加密貨幣借貸平臺使使用者能夠在不出售資產的情況下賺取加密貨幣的利息或借入資金。這些平臺建立在一個簡單的前提上:出借人存入加密貨幣以賺取利息,而借款人則以數字資產作為抵押品來獲得貸款。隨著跨鏈借貸平臺的興起,使用者現在可以在多個區塊鏈網路之間進行借貸,大大擴充套件了他們的選擇。本文探討了2025年四大跨鏈借貸平臺。
關鍵要點➤ 跨鏈借貸平臺允許在多個區塊鏈網路之間進行加密貨幣的借貸。➤ 這些平臺提供了諸如增加流動性、更廣泛的資產選擇以及透過跨鏈功能實現高效財務管理等優勢。➤ 在選擇跨鏈借貸平臺時需要考慮的因素包括安全審計、支援的區塊鏈、資產多樣性和使用者評價。
本指南包括:- 頂級跨鏈借貸平臺
- 頂級跨鏈借貸平臺對比
- 什麼是加密貨幣借貸?
- 如何選擇平臺
- 可靠性和安全性很重要
- 常見問題
頂級跨鏈借貸平臺
1. Venus Protocol
venus.ioExplore支援的區塊鏈以太坊、Arbitrum和4+專有資產LST治理代幣$XVS上線時間2020年什麼是它?
Venus Protocol是一個全鏈互通的去中心化借貸平臺,於2020年推出。它允許使用者存入加密貨幣作為抵押品來借入其他資產,並從存款中賺取利息。該平臺在以太坊、BNB Chain、Arbitrum、Base、ZKSync、Optimism和opBNB上執行。
Venus DAO負責協議的治理,XVS代幣實現了去中心化的決策和參與激勵。
Venus還支援廣泛的資產,以滿足DeFi使用者的多樣化需求。這些包括比特幣(BTC)、以太坊(ETH)、瑞波(XPR)和幣安幣(BNB)等主要加密貨幣。
此外,Venus還整合了流動性質押代幣(LST)如Lido的wstETH、流動性重新質押代幣(LRT)如Ether.fi的eBTC,以及主流穩定幣如USDT和USDC。該平臺甚至支援Ethena sUSDe等資產,實現合成美元收益策略。這種多樣化的支援豐富了生態系統,讓使用者能夠實施更高階的金融策略。
為什麼選擇它
Venus Protocol是一個安全、經過審計的全鏈互通平臺。與獨立執行在每個網路上的跨鏈平臺不同,全鏈互通系統可以實現跨鏈的無縫互動,提高流動性和使用者效率。
Venus還以獨立池功能脫穎而出,可以獨立管理風險,防止一個市場的故障影響整個協議。彈性價格預言機透過從多個來源獲取資料來確保準確的定價,防範操縱和單點故障。
另一個突出特點是Venus Prime,這是一個獎勵XVS質押者的計劃,額外獎勵來自協議收益。這促進了長期參與和可持續增長,同時提高了使用者在其生態系統中的參與度。加上Venus DAO的去中心化治理,Venus提供了可訪問性、安全性和靈活性的平衡。
優缺點
優點- 高效的跨鏈資產互動提高了流動性和使用者體驗。
- 廣泛的安全審計確保資產安全。
- 支援LST、LRT和穩定幣等多樣化資產類別。
- Venus Prime激勵長期參與和治理。
- 沒有移動應用程式。
2. Aave
aave.comExplore支援的區塊鏈以太坊、Polygon和更多專有資產通用加密資產治理代幣AAVE上線時間2017年什麼是它?
Aave是一個運營於多個區塊鏈(包括以太坊、Polygon和Arbitrum等)的去中心化借貸協議。
該平臺由AAVE代幣治理,AAVE代幣實現了去中心化的決策和治理獎勵。
Aave率先推出了閃電貸和抵押品互換等功能,為使用者提供了更大的靈活性,同時透過過度抵押貸款和經過審計的智慧合約來維護安全。
總價值鎖定(TVL)超過210億美元(截至2025年1月),Aave擁有強大的流動性和信譽。
為什麼選擇它
Aave提供了有競爭力的年化收益率(約4.27%,取決於市場狀況和資產)和廣泛的跨鏈可訪問性。
優缺點
優點- 有競爭力的年化收益率。
- 高TVL確保了強大的流動性。
- 支援靈活的流動性池模型。
- 閃電貸實現了套利機會和無抵押再融資。
- 資金不受保險。
3. Unitus Finance
unitus.financeExplore支援的區塊鏈以太坊、zkSync和3+專有資產RWAs和LSD治理代幣UTS上線時間2021年什麼是它?
dForce Lending,現已更名為Unitus Finance,是一個運營於7個以上區塊鏈網路的去中心化跨鏈貨幣市場平臺。
Unitus Finance支援多種加密貨幣的借貸,並原生支援dForce的USX穩定幣和真實世界資產(RWA)。
其獨特的流動性池模型提高了靈活性,並鼓勵更廣泛的參與。
為什麼選擇它
我們選擇Unitus Finance是因為它能夠提供先進的DeFi工具和獨特的資產選擇。
USX穩定幣和RWA的整合擴充套件了其在傳統加密貨幣借貸之外的效用。其跨鏈設定確保了對主要網路的可訪問性,服務於更廣泛的受眾。
此外,創新的代幣經濟學和流動性機制與使用者對安全性、靈活性和長期參與的需求保持一致。
優缺點
優點- 在7個以上區塊鏈網路上運營,可訪問性更廣。
- 提供高達99%的貸款價值比,資本效率高。
- 透過原生USX穩定幣流動性提供跨鏈借貸。
- 為長尾資產提供隔離市場,具有靈活的風險控制。
- 一些高階功能可能會給DeFi新手帶來挑戰。
4. ZeroLend
zerolend.xyzExplore支援的區塊鏈以太坊、zkSync和3+專有資產RWAs和LRT治理代幣ZERO上線時間2023年什麼是它?
ZeroLend(ZERO)是一個專注於真實世界資產(RWAs)和流動性重新質押代幣(LRTs)的跨鏈借貸協議。它在以太坊和幾個二層網路(包括zkSync、Linea和Manta Network)上運營。
該平臺成立於2023年,允許使用者借貸和存入各種資產,如穩定幣、大市值加密貨幣和高風險代幣。該協議還採用賬戶抽象(AA)來簡化DeFi的訪問,提升使用者體驗。
為什麼選擇它
我們選擇ZeroLend是因為它創新的DeFi借貸方式,特別是其對RWAs和LRTs的整合,為使用者開闢了新的機會。
其跨鏈框架確保了對熱門區塊鏈的可訪問性,服務於更廣泛的使用者群。該平臺專注於高資本效率(貸款價值比較高)和簡單易用的賬戶抽象功能,與我們對可用性的重視相一致。
優缺點
優點- 跨多個鏈運營,包括以太坊和關鍵二層網路。
- 提供對RWAs和LRTs的獨特支援,拓展DeFi可能性。
- 採用賬戶抽象實現簡化和無gas交易。
- 得到Consensys和Polygon Ventures等知名機構投資者的支援。
- 相對較新的平臺(2023年成立),功能還在發展中。
- 專注於RWAs和LRTs可能會限制對傳統DeFi使用者的吸引力。
頂級跨鏈借貸平臺對比
| 特徵 | Venus Protocol | Aave | Unitus Finance | ZeroLend |
| 支援的區塊鏈 | 以太坊、Arbitrum、Optimism、BNB Chain、Arbitrum、ZKSync | 以太坊、Polygon、Avalanche、Arbitrum等 | 以太坊、zkSync、Optimism、Arbitrum、Polygon | 以太坊、zkSync、Linea、Manta Network、X Layer |
| 專有資產 | 流動性質押代幣(LSTs) | 通用加密資產 | RWAs、流動性質押衍生品(LSDs) | RWAs、流動性重新質押代幣(LRTs) |
| 治理代幣 | $XVS | $AAVE | $UTS | $ZERO |
| 顯著特徵 | Venus Prime獎勵、安全審計 | 閃電貸、抵押品互換 | 針對長尾資產的隔離借貸 | 賬戶抽象、針對LRT的專門借貸 |
| 上線時間 | 2020年 | 2017年 | 2021年(作為dForce) | 2023年 |
| 目標受眾 | 尋求全鏈互通借貸的DeFi使用者 | 一般DeFi使用者、高階交易者 | 對RWAs和多樣化抵押品感興趣的DeFi使用者 | 探索RWAs和質押衍生品的DeFi使用者 |
什麼是加密貨幣借貸?
加密貨幣借貸使個人能夠借出他們的加密貨幣資產來賺取利息,或者透過使用他們的加密資產作為抵押品來借入資金。
與傳統金融系統不同,加密貨幣借貸平臺無需
- 支援的區塊鏈:檢查平臺是否支援您使用的區塊鏈,並提供它們之間的順暢互操作性。
- 資產多樣性:尋找支援廣泛加密貨幣的平臺,包括穩定幣、大市值資產和流動性質押代幣。
- 安全性和審計:確保平臺已經過徹底審計,並採取堅實的安全措施來保護您的資金。
- 利率和費用:比較貸款人和借款人的利率,以及與交易相關的費用。
- 聲譽和社群:選擇擁有強大社群支援、聲譽良好的治理和來自可信投資者或機構支援的平臺。
可靠性和安全性很重要
總之,跨鏈借貸平臺透過讓使用者能夠與多個區塊鏈上的資產互動,為傳統的DeFi系統增添價值。這種方法增加了流動性和資產多樣性,同時提供更高效的金融選擇。
儘管有這些優勢,但平臺在可靠性和安全性方面存在差異。因此,在選擇任何特定平臺之前,我們強烈建議您進行徹底的研究。在承諾任何資產之前,請評估審計、使用者評論和支援的網路等功能。
免責宣告:本文僅供參考,不應被視為財務建議。加密貨幣借貸和借款是一種高風險活動。請務必自行研究,並永遠不要投資超出您承受能力的金額。
常見問題
什麼是跨鏈借貸平臺?
跨鏈借貸平臺在多個區塊鏈網路上運營,使使用者能夠在不同鏈上借貸加密貨幣。這種整合增加了可訪問性,並提供了更廣泛資產的訪問。這些平臺還透過連線原本隔離的區塊鏈生態系統來增強流動性。
跨鏈借貸平臺與單鏈平臺有何不同?
單鏈平臺僅在一個區塊鏈上運營,這限制了其使用者群和資產選擇。跨鏈平臺與多個區塊鏈整合,以實現順暢互動和更廣泛的資產可用性。這種方法減少了碎片化,並支援更多樣化的金融活動。
使用跨鏈借貸平臺的風險有哪些?
一些風險包括智慧合約漏洞、市場波動性和特定鏈條上的潛在流動性短缺。跨鏈操作可能會帶來額外風險,如橋接故障或延遲。請務必研究平臺的安全審計和往績,以最大限度地降低風險。
如何選擇可靠的跨鏈借貸平臺?
理想情況下,您應該關注具有強大安全審計、相容多個區塊鏈以及良好往績的平臺。檢視使用者評論和社群參與度,以評估可信度。此外,比較利率、費用和支援的資產,以確保平臺滿足您的需求。
