※本文是自動翻譯。關於準確內容，請參考原文。
數字資產正在迅速改變全球金融生態系統，提供支付、投資和價值交換的新模式。然而，這種創新伴隨著眾所周知的風險。不幸的是，傳統金融長期以來一直針對的[釣魚]、傳銷、身份盜竊等詐騙手法正越來越多地蔓延到Web3和加密資產生態系統中。
其中最具破壞性的詐騙之一是授權推送支付（APP）詐騙，受害者被騙子誘導主動向騙子轉賬。目前，APP詐騙已成為針對金融機構的最大威脅，影響退款和運營成本等。
在最近釋出的2025年加密犯罪報告中，我們報告稱2024年各種應用詐騙導致近100億美元加密資產損失，但實際數字可能接近124億美元。這比2023年被盜金額略有增加。
由於加密資產的去中心化特性，交易快速且不可逆，通常保持匿名，這為APP詐騙提供了完美舞臺。騙子利用這些特徵偽裝成可信組織、編造投資機會，並迫使受害者在確認交易物件合法性之前匆忙行動。隨著加密資產普及，瞭解APP詐騙機制成為避免受害的關鍵。
幸運的是，像Chainalysis Alterya這樣能實時檢測欺詐的新工具，使政府和私營部門能夠合作填補APP詐騙對策的空白，並開始從事後響應轉向預防。
下面我們將詳細討論以下主題及其他內容：
APP詐騙者為何針對加密資產使用者
詐騙者出於多個原因特別針對加密資產交易。
- 不可逆性：區塊鏈上一旦傳送交易，就無法像信用卡交易那樣撤銷或退款。
- 感知的匿名性：儘管所有交易都是公開且不可更改地記錄，但由於缺乏直接的個人識別符號，詐騙者可以輕鬆使用匿名錢包地址隱藏身份。
- 缺乏消費者保護：傳統銀行可能會對詐騙受害者進行賠償，但大多數加密資產平臺不提供此類救濟措施。
- 監管空白：不一致的全球監管使詐騙者能夠利用特定轄區的漏洞和執法薄弱環節。此外，許多詐騙者使用的加密資產平臺未經監管或註冊，使得尋求救濟的努力變得複雜。
- 易於訪問：設定加密資產錢包和轉移資金快速簡單，使詐騙者能夠建立多個賬戶並以最小摩擦轉移被盜資產。
預防加密資產中的APP詐騙
與任何價值轉移一樣，加密資產使用者應始終驗證交易物件。特別是透過社交網路、電子郵件和訊息應用程式收到支付請求時要格外小心。尤其要警惕那些承諾確定收益或以緊急情況施壓受害者的人。此外，使用者應使用多重簽名或具有額外批准步驟的錢包，並避免連線未知網站或批准異常交易。總的來說，保持適度的懷疑態度和驗證有助於防止代價高昂的錯誤。
交易所和加密資產公司可以透過引入欺詐檢測工具，實時監控可疑活動，識別高風險錢包活動，並揭示與已知詐騙相關的模式。例如，Chainalysis Alterya是一種利用人工智慧的欺詐檢測解決方案，可以在詐騙者接觸受害者之前識別他們。Chainalysis Alterya的資料驅動方法包括鏈上機器學習模型和確定性資料（如詐騙歸因），能準確評估接收地址的風險。這個過程使客戶能夠更好地瞭解交易並做出明智決策，從而降低成為詐騙受害者的可能性。
監管和詐騙預防
全球各國政府採取了各種措施應對APP詐騙威脅，從宣傳活動到加強資訊共享，旨在預防和阻止詐騙。越來越多的國家開始重視受監管企業在詐騙預防方面的責任。如果未履行責任，企業有義務分擔受害者的損失。例如，2024年下半年，英國將成為世界上第一個確定APP詐騙受害者賠償方式的國家，要求在傳統支付軌道（FPS和CHAPS）上運作的金融機構在滿足特定條件的情況下強制向受害者退款。
此後，澳大利亞等國家已在2025年初引入框架來應對各種APP詐騙，並要求金融機構、數字平臺和通訊運營商預防、發現、阻止和報告詐騙，否則將面臨嚴厲處罰。這些舉措表明對APP詐騙責任和成本的看法正在發生變化。未來，加密資產很可能也會被納入這些框架，因為作為支付手段的加密資產使用持續擴大，法定貨幣到加密資產的轉換已經根據這些規則運作。
同時，公私合作繼續在APP詐騙對策中發揮關鍵作用。監管機構目前正與區塊鏈分析提供商更緊密地合作，以更詳細地瞭解鏈上活動並儘早發現不正當行為。幸運的是，對於私營企業和公共機構來說，技術差距已不復存在。像Chainalysis Alterya這樣的解決方案使得能夠實時識別詐騙風險並在交易確認前進行干預。透過採用這些工具，加密資產行業可以從被動應對損失轉變為主動預防詐騙，從根本上改變與APP詐騙的鬥爭。
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本文最初發表於 加密資產相關詐騙及其防範策略 釋出於 Chainalysis。
