2025 美國 MSB 牌照最新詳解

智匯諮詢將和大家介紹這兩種牌照的內容、區別、申請條件和流程。

作者：智匯諮詢，@wisefc1

封面：Photo by Donovan Reeves on Unsplash

獲得 MSB 牌照意味著公司在美國及全球範圍內符合金融合規標準。這對投資者的信任度及企業在國際市場上的聲譽有極大幫助。

1999 年，美國頒佈了《金融服務現代化法案》，明確了非銀行支付機構作為貨幣轉移服務商的身份。要從事該類業務，企業通常需要獲取貨幣服務業務（MSB）牌照和貨幣轉移服務商（MTL）牌照。智匯諮詢將和大家介紹這兩種牌照的內容、區別、申請條件和流程。

一、貨幣服務業務（MSB）牌照

MSB 牌照為聯邦層面的金融牌照，受美國財政部下屬的金融犯罪執法網絡（FinCEN）監管，主要適用於從事多種貨幣服務業務的機構。以下是該牌照的關鍵點：

申請與監管機構

MSB 牌照由 FinCEN 負責受理註冊及監管。任何涉及貨幣交易、兌換、支票兌現、旅行支票或匯票發行與買賣，以及郵政服務等相關業務的公司，都需在 FinCEN 註冊為 MSB。需注意的是，MSB 註冊並不涵蓋銀行、在美國證券交易委員會（SEC）註冊的公司或商品期貨交易委員會（CFTC）註冊的公司。

法規要求

成為 MSB 後，企業被認定為金融機構，並需嚴格遵守《銀行保密法》（BSA）的各項義務。這些義務包括定期提交金融交易報告、遵循反洗錢（AML）合規要求等，以確保金融交易的合法合規性。

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二、MSB 與 MTL 的區別

儘管 MSB 和 MTL 都有金融牌照屬性，但兩者之間存在重要差異：

適用範圍 MSB 是聯邦層面的牌照，涵蓋的業務範圍較廣，適用於匯票發行、支票兌現、旅行支票買賣、貨幣交易等服務。MTL 則是在州層面辦理，特別針對從事資金轉移和匯款業務的企業。

牌照獲取要求 一家公司若要從事資金轉移業務，且涉及金額超過每日 1,000 美元，需要首先在 FinCEN 註冊為 MSB。

獲得 MSB 牌照後，若企業希望在各州範圍內提供資金轉移服務，則還需申請各州的 MTL 牌照。

三、MSB 牌照的優勢

MSB 牌照的含金量很高，且持牌企業在市場上具有較高的認可度。以下列出該牌照的幾項優勢：

全球投資者認可

美國金融監管體系完善，獲得 MSB 牌照意味著企業在美國及全球範圍內符合金融合規標準。這對投資者的信任度及企業在國際市場上的聲譽有極大幫助。

權威批准

MSB 牌照是由美國財政部批准的合法牌照，具備很高的權威性。這意味著企業可在美國及全球範圍內開展業務，並接受相關部門的合規監管。

提升知名度

對於數字貨幣交易平臺而言，MSB 牌照是標配。主流交易所如 Coinbase、Bitfinex、火幣、幣安等都持有 MSB 牌照，這不僅提高了其平臺的合法性，還提升了知名度和用戶信任度。

多元化服務

MSB 牌照持有者可提供貨幣兌換、匯款等多元化服務，滿足客戶的多種金融需求。同時，由於 MSB 牌照無須繳納保證金及月維護費，且申請相對簡單，因此具有較高的性價比。

四、哪些企業需要 MSB 牌照

美國所有提供貨幣服務的企業均需申請 MSB 牌照。具體而言，以下幾類企業需持有此牌照：

匯票與旅行支票業務 ：包括匯票和旅行支票的發行、銷售、兌換。若企業在一天內向任何人發行或銷售超過 1,000 美元的旅行支票或匯票，即屬於貨幣服務企業，需申請 MSB 牌照。

匯款服務： 提供資金轉移服務的企業，例如將資金從一個人或地點轉移至另一個人或地點的公司，均需持有 MSB 牌照。

支票兌現服務 ：企業或個人若在一天內為他人兌換超過 1,000 美元的支票，也需註冊為 MSB，尤其是若其兌換行為不涉及預付費工具的銷售。

貨幣兌換 ：從事外幣兌換的公司，即每日接受外幣超過 1,000 美元的企業，也必須申請 MSB 牌照，以確保其合法性。

預付費服務 ：提供預付費服務的企業，包括接受客戶預付資金，且客戶可通過電子方式取回資金的企業，同樣需註冊為 MSB。

五、MSB 牌照申請流程

公司註冊 ：申請企業需在美國註冊公司。推薦在美國 50 個州中的任一州完成公司註冊，申請對象可以是新公司或老公司。

申請 EIN 聯邦稅號： 申請 MSB 牌照需要公司擁有 EIN 聯邦稅號，但無需開設銀行賬戶。

制定金融業務方案 ：企業需明確其金融業務運營方案，以便 MSB 申請方案符合實際業務需求。

準備申請材料： 申請材料包括公司的全套資料（建議為美國公司），以及董事的詳細個人資料。申請材料提交 FinCEN 後，需定期更新信息，以確保牌照的持續合法性。

遞交申請與問題答覆 ：向美國財政部遞交 MSB 申請後，智匯諮詢會協助在申請過程中解答來自 FinCEN 的問題。申請週期通常為 1-2 周。

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