全球最大的支付網絡之一 Visa 最近宣佈了其“智能商務”計劃。該計劃使人工智能代理能夠搜索、推薦並完成消費者購買，標誌著傳統支付系統在變革中邁出了大膽的一步。
Creditcoin、Kite AI 和SPACE ID的代表告訴BeInCrypto ，雖然此舉給用戶帶來了無與倫比的便利，但也引發了人們對將金融控制權交給自治系統的擔憂。
自主商業的曙光
Visa 推出智能商務，正式宣告了新商務時代的到來，其他支付巨頭也很可能紛紛效仿。某種程度上來說，這一宣佈是必然的。
隨著人工智能 (AI) 的迅速崛起，想要保持領先地位的企業正爭相將其功能融入到自己的產品和服務中。
確實，Visa 的舉措引人注目。通過智能商務計劃，消費者可以有效地將其購買力委託給自主系統。這些代理將通過分析用戶數據並考慮消費者設定的限制來做出購買決策。
整個過程改變了傳統支付方式的範式。
“你不僅僅是交付一種支付方式；你還將決策權委託給了人工智能代理。這為消費者身份和自主權帶來了一個全新的層面。你不再需要登錄銀行賬戶或在網站上結賬，而是告訴一個智能系統：‘這是我的規則；請代我做決定。’這標誌著可編程消費身份的開端，” Creditcoin創始人 Tae Oh 告訴BeInCrypto。
支撐該系統本身的技術基礎設施也非常出色。
通過標記化確保人工智能驅動的支付安全
在 Visa 的智能商務計劃中，標記化對於提供無縫功能至關重要。
當用戶將他們的 Visa 卡連接到智能商務程序中的 AI 代理時，他們的卡詳細信息不會存儲或直接與 AI 共享。
相反，Visa 的安全支付系統和密鑰會對用戶進行身份驗證，然後將他們的卡信息轉換為數字令牌。
此過程創建了一張“AI 就緒卡”，允許 AI 代理僅與此令牌交互，而不是敏感的卡號本身。
除了標記化之外，Visa 還開發了額外的安全層，旨在提供主動防禦機制。
該計劃旨在滿足市場明確的需求。它通過人工智能代理提供輕鬆的購買體驗，減輕繁重工作的人們的負擔。
“最關鍵的是代幣化基礎設施的進步，這使得敏感的銀行卡信息能夠被嵌入人工智能代理的安全數字代幣所取代。這些代幣能夠促進無縫、安全的交易，而無需暴露真實的銀行卡憑證。同樣重要的是開發與人工智能協同工作的實時風險分析和欺詐檢測系統，”Kite AI 首席技術官兼聯合創始人 Scott Shi 解釋道。
人工智能將如何改變消費者支出？
如果設計得當，像智能商務這樣的程序可以顯著減輕消費者的壓力。消費者永遠不會忘記支付賬單，他們的人工智能也會不斷優化以滿足預算限制。
“它們將接管一些通常比較耗時的事情，從而賦予人們更多自由。例如，人工智能驅動的消費實際上可以成為忙碌媽媽們的救星，也可以幫助那些不擅長預算或消費衝動的人。它會消除這種誘惑，” SPACE ID的市場主管 Alice Shikova 告訴BeInCrypto。
這種顛覆性的方法如果大規模採用，將極大地影響品牌的營銷策略。品牌不再需要迎合個人，而是需要迎合算法。
“其影響可能非常深遠。根據個人同意的消費模式進行訓練的人工智能代理，可能會將權力從品牌塑造和情感營銷轉向功能性表現。如果你的人工智能知道你更喜歡可持續產品，它可能會主動繞過主流選擇，轉而選擇環保替代品——即使後者的品牌認知度較低。”Kite AI 聯合創始人史志強指出。
該計劃預計還將為消費者提供更相關的產品推薦，幫助他們找到之前被忽視的商品。從某種程度上來說，這為小品牌創造了公平的競爭環境。
然而，這些系統的潛在好處目前是有條件的，因為許多障礙，特別是心理障礙，可能會阻礙它們的廣泛接受。
人的因素：信任是先決條件
像 Visa 的智能商務這樣的項目依賴於極高的信任度。並非所有人都願意授權自治系統管理其財務。
“我們天生就想掌控自己的錢財。對很多人來說，即使使用自動付款來支付賬單也是一種挑戰。因此，當人工智能開始進行自主購買時，即使是小額購買，也可能會引發焦慮或猶豫。‘我真的需要這個嗎？’變成了‘我的人工智能遵循了我的偏好嗎？’這會導致一種新的情感距離，讓我們與消費產生隔閡，”Oh 強調道。
雖然這些系統可能毫無摩擦，但在消費時，有時一點摩擦是必要的。在按下購買按鈕之前稍作停頓，可以大大避免過度消費。
這些代理商掌握的大量客戶個人信息是造成不信任的另一個原因。
當人工智能濫用數據時誰負責？
雖然 Visa 的代幣化基礎設施確實保護了敏感數據，但其安全措施並非無所不包。同時，Visa 目前是唯一提供此類服務的全球支付系統。
根據最近的一份報告，Visa 僅在 2024 年就處理了近 2340 億筆交易，其支付額達到 13.2 萬億。這些數字令人印象深刻，但對不法分子來說也特別有吸引力。
Oh 告訴 BeInCrypto：“如果你的財務行為被少數幾家大型企業處理和存儲，那麼它就成了一個極具吸引力的目標——不僅對黑客來說如此，對平臺本身也同樣如此。誰控制著這些數據？這些數據可以BeInCrypto到其他服務嗎？用戶可以完全撤銷訪問權限嗎？這些都是尚未得到完全解答的治理問題。”
與此同時，如此全面的數據訪問權也引發了用戶隱私方面的嚴重問題。如果人工智能代理濫用或利用信息，目前尚不清楚誰將承擔責任。
史先生問道：“收集高度個性化的消費數據，如同打開了潘多拉魔盒，引發了治理和隱私問題。這些數據的所有權歸誰所有——用戶、人工智能提供商，還是Visa？如果這些數據被出售、洩露或被重新利用，會發生什麼？”
儘管這項技術無疑是創新的，但它的長期成功取決於如何實施。
超越利潤：人工智能商務的社會影響
為了使人工智能驅動的支付系統真正服務於社會，基礎的“信任合約”必須優先考慮人類需求而不是財務收益。
如果不這樣做，許多負面後果可能會對客戶產生影響。
“算法同質化的可能性很大，人工智能的偏好會壓縮消費者的多樣性，並強化熱門或預先整合的品牌。此外，這種程度的財務授權可能會催生一種新的監控資本主義，讓消費數據成為一種高端商品，”史先生指出。
這些系統的部署方式也可能導致某些社會階層被排除在外。
“不太懂科技的人，比如老年人，可能會完全被拋在後面。那些還在努力理解智能手機或銀行應用程序的人，面對人工智能代理，可能會完全不知所措，”希科娃強調道。
開發者必須精心規劃與這些新支付方式配套的教育工具。否則，將會有很大的開發空間。
“如果我們不小心，就有可能加深數字鴻溝。這些工具需要信任、基礎設施和數據訪問，而這些資源分佈並不均衡。那些不完全理解人工智能決策或缺乏可靠數字訪問的人可能會落後，甚至更糟的是，被設計不良或掠奪性的系統所利用，”Oh 總結道。
每一次技術變革都伴隨著文化變革。在一個日益數字化且毫無放緩跡象的世界裡，各行各業需要建立護欄，將人性置於單純的暴利之上。這是邁向健康未來最可持續的途徑。
