別錯過：英國稅務海關總署提醒1981年後出生的人士在4月5日前採取行動

1981 年後出生的人士被敦促在 4 月 5 日截止日期前檢查他們的個人儲蓄賬戶 (ISA) 存款。數據顯示，年輕一代的儲蓄低於老一代。專家表示，儘早開始儲蓄有助於隨著時間的推移積累財富。ISA 的年度限額即將重置，未使用的額度將作廢。未來的規則變化也可能促使更多人進行投資，而不是僅僅持有現金儲蓄。 1981 年後出生的人士被告知要在 4 月 5 日之前迅速行動，因為納稅年度即將結束，ISA 限額將重置。最新數據顯示，與年輕一代相比，老年人在 ISA 中的儲蓄要多得多。這些數據由 Bowmore Wealth Group 通過向英國稅務海關總署 (HMRC) 提出的信息自由請求收集。嬰兒潮一代（1946-1964 年出生）的平均 ISA 儲蓄為 56,260 英鎊。 千禧一代（1981-1996 年出生）的平均 ISA 儲蓄僅為 12,010 英鎊。這意味著嬰兒潮一代的儲蓄幾乎是千禧一代的五倍。據《每日星報》報道，“沉默的一代”（1946 年前出生）的儲蓄額更高，平均約為 67,950 英鎊。Z 世代（1997-2012 年出生）的個人儲蓄賬戶 (ISA) 餘額約為 8,690 英鎊，與千禧一代相近。 專家表示，這表明千禧一代可能沒有為未來儲蓄足夠的資金。一些人認為，千禧一代面臨困境的原因是全球金融危機後工資增長緩慢，而房價卻居高不下。約翰·克拉普表示，這些數據清晰地顯示了不同世代之間的差距。他指出，老年人有更多的時間儲蓄，並能從複利增長中獲益。他還表示，年輕人在人生的重要階段——財務規劃方面——落後了。 專家表示，即使是小額的定期儲蓄，隨著時間的推移也能積累成可觀的財富，因為 ISA 免稅。他們建議千禧一代和 Z 世代儘早開始儲蓄，以提高財務安全感。據《每日星報》報道，目前人們每年最多可以向 ISA 賬戶存入 20,000 英鎊。這項限額將於4月6日新稅年開始時重置。任何未使用的ISA限額若未在截止日期前使用，將會失效。 自2027年4月起，瑞秋·裡夫斯宣佈的新規將改變現金ISA的運作方式。根據新規，現金ISA的存款限額僅為12,000英鎊。20,000英鎊的總限額保持不變。剩餘的8,000英鎊需要存入股票和股份ISA。 專家表示，能夠承擔風險的人可能更適合投資股票和股份ISA。他們指出，股票和股份的長期增長通常高於現金儲蓄。約翰·克拉普表示，正如《每日星報》所報道，許多投資者在安全性和長期增長之間難以抉擇。他警告說，只持有現金會限制財富增長，尤其是在通貨膨脹高企的情況下。他還補充說，通過ISA進行長期投資可以幫助更快地積累財富。 問題1：為什麼1981年以後出生的人必須在4月5日之前採取行動？ 根據英國稅務海關總署 (HMRC) 的規定，他們必須在截止日期前使用個人儲蓄賬戶 (ISA) 的額度，因為額度會重置，未使用的免稅儲蓄將會失效。 問題 2：2027 年 ISA 的哪些規則會發生變化？ 根據瑞秋·裡夫斯 (Rachel Reeves) 公佈的計劃，從 2027 年起，現金 ISA 賬戶只能存入 12,000 英鎊，其餘部分必須用於投資。