詐騙、電鋸與禁令：加密ATM的2025三重奏

來源：Decrypt

編譯及整理：BitpushNews

當執法者手持電鋸衝向街頭比特幣ATM機，當詐騙金額一年暴漲99%，2025年成為加密貨幣ATM行業的“破拆之年”。這場針對30,750臺機器的全國圍剿，揭開了加密世界最貼近現實的一層傷疤——而最脆弱的老年人，正成為這場“現金換噩夢”遊戲中的最大受害者。

2025年，比特幣和加密貨幣ATM機面臨更嚴格的審視，因為美國當局和立法者試圖應對通過這些機器助長的日益增多的詐騙案件。

一些執法官員用電鋸「手動」解決了問題，兩位州檢察長則對該領域的幾家最大公司提起了訴訟。與此同時，多個機構和其他實體發佈了針對老年人的消費者警示。

加密貨幣ATM運營商表示，他們的機器提供了寶貴的服務，允許任何人用現金購買比特幣等數字資產。然而，批評者認為，這些公司本可以採取更多措施防止美國老年人因詐騙損失資金——即使這對他們的業務不利。

根據一份年度報告，去年美國人向互聯網犯罪投訴中心報告了因加密貨幣ATM機造成的2.46億美元損失，與前一年相比增加了99%。其中約43%的損失來自於60歲以上的美國人。

詐騙手法相當直接：老年人從銀行賬戶提取現金，使用運營商的機器將其轉換為加密貨幣，然後發送給冒充政府、企業或技術支持人員的人。

不過，有些騙局版本更具“創意”，包括馬薩諸塞州的一起詐騙案，居民因被所謂的“未履行陪審團義務”為由索要加密貨幣支付而損失了金錢。

加密貨幣交易的不可逆性使得受害者在詐騙者消失後難以追回資金，而與這些機器相關的用戶協議細則，已成為法庭上的另一個潛在障礙。

例如，愛荷華州最高法院在今年審理的兩起案件中發現，一家加密貨幣ATM運營商有權保留與欺詐相關的現金，因為該公司的條款和服務要求用戶聲明他們擁有接收資金的數字錢包——而不是第三方。

“一旦交易完成，當用戶插入現金，他們選擇的錢包收到加密貨幣充值後，我們在交易中的參與就結束了，”加密貨幣ATM運營商Bitcoin Depot的首席法律官克里斯·瑞安在六月告訴Decrypt。

Bitcoin Depot與當地執法部門合作追蹤受害者的加密貨幣，但瑞安表示，當局通過破壞公司的機器，正在製造更多的受害者，每年至少導致財產損壞和現金丟失的情況發生十幾次。

就在那個月，德克薩斯州賈斯珀縣的警官在一處農村加油站用電鋸「切開」了一臺 Bitcoin Depot 的終端機，取回了 3.2,000 美元現金。Bitcoin Depot 堅稱這些錢屬於公司，而警方則認為這是歸還受害者的贓款。

在愛荷華州，Bitcoin Depot及其競爭對手CoinFlip面臨著州總檢察長布倫娜·伯德的壓力。根據一份情況說明書，她在二月對這兩家公司提起了訴訟，指控它們從詐騙受害者身上獲利，同時收取“鉅額、隱藏的交易費”。

關於隱藏費用的批評後來得到了華盛頓特區總檢察長布萊恩·L·施瓦爾布的呼應，他在九月對加密貨幣ATM運營商Athena Bitcoin提起了訴訟。他指控，在某些情況下，該聯邦特區的居民支付了高達26%的未披露費用。

施瓦爾布的訴訟指控Athena剝削老年人並違反消費者保護法，認為考慮到大多數受害者在何種情況下接觸這些機器，公司機器上顯示的警告是無關緊要的。

訴訟起訴書中寫道：“站在加油站裡驚恐萬分的老年詐騙受害者，口袋裡塞著令人不安的大量現金，他們並不理解‘生成’一個加密貨幣錢包或擁有自己的‘個人比特幣錢包’意味著什麼。”

Athena的一位發言人告訴Decrypt，公司強烈不同意這些指控，將在法庭上為自己辯護。Bitcoin Depot和CoinFlip否認了伯德訴訟中的指控，同時向美國廣播公司新聞強調了身份檢查、退還交易費等程序。

今年，參議員迪克·德賓（民主黨-伊利諾伊州）提出了《加密貨幣ATM詐騙預防法案》。該立法將對加密貨幣ATM實施嚴格的交易限額，同時要求公司在受害者在一定期限內報告損失時提供全額退款。

德賓表示，該立法包含了可以保護老年人的“常識性防護欄”，但自二月在共和黨主導的參議院提出以來，該法案尚未取得進展。

儘管今年在聯邦層面監管加密貨幣ATM的努力未見成效，但根據美國退休人員協會的數據，已有十多個州起草或通過了要求限制交易、設置詐騙警告和退款選項，或提出新許可要求的法案或法規。

六月，這家專注於美國老年人的非營利組織發現，已有20個州採取行動應對加密貨幣ATM助長的日益增多的詐騙案，並指出它“正繼續與其他州的立法者合作，採取類似的保護措施，以防止使用加密貨幣自助服務終端進行欺詐。”

當時，華盛頓州斯波坎市的市議員剛剛通過了一項全市範圍的加密貨幣ATM禁令，影響了當地約50臺自助服務終端。

幾個月後的八月，伊利諾伊州成為中西部第一個通過旨在遏制與加密貨幣ATM相關欺詐法案的州，要求ATM運營商向州監管機構註冊，將交易費上限設為18%，並將新用戶的每日交易限額設為2,500美元。

同月，美國財政部金融犯罪執法網絡發佈了關於加密貨幣ATM的緊急警告，稱“如果運營商未根據《銀行保密法》維持適當的程序，非法活動的風險會加劇。”

根據Coin ATM Radar的數據，截至11月中旬，美國各地已安裝了約30,750臺加密貨幣ATM，佔全球自助服務終端的78%。儘管如此，自2022年以來，全球機器總數一直徘徊在40,000臺左右。

美國地方政府一直在尋求對加密貨幣自助服務終端實施限制，但一些國家則採取了全面性的保障措施。例如，新西蘭在六月宣佈在全國範圍內禁止此類機器，作為遏制犯罪融資努力的一部分。