交易的好處是靈活性高，你可以直接與對方進行交易，不需要經過平臺審核。
但場外交易的風險在於，你無法通過平臺審核對方的資金來源。你可能只是聽信了某人的推薦，認為對方“靠譜”，但這並不代表你盡到了審核義務。
如果交易中出現問題，辦案單位可能會認為你沒有盡到應有的注意義務，即使有人為你擔保也無法減輕你的責任。3、場內交易
場內交易的好處是，交易所通常會有一些審核機制，這能幫你降低收到贓款的風險。
你可以通過交易所查看對方的銀行流水信息，還能核實提現狀態和交易意圖。這些信息可以證明你已經盡到了注意義務。
不過，場內交易也不是完全沒有風險，尤其是在一些大交易所裡，贓款流入的可能性可能會更高。
如果你不小心收到了贓款，雖然你可以通過交易所的記錄申請解凍資金，但還是有一定的法律風險。
如果你打算進行場內交易，建議儘量選擇大型的交易所，比如幣安。
在幣安交易所中，最好選擇帶有“神盾”標識的商家進行交易。因為這些商家經過了嚴格的審核，相對來說更安全。
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並且，神盾商家還能提供一定的賠付保障，但需要注意的是，這種賠付是有條件的。
例如，資金被凍結6個月後，商家會賠付10%的金額，但單筆賠付金額不超過2000USDT。
如果你是小額提現，你可以考慮使用U卡。現在市面上有很多U卡，比如萬事達U卡、DUPAY、MIPAY等等。
以DUPAY為例，你可以將USDT充值到虛擬卡上，然後進行法幣消費。
這種卡可以綁定微信、支付寶、美團、攜程等，幾乎所有的國內線上消費都可以使用。
它的優點是簡單，門檻也比較低。但缺點是手續費比較高，它轉法幣的手續費是2%。
所以這種卡比較適合小額消費，特別是在200元以下的消費時，它是沒有手續費的。
三、出金的時候有哪些注意的事項？
1、減少出金頻次
儘量減少出金的頻次，可以降低你收到黑錢的概率。
如果一定要出金，儘量進行大額、低頻次的交易，避免頻繁的小額交易，這樣可以減少被風控的風險。
2、不要選擇快捷交易，選自選交易
在交易的時候要選自選交易或者大宗交易，一定不要選快捷交易，因為快捷交易你不知道會匹配到哪個c2c商家，系統默認你賣的時候會選擇最高的價格，買的時候會選相對低的價格。但這兩個往往是風險最高的價格。
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3、儘量避免與開通商家時間較短的商家交易
建議選擇註冊時間至少1年以上的商家，總交易筆數越多越好，至少要有1000筆以上的交易記錄。交易成功率越高越好，低於92%的商家不考慮。
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4、熟悉的商家優先
儘量找熟悉的商家交易或者歷史交易數據好的商家交易。
一方面，這可以防止C2C商家的背後可能是海外黑資老闆。
另一方面，即使C2C商家不是黑資老闆，他們可能由於交易經驗不足，在不知情的情況下收到黑資，然後再轉給你。
5、付款慢的不交易
避免與付款速度慢的商家交易。由於黑錢的處理流程比較長，會導致付款時間會比較長。
一般超過6分鐘還未付款，如果商家讓你等，就直接讓商家取消訂單。還有些商家沒付款，但它會先點已付款，然後讓你等著，這種直接向平臺客服投訴，要求他取消訂單。
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6、要進行視頻驗證和證據保存
在交易前，建議與商家進行視頻驗證，並保存相關證據。
你在買幣界面下單後，可以聯繫商家進行微信視頻電話，錄下視頻內容，包括商家的臉、身份證，以及商家口述資金來源合法的部分。7、保存交易記錄
務必要保存完整的交易記錄，包括銀行流水、轉賬記錄、平臺訂單記錄等。以備不時之需，這些記錄在必要時可以作為證據，保護你的權益。
8、將出金卡和日常使用的銀行卡分開
這樣可以避免所有資金都受到影響，不要用主卡進行出入金操作，可以使用副卡，並選擇風控較少的銀行。
並且儘量在工作日的白天進行出金，避免在夜晚和凌晨進行交易，這樣也可以減少被風控的風險。在轉賬的時候不要備註任何和加密貨幣有關的關鍵詞，以免引起銀行的注意。在資金到賬後，不要立即取出，先沉澱一段時間，這樣可以減少被風控的風險。
總結
新的監管政策讓出入金操作變得更加嚴格。如果不小心，你可能會被捲入洗錢犯罪。
以後你在出金的時候，需要謹慎評估交易對方的資金來源，並盡到資金防範的義務。如果是大額出金，一定要簽訂詳細的交易合同並保存證據。
誰也沒辦法完全保證100%安全出金，但通過這些措施可以有效降低風險，保護自己。
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