一小群初創公司正在悄然證明，加密貨幣可以在普通商店使用，而無需強迫商家改變其銷售點系統或學習複雜的新流程。
他們採用代付系統，購物者掃描商家常用的銀行二維碼，將加密貨幣發送到應用程序或託管錢包，然後由當地合作伙伴以法定貨幣向商家付款。
商家收到款項後，加密貨幣會支付給當地合作伙伴，因此應用程序或託管錢包會保管資金，直到付款結算，就像一個臨時的付款承諾。
PlebQR 於 2024 年底推出，它結合了泰國政府支持的支付網絡 PromptPay 系統和比特幣。
用戶可以通過閃電網絡在任何帶有 PromptPay 二維碼的泰國商家處使用BTC消費。系統會將用戶與一位當地合作伙伴配對，由該合作伙伴代用戶以泰銖向商家付款。當地合作伙伴完成付款後，即可收到加密貨幣，用戶在商家的付款也即告完成。
PlebQR 非常注重隱私保護。根據其網站介紹，除價格和訪問時間外，所有身份驗證數據都會在訂單完成後刪除。閃電網絡地址、發票、二維碼和收據均不會被存儲，且該系統未與 PromptPay 連接，因此根據該項目的隱私政策，不會與任何第三方共享數據。
該網站的數據顯示，PlebQR 自推出以來已處理超過 1270 筆支付，金額超過 67 萬泰銖（約合 21560 美元），成功率超過 75%，平均支付時間約為 88 秒，但《The Defiant》無法獨立核實這些數據。
穩定幣替代品
雖然 PlebQR 只處理比特幣支付，但其他一些初創公司則專注於穩定幣。
在吉爾吉斯斯坦註冊成立的加密貨幣初創公司南極錢包採取了類似的策略，但其服務主要面向受國際制裁的俄羅斯，由於當地限制，加密貨幣不能直接用作現金。
用戶通過 Telegram 註冊，掃描商家的 SBP 二維碼（相當於阿聯酋的 FedNow），然後使用USDT或 TON 付款。之後，該應用會通過“已驗證的交易對手方”將法幣支付給商家，同時從用戶的賬戶餘額中扣除相應的加密貨幣。據網站介紹，支付大約需要 8 秒，轉賬到銀行卡則需要 2 到 3 分鐘。
但與 PlebQR 不同，南極錢包並非完全非託管，而是收取費用來支付“區塊鏈網絡費用和反洗錢檢查”。
該平臺要求最低充值金額為 5 美元USDT。充值手續費因代幣和網絡而異，在 TRC-20 網絡上充值USDT 的手續費為 2.75 美元，在 TON 網絡上充值 TON 的手續費為 0.2 TON。目前，使用 TON 網絡充值USDT是免費的。
值得注意的是，這些項目並非全新。愛好者們曾在 2025 年的 ETHGlobal Taipei 大會上搭建過類似的演示，展示遊客可以掃描當地的二維碼，並通過當地用戶向商家付款，而當地用戶則會收到加密貨幣作為回報。
監管風險與用戶體驗權衡
區塊鏈取證公司 TRM Labs 的合規諮詢主管 Tom Armstrong 在 The Defiant 的評論中指出，PlebQR 和 Antarctic Waller 等平臺的風險狀況可能因其託管模式的不同而存在顯著差異。
“在更集中化的模式下——平臺持有用戶資金、彙總流動性並代表用戶執行支付——該平臺實際上成為了主要的反洗錢控制點，”阿姆斯特朗說。
他還補充說，相比之下，非託管方式“通常對平臺運營商本身而言風險較低，而且風險狀況也不同”。
此外還有其他一些權衡取捨。點對點匹配流程取決於本地合作伙伴的可靠性，即使在已演示的示例中，通過 PlebQR 等服務進行的支付也需要幾分鐘才能完成，與 Visa 或 Mastercard 的近乎即時的體驗相比，延遲非常大。
此外，用戶還應注意，即使是處理法定貨幣支付的非託管產品也可能面臨洗錢風險，這會增加財務和監管風險，並可能導致延遲、資金凍結或受到當局審查。
TRM Labs 的全球政策主管 Ari Redbord 告訴 The Defiant，這些代付模式展現了“一些真實而積極的東西”，因為它們讓人們“在現實世界中真正使用加密貨幣，而不僅僅是持有它”。
但他同時警告說，很多這類運作都通過隱藏的中間層進行。
“當你無法看到是誰在實際轉移資金或有哪些控制措施時，反洗錢和監管問題就會很快出現，”他說道，並補充說，在俄羅斯或吉爾吉斯斯坦等司法管轄區，監管風險更高，並指出存在規避制裁和非法融資的風險。
