- 印度儲備銀行的欺詐提案引發了加密貨幣領域的強烈反響，CoinDCX 警告稱，合法轉賬速度將會變慢。
- Sumit Gupta 支持安全保障措施，但敦促將服務列入白名單，並將延遲限額提高到 25,000 盧比。
- CoinDCX表示，更智能的欺詐檢測比對賬戶信用額度設置大上限效果更好。
印度儲備銀行提出的防欺詐措施引發了加密貨幣行業的關注。CoinDCX 首席執行官 Sumit Gupta 表示，該計劃旨在解決數字支付中存在的實際風險。他還補充說，部分措施可能會減緩合法的加密貨幣轉賬速度，並增加用戶操作的不便。
週一，古普塔在 X 論壇上發帖回應了印度儲備銀行於 4 月 9 日發佈的討論文件《探索數字支付安全保障措施以遏制欺詐》。該文件提出了對印度數字交易處理進行四項結構性改革的建議。
就在他發表這番言論之前不久，CoinDCX 向數字安全網絡 (DSN) 承諾投資 10 億盧比。這項私營部門倡議旨在打擊網絡詐騙。
印度儲備銀行的欺詐提案引發了人們對加密貨幣轉賬的擔憂
印度儲備銀行的一項提案建議，對超過1萬盧比的個人間數字轉賬施加一小時的延遲。此舉旨在設立一個冷靜期。在此期間，受害者可以在資金到達詐騙者手中之前阻止交易。
古普塔認可這項措施的目的，但他反對設定的Threshold。他認為，在印度這樣一個使用統一支付接口（UPI）進行日常支付（例如房租和食品雜貨）的國家，1萬盧比的門檻太低了。
他建議將Threshold提高到至少25000盧比。古普塔還提出了一個範圍更窄的方案。根據該方案，一小時的延遲僅適用於首次發送給新收款人的交易。
古普塔表示，收款人被列入白名單後，轉賬應該保持即時到賬。他認為，這種設計既能保證支付速度，又能為高風險地區提供額外保障。
許多用戶會在銀行賬戶和金融情報機構（FIU）註冊的交易所之間進行資金轉賬。對所有超過10,000盧比的轉賬統一凍結一小時，可能會延遲賬戶註冊，並影響交易活動。
古普塔警告說，這種摩擦可能會促使用戶轉向境外平臺。這些平臺本來就在印度的監管體系之外運營。
印度儲備銀行的另一項提案要求，老年人和殘疾人在進行超過5萬盧比的交易時，必須獲得受信任人的批准。古普塔稱此舉是一項周全的保障措施。他關注的重點在於執行層面，而非意圖本身。
印度儲備銀行信貸上限和終止開關引發不同反應
印度儲備銀行建議將個人和小企業賬戶的年度累計貸款額度上限設定為250萬盧比。超過該限額的貸款將被視為影子貸款，直至完成進一步核實。
古普塔表示，全面限制信貸額度並非正確的解決方案。他認為，加強機構間的准入流程和模式識別會更加有效。
開放的欺詐情報API是該網絡的四大核心支柱之一。它的設計目的是讓交易所、銀行、金融科技公司和數字貸款機構能夠實時共享與詐騙相關的數據。
古普塔表示，協調一致的檢測機制可以在不凍結合法資金的情況下，識別出各機構的可疑行為。他認為，這種方法比大範圍的信貸上限更為有效。
第四項提案獲得了最強烈的支持。該提案建議用戶通過一個由用戶控制的“緊急關閉”開關，一次性禁用賬戶中的所有數字支付渠道。重新激活則需要進行完整的身份驗證。
古普塔稱這項功能簡單易用，而且非常實用。他還提出了一個更廣泛的建議：新開立的銀行賬戶可以默認關閉數字支付功能，僅在用戶提出申請後才啟用。
他指出，UIDAI在mAadhaar應用程序中採用了生物識別鎖定功能。該系統默認關閉生物識別認證，僅在需要時限內開啟。古普塔認為，類似的機制應用於數字支付領域，可以增強防範欺詐的自衛能力。
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