全球金融機構正在加速部署人工智能，而 Finastra 的最新研究重點介紹了這種轉變如何重塑整個行業的戰略、風險管理和客戶體驗。
概括
人工智能在金融機構中的應用已近乎普及。
Finastra於2026年2月10日在倫敦發佈的最新研究表明，金融服務業的人工智能應用已達到一個決定性的轉折點。目前僅有2%的金融機構表示完全未使用人工智能，這標誌著金融服務業正從試驗階段過渡到全面實施階段。
最新的《2026年金融服務業現狀報告》顯示，過去一年中，十分之六的金融機構提升了其人工智能能力。此外，各機構領導者正致力於在支付、貸款、合規和客戶互動等核心領域，以負責任、安全且盈利的方式部署這些工具。
這項針對法國、德國、香港、日本、墨西哥、沙特阿拉伯、新加坡、阿聯酋、英國、美國和越南等國家和地區的銀行及金融機構高級專業人士開展的研究，凸顯了這些變革的普遍性。儘管如此，目前的重點正從試點項目轉向大規模、一體化的AI戰略。
客戶體驗成為主要戰場
該報告指出，客戶體驗是關鍵的競爭前沿陣地。約38%的金融機構表示，改善服務和提供更個性化的體驗是客戶目前的首要需求。然而，全球僅有4%的金融機構表示完全不提供個性化服務，這凸顯了定製化互動對於提升競爭力和建立信任的重要性。
這種向個性化的轉變反映了金融服務業人工智能的更廣泛應用，因為儘管面臨顛覆和快速轉型，各機構仍對其抱有高度信心。
儘管宏觀經濟和技術變革持續不斷，但行業情緒依然保持強勁樂觀。調查顯示， 87%的受訪者對未來的個人發展機遇表示高度Optimism。與此同時， 86%的受訪者對所在機構的前景持樂觀態度，因為技術和運營模式正在不斷發展演進。
這種Optimism源於這樣一種信念：人工智能、雲計算和現代軟件架構將開闢新的收入來源，同時提升韌性和合規性。然而，各機構也認識到，要實現這些益處，需要嚴謹的執行和健全的治理框架。
人工智能成為核心創新引擎
人工智能的應用已接近普及， 43%的機構將人工智能視為其最重要的創新槓桿。實際上，這意味著人工智能正迅速成為金融行業的連接紐帶，滲透到風險管理、運營和客戶服務等各個環節。
最成熟的應用案例已經非常明確。報告顯示， 71%的機構正在運行或試點人工智能在風險管理和欺詐檢測領域的應用，另有71%的機構將其用於數據分析和報告。此外， 69%的機構將人工智能應用於客戶服務和支持助手，還有69%的機構將其用於文檔智能管理。
展望未來，明年人工智能發展的三大優先事項包括：人工智能驅動的個性化、用於工作流程自動化的智能體人工智能以及更強大的人工智能模型治理可解釋性。儘管如此，各機構都意識到，擴大這些舉措的規模必須與健全的風險控制和透明度齊頭並進。
隨著數字風險加劇，安全支出激增
隨著技術的積極推廣，安全問題在企業高管議程中的地位也顯著提升。各機構預計，到2026年，安全投資平均將增長40% ，這反映出數字風險不斷升級、監管審查日益嚴格以及核心銀行業務對技術的依賴程度不斷加深。
這種對安全性的重視與Finastra研究對行業人工智能發展趨勢的描述高度契合：不僅速度更快，而且更安全、更負責。此外，隨著數據量、交易速度和跨境連接性的不斷擴展，安全性日益被視為客戶信任的基石。
現代化和雲計算是實現可擴展人工智能的推動因素
為了支持這波新一輪創新浪潮，現代化已成為一項至關重要的戰略重點。報告指出，十分之九的受訪者（即87% ）計劃在未來 12 個月內投資現代化。這些項目的驅動力在於擴展人工智能規模、增強韌性以及提供卓越的客戶體驗。
與金融科技供應商合作已成為54%機構實現現代化的默認途徑。然而，該研究也強調了雲基礎設施在推動轉型中的核心作用。近三分之一（ 29% ）的受訪者優先考慮採用雲技術，以降低成本、提高可擴展性並加速個性化和合規性方面的創新。
Finastra首席執行官：如今，技術已成為信任的核心。
Finastra首席執行官克里斯·沃爾特斯在評論調查結果時表示，如今技術決策是信任、韌性和客戶體驗的核心。他指出，金融機構需要快速行動，同時也要負責任，尤其是在監管審查日益嚴格，客戶要求每次都能獲得可靠、安全且個性化的金融服務的情況下。
沃爾特斯表示：“今年的調查結果顯示，該行業正果斷地從實驗階段邁向執行階段。”他強調了向實際部署的轉變。此外，他還強調，Finastra 計劃作為戰略合作伙伴與客戶緊密合作，通過現代化、安全且創新的軟件解決方案，幫助他們應對當前的市場環境。
結論
《2026年國家狀況報告》描繪了一個已經跨越人工智能關鍵Threshold的行業。僅有2%的機構表示未使用人工智能，並且各機構都堅定致力於安全、現代化和雲採用，金融服務業目前正穩步邁入數字化轉型的執行階段。
