- 區塊鏈技術能夠實現更快、更便宜、更透明的銀行業務運營。
- 代幣化和去中心化金融（DeFi）為籌款、借貸和資產所有權開闢了新的模式。
- 一個無需信任、可互操作的金融體系可以重新定義全球銀行業效率。
瞭解區塊鏈如何通過更快捷的支付、代幣化、去中心化借貸、增強的安全性以及更開放的全球金融基礎設施來重塑現代銀行業。
區塊鏈將如何改變現代銀行業運作方式
幾十年來，全球金融體系一直依賴銀行使用封閉的內部賬簿來管理和協調資金流動。這些賬簿無法公開審計，這意味著整個體系都依賴於對銀行及其陳舊基礎設施的信任。
但隨著區塊鏈技術的興起，這種基於信任的模式正在被從根本上重新審視。 區塊鏈不僅有望重塑全球貨幣市場，它還通過去除中間環節，引入透明、無國界且人人可及的系統，挑戰著傳統銀行業的基礎。
🔍藉助區塊鏈技術，銀行業務流程的許多環節都可以重新設計：
- 更快捷、更便宜的跨境支付
- 更快地獲得流動性，
- 更強大的數據安全保障
- 通過智能合約執行無需信任的協議
- 更流暢、更自動化的合規工作流程。
更重要的是， 區塊鏈的開放性和互操作性為金融服務像積木一樣連接提供了可能。未來的金融產品不再侷限於各個機構各自獨立的孤島，而是可以在網絡中進行交互和協作，從而催生全新的銀行服務類別。
簡而言之， 區塊鏈並非要取代銀行，而是要讓銀行業有機會發展成為速度更快、更透明、更具競爭力的行業。
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區塊鏈能為銀行業和金融業帶來哪些好處？
✅安全
基於區塊鏈構建的基礎設施消除了單點故障，並減少了將敏感數據移交給中介機構的需求。這為金融運營創造了更安全的基礎。
✅ 透明度
區塊鏈可以規範信息共享流程，併為所有網絡參與者建立一個單一的、共享的真實數據源——這是傳統金融系統難以實現的。
✅ 信任
透明、可審計的賬簿使多方更容易協作、驗證信息並達成共識，而無需依賴中央權威機構。
✅ 可編程性
通過智能合約，區塊鏈能夠實現自動化且可靠的業務流程。從結算到合規性檢查，所有環節都可以通過程序自動執行。
✅ 隱私
區塊鏈中的先進隱私技術使機構能夠有選擇地共享數據，在保護機密性的同時，還能促進協作。
✅ 性能
設計良好的、具有跨鏈互操作性的網絡可以支持高交易量，並將多個區塊鏈生態系統連接成一個統一的金融基礎設施。
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利用區塊鏈實現更快的結算
在當今的銀行體系中，匯款對銀行和客戶而言仍然是一個緩慢且成本高昂的過程。轉賬通常需要多重驗證步驟、繁瑣的行政工作以及額外的費用。即使在互聯互通的世界裡，傳統的銀行基礎設施仍然難以滿足現代人的需求。
區塊鏈提供了一種更快、更便宜、完全跨境的支付替代方案，全天候 24 小時運行，同時保持了傳統系統所期望的相同安全級別。
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直接在區塊鏈上籌集資金
傳統上，創業者依賴於外部融資者，例如天使投資人、風險投資家或銀行家。融資過程涉及漫長的估值、股權分配和公司戰略談判——這往往使融資過程緩慢且具有選擇性。
藉助首次代幣發行（ICO）和首次交易所發行（IEO） ，新項目無需通過銀行或傳統金融機構即可籌集資金。ICO 基於區塊鏈技術，允許公司在交易所出售用於融資的代幣，並預期這些代幣未來可能為投資者帶來回報。
銀行歷來會對證券化或首次公開募股（IPO）收取高額費用。基於區塊鏈的融資方式可以降低甚至消除這些成本。
儘管如此，ICO也面臨著諸多挑戰。由於ICO發行相對容易，項目方得以籌集大量資金，卻無需承擔任何履行承諾的正式義務。在許多地區，ICO市場監管仍然寬鬆，這給潛在投資者帶來了巨大的財務風險。
基於區塊鏈的資產代幣化
證券及其他金融資產（包括股票、債券、商品、貨幣和衍生品）的交易依賴於銀行、經紀商、清算機構和交易所之間複雜的協調。這些操作必須既準確又高效，但複雜性往往會增加時間和成本。
從技術層面來看，區塊鏈使得幾乎任何資產都能以數字形式呈現，從而簡化了整個流程。由於大多數金融資產已經通過在線中介機構進行交易，因此將它們代幣化到區塊鏈上便成為一種自然而然的延伸，使所有參與者受益。
一些創新型區塊鏈公司正在探索將房地產、藝術品和實物商品等現實世界資產代幣化。這有望降低所有權轉移的成本，並使其更加便捷。此外，它還支持部分所有權，使小型投資者也能獲得以前遙不可及的高價值資產。
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利用區塊鏈進行借貸
銀行和貸款機構長期以來主導著信貸市場，它們設定高利率並依賴信用評分來限制借款人獲得資金。借貸往往變得緩慢、成本高昂，並且嚴重依賴於中心化的把關機構。
區塊鏈通過去中心化金融（DeFi）引入了一種新模式。DeFi旨在直接在區塊鏈上重建金融應用，從而創建一個更加開放和包容的金融體系。
基於區塊鏈的P2P借貸讓任何人都能以簡單、安全、低成本的方式借貸資金，擺脫傳統金融壁壘。隨著去中心化借貸競爭加劇，銀行最終可能會被迫向客戶提供更優惠的條款。
利用區塊鏈保護數據完整性和安全性
與可信第三方共享數據始終存在數據洩露的風險。許多金融機構仍然依賴紙質存儲，這增加了運營成本並使記錄管理更加複雜。
區塊鏈通過實現對金融文件、數字化KYC / AML數據、交易歷史和審計追蹤的實時驗證，簡化了這些工作流程。這降低了金融機構的運營風險、欺詐風險以及處理敏感數據的成本。
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結論
銀行業和金融業是受區塊鏈影響最深遠的行業之一。它的潛在應用場景非常廣泛——例如，代幣化資產的實時交易、借貸、更順暢的國際貿易以及更強大的數字合約等等。
克服剩餘的技術和監管障礙需要對這種新型金融基礎設施有更深入的瞭解。但就目前而言，這與其說是“是否可行”的問題，不如說是“何時可行”的問題。
在無需信任、透明和無國界的基礎上構建銀行和金融體系，可以釋放一個更加開放、互操作和高效的全球經濟潛力。
〈 銀行 x 區塊鏈｜更快。更安全。更聰明。 〉 本文文章首發於《 CoinRank 》。
