西北互惠人壽保險公司揭露退休信心危機

舒適退休所需的成本不斷攀升，越來越多的美國人難以實現這一目標。 西北互惠人壽保險公司 (Northwestern Mutual) 於今年四月發佈了《2026 年規劃與進展研究報告》，報告顯示，平均退休儲蓄目標已飆升至 146 萬美元，比上一年增加了 20 萬美元。 然而，目標金額的增加僅僅反映了部分問題，因為近一半的受訪成年人認為他們的退休儲蓄可能不足以支撐他們餘生。研究發現，近一半（46%）的受訪者表示，他們預計自己無法為退休做好財務準備。 退休儲蓄預期在一年內增長了 20 萬美元 根據《2026 年規劃與進展研究報告》，146 萬美元的退休儲蓄目標在 2025 年降至 126 萬美元后，已回升至 2024 年的水平。西北互惠人壽保險公司首席現場官約翰·羅伯茨將退休需求的增長歸因於持續的通貨膨脹、預期壽命的延長以及社會保障的不確定性。 這種壓力並非僅限於美國廣大勞動人口中的某個收入階層或年齡段。研究顯示，擁有超過100萬美元可投資資產的富裕受訪者表示，他們平均需要267萬美元才能按照自己的意願退休。 羅伯茨補充道：“現在重要的是，將這些預期與周全、全面的財務計劃相結合，從而幫助他們實現各自的目標。” 員工福利研究所（EBRI）的研究也印證了這些發現，數據顯示，到2026年，在職員工對退休準備的信心降至61%，而退休人員的信心則下滑至73%。 EBRI的調查發現，到2025年，在職員工的信心下降了6個百分點，達到2017年以來的最低水平。同期，退休人員的信心下降了5個百分點，至73%。 哈里斯民意調查公司於2026年1月5日至21日期間，在線對4375名18歲及以上的美國成年人進行了西北互惠人壽保險公司（Northwestern Mutual）的調查。EBRI/Greenwald Research公司於2026年1月2日至28日期間，在線對2544名25歲及以上的美國人進行了調查。 X世代面臨最嚴峻的退休準備挑戰 在所有世代中，X世代是最接近退休年齡但對自身財務準備信心最弱的群體之一。約49%的X世代受訪者表示，他們的儲蓄至少相當於當前年收入的四倍，高於一年前的41%。 表面上看，這一改善令人鼓舞，但五分之一的X世代成年人表示，財務挫折已經迫使他們推遲退休。 X世代成員平均從32歲開始儲蓄，比Z世代受訪者晚了整整十年，後者從22歲就開始儲蓄。 Z世代仍然是最樂觀的一代，58%的人預計自己能夠做好財務準備，儘管這一比例較2025年的63%有所下降。西北互惠人壽保險公司的一項研究顯示，令人擔憂的是，26%的X世代受訪者告訴研究人員，他們根本沒有開始為退休儲蓄。 近四分之一擁有退休儲蓄的美國人表示，他們為退休儲蓄的年收入只有一年或更少。這一數據凸顯了各個年齡段的勞動者在步入晚年時，缺乏足夠的經濟保障。 近一半的美國人擔心退休儲蓄會耗盡。 退休金耗盡的前景不再僅僅是美國少數經濟拮据的成年人的擔憂。共有48%的受訪者表示，他們認為自己很可能或極有可能在去世前耗盡積蓄。 這種擔憂在千禧一代（55%）和X世代（50%）中最為強烈，這兩個群體未來幾十年都可能面臨退休支出。超過四分之一的美國人（27%）認為自己能活到100歲，這無疑給長期儲蓄計劃帶來了更大的壓力。 安聯人壽消費者洞察副總裁凱莉·拉維涅警告說，不斷上漲的生活成本和經濟的不確定性讓許多美國人開始質疑自己積蓄的持久性。 安聯人壽於2026年4月23日發佈的《2026年度退休研究》發現，67%的美國人現在更擔心錢用光而不是死亡。 儘管存在這些擔憂，超過三分之一的受訪者承認，他們沒有采取任何具體措施來應對積蓄耗盡的風險。這種不作為凸顯了研究人員所說的風險意識與實際應對措施之間的差距。 退休後繼續工作及理財顧問優勢重塑退休規劃 如今，十分之四的美國人表示計劃在退休後繼續工作，千禧一代和X世代的這一比例更是高達50%。他們的動機不僅限於經濟需求，56%的受訪者表示，他們希望繼續保持活力，獲得智力上的滿足。 羅伯茨在研究中指出：“隨著人們預期壽命的延長，他們的資金也需要更長時間地發揮作用。長壽規劃不僅僅是積累更多財富，更重要的是制定一套能夠維持收入、管理風險並隨著時間推移而不斷調整的策略。” 該研究還揭示了與理財顧問合作的美國人和自行規劃的美國人之間存在著顯著的信心差距。約74%的理財顧問表示，他們預計自己已為退休做好財務準備，而沒有理財顧問的人中只有43%的人抱有這種信心。 針對 EBRI 的調查結果，Greenwald Research 的首席執行官 Lisa Greenwald 表示，調查結果表明，人們明顯需要更多的指導、更好的規劃工具和解決方案，以幫助人們將儲蓄轉化為持久的財務保障。