原文標題：BLOCKCHAIN LATAM REPORT 2024
作者： Sherlock Communications
編譯： ChainCatcher
目錄
一、前言
二、部分國家/地區分析（生態、監管、關鍵參與者）
- 巴西
- 阿根廷
- 墨西哥
- 哥倫比亞
- 秘魯
- 委內瑞拉
- 智利
- 厄瓜多爾
- 多米尼加共和國
- 薩爾瓦多
- 哥斯達黎加
- 巴拿馬
三、拉丁美洲加密貨幣和區塊鏈的現狀
前言
在 2024 年，我們正式歡迎機構投資者加入加密社區。過去兩年的努力，特別是在監管方面，進行了大量的測試、實驗和為拉丁美洲乃至全世界的加密貨幣建立監管路徑。
在即將到來的牛市中，我們將會看到比特幣頻繁上新聞，新的歷史高點接連出現，名人們為加密貨幣做廣告，新的 MeMe 幣出現，使加密愛好者變得富有。將出現大量的加密項目，可能有90%會失敗。我建議閱讀特拉維斯·克林關於金融虛無主義的論文，以瞭解我們進入這個牛市時所面臨的宏觀原則。
上一次加密的冬天並不容易。加密社區遭受了重大損失，但我們設法讓其中一些責任人對他們的行為負責。在 FTX 和 Luna 欺詐事件之後，我們看到了全球範圍內的許多監管進步和監禁判決。 FTX 創始人 SBF 被定罪並正在監獄中服刑。來自黑山的 Terraform Labs （ Luna ）和美國及韓國均要求引渡他，因為他在恐怖爆炸事件中的角色。被稱為 CZ 的幣安創始人兼首席執行官趙長鵬因洗錢被判有罪，並同意辭去世界上最大的加密貨幣交易所的職務，作為與美國執法和金融監管機構達成和解的一部分。
讓有影響力和權力的人對他們的行為負責，對行業來說是一件好事。各國政府從這些案例中吸取了教訓，並加快了建立監管框架的計劃。因此，為美國比特幣現貨 ETF 的批准鋪平了道路，以太坊 ETF 在 2024 年獲得批准。世界各國都在批准對加密貨幣友好的法規，宏觀經濟環境也對加密貨幣更加有利。
經過兩年的快速加息，預計美聯儲在 2024 年將維持或降低利率。其他控制通脹的國家中央銀行應該跟隨這一趨勢。而巴西已經開始了。這對加密貨幣投資來說是非常積極的，因為投資者願意將更多的資金投入到更高風險的投資中。
所有這些都為即將到來的比特幣減半提供了良好的時機，比特幣減半後，礦工的獎勵將從每個區塊6.25 BTC 下降到3.125 BTC ，比特幣的日供應量將從每天900 BTC 減少到每天450 BTC 。
我們的研究得出的一個結論是，拉丁美洲準備迎接加密貨幣浪潮。
像巴西和薩爾瓦多這樣的拉丁美洲國家在加密貨幣監管框架方面處於領先地位。巴西已經建立了友好的法規，擁有巨大的潛力來發展 RWA （現實世界資產），一個多樣化和充滿活力的社區，並且在試點階段有一個 CBDC （稱為 DREX ）。在薩爾瓦多，比特幣是法定貨幣，政府鼓勵採用，並激勵加密貨幣旅遊，但我認為我們應該密切關注比特幣債券。這個項目有潛力顛覆債券市場，併成為其他國家的用例。
在生態系統方面，阿根廷最近選舉了一位對加密貨幣持友好態度的總統，由於貨幣貶值，基層採用率很高。墨西哥正在看到加密貨幣採用的增長，這得益於低費用和快速交易的匯款。與此同時，厄瓜多爾和危地馬拉正在使用區塊鏈技術為他們的全國選舉提供透明度和可信度。
受薩爾瓦多比特幣海灘啟發的多個基層項目在該大陸湧現：哥斯達黎加的比特幣叢林，危地馬拉的比特幣湖，巴西的比特幣海灘等。
在牛市中，我們將首次看到機構資金培育基層加密生態系統。來自機構投資者需求的所有資金流入和 BTC 價格的潛在上漲，也將惠及全球各地的小型加密貨幣持有者，特別是在拉丁美洲，那裡的基層採用率明顯較高，有“出於必要而採用”的情景，以保護資產免受通脹的影響或減少匯款費用。
觀察拉丁美洲生態系統在這種新背景下的發展和成熟將非常有趣。還有很長的路要走，前方有許多挑戰——最大的挑戰仍然是教育以增加用戶採用率。我希望我們能夠集中資源，並在整個大陸提高採用率。我希望加密貨幣為許多拉丁美洲人和全世界的人們帶來希望。我希望它帶來去中心化的繁榮和豐富。
本報告重點介紹了 21 個拉丁美洲國家的區塊鏈生態系統的關鍵方面，重點關注它們的加密貨幣生態系統、法規和關鍵參與者。我們的目標是為旨在進入該地區的組織提供有價值的見解。（*為保證閱讀體驗， ChainCatcher 在編譯過程中刪掉了一些影響力較小的國家地區的內容，感興趣的讀者可查看原文鏈接閱讀全部內容）
巴西
生態系統：
巴西是拉丁美洲最大的加密貨幣市場，根據 2023 年全球加密貨幣採用指數，巴西在全球排名第9位，從2022年的第7位下降。
即使在2022- 2023 年的熊市期間，巴西的加密貨幣採用仍在增長。到 2023 年，註冊投資者的數量超過了410萬人和92,000家公司。隨著 ETF 促進普通投資者的資金流入加密貨幣市場，以及像 Binance 、 Coinbase 和 Crypto . com 這樣的全球主要交易所將巴西市場作為重點，這些數字還在不斷增加。
與加密貨幣相關的 ETF 在 2021 年首次亮相巴西，最初與比特幣和以太坊相關聯。它們取得了巨大成功，允許投資者以簡單、安全和受監管的方式進入加密貨幣市場。
首個加密 ETF - HASH 11，由 Hashdex 推出，僅在推出 9 個月後就成為巴西證券交易所交易量第二大的期貨，目前擁有超過150,000名投資者。
其他 ETF 也已在巴西證券交易所上市，投資選項從碳中和比特幣到 DeFi 、元宇宙和 Web3 等。
傳統的金融( TradFi )參與者已經進入市場，現在巴西已經建立了明確的法規，特別是隨著即將推出的旨在實現巴西金融服務部門的數字化轉型。如果巴西經濟可以代幣化，這個機會有多大？主要參與者已經在進行實驗，並且取得了有希望的初步結果。
巴西銀行 Ita ú Unibanco 為其客戶提供了加密貨幣交易服務，作為其投資平臺的一部分。 Ita ú是巴西管理資產最大的銀行，也是拉丁美洲領先的貸款機構之一，首次推出比特幣和以太坊的加密貨幣交易，並計劃不久後添加其他加密貨幣。
Itaú參與了巴西中央銀行 Lift Challenge ，與 R3 Corda 和 B3 合作，使用 PvP （支付對支付）方法在哥倫比亞的一個應用程序中進行國際支付的用例。這是一項旨在改善跨境支付的努力，拉丁美洲市場規模龐大，尤其是涉及國際貿易。
桑坦德（ Santander ）計劃在巴西推出加密貨幣交易功能，並參與了巴西中央銀行 Lift Challenge ，推出了一個 DvP （交貨對支付）項目，在這個過程中，二手車和房地產所有權將被代幣化，並在支付時交付。
布拉德斯科銀行（ Bradesco ），拉丁美洲第三大銀行，通過其在 2023 年發行的首個代幣化信用票據進入了加密貨幣世界。這項試點操作是與 Bolsa OTC 合作進行的，代幣化了近200萬美元的銀行信用票據，也由銀行分發。
Visa 和微軟在 Lift Challenge 上創建了一個項目，使用區塊鏈為巴西中小企業（ SME ）提供融資。通過智能合約啟用的可編程貨幣，這些企業可以比現在更容易地被全球投資者和資本接受。
Mercado Livre ，巴西最大的在線市場之一，投資了 Mercado Bitcoin 的控股公司 2TM ，並且已經通過其子公司 Mercado Pago ，一個在巴西擁有超過 2000 萬活躍用戶和100萬加密貨幣客戶的主要支付公司，使巴西居民能夠買賣和持有像 BTC 和 ETH 這樣的主要加密貨幣。
Nubank ，巴西最大的數字銀行，從2022年開始向其客戶提供比特幣和以太坊，擴展到10其他代幣，並開始接受USDC穩定幣。該銀行宣佈與Polygon合作創建Nucoin，他們自己的加密資產，作為忠誠度獎勵計劃。
BTG Pactual ，巴西領先的投資銀行之一，已經向其用戶群提供幾種加密 ETF 。該銀行創建了自己的加密貨幣交易所 Mynt ，為其客戶提供加密貨幣，並推出了第一個由傳統銀行支持的穩定幣 BTG Dol 。 BTG 宣佈與 Crypto . com 建立戰略合作伙伴關係，並對區塊鏈開發公司 Lumx 進行了投資。
與此同時， XP Investimentos 和 Picpay 離開了加密貨幣市場，理由是監管不確定性。
在開發方面， Cryptum 正在使 Web2 企業能夠通過區塊鏈即服務解決方案進入 Web3 宇宙，使短期內向 Web3 的過渡更加順暢和易於訪問。
巴西的加密貨幣社區正在培育一個肥沃的再生金融（ ReFi ）生態系統。像 Muda Outras Economias 這樣的社會貨幣，以及 Ambify 、 Ekonavi 、 Agroforest DAO 、Surfguru DAO 和 One . percent 等項目正在社區中有機增長並獲得動力。
建設者正在使用 Web3 產生積極影響，包括像 Moss 這樣的碳信用平臺， Ribon DAO ，它激勵捐贈，以及 Play4 Change ，這是一個 DAO ，促進教育、金融包容和社會變革，成千上萬的巴西人正使用 Web3 工具。
巴西在 2023 年舉辦了幾次加密貨幣活動：亮點包括 Eth ereum Rio 2023 、 Eth Samba 2023 、 NFT Brasil 2023 和 Blockchain Rio Festival 。一個草根 Rio Crypto Hub 社區每月舉辦活動，彙集了該市的 Web3 社區。
同時， Rio Onchain Week 、 Eth Samba 和 Blockchain Festival 是已確認將在 2024 年在巴西舉辦的 Web3 活動。
即使在 2023 年的熊市期間，巴西的 NFT 社區也繼續增長。 Cryptorastas ，一個支持雷鬼文化的巴西項目，已經被全球採納，併成為“巴西製造”的成功故事。 Nouns ，最著名的 NFT 項目之一，有一個 Nouns Brasil 社區，其子 DAO Gnars ，為極限運動員提供支持，擁有20%的巴西 Discord 成員份額。
Surfjunkies ，一個使用 NFT 作為會員卡的福利俱樂部，在 2023 年推出，併成功混合了衝浪和 NFT ，這些項目都是在加密熊市中誕生的，有望在牛市中更上一層樓。
Nouns 在里約熱內盧舉辦了幾場社區活動，甚至還舉辦了一場現場道具製作活動——由 Nouns 和 Precious Plastic 合作的 Precious Noggles 製作的可回收塑料太陽鏡，由巴西設計師 Mariana Salles 製作，由 Nouns DAO 資助。
鮑勃·伯奎斯特（滑板）、卡洛斯·布爾和布魯諾·桑托斯（衝浪）等極限運動運動員正在參與 NFT 項目，並利用他們的觀眾來吸引 Gnars DAO 和 Surf junkieclub 等社區。 Gnars 正在推廣聚會，翻修滑板公園和海灘公園入口，而 Surf Junkie 正在推廣音樂節的 VIP 通行證等體驗。
足球NFT在2021-2023加密熊市失去了吸引力。但有希望的用例還在繼續。Coritiba分享了出售足球運動員Domilson Cordeiro dos Santos（又名 Dodô）的10萬美元，這是巴西初創公司Liqi推廣的真實世界資產（RWA）代幣化的首批用例之一。
監管：
巴西在 2023 年批准了一項法案，為日常加密貨幣使用建立了規則，同時為“虛擬資產”及其服務提供商建立了監管框架。它還將數字資產視為證券，並定義了與使用數字資產進行欺詐相關的犯罪和罰款，總體目標是增加投資者保護。目前，將比特幣作為法定貨幣的議題並未在國會的議程上。
行政部門發佈了一項法令，規定加密貨幣將由巴西證券交易委員會（ CVM ）和巴西中央銀行（ BCB ）監管。2024年的主要焦點是完成加密貨幣監管框架的最終確定，該框架仍需進一步發展。
另一個重要步驟是測試和推出巴西中央銀行數字貨幣（ CBDC ），即數字雷亞爾（ DREX ）。自 2023 年3月以來，已經在 LIFT 挑戰中進行了試點測試。官方 DREX 網站聲明，目前尚未估計推出日期。
CVM 發佈了 2023 年的 CVM / SSE 04/ 2023 號通告信，提供了關於應收賬款代幣或固定收益代幣（ TR ）的指導，並將其定性為證券，旨在交易所和虛擬資產服務提供商。這些代幣受證券法的約束，並且必須符合該監管框架。目前尚不清楚 CVM 是否禁止了質押代幣，但在撰寫本文時，大多數交易所都在向用戶提供質押服務。
在服務提供商對 CVM 諮詢的一致投票中，支持允許並規範在巴西的質押服務。
關於稅收，最近的一項更新是對在外國交易所持有的加密貨幣徵收15%的新所得稅。這項規定自 2024 年起生效。
在巴西交易所持有加密貨幣的持有者，必須遵守相同的規則：如果價值超過5,000雷亞爾，他們必須在所得稅上申報。任何加密貨幣的銷售都需繳納資本利得稅。在 2022 年5月，巴西稅務局（ RFB ）澄清了投資者在將一種加密貨幣轉換為另一種加密貨幣時需要繳納資本利得稅的要求。無論是否存在對巴西雷亞爾的中間轉換，交易加密貨幣對都會產生稅務責任。
關鍵參與者：
巴西中央銀行， Mercado Bitcoin ， Nubank ， Mercado Pago ， Foxbit ， BTG Pactual ，桑坦德，布拉德斯科銀行， Lumx ， Hashdex ， BLP Crypto ， Stratum Blockchain ， MOSS ， OnePercent ， QR Capital ， Play4 Change ， Muda Outras Economias ， Binance ， Crypto rastas， NounsBR ， Pods Finance ， RibonDAO ， Surf Junkies ， CELO ， Mynt ， Cryptum
阿根廷
生態系統：
據估計，持有加密貨幣的阿根廷人大約有 500 萬，但有一點是肯定的：在這個國家，加密貨幣的採用正在增長，它是拉丁美洲第二大的加密貨幣市場，並且在 Chainalysis 的2023年全球加密貨幣採用指數中排名第15位，從2022年的全球第13位下降。
儘管是在熊市期間，阿根廷的增長與通貨膨脹有關。2023年的年通貨膨脹率達到了211%，是自1990年代初以來最高的。這，加上政府嚴格的資本控制和其他因素，解釋了為什麼阿根廷人轉向加密貨幣——特別是穩定幣——來保護他們的儲蓄。
每位阿根廷公民每月有 200 美元的個人限額，可以按官方匯率購買美元，儘管由於比索的貶值，需求更高。那就是非正式美元市場，如 Dollar Blue 和被稱為 cryptodolares 的穩定幣的用武之地。
哈維爾·米萊（ Javier Milei ）總統的當選正在改變這種局面。米萊以自由主義理念為主導，正在領導對加密貨幣友好的經濟改革，例如將比特幣和其他加密貨幣整合到經濟框架中，併合法接受它作為合同支付手段。米萊還提出了一項法案，以規範未申報的加密資產，並可能將阿根廷經濟美元化。
自由獲取美元可能會減緩穩定幣的採用，但 2024 年的牛市將帶來許多不同的上幣工具，阿根廷充滿活力和創造性的加密貨幣生態系統將有更多的自由來構建、採用和創造基於區塊鏈的應用程序。
預計阿根廷的加密貨幣社區將繼續增長。
以下是一些在該國生態系統中發生的有趣案例：
- Ripio ，一個擁有超過 800 萬用戶和超過2億美元交易量的阿根廷交易所，幫助推出了第1層區塊鏈 LaChain ，並推出了 UXD ，這是一個新的與美元掛鉤的穩定幣，供阿根廷和巴西的 LaChain 用戶使用。
- Lemon Cash 成立於 2019 年，是一個擁有180萬用戶的加密貨幣錢包。2021年，他們開始提供 Lemon Card ，允許用戶使用他們的加密資產支付阿根廷比索，並可獲得高達2%的 BTC 現金回饋。2023年， Lemon Cash 推出了第一個全國性的點對點( P 2 P )加密貨幣交易市場。
- 區塊鏈基礎設施公司 SenseiNode 在種子輪融資中籌集了 360 萬美元，並將利用這些資源擴大其在拉丁美洲的節點運營，該地區部署的節點不到1%。該公司最近宣佈了管理資產達到10億美元的里程碑。
- Open Vino 是一個開源倡議，旨在為葡萄酒行業提供更多的透明度和道德商業實踐，區塊鏈技術和新的所有權和價值評估模型。概念驗證正在門多薩的 Costaflores 精品酒莊開發。
- 阿根廷有大約五十萬自由職業者需要從海外接收資金。他們有幾種方式可以做到這一點，其中之一是 Bitwage 平臺，該平臺在 2023 年的需求急劇上升：使用該平臺以加密貨幣工作和收取工資的阿根廷人數量增長了300%。
- 由於合同違約， Binance 對阿根廷足球協會( AFA )的贊助被取消，理由是缺乏合規性。
- 低廉的能源價格和涼爽的氣候正在激勵該國的採礦業務——加拿大公司 Bitfarms 在 2022 年開始了他們的比特幣大型農場運營，並在2023年擴大了生產，並獲得了以每兆瓦時21美元的預付費合同，提高了他們在阿根廷的採礦業務的成本效率。
監管：
在哈維爾·米萊當選後，政府對加密貨幣的監管立場似乎更加友好。
米萊的第一步是提出一項資產規範化倡議，允許阿根廷納稅人在沒有關於其來源的額外文件的情況下合法化他們的加密資產。規範化涉及對申報資產的統一稅率：2024年 3 月為5%，4月至6月為10%，7月至9月為15%。
預計在 3 月初將發佈一項行政命令來規範加密貨幣交易所，使其符合 KYC 和 AML 規則。米萊的監管努力旨在防止阿根廷再次進入金融行動特別工作組（ FATF ）的灰名單。
阿根廷中央銀行（ BCRA ）推動了幾項反加密貨幣規則，金融科技協會聲稱這些規則應該被複審。
目前阿根廷有三種加密貨幣稅，其中兩項是在 2021 年創建的：
- 所得稅：加密貨幣像任何其他無形資產一樣被徵稅。出售數字貨幣所得的收入按15%的稅率徵稅。這是直到 2021 年唯一的加密貨幣稅。
- 省級稅：2021年，如科爾多瓦省通過的法規，對毛收入按4 - 6.5%的稅率徵稅。以加密貨幣“交換商品或服務”的個人和企業將被徵收0.25%的稅率。
- 其他省份，如圖庫曼、恩特雷里奧斯和卡塔馬卡，已開始對通過交易加密貨幣產生的毛收入徵收額外稅款。
- 支票稅：2021年 11 月，阿根廷政府更新了其“支票稅”規則，包括了加密貨幣交易所。這意味著加密貨幣的買賣將被徵收高達0.6%的銀行借記和貸記稅。
關鍵參與者：
Mercado Libre , Bitfarms , Moneda Par , Lemon Cash , RSK , Ripio , Sensei Node , Attic Lab , Bitwage , Binance , EOS Argentina
墨西哥
生態系統：
墨西哥擁有一個不斷增長的加密貨幣行業，其中包括超過 310 萬加密貨幣所有者，佔總人口的2.5%。墨西哥在2023年全球加密貨幣採用指數中排名第16位，拉丁美洲排名第3，從2022年的第28位上升。
匯款是該國採用的主要驅動力。墨西哥是世界上第二大匯款接收國，2023年的總金額達到了創紀錄的 630 億美元。這些數字代表了加密生態系統的一個巨大機會，許多參與者正試圖進入這個市場。
2023 年， Bitso 在美墨走廊處理了43億美元，超過了2022年的33億美元。墨西哥交易所在其 Bitso Business 部門增長了60%，全球年化交易量達到了80億美元。
另一個進入墨西哥市場的重要參與者是 Coinbase 。這家總部位於美國的交易所提供商最近啟動了在墨西哥的匯款試點，旨在促進加密貨幣現金提取，並提供高達50%比傳統跨境支付方法更便宜的服務。最近，他們推出了 Coinbase 錢包，允許用戶零費用匯款。
Ripple 也在瞄準墨西哥市場，因為墨西哥中央銀行正在分析是否使用 xRapid 作為美元和墨西哥比索之間的橋樑機制。
墨西哥政府計劃在 2024 年底前推出自己的中央銀行數字貨幣（ CBDC ），跟隨巴西和秘魯的腳步。
自 2020 年以來，對墨西哥加密生態系統的預測一直在進行。 Ponemon Institute 的一項研究表明，大約40%的墨西哥公司渴望以某種形式實施區塊鏈技術，其中71%的公司專注於加密貨幣的使用。
Grupo Salinas 在 2023 年宣佈，將通過閃電網絡接受比特幣支付。這一聲明來自該國第三大企業集團，其業務範圍包括從銀行到零售店，從足球俱樂部到電視頻道——所有這些都由比特幣愛好者和億萬富翁裡卡多·薩利納斯擁有。
通信公司也在採用加密貨幣： Telef ó nica （ Movistar ）和 Nova Labs 將在墨西哥推出基於區塊鏈的移動基礎設施， Telef ó nica 還將利用 Helium 移動熱點擴展其在墨西哥城和瓦哈卡的現有覆蓋範圍。
2023 年10月， Etherfuse ，一個旨在改進去中心化區塊鏈基礎設施的平臺，宣佈了“ Stablebond ”，一種面向墨西哥零售投資者的代幣化債券產品。
監管：
目前實施的主要法規是“金融科技法”，旨在為電子支付、眾籌和數字資產在該國提供指導方針。加密貨幣被認定為數字資產，因此是合法的支付和交易手段。監管沙盒已經建立，用於創新項目。
墨西哥中央銀行（ Banxico ）是監督加密貨幣的中央機構。該機構目前正在分析加密貨幣的監管，以保護數字資產用戶。 Banxico 行長 Victoria Rodriguez Ceja 表示，“使用加密貨幣”“不受墨西哥銀行支持”，但承認公民有“自由進行數字資產操作”，並且該行業的公司必須遵守“某些防止洗錢的義務”。
墨西哥國會中對加密貨幣感興趣的人士包括參議員 Kempis Martinez ，他在訪問薩爾瓦多後表示，“將比特幣作為法定貨幣採用是國家增長的機會”。
關鍵參與者：
Bitso , Volabit , Coinbase , Ripple , Banco Azteca , Banxico , Telefonica , Helium , Etherfuse , 投資公司 Exponent Capital , Lvna Capital 和 GBM , ConsenSys Academy 和 BIVA 。
哥倫比亞
生態系統：
哥倫比亞在 Chainalysis 2023年全球加密貨幣採用指數中排名第 32 位，從2022年的第15位和2021年的第11位下降。目前在拉丁美洲排名第4，僅次於巴西（全球第9）、阿根廷（第15）和墨西哥（第16）。
哥倫比亞擁有拉丁美洲任何國家中最快的草根採用增長。在加密貨幣採用指數排名中的下降可以歸因於去中心化金融（ DeFi ）活動的減少，哥倫比亞在這方面排名第46。
超過 560 萬哥倫比亞人積極參與加密貨幣，2022年至2023年間，該國新增了5臺比特幣 ATM ，目前共有45臺比特幣 ATM 在運營。
與拉丁美洲的典型情況一樣，採用的主要驅動因素是高通貨膨脹率和跨境支付。哥倫比亞 2022 年的通貨膨脹率達到了13.12%，2023年為9.28% - 兩年的總通貨膨脹率為22.4%，這激勵了採用加密貨幣以防止貨幣貶值。
匯款在哥倫比亞經濟中也扮演著重要角色，2022年收到了 94 億美元的匯款，主要來自美國。2022年世界銀行報告稱，向拉丁美洲國家匯款200美元的平均成本為5.8%。使用加密貨幣從海外轉賬更快、更便宜。在墨西哥成功試點後， Bitso 也在哥倫比亞推出了其匯款服務。
教育和活動在增長加密社區中扮演著重要角色。在 2023 年舉辦了 Crypto Latin Fest ，並在2022年舉辦了兩個主要的以太坊生態系統活動， VI Devcon 和 Eth Medellin 。
哥倫比亞政府對區塊鏈技術越來越友好， 2022年發佈了一份指南，用於在公共項目中實施區塊鏈；與 Ripple Labs 合作，作為糾正土地分配努力計劃的一部分；並正在考慮引入中央銀行數字貨幣（ CBDC ），以促進交易並減少逃稅事件。
哥倫比亞中央銀行與 Ripple （ XRP ）合作，探索區塊鏈用例，例如 Ripple 的 CBDC 平臺，以改善其高價值支付系統。該倡議由哥倫比亞信息和通信技術部（ MinTIC ）進行，仍處於試驗階段。
根據該國的監管沙盒，銀行正在與加密貨幣交易所公司合作開展加密貨幣活動。 Buda . com 與 Banco de Bogot á合作， Binance 與 Davivienda 合作， Gemini 與 Banco lombia合作。
值得注意的哥倫比亞本土倡議包括： Tropykus ，一個基於比特幣並使用 RSK 構建的去中心化金融平臺，專注於拉丁美洲市場， Populart ，一個突出西班牙語人才的 NFT 項目，以及 Hash House ，位於麥德林的 Web3 中心。
監管：
哥倫比亞政府對加密貨幣採取了友好的監管方法，於 2021 年發佈了監管沙盒。政府還發布了加密貨幣稅收指南和反洗錢（ AML ）法規。
2023 年底向議會提交了一項旨在規範加密資產的法案。它尋求建立一個監管框架，以定義在哥倫比亞的數字平臺上進行的操作，仿效巴西最近通過的類似立法。
關鍵參與者：
Buda . com Colombia , Panda Exchange , RSK , ViveLab Bogot á, Cajero.co , Inti Colombia , Paxful , Binance , Bitso , Gemini , Obsidiam . com , Banexcoin, Tropykus , Ripple , LACChain , Populart , Hash House
秘魯
生態系統：
秘魯在全球 2023 年加密貨幣採用指數中排名第49位，在拉丁美洲排名第6，較2022年的全球第35位有所下降。
該國擁有超過 200 億美元的總加密貨幣價值，其中約30%來自 P 2 P 交易，以及51家在 Coin map 上註冊的加密貨幣友好企業（較2022年的91家有所下降）和5臺加密貨幣 ATM （較2022年的7臺有所下降），根據 Coin ATM Radar 的數據。
正如許多其他拉丁美洲國家一樣，通貨膨脹和貨幣不穩定導致了區塊鏈倡議和加密貨幣採用的增長。隨著 2022 年的年度通貨膨脹率從8.45%下降到2023年的3.24%，以及 2022 -23年的熊市，採用率有所放緩。
儘管技術熟練的人群中興趣和採用正在增長，但仍有相當一部分人口要麼不瞭解要麼對加密貨幣持懷疑態度，這突顯了全面意識和教育工作的必要性。
區塊鏈秘魯協會（ ABPE ）於 2021 年10月成立，目前其聚會頁面上擁有1,044名加密貨幣愛好者。該協會致力於推動區塊鏈採用過程，並與政府、私營部門和學術實體互動，以規範區塊鏈技術在該國的正確使用。
ABPE 還推廣了多個區塊鏈倡議、用例和解決方案，以便它們可以被其他公共或私人機構應用。
受薩爾瓦多比特幣海灘提案的啟發，秘魯非政府組織 Motiv 正在該國 16 個城鎮建立基於比特幣的循環經濟體——其中三個位於首都利馬，其他則位於偏遠地區。該機構接受加密貨幣捐款以支持他們的工作，並在2023年贏得了多個獎項。
通過教授參與者如何創建和使用數字錢包，鼓勵商家用比特幣支付員工工資，激勵批發商接受比特幣作為支付手段，並教授當地人創業精神，該非政府組織刺激了比特幣的使用和社區內的採用，減少了對傳統銀行的依賴。
監管：
編號1042/2021- CR 的法案，也稱為“加密資產商業化核心法案”，提議規範通過技術平臺提供與數字資產和加密貨幣使用和交換相關的服務的公司。
該法案由立法者 Jos é El í as Á valos 在 2022 年12月提出，目前正在審議中。該法案授予比特幣“具有會計價值的資產”的地位，並規定投資者在使用數字資產時負有主要責任。此外，該法案提議創建一個加密貨幣服務提供商的公共註冊，並默認強制承諾向金融情報部門報告“可疑交易”。與薩爾瓦多不同，加密貨幣不會被認定為法定貨幣。
秘魯中央儲備銀行（ BCRP ）推出自己的數字貨幣的計劃正在開發中。在發佈他們的 CBDC 白皮書後， BCRP 現在得到了國際貨幣基金組織的幫助。下一階段是與金融服務、金融科技和技術行業的代表等利益相關者進行接觸，收集反饋並進入試點階段。
與一些鄰國相比，秘魯採取了更為謹慎的方法。雖然對加密貨幣的潛力持開放態度，但政府強調消費者保護，並熱衷於在完全擁抱加密行業之前建立一個健全的監管框架。
關鍵參與者：
Agente BTC , Buda . com , Buenbit , 秘魯加密銀行, Binance , Kraken , Pachacuy , Qolkrex , Kaytrust Criptovision , Kindly , Unisuam , Fireblocks , Cryptometales , Algorand , CoinCaex , Sumara Hub Legal , Adolfo Iba ñ ez 大學, Metary , Buenbit . com , EY , Sura Gaming , Axie Infinity
委內瑞拉
生態系統：
委內瑞拉是一個很好的例子，說明了一個國家在中央集權和政府先行的方法下未能採用加密貨幣，但出於必要性，用戶採用率卻很強。在 2023 年全球加密貨幣採用指數中，委內瑞拉排名第40位，拉丁美洲任何國家的加密貨幣採用率第四高。
未能以集中方式採用加密貨幣的原因可以歸咎於腐敗和缺乏信任。委內瑞拉政府關閉了石油支持的國家加密貨幣 Petro （ PTR ），該貨幣旨在規避美國對委內瑞拉的金融制裁。 Petro 六年前推出，從未被民眾採用，併成為涉及 SUNACRIP （加密貨幣監管機構）負責人和能源部長的腐敗醜聞的一部分。
那麼，為什麼草根採用如此強勁？主要原因是貨幣貶值，這是政府未能控制通貨膨脹的結果。自 2014 年以來，年通貨膨脹率從未低於100%，2023年達到190%。在玻利瓦爾大幅貶值的情況下，委內瑞拉仍然是一個以美元計價的增長中的加密貨幣市場。委內瑞拉人在2021年收到了283億美元的加密貨幣。2022年，該國收到了374億美元，增長了32%。隨著我們進入2024年的牛市，這一趨勢似乎將繼續。
由於高通貨膨脹，委內瑞拉人熱衷於使用穩定幣，穩定幣交易佔該國所有小型零售交易量的34%——這是拉丁美洲最大的數字。
穩定幣的採用是由於法定貨幣（玻利瓦爾）的失敗和需要建立新的交換價值方式（即穩定幣/加密貨幣）。使用 Polygon 、 Tron 和 Solana 等低費用區塊鏈的穩定幣使得存儲財富、保護其免受通貨膨脹影響以及接收海外資金變得更容易、更可訪問。
委內瑞拉人正在通過加密貨幣找到收入來源，並且是去中心化社交媒體平臺 Hive 上最大的社區，以及 Play - to - Earn 遊戲 Axie Infinity 上的第二大社區。
加密貨幣項目正試圖在委內瑞拉建立自己的地位，因為那裡的採用土壤肥沃。許多委內瑞拉人在加密貨幣領域工作，擔任社區經理、翻譯和設計師。由於政治不穩定，加密貨幣項目從海外運營，生態系統中的一些有影響力的成員目前居住在其他國家。
2023 年10月，加拉加斯區塊鏈周活動舉行，彙集了行業領袖。
公共政府官員過去收到的薪水中有部分是以 Petro 支付的，大多數民眾至少對加密貨幣有一些基本瞭解。
該國擁有許多不同的社區和主要項目，使用比特幣、比特幣現金、以太坊、 DASH 、 EOS 、 Polkadot 和 Litecoin ，以及 Libertex 、 Surbitcoin 和 Paxful 等交易所。 Shapeshift 是一個在該國運營的 DeFi 平臺。
監管：
2019 年，委內瑞拉創建了 SUNACRIP ，這是一個專門監管該國加密貨幣的政府辦公室。該機構於2023年3月因腐敗醜聞被關閉，並計劃在2024年3月重新組織和開放。
最清晰的法律框架與挖礦有關：如果用戶打算在委內瑞拉挖礦，需要申請許可證，交易所也是如此。立法過去圍繞 Petro 展開，現在 Petro 已被放棄，讓我們看看生態系統將如何適應。
2022 年，委內瑞拉通過了一項法案，對任何非政府支持的貨幣徵稅，稅率從2%到20%。
關鍵參與者：
Amberes 和 CrytoLago （政府支持的交易所）、 Cryptobuyer 、 Locha Mesh 、 SUNACRIP 、 Paxful 、 Dash 、 Axie Infinity 、 Tether 、 Hive 、 CryptoMiner 、 Shapeshift 、 Libertex
智利
生態系統：
智利在 2023 年全球加密貨幣採用指數中排名第68位，比2022年的指數下降了12位。目前，智利有410,149人，或2.01%的人口擁有加密貨幣。
區塊鏈會議對智利並不陌生，包括 2023 年11月在聖地亞哥舉行的比特幣智利聚會和2022年9月舉行的以太坊聖地亞哥活動，在這次活動中，超過40名專家就 DeFi 、 NFTs 、 CBDCs 和 DAOs 等主題進行了演講和討論。智利將在2024年9月舉辦國際區塊鏈和加密貨幣會議（ ICBC ）。
根據 Statista 的數據，2023年有15%的智利受訪者表示他們擁有或使用過加密貨幣，而 2022 年這一比例為14%，2020年為12%。
2022 年，智利的經濟增長因通貨膨脹/利率上升和日益增長的政治不確定性（包括一項新的憲法修正提案在國家公投中被否決）而放緩。然而，在2023年，通貨膨脹顯著下降，從 2022 年的12.8%降至2023年的3.94%，這表明智利經濟形勢有所緩解。到2024年，智利已經將利率降至7.25%，預計2024年的通貨膨脹率為3%。
智利目前最著名的加密貨幣倡議之一是 Mercado Libre ，這是拉丁美洲市值最高的電子商務公司。 Mercado Libre 最近通過與 Ripio 合作，在其數字錢包 Mercado Pago 中啟用了加密貨幣交易和支付。
Bitfinex 在 2023 年投資了智利加密貨幣交易所 OrionX ，並計劃擴展到秘魯、哥倫比亞和墨西哥，目標是到2024年底在該地區超過100萬用戶。
加密貨幣目前是智利人第三受歡迎的投資資產。國家加密貨幣交易所在 2022 年的穩定幣交易增長了高達50%，因為居民尋求保護他們的資產免受通貨膨脹和智利比索暴跌的影響。
兩個在智利獲得關注的區塊鏈項目在 2023 年在聖地亞哥展示了他們的用例： Endangered Tokens 和 Wbuild 。前者是一個再生金融倡議，聲稱要使用加密工具為自然保護創造激勵，而後者是一個平臺，允許從50美元起進行代幣化和無國界房地產投資。 Wbuild 在截至2024年2月的6個月內增長了46%，並且他們的增長前景繼續看好。
另一個在智利成功的外國項目是 World coin 。在 2023 年9月的新聞發佈會上，該公司宣佈 World ID 註冊人數超過了智利人口的1%。
智利中央銀行在 2019 年底披露了最初的區塊鏈實驗，目前仍在開發自己的數字貨幣（ CBDC ）的早期階段，2022年5月發佈了唯一的報告。儘管如此，該實體表現出對接受數字支付的興趣。銀行還將舉行一系列研討會、演講和會議，與不同的合作伙伴一起尋找智利比索 CBDC 的理想設計。
監管：
2023 年1月，智利實施了所謂的“金融科技法”，目的是通過創新和技術促進金融服務的金融包容性和競爭，儘管其實施法規仍在起草中。
加密貨幣：雖然該法律規範了加密貨幣的交易和託管，但諸如借貸或質押（收益）等主題尚未包含在提案中。為了提供這些服務，智利金融科技公司必須在 CMF （金融市場委員會）註冊以獲得運營授權。目前智利沒有銀行提供與加密貨幣相關的服務。
儘管法律發行過程仍在進行中，但智利的許多不同機構已經就加密貨幣監管發表了官方聲明。 CMF 在 2016 年6月表示，加密資產不受股市證券法規的約束，但只要雙方同意，就可以作為交換手段使用，儘管必須遵守反洗錢/反恐融資監管框架。
關於反洗錢/反恐融資，在 2021 年的警報信號指南中， UAF （金融分析單位）披露了指導機構關於可能可疑交易或個人的特徵和行為的意圖。智利中央銀行在2019年表示，加密資產可以用作交換和投資手段，儘管不被視為法定貨幣。
關鍵參與者：
ONG Bitcoin Chile , Mercado Pago , OrionX , Buda . com , CryptoMKT , Colledge , W orldcoin , Bitfinex , Endangered Tokens , W Build , Eth Chile
厄瓜多爾
生態系統：
厄瓜多爾在 2023 年全球加密貨幣採用指數中排名第43位，在拉丁美洲排名第5，較2022年的全球第18位有所下降。根據 Triple A 的數據，該國目前有695,148名加密貨幣所有者，相當於總人口的3.82%。
厄瓜多爾自 2000 年採用美元作為本國貨幣以來，經濟相對穩定。該國是拉丁美洲最顯著的加密貨幣採用案例之一，截至2024年1月。
該國是全球香蕉產量超過30%的生產國之一，厄瓜多爾在 2022 年6月至2023年7月期間的加密貨幣價值接收量在拉丁美洲國家中排名第五，這段時間內數十億美元湧入厄瓜多爾經濟，根據2023年加密貨幣地理報告。
該國傳統的魚蝦市場在這項技術的幫助下取得了顯著增長，該市場極度依賴於兩個因素：可追溯性和產品來源意識。區塊鏈技術的使用在過去十年中促進了市場的顯著增長，正如可持續蝦合作伙伴關係（ SSP ）與其在 IBM 食品信託合作五年的成就所強調的那樣。
截至 2024 年3月，厄瓜多爾境內只有一臺加密貨幣 ATM 在運營，位於昆卡。根據 Coin ATM Radar 的數據，它目前允許人們購買各種加密貨幣，儘管根據 Coin map的數據，有36個場所接受加密貨幣作為支付方式。 Ernst & Young Global Limited 發佈了一個關於厄瓜多爾能源生產公司實施區塊鏈的案例研究，該公司在其整個生產和傳輸鏈中實施了區塊鏈，專注於運營的碳足跡。公司在實施 DEEP （數字能源啟用平臺）後，其內部系統得到了及時升級。這使得公司能夠追蹤生產鏈每個環節的碳足跡，並獲取更多數據以提高透明度、安全性和數據處理的質量和能力，同時降低成本。
2023 年2月，厄瓜多爾成為拉丁美洲第一個將區塊鏈技術應用於其選舉過程的國家，特別是透明度記錄和審計系統。這是厄瓜多爾公司 Eminkatech 與智利公司 ZEYO 合作的結果，後者在該國有代表。同樣的服務提供商在 2023 年10月的總統選舉期間與國家選舉委員會（ CNE ）合作。
在該國使用加密貨幣的最大公司之一是 Despegar ，這是一家秘魯公司，也是厄瓜多爾主要的旅遊服務提供商之一。這在一個幾乎30%的銀行人口已經進行了某種類型的加密貨幣相關交易的國家中尤為顯著，根據 Minsait Payments 的數據。
厄瓜多爾舉辦了一些相關的加密貨幣和區塊鏈活動，最值得注意的是 2023 年5月舉行的“通往區塊鏈周”，該活動由 ETH Tricolor / ETH Ecuador 主持，這是厄瓜多爾最大的區塊鏈和加密貨幣社區，最近宣佈它正在成為一個 DAO 。
監管：
厄瓜多爾政府對加密貨幣，特別是比特幣的法律態度以謹慎的實用主義為特點。厄瓜多爾中央銀行首次在 2018 年宣佈，加密貨幣未獲授權作為支付手段，但銀行承認在線購買和銷售加密貨幣的合法性。這一立場在貨幣和金融法的第94條中得到了進一步強化，該法明確否認了比特幣和類似數字貨幣的法定貨幣地位。
這一法律框架界定了允許的加密貨幣交易與它們作為傳統交換媒介受限使用之間的界限，暴露了厄瓜多爾人民對加密貨幣的外在觀念，主要作為一種替代投資選擇，而不是日常支付手段。無論如何，該國對加密貨幣的普遍採用正在推動厄瓜多爾政府在促進金融部門創新和保護國家財政利益之間找到平衡。
最終，在 2023 年8月21日，貨幣政策和監管委員會發布了關於數字錢包的決議，展示了厄瓜多爾公司在市場上提供這類產品時的一系列要求。它指出，只有獲得特定許可的實體才能提供數字錢包服務，並強調了持有人資金的持續即時可用性的必要性。
該決議還涉及用於清算金融部門不同參與者之間支付的輔助支付系統，涉及匯款的渠道，存款和數字支付公司的覆蓋範圍和權力，除了與私營部門創建一個沙盒，併為選定的公司提供臨時許可，以便它們運營和測試技術。
關鍵參與者：
ZEYO , Ethereum Ecuador , Road to Blockchain Week , Ernst & Young , eToro , Deribit , IBM Food Trust
多米尼加共和國
生態系統：
儘管在 2021 年9月發佈了限制性（但未執行）的法規，該國的加密貨幣市場在過去幾年中穩步發展，採用率持續增長。多米尼加共和國在2023年全球加密貨幣採用指數中排名第71位，比2022年的指數下降了28位。
在多米尼加共和國銀行人口中，有三成以上的人已經購買了某種類型的加密貨幣。根據 Minsait Payments （第 86 頁）進行的研究，大多數（72%）的用例至今是投資，21%用於日常使用/支付； NFT 交易佔另外9.8%。報告特別指出，多米尼加共和國是有銀行賬戶人口中願意使用加密貨幣進行支付的拉丁美洲國家比例最高的國家：25.1%的受訪者表示他們肯定會使用加密貨幣，而12%表示他們可能會使用它作為支付手段。
2023 年，“與比特幣一起奔跑”的聚會在多米尼加共和國舉行，期間 Paco de La India 分享了他使用比特幣旅行超過40個國家（其中15個在拉丁美洲）的經歷，並傳播了比特幣的理念。
教育項目在島國變得越來越普遍，其中一個值得注意的是“我的第一比特幣”。該項目由 Bitcoin Dominicana 開發，目的是通過教授加密貨幣基礎知識和高級應用來民主化數字金融的獲取。
加密服務變得越來越受歡迎。像 BitcoinRD （成立於 2015 年）這樣的公司提供加密貨幣交換服務，並在全島提供十二臺 BTC ATM 。
Athena P ay 為企業提供接受加密貨幣的方式，而 P axful 作為該國最大的比特幣 P 2 P ，提供交換和教育服務。這兩家公司通過提供促進金融包容性的創新服務，正在鞏固它們在多米尼加共和國經濟中的地位，這是多米尼加共和國銀行監管局六個戰略目標之一。
監管：
多米尼加中央銀行在 2021 年9月發佈了關於加密貨幣和虛擬貨幣的聲明，強調加密資產沒有得到“貨幣委員會的支持或授權，用於在全國範圍內進行任何類型的交易，作為支付手段；這意味著它們沒有法定貨幣或解除公共或私人義務的效力。”
聲明還重複了 2017 年的文本，指出“國家金融體系的受監管機構未獲授權使用或在多米尼加共和國的支付系統中進行操作（加密資產）。任何以投資方式獲取此類虛擬資產的人，或者有興趣將其用作支付手段的人，以及任何在商業交易中接受它們作為支付形式的人，都將自行承擔風險。”
相比之下，多米尼加共和國中央銀行行長 H é ctor Valdez Albiz ú在 2021 年對 CBDC 表現出了顯著的興趣。他說中央銀行正在完成對 CBDC 的貨幣影響和功能的研究和探索。同年， Albiz ú表示多米尼加共和國保持著數字議程，並提議創建一個數字貨幣金融創新中心，以解決即時支付、跨境支付和改善國家經濟的數字身份等問題。
儘管中央銀行對加密貨幣市場持限制性態度，但對該領域的執法一直很寬鬆。遵守反洗錢和國際標準的公司和個人已經開始使用/接受加密貨幣，使得市場在過去幾年中逐漸成形和發展。
然而，在一些引人注目的案例中，政府的審查一直很嚴格，例如 Harvest Trading Cap 公司的破產，這是一家在多米尼加共和國很受歡迎的公司，由於比特幣資本外逃導致其股價在 2022 年初暴跌，公司無法償還客戶的資金。
關鍵參與者：
Bitcoin Dominicana , Bitcoin RD, Paxful , Athena Pay , LACChain
薩爾瓦多
生態系統：
自 2021 年以來，薩爾瓦多一直在積極創造激勵措施以促進加密貨幣的採用，成功吸引了企業和遊客來到該國。然而，該國在促進本國公民的採用方面遇到了困難。
2021 年比特幣法案將如何受到2024年牛市的影響，以及它將如何影響生態系統，將是一件有趣的事情。薩爾瓦多在全球加密貨幣採用指數中排名第95位，從2022年的第55位下降。這是由於總體採用率較低，並且全球加密貨幣採用指數加入了 DeFi 作為評價標準。
薩爾瓦多 2023 年的通貨膨脹率為1.23%，匯款量為81.8億美元，比前一年增加了4.63%，幾乎佔到該國 GDP 的30%。
儘管有對加密貨幣友好的法規，薩爾瓦多正經歷一個悖論，正如匯款格局所示。雖然通過傳統金融渠道的匯款在增長，但加密貨幣匯款卻有所下降。薩爾瓦多中央銀行報告稱，2023年的加密貨幣匯款下降到8,293萬美元，而 2022 年為1.164億美元，相比之下，整體匯款量歷史最高達到81.8億美元。
薩爾瓦多的加密貨幣冒險由總統布克勒領導，經歷了一個動態的軌跡。最初投資 1 億美元於比特幣，2.75億美元於推出 Chivo 錢包，同時接受比特幣作為法定貨幣，表明了將加密貨幣整合到國民經濟中的強烈推動。儘管錢包最初遇到了挫折，採用率低，治理實踐受到批評，但比特幣投資的盈利性，旅遊業的增長，以及預期的牛市表明2024年和2025年可能會出現好轉。
總統納伊布·布克勒在 2024 年2月4日成功連任，並將在未來五年繼續擔任總統。他將面臨許多經濟挑戰，並且他押注於加密貨幣，希望通過成為拉丁美洲的金融中心，為他的國家帶來繁榮。
布克勒在比特幣上的投資現在已實現盈利，積累了大約 2464 個 BTC 。根據“納伊布追蹤器”網站，比特幣投資目前價值約1.2201億美元。總體投資在撰寫本文時（2024年3月6日）的盈利率約為57.28%，相當於大約6957.6138萬美元。薩爾瓦多比特幣投資目前的平均每股成本（ DCA ）為42548.37美元。
2023 年12月，薩爾瓦多國會批准了所有監管基礎設施，用於火山債券，將購買5億美元的比特幣，資助基於可再生能源的採礦業，併為投資者提供每年6.5%的回報。
薩爾瓦多加密貨幣戰略的一個值得注意的方面是引入了投資者簽證計劃。自由簽證計劃旨在通過為加密企業家提供永久居留權以換取 100 萬美元的投資於比特幣或 USDT ，來吸引他們，併為區塊鏈創新和與加密貨幣相關的企業提供有利的環境。投資火山債券10萬美元的投資者在居住5年後有資格獲得公民身份。
總體而言，儘管薩爾瓦多面臨包括債務談判和市場不確定性在內的財務挑戰，但其致力於促進加密貨幣友好環境的承諾可能會為探索類似舉措的其他國家樹立先例。
如果火山債券成功，它們將為其他具有類似薩爾瓦多特徵的國家鋪平道路，實施替代性的籌資舉措——從為加密貨幣建立友好的監管框架到進入資本市場和發展激勵 web3 發展的公共政策。
由於薩爾瓦多對加密貨幣友好的法規，許多公司正在該國投資：中央銀行表示，目前有 59 家加密貨幣和區塊鏈公司在該國註冊辦事處。例子包括 Bitfinex Securities 、 Strike 和加密貨幣交易平臺 Paxful ，後者在薩爾瓦多開設了“比特幣之家”，一個比特幣教育中心，提供免費的與比特幣相關的學習機會。然而，去年有幾家企業和投資者離開了該國，抱怨執行力差和“缺乏動力”。
除了吸引企業，旅遊業也在增長。
監管：
政府在 2021 年通過了比特幣法案，使薩爾瓦多成為世界上第一個正式採用比特幣標準的國家。拉丁美洲最友好的加密貨幣生態系統將在布克勒連任後繼續致力於加密貨幣運動。立法於 2021 年9月7日生效，比特幣自那時起成為法定貨幣。由於其法定貨幣的地位，比特幣沒有被徵收資本利得稅。
2023 年12月，國會批准了一項全面採用加密資產的法案，旨在使薩爾瓦多成為加密創新中心。法律框架建立了國家數字資產委員會和比特幣基金管理機構，後者將管理、保護和投資政府進行的公共數字資產發行的資金。
正如該立法所述，“本法案的目的是建立一個法律框架，為轉移操作提供法律確定性，這些操作用於在公共發行中使用的任何數字資產的所有權。”該法案為火山債券創建了法律基礎。
2023 年4月19日，國民議會通過了“促進創新和技術製造法”。該法律為新技術相關投資提供15年的所得稅和資本利得稅、公司淨資產的市政稅、以及原材料、機械、設備和工具進口關稅的免稅。
值得密切關注薩爾瓦多的監管和生態系統發展。監管環境已經到位，這意味著該國在下一個牛市（2024 - 2025年）期間應該能夠獲得可觀的資本流入。
關鍵參與者：
薩爾瓦多政府， Chivo 錢包，比特幣海灘， Strike ， Blockstream ， AlphaPoint ， Paxful ， Algorand ， Bitso ， BitGo ， Koibanx ， Bitfinex Securities ， Athena Bitcoin 。
哥斯達黎加
生態系統：
哥斯達黎加在 2023 年全球加密貨幣採用指數中排名第92位，較2022年的第65位下降了27位。
哥斯達黎加廣泛採用加密貨幣，許多企業接受它們作為支付手段——這並不奇怪，因為工人可以收到一部分工資作為加密貨幣，哥斯達黎加有 6 臺比特幣 ATM ，人口僅有500萬。
這個被稱為“純粹生活”的國家迅速擁抱了區塊鏈技術和加密貨幣，因此擁有一個活躍的生態系統。哥斯達黎加已經成為一個加密貨幣中心，因為企業對將技術納入其系統並接受它作為支付手段的需求很高。
活躍的加密貨幣生態系統催生了一個活躍的區塊鏈協會： Asos Blockchain 促進活動，並經常在諸如 The Tico Blockchain Conference 和社區主導的 Crypto Cantina 等活動中將該國領先的 web3 建設者聚集在一起。
哥斯達黎加擁有穩定可靠的互聯網連接，以及世界上最大的可再生能源產出之一——其98%的能源是可再生的，使其成為地球上“最綠色”的國家之一，對加密貨幣挖礦項目具有吸引力。
基層採用正在進行中： Bitcoin Jungle 社區已經從多米尼加爾海灘擴展到哥斯達黎加的 Golden Triangle （多米尼加爾、烏維塔、奧霍查爾、普拉塔尼略、蒂納馬斯特）地區。
社區積極推動聚會和教育工作，該倡議通過幫助賣家節省信用卡手續費（高達8%）的同時，激勵比特幣愛好者訪問這個衝浪小鎮。由加密貨幣愛好者發起的成功 El Zonte Bitcoin Beach 啟發了這一實驗。
Blockchain Jungle 會議旨在將哥斯達黎加定位為可持續區塊鏈技術的全球中心。像 Nick Szabo 和哥斯達黎加科技部長 Paula Bogantes 這樣的演講者參加了 2023 年11月的活動。
哥斯達黎加推出了自己的 ReFi Node ，目標是孵化再生金融項目，並促進該地區的協作企業。另一個值得注意的項目是 Cambiatus ，這是一個基於區塊鏈的平臺，用於創建補充貨幣。蓬勃發展的 Monte Verde 社區使用該平臺來提高綠色意識，並獎勵志願服務工作，推動當地經濟在大流行相關對旅遊業的不利影響之後增長，旅遊業是該地區的主要經濟活動。自 2020 年12月推出以來， Verde s 社區目前擁有超過2,800名成員，並且仍在增長。 Cambiatus 還在2022年促進了 CoFi Blocks 的創建，這是一個由咖啡生產商領導的協作企業。
在私營部門， Edenia 是一個由 web3 生態系統的建設者領導的倡議，協助裸機基礎設施服務器，作為一個開發實驗室，為多個區塊鏈（如：比特幣、以太坊、 Polygon 、 Dash 、 EOS 、 TELOS 、 Libre 、 LACChain 等）提供驗證器服務。
加密貨幣挖礦也是一個有趣的領域。2022年初，一家運營了 30 年的水電站改變了其商業模式，開始挖比特幣。2023年， Evergreen Sustainable Enterprises 在哥斯達黎加啟動了一個水力發電的比特幣挖礦設施。該可持續設施的電力成本低至每兆瓦時0.02美元，使 BTC 市場價格的盈虧平衡點低至10,145美元。
監管：
哥斯達黎加渴望成為一個對加密貨幣友好的國家，對加密貨幣的稅收極低。國會女議員 Johana Obando 提出了一項加密資產市場（ MECA ）法案，以規範加密貨幣市場，為個人和投資加密資產的公司提供明確和保護，同時培育一個生態系統以吸引投資。
該提議的法案將阻止政府對用於購買商品的加密貨幣徵稅，免除冷存儲中的加密貨幣以及挖礦行業生產的加密貨幣的利潤稅。然而，加密貨幣交易的利潤將需繳納所得稅。
立法者希望哥斯達黎加政府認識到加密貨幣是什麼，並允許人們自由持有和使用它。目標是最終吸引外國投資者、金融科技公司和遊客，併為哥斯達黎加人在技術和旅遊部門創造就業機會。哥斯達黎加的法規與薩爾瓦多不同——它不會強迫任何人接受比特幣，但如果雙方同意，將使其成為可能。
目前，哥斯達黎加中央銀行尚未對加密貨幣進行監管，但它們是合法的，並被承認為一種合法的支付手段。
2017 年的一份政府聲明說明了國家機構對加密貨幣操作完全不負責和管理，建議用戶“自行承擔風險”使用它們。
哥斯達黎加中央銀行（ BCCR ）不會監管也不執行加密貨幣的使用，因為它們不是由中央銀行發行或支持的。根據《 Tico Times 》的說法，“勞動法第 166 條規定，哥斯達黎加法律允許使用通常被接受的資產作為支付手段。”因此，員工可以接受部分工資作為加密貨幣。必須以法定貨幣（政府發行的貨幣）支付的薪水高達最低工資，超出部分可以使用加密貨幣支付。
2021 年11月，哥斯達黎加稅務機關提出了一項對加密資產徵稅的提議，提議對購買加密資產徵收13%的增值稅，另外還有15%的資本利得稅。預計這一提議不會通過，因為它將阻礙哥斯達黎加的加密貨幣生態系統並阻礙創新。
關鍵參與者：
Aso Blockchain , Blockchain Costa Rica , Edenia , EOS Costa Rica , Cambiatus , Genesis Blockchain Technologies , Data Center CR , LACC Chain , Cryptoreds , Bitcoin Jungle , Blockchain Jungle
巴拿馬
生態系統：
巴拿馬經歷了疫情初期的經濟嚴重下滑，主要是由於其以服務業為主導的經濟結構，其 GDP 在 2020 年大幅收縮了17.7%。然而，它在隨後的幾年中強勁反彈，2021年的增長率為15.8%，2022年為10.8%。
巴拿馬在2023年全球加密貨幣採用指數中排名第97位，比2022年的指數上升了7位，目前是拉丁美洲擁有最多加密貨幣 ATM 的國家之一（32臺），根據CoinATMRadar的數據。
巴拿馬面臨著貧困、失業和高度未銀行化人口的挑戰，同時有趣的是，它有著非常高的互聯網普及率——這為區塊鏈倡議提供了潛在的肥沃環境。根據 CoinMap 的數據，該國大約有 41 家商戶接受加密貨幣作為支付手段，其中34家位於巴拿馬城。
自 2022 年10月以來，針對政府和一家在該國運營並與政府達成協議、至少再運營二十年的加拿大銅礦公司的大規模抗議活動一直在持續，這進一步引起了對金融替代品如比特幣的關注，導致一些比特幣 ATM 在巴拿馬停用。
一個在巴拿馬擁抱加密貨幣/區塊鏈空間的重要參與者是 Towerbank 。這家對加密貨幣友好的金融機構在 2023 年舉辦了 Bankathon ，參與者可以展示他們的突破性解決方案，並有機會與銀行合作開發。
Towerbank 還是 2023 年在哥倫比亞舉行的 Blockchain Summit Latam 的主要贊助商，該公司宣佈推出了名為 Ikigii 的比特幣錢包：客戶將有選擇交易加密貨幣並通過自己的加密貨幣友好型銀行賬戶將它們兌換成美元。該銀行擁有一個獨立的加密貨幣部門，並在巴拿馬推廣多個教育活動。
2024 年3月，巴拿馬將舉辦 Eth Canal ，這是該國首個基於以太坊的活動，屆時將有幾位國際演講者參加。
雖然在本地倡議或公眾採用方面，巴拿馬的加密貨幣領域尚未多樣化，但巴拿馬的環境有利於增加採用。首先，美元是該國的官方貨幣，就像薩爾瓦多一樣。對抗通貨膨脹的一種方式是通過購買比特幣來對沖美元貶值，就像薩爾瓦多政府所做的那樣。
目前正在制定的法規的批准可能會導致加密貨幣在巴拿馬經濟中的高採用率和使用，可能使其成為拉丁美洲最重要的加密貨幣中心之一。
監管：
巴拿馬的“ Ley Cripto ”或加密貨幣法案最初由國會議員 Gabriel Silva 在 2021 年9月提出。然而，總統 Laurentino Cortizo 在2022年6月的第二次辯論中對該法案提出了異議。他要求對特定條款進行調整，如遵守國際反洗錢規定；擴展對質押、 DAO 和共識等術語的定義；提高稅收義務；指定一個單一機構（銀行監管局）來規範市場和該國內部的交易所。
根據該立法，巴拿馬人“可以自由同意使用包括比特幣和以太坊在內的加密資產”作為“任何民事或商業操作”的替代支付方式。該法案還將規範貴金屬的代幣化和數字價值的發行。此外，政府的創新機構還將探索使用區塊鏈或分佈式賬本技術進行身份數字化。
該法案在第三次辯論後獲得批准。然而，國會議員 Silva 對許多修改表示不滿，並在推特上表示，修改後的法案將使該國在競爭力方面倒退。
2022 年10月28日，該法案被送交總統辦公室，總統有30個工作日來否決或批准它。2023年1月26日，他隨後將法案送交巴拿馬最高法院審查，聲稱該立法違反了憲法的核心原則並且無法執行。
在 2023 年7月的判決中，最高法院發現該法案在程序和形式上是違憲的，因為國民大會未能遵守有關被否決法案的程序規則。法院沒有對法案的實際內容做出任何決定，認為其在程序和形式上的違憲性使得整個法案違憲，意味著不需要進一步分析。
關鍵參與者：
Towerbank , Ikigii , Eth Canal , Eth Kipu , We Dao Latam , CAPATEC , Enterprise Eth ereum Alliance , Colledge 。
三、拉丁美洲加密貨幣和區塊鏈的現狀
Sherlock Communications 對六個拉丁美洲國家的3,438人進行了調查，以探索與區塊鏈和加密貨幣相關的公眾意見和知識。這項獨家調查於 2024 年2月通過在線小組進行，包括來自阿根廷（474人）、智利（460人）、哥倫比亞（407人）、巴西（827人）、墨西哥（820人）和秘魯（450人）的參與者。
調查的主要目標之一是瞭解拉丁美洲採用和不採用加密貨幣投資的背後原因，同時探索阻止該地區更廣泛使用加密貨幣的主要挑戰。
拉丁美洲的加密貨幣投資者
一半的調查受訪者（48%）在拉丁美洲報告稱他們有投資加密貨幣的經驗，儘管其中60%的受訪者已經停止交易，原因多種多樣。一些人發現它太複雜，其他人虧了錢，而另一組人儘管通過加密貨幣賺錢，也不再投資。
五分之一的拉丁美洲調查受訪者（19%）報告稱他們目前投資於加密貨幣，其中阿根廷（31%）和巴西（24%）的加密貨幣投資者比例最高。智利的當前加密貨幣投資者數量最低，為13%的調查參與者。
為什麼要投資加密貨幣？
拉丁美洲人選擇投資加密貨幣的原因有很多。43%的有投資加密貨幣經驗的受訪者認為，“為未來省錢”是最普遍的原因。受訪者可以選擇幾個答案，投資加密貨幣的人中有38%表示，這為他們提供了補充收入的可能性。在一個通貨膨脹率波動的地區，四分之一（26%）的拉丁美洲加密貨幣投資者有動機“保護我的資產免受通貨膨脹和金融不穩定”，這一動機在阿根廷尤其強烈，36%的加密貨幣投資者給出了這個理由。投資組合多樣化是阿根廷和巴西40%的加密貨幣投資者的激勵因素，而智利有18%的加密貨幣發明者提出了這個原因，也遠高於拉丁美洲32%的中位數。
不到一半（44%）有加密貨幣投資經驗的投資者報告說，他們曾通過他們的投資獲利，其中包括超過一半（52%）的阿根廷加密貨幣投資者。與此同時，38%有加密貨幣使用經驗的受訪者表示，他們可以“從任何地方獲得我的投資，而不依賴他人”，這是一種優勢。加密交易的隱私對於三分之一（33%）的加密投資樣本被列為個人優勢。
什麼阻礙了拉丁美洲地區加密貨幣的採用？
信息和安全問題是阻止拉丁美洲加密貨幣採用的主要擔憂。在我們的調查樣本中，一半（49%）的非加密貨
