Chainlink幫助Visa、澳新銀行和富達投資實現了銀行多年來一直試圖做的事情。

Visa、澳新銀行、中國資產管理（香港）有限公司和富達國際已在香港金融管理局（金管局）的電子港元試點計劃第二階段下完成了一項跨境結算解決方案，該方案使用Chainlink的跨鏈互操作性協議（CCIP）在許可型銀行區塊鏈和公共以太坊網絡之間轉移代幣化資產和數字貨幣。

該試點項目表明，澳大利亞投資者可以從香港資產管理公司購買代幣化貨幣市場基金 (MMF)，實現近乎即時的結算和自動合規檢查，而無需通過傳統的清算中介機構。

飛行員實際測試了什麼？

這四家機構是香港金融管理局第二階段計劃的 11 個聯盟之一，該計劃於 2024 年 9 月啟動，重點關注代幣化資產的結算和數字貨幣的可編程性。

進行了兩項實驗。

在第一項測試中，澳新銀行 (ANZ) 和富達國際 (Fidelity International) 測試了一種流程：澳大利亞投資者存入澳元 (AUD)，獲得澳新銀行的澳元穩定幣 (A$DC)，然後將其兌換成一個封裝的虛擬電子港元 (e-HKD)。該封裝的電子港元隨後可用於購買富達貨幣市場基金 (MMF) 的代幣化份額。

在第二個實驗中，澳新銀行（ANZ）、Visa 和中國資產管理（香港）有限公司（ChinaAMC (HK)）用代幣化的港元存款取代了電子港元（e-HKD）。澳新銀行使用 Visa 的代幣化資產平臺（VTAP），並採用 ERC-3643 代幣標準鑄造這些代幣化存款。ERC-3643 標準將錢包白名單和交易速度限制等合規規則直接嵌入到代幣合約中。

兩項實驗均採用貨到付款（DvP）結構，這意味著資金單位和支付環節在單一原子交易中同時結算。測試的關鍵功能包括：

• 在許可鏈和以太坊之間進行代幣化港元存款的跨鏈轉賬
• 由鏈上淨值數據觸發的自動基金單位發行
• 利用鏈下存儲的個人身份信息 (PII) 進行實時身份驗證
• 通過 ERC-3643 在代幣層面嵌入合規性執行

Chainlink CCIP 如何將私人銀行鏈連接到以太坊？

澳新銀行運營著DASChain，這是一個採用ZK Validium架構的私有許可型二層區塊鏈，它將零知識證明（ZKP）技術與機構控制相結合。富達和中國資產管理公司則將其代幣化基金合約部署在以太坊的Sepolia測試網（一個公共網絡）上。如果沒有兼容的互操作層，直接連接這兩個網絡會造成安全性和監管方面的漏洞。

Chainlink CCIP 負責處理該連接。它將封裝後的 e-HKD 信息從 DASChain 轉發到以太坊，實時驗證跨鏈身份憑證（稱為 CCID），並在目標鏈上解鎖基金代幣之前確認投資者錢包的資格。

身份驗證和結算在同一交易流程中完成

CCIP並未在交易前分別進行合規性檢查，而是將身份驗證、合規性和資產發行整合到一個流程中。富達的數字轉賬代理（DTA）智能合約讀取鏈上淨值數據，並在另一條鏈上確認付款後自動發行正確數量的基金單位。發行時無需人工對賬。

Chainlink Labs 資本市場總裁 Fernando Vazquez 表示，該試點項目“證明了Chainlink如何在現有監管框架內以及在公共和許可區塊鏈上為現實世界的金融應用提供支持”。

什麼是原子能和解？它在這裡為何如此重要？

原子結算是指交易的兩個環節——支付和資產交付——要麼同時完成，要麼兩者都不完成。在傳統的資金結算中，現金和資產通過不同的系統，按照不同的時間表進行流轉。其中一個環節的失敗不會自動逆轉另一個環節，從而導致交易對手方面臨風險缺口。

通過將代幣化的港元存款與代幣化的貨幣市場基金份額配對，並在單一的DvP交易中進行結算，該試點項目實現了近乎實時的結算。中國資產管理公司和富達投資均證實，該流程消除了中間環節的延遲，並減少了對人工後臺對賬的依賴。

Chainlink 在機構和 DeFi 應用場景中的影響力日益擴大

該試點項目與更廣泛的CCIP部署計劃並行開展。Chainlink表示，其基礎設施已在其集成項目中實現了超過28萬億美元的鏈上交易額。

就在香港金融管理局公佈試點結果的前一天， Chainlink確認CCIP已正式上線，用於將Coinbase的cbBTC（一種1:1比特幣支持的代幣）從Base橋接到Monad。Monad的早期協議採用者包括Curvance和Neverland，這兩家公司都已推出cbBTC市場。Chainlink Labs戰略計劃負責人William Reilly表示，隨著比特幣支持的資產Chainlink增長到數百億美元，跨鏈基礎設施“必須具備可擴展性”。

這兩項部署反映了 CCIP 在不同的背景下運作：一項是在受監管的機構試點項目中，涉及與 CBDC 相關的數字貨幣；另一項是將比特幣支持的流動性連接到新的 DeFi 生態系統。

結論

e-HKD 第二階段試點表明，合規跨境代幣化基金結算的技術組件目前已可正常運行。Chainlink Chainlink將許可型銀行鏈連接到公共區塊鏈，實時驗證投資者身份，並在單一原子交易中協調支付和交付。

Visa 的 VTAP 按需鑄造受監管的代幣化存款。ERC-3643 標準在代幣層面強制執行合規性，無需人工審核。現在需要制定的是如何將這些組件從受控試點階段推廣到大規模實際市場所需的監管、治理和運營標準。

資源

1. 香港金融管理局最新發布的報告：《電子港元試點計劃第二階段：變革全球支付：代幣化貨幣及資金在跨境交易中的作用》

2. Chainlink on X ：3月4日發佈

3. Monad博客文章： Chainlink助力Coinbase的cbBTC與Monad DeFi生態系統實現橋接