作者：Payments
編譯：深潮TechFlow
深潮注：
SWIFT（環球同業銀行金融電訊協會，Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）是一個全球性金融通信網絡，為銀行和金融機構提供標準化、安全的通信網絡。作為全球跨境支付和金融信息傳遞的中樞，SWIFT 連接了 200 多個國家的 11,000 多家機構，確保國際交易的高效運作。它不僅通過統一的消息格式降低了跨境交易的複雜性和風險，還推動了數字資產和新興貨幣的互操作性，為全球金融市場的創新提供了強有力的支持。本文回顧了 Swift 的重要實驗成果，並展望了其在數字資產與央行數字貨幣（CBDC）領域的未來發展方向。
我們正在開闢通往現實世界解決方案的道路，這將讓我們的成員能夠在 Swift 網絡上訪問和交易受監管的數字資產和貨幣。這是在近年來與我們的社區進行的一系列開創性實驗之後，我們現在正進入下一個階段。
人們對數字資產和貨幣的興趣持續增長，過去兩年讓我們對這些發展在行業中的潛在價值有了更清晰的認識。
數字資產增長的預測各不相同。例如，渣打銀行和 Synpulse 最近估計，到 2034 年，現實世界的代幣化資產市場規模將達到 30 萬億美元。根據 Celent 和 BNY Mellon 的一項調查，市場情緒非常強烈，91% 的機構投資者對投資代幣化資產感興趣。
我們的願景是讓我們的成員能夠利用他們的 Swift 連接，使用現有和新興的資產和貨幣類型進行交易。
消除數字孤島
然而，在數字資產和貨幣真正能夠在全球範圍內規模化之前，必須克服一些挑戰。其中最重要的是，支撐數字創新的不同平臺、技術和監管環境的增長。這導致了碎片化的“數字孤島”生態系統的形成，增加了市場參與者在操作中的成本和風險。
例如，機構投資者由於面臨多種代幣化平臺的複雜性，無法擴大他們的數字資產業務。而在數字貨幣方面，儘管最新的Atlantic Council 數據顯示，目前有超過 130 個國家和貨幣聯盟正在探索中央銀行數字貨幣 (CBDC)，但仍需進行大量工作以將這些新興貨幣融入更廣泛的全球經濟。
推動全球互操作性
在過去的 50 年裡，Swift 在促進全球互操作性和實現快速、無摩擦、安全交易方面發揮了重要作用。隨著我們進入戰略的下一個階段，我們將繼續增強與新系統、技術、資產和貨幣的互操作能力。
在我們的創新實驗室中，我們已經進行了多年積極探索，將全球互操作性擴展到中央銀行數字貨幣 (CBDC) 和代幣化資產的潛在解決方案。最近，我們匯聚行業力量，開展了一系列突破性的研究項目，探討現有的 Swift 能力和基礎設施如何有效支持不同資產類別和網絡類型之間的互操作性。
我們成功的區塊鏈互操作性實驗證明了 Swift 的基礎設施如何促進代幣化價值在公共和私有區塊鏈之間的轉移。我們的第一階段和第二階段中央銀行數字貨幣 (CBDC) 沙盒項目——與來自歐洲、亞洲和北美的領先中央銀行和商業銀行合作開展——證明了我們如何在不同網絡上連接 CBDC，並將多個資產和現金網絡連接起來。
現在我們將目標提升到更高的層次
我們的願景是讓我們的成員能夠利用他們的 Swift 連接進行互換交易，使用現有和新興的資產和貨幣類型。
我們在使用法定貨幣和證券工具進行交易方面有著良好的業績，作為一個值得信賴和高效的中央平臺。現在，我們正在進一步發展我們的基礎設施，以便為我們的成員提供對新興數字資產類別和貨幣的平等訪問，涵蓋支付、證券、外匯、貿易等多種應用場景。
基於我們的經驗，我們正在為現實世界的解決方案鋪路，這些解決方案能夠互聯各種形式的數字資產和貨幣——包括計劃測試在 Swift 的安全全球平臺上實現多賬本交付對支付 (DvP) 和支付對支付 (PvP) 交易。在未來，這可能使證券買家能夠在我們的網絡上實時支付和交換代幣化資產。
缺乏全球公認的數字貨幣，DvP 結算執行中的現金部分特別具有挑戰性。因此，我們正在尋找將代幣化資產結算與在 Swift 網絡上進行的相應支付轉移連接的方法。支付部分最初將使用現有的法定貨幣，但以後將能夠使用代幣化貨幣形式，例如中央銀行數字貨幣 (CBDC)、代幣化商業銀行貨幣或受監管的穩定幣。
最後，我們還在測試我們的互聯能力作為技術解決方案，用於將新興的銀行主導的網絡（例如美國監管結算網絡）與其他金融基礎設施互聯。
接下來會發生什麼？
雖然已經取得了很多成就，但還有很多工作要做。
我們將繼續與金融社區合作，開發實現數字資產和貨幣互操作性及訪問所需的技術解決方案。在接下來的幾個月裡，我們還將探討實施對工作流程、標準和市場實踐要求的影響，以實現規模——在 2024 年的 Sibos 會議之前將提供更多信息。
我們對數字資產和貨幣在我們網絡上的未來感到興奮，並將繼續與我們的社區合作，推動這一領域的進展。
