太長不看
- 到 2025 年，加密貨幣詐騙將給全球受害者造成至少 140 億美元的損失，而像屠宰生豬和人工智能驅動的社會工程等複雜的詐騙手段正在重塑威脅格局。
- 英國正投資超過 1.5 億英鎊，將 Action Fraud 改組為新的國家欺詐和網絡犯罪舉報服務機構。
- 由國家經濟犯罪中心 (NECC) 牽頭的“冬季防線”項目 (Project WINTERPROOF) 致力於打擊與海外有聯繫、以英國為目標的詐騙分子。數據顯示，針對英國個人和企業的詐騙案件中，75% 是由境外勢力發起或協助的。因此，該項目強調與高風險地區的執法機構開展國際合作，以打擊從事高危害性詐騙的犯罪團伙。
- 新規賦予金融機構和加密貨幣企業前所未有的責任來防止欺詐，為人工智能驅動的預防工具創造了機會，從而將行業方法從被動應對轉變為主動出擊。
詐騙已今非昔比。Chainalysis 的數據顯示，僅在 2025 年，就有至少 140 億美元的加密貨幣被轉移到與詐騙和欺詐相關的地址。如今的詐騙格局主要由規模龐大的犯罪集團主導，這些集團遍佈東南亞的詐騙窩點、西非的網絡犯罪中心、東歐的詐騙團伙等等。這些組織嚴密的犯罪團伙僱傭人口販運的勞工，利用人工智能生成的內容，並濫用加密資產，在幾秒鐘內將非法資金轉移到世界各地。
如今，我們面臨著一種組織嚴密、網絡發達且發展速度遠超我們防禦能力的犯罪集團，它正演變成全球最緊迫的安全威脅之一。大多數人都認同，應對欺詐需要運用多種手段——立法、教育、執法——但所有有效的解決方案都離不開創新。
雖然傳統的防範宣傳活動仍然重要，但擁有新工具的並非只有犯罪分子。人工智能驅動的預防技術能夠識別並阻止交易環節的欺詐行為，區塊鏈分析能夠實時追蹤跨境犯罪所得，預測性情報能夠在犯罪活動到達受害者之前就將其扼殺在萌芽狀態，這些如今都至關重要。然而，如果沒有戰略領導和國際協調，僅靠技術是遠遠不夠的。
英國政府已將打擊欺詐列為核心政策重點，並認識到欺詐日益嚴重且具有跨國性質，構成威脅。2024年，英國主辦了首屆全球反欺詐峰會，匯聚了七國集團政府、執法部門和業界代表，共同制定國際應對措施，這凸顯了英國政府對打擊欺詐的重視。如今，隨著聯合國毒品和犯罪問題辦公室（UNODC）在維也納主辦、英國繼續支持的第二次峰會即將召開，英國的經驗為國內改革與全球合作如何相互促進提供了一個及時的案例。
從白廳到全世界：從源頭打擊欺詐
儘管欺詐犯罪佔英國所有犯罪的40%以上，預計2023年造成的年度損失將高達2190億英鎊，但歷史上用於打擊欺詐的警力資源卻不足1% 。英國已意識到，僅靠國內力量無法打擊欺詐，官方估計顯示， 英國75%的欺詐案件都帶有海外勢力參與的特徵。
加密貨幣已成為這一威脅的核心： 倫敦金融城警方報告稱，在所有已報告的投資詐騙案中，有三分之二與加密貨幣有關。在最新版的反欺詐戰略《2023年反欺詐戰略》中，英國政府將欺詐重新定義為一種全球性威脅，需要採取全球應對措施。
英國國家犯罪調查局 (NCA) 近期採取直接行動應對這一日益嚴重的威脅，發起了首個專門針對加密貨幣投資詐騙的專項行動。該行動重點關注45歲以下的男性，數據顯示，他們是最常見的受害者群體，僅2024年一年，英國受害者就向反詐騙機構“行動欺詐”(Action Fraud) 提交了超過17,000份報案。
英國已經展現了在國內層面運用先進技術進行顛覆性打擊的成效。“精細行動”（Operation Elaborate） 摧毀了iSpoof平臺，表明區塊鏈分析在大規模摧毀欺詐基礎設施方面發揮著至關重要的作用。該平臺曾使犯罪分子得以向英國受害者撥打超過1000萬個詐騙電話。最近，倫敦警察廳在一次大規模欺詐調查中查獲了價值超過50億英鎊的加密貨幣，這是執法史上規模最大的資產追回行動之一，凸顯了利用區塊鏈分析追蹤犯罪所得的重要性。
放眼海外，由國家犯罪調查局 (NCA) 牽頭，並得到內政部和外交、聯邦及發展事務部支持的“冬季防線項目”( Project WINTERPROOF ) 致力於通過在詐騙活動發生地所在國家的執法部門和其他政府機構中建立加密貨幣分析能力來打擊欺詐行為。
在這個能力建設方案中，我們有機會掌握打擊欺詐領域最前沿的工具。例如，加密資產追蹤能夠提供傳統欺詐調查難以企及的洞察力：跨境資金流向的可視性。當英國受害者將加密貨幣匯往海外詐騙團伙時，Chainalysis 可以追蹤這些資金如何通過混幣器和區塊鏈流向交易所和其他提現點。這些信息可用於指導制裁指定、聚焦司法互助請求，以及在夥伴國家之間開展協調一致的執法行動。
英國和美國於2024年10月聯合制裁在東南亞活動的詐騙集團，以及近期針對王子集團和Huione集團在詐騙基礎設施建設和洗錢活動中扮演的角色而採取的聯合行動，都體現了這種做法。英國通過結合金融情報、加密貨幣追蹤和外交壓力，表明地理位置不再像過去那樣能夠保護詐騙分子。
轉變應對欺詐的方式
英國在打擊欺詐方面正經歷著重大變革。成立擁有約400名專職警員的國家反欺詐小組，旨在正面解決資源分配不均的問題。但比警員數量更重要的是他們的工作方式。
以“舉報欺詐”（Report Fraud）取代“行動欺詐”（Action Fraud）——一項由國家欺詐和網絡犯罪舉報中心運營的全新服務——標誌著調查工作正朝著情報主導、數據驅動的方向轉變。該系統旨在快速篩選舉報信息、識別模式併為執法部門提供可操作的情報。
在這個新系統中，欺詐報告中包含加密貨幣地址，區塊鏈數據可以立即將看似孤立的案件聯繫起來，從而繪製出非法網絡圖，識別詐騙活動背後的基礎設施，併為資產查封和打擊行動提供線索。一個加密貨幣地址可能出現在數十甚至數百份受害者報告中；手動將這些線索串聯起來需要數月時間。而藉助合適的工具，只需幾分鐘即可完成。
區塊鏈情報的強大之處遠不止於追蹤受害者資金流向——單個加密貨幣地址往往可以作為繪製整個犯罪生態系統的入口點。調查人員和合規團隊可以同時追蹤資金流向，從而揭露犯罪網絡，識別更廣泛的洗錢基礎設施，並發現可能尚未報告損失的其他受害者。這種多層次的情報圖景能夠對犯罪活動的各個層面進行有針對性的打擊，從制裁幕後主使到凍結交易所資產，無所不包。
執法機構可以利用這些能力以及《網絡安全法》賦予的新權力。通過區塊鏈分析識別與詐騙相關的域名和基礎設施，執法部門可以從被動打擊轉向系統性地瓦解詐騙活動的金融基礎設施。
將欺詐行為提升為國家安全威脅，體現了人們認識到如此大規模的有組織欺詐會破壞經濟穩定、公眾對機構的信任以及國際安全。將其視為國家安全威脅意味著需要投入大量資源、尖端技術和戰略思維來應對這一問題。
私營部門問責制：預防重於反應
英國應對欺詐行為的方式發生了一些變化，其中之一是將預防欺詐的責任轉移到私營企業身上，而不是僅僅在事後舉報。
APP欺詐強制賠償模式要求支付服務提供商賠償授權推送支付欺詐的受害者（費用由匯款機構和收款機構各承擔50%），這為預防欺詐提供了強有力的激勵。該計劃實施的前三個月，已向60家支付公司的受害者追回了約2700萬英鎊。
《網絡欺詐憲章》促使各大科技平臺就廣告驗證、下架程序和用戶舉報機制做出自願承諾。《網絡安全法》為這些措施提供法律支持，並在銀行、科技公司和電信運營商之間建立實時數據共享框架，以便在詐騙行為侵害受害者之前識別並阻止它們。
對於加密貨幣、金融科技和傳統金融企業而言，其影響意義重大。未能防範欺詐可能帶來的經濟和刑事責任，既是風險也是機遇。風險顯而易見：不投資於有效反欺詐措施的公司可能面臨監管處罰、賠償成本和聲譽損害。機遇在於成為解決方案的一部分。
正因如此， Chainalysis Alterya 這款人工智能驅動的欺詐預防技術對私營企業而言才顯得至關重要。傳統的欺詐檢測方法是被動的：在可疑活動發生後進行識別、調查，並儘可能追回資金。但當加密貨幣離開受害者的錢包時，追回往往已不可能。Alterya 則採取了不同的方法：在交易點進行預防。通過實時分析交易模式、交易對手風險和網絡連接，它可以在資金離開受害者控制之前識別出潛在的詐騙行為。這代表了欺詐預防的未來，像 Alterya 這樣的工具能夠幫助私營企業繪製出涉及法定貨幣或加密資產的欺詐活動的整個生命週期，從最初的在線詐騙活動和洗錢，到在金融服務領域的貨幣化，以及隨後的洗錢和套現過程。這些數據隨後可以集成到客戶的交易監控平臺中，提供對詐騙風險的實時分析，使客戶能夠識別和跟蹤與詐騙地址的交互，評估風險並採取預防措施。
樹立全球標準：英國的數據驅動藍圖
英國應對欺詐的策略是一套成熟的國家級方案，旨在打擊大規模欺詐。該方案尤其令人矚目的是，它認識到加密貨幣不僅是問題的一部分，也是解決方案的一部分。加密貨幣不僅能夠實現無縫的跨境交易，其透明性也為調查人員提供了傳統金融體系無法比擬的洞察力。通過投資尖端技術、建立國際夥伴關係以及制定激勵預防的監管框架，英國展現了政府、執法部門和私營部門攜手應對共同威脅所能取得的成就。
其中最關鍵的是向以情報和數據驅動的精準警務模式轉變。英國不再將資源分散到成千上萬個個案中，而是利用區塊鏈分析來識別高影響力目標——那些造成不成比例的受害者傷害的犯罪集團。Chainalysis Data Solutions等工具通過提供全面的區塊鏈情報，將個人欺詐和網絡犯罪報告與更大的犯罪網絡聯繫起來，從而揭示傳統調查方法無法發現的模式，為這種戰略方法提供了支持。
價值萬億美元的欺詐問題不可能一朝一夕解決。但應對這種威脅的規模和複雜性的系統正在逐步建立。而英國正走在前列。
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