1. 開戶資料和流程

ZA BANK 是房地產公司百仕達控股、眾安保險、周大福、友邦保險等合資成立的香港虛擬銀行。是目前唯二支援大陸居民通過身份證開戶的香港銀行 (另一家是 livi Bank)。 只要物理位置在香港，下載 App， 20 分鐘即可完成開戶，擁有一個香港銀行賬戶，同時還可支付申領一張 Visa 實體儲蓄卡（郵寄費用 25 港幣）。

開戶條件：

• 實際位置在香港
• 內地手機號碼，需要已開國際漫遊，可接驗證碼
• 港澳通行證以及有效的簽註資訊 （通過護照進入香港的也需提供港澳通行證）
• 身份證
• 內地銀行儲蓄卡號
• 微信 / 支付寶小程式內搜尋 “移民局”，下載出入境記錄

註冊流程：

• 驗證手機號
• 多角度拍攝港澳通行證（一定要注意檢查自動掃描生成的資訊是否正確，建議選擇光線較好且柔和的環境拍攝，此步驟可能需要重複多次，耽擱 5-10 分鐘）
• 拍攝身份證件
• 驗證大陸銀行卡資訊
• 提交出入境記錄檔案
• 等待稽核通過，一般需要 3 個工作日

注意事項：

• 註冊過程中會要求設定使用者名稱及密碼，需要自行儲存好。開戶成功後方可通過賬號密碼登入。
• 如果提示使用了虛擬定位軟體，但實際並未使用，退出重新進入即可。可能提示需要連線 Wi-Fi，找下運營商的 Wi-Fi 或者大商場的 Wi-Fi 連入即可。
• 掃描港澳通行證或者身份證，自動識別的資訊一般都有錯，需要手動修改；如果沒有手動修改就繼續，且無法退回到上一步，只要沒進入等待稽核的階段，就可以退出 App ，在右上角找到重新申請的按鈕。

2. 匯款 / 入金相關

大陸銀行匯款到 ZA BANK

大陸銀行匯款到 ZA BANK 和其他香港銀行賬戶的操作一樣，需要在大陸銀行 App 內買外匯，然後通過 SWIFT 渠道匯款。購匯佔用 5 萬美元外匯額度，同時大陸銀行一般會有電訊費等各種費用，50-250 元不等。匯款費用一般建議選擇共同 SHA，即雙方需要共同承擔手續費，香港方面的手續費一般低於 10 港幣。

SWIFT 支付網路是全球網路，大型銀行甚至部分網點都有自己專有的 SWIFT code，知道 SWIFT code 和銀行賬戶資訊就可以在全球範圍內匯款。一般需要 2-5 天才能匯款完成，效率較低且手續費高，主要是商業用途或者大額使用。

點此檢視眾安銀行官方教程。

ZA BANK 匯款到大陸銀行

第一種是電匯 /SWIFT，和大陸匯款到香港一樣；因為手續費和時效問題，一般不推薦。

第二種是使用 WeChat Pay HK 及 AlipayHK 內建功能匯款到大陸。因為 AlipayHK 已經不再為大陸護照使用者做實名認證，所以最多隻能用於小額轉賬。

第三種是 ZA Remit / Wise 匯款。 ZA Remit 就是眾安與全球知名的跨境匯款工具 Wise 合作，內建 Wise 跨境匯款並換個名字。匯款到其他地區都可以選用 Wise 匯款。匯款到大陸地區的話，也可以對比熊貓速匯等產品，可能有減免手續費。

Wise 原名 TransferWise， 是全球知名的跨境匯款工具，相比其他競爭者，匯率好手續費低且到賬迅速。全球賬戶都可通過 Wise 向大陸賬戶付款，很多掙外匯的朋友也是通過這個來轉賬的。但是中國大陸的所有銀行都封禁了 Wise 商戶，所以沒法通過 Wise 從中國大陸地區匯出。

具體操作也可以檢視眾安銀行官方教程。

ZA BANK 轉賬到香港銀行 / 移動錢包

香港銀行和移動錢包全部支援轉數快（Faster Payment System），可以簡單理解為港版銀聯，使用手機號或者郵箱登記後即可各個銀行賬戶和移動錢包間互轉。轉賬支援港幣和人民幣、實時到賬、無手續費、每天限制為 1-2 萬港幣。

在銀行 APP 中登記收款人資訊，即可提高轉數快限額，一般為 100 萬港幣，具體以各個銀行為準。

ZA BANK 入金到證券賬戶

很多人開戶主要是為了方便入金到富途牛牛、雪球、長橋這樣的網際網路證券。具體的入金方式需要檢視各個券商的入金詳情頁面。如果是港幣入金，一般都支援轉數快，沒有任何手續費；也有支援 eDDA 快捷入金的，這個主要看券商和銀行的合作。

如果是美元，一般建議在國內直接買入美元，轉入香港銀行賬戶後，通過香港賬戶轉入證券賬戶，香港銀行互轉可能會產生少量手續費，但是避免了在券商賬戶內換匯，匯率一般都不太好。

3. 消費問題

ZA BANK 的儲蓄卡即使不領取實體卡，一樣可以新增到 Apple Pay，方便在香港地區消費。如果是已經有其他香港銀行賬戶和提款卡，在 ZA BANK 內可以直接進行繫結，每次自動充值 2000 港幣，用於小額消費。

需要注意的是，所有非香港地區，以及非港幣的消費都會產生 2-3% 左右的貨幣轉換費。貨幣轉換費其實是全球銀行業慣例，因為中國大陸地區 VISA 和 Master card 為了搶佔市場份額，一般都會免除，所以中國大陸消費者可能會忽略貨幣轉換費這個問題。

4. ZA BANK 銀行賬戶適合做什麼？

適合中轉購買基金股票

富途牛牛、雪球、長橋等網際網路基金都需要要求同名銀行賬戶進行入金。而國內銀行卡一般不支援跨境轉入券商，所以通過香港銀行進行中轉是比較方便的方式。

不適合美元定期存款

ZA BANK 內，港幣 1 年定期利息目前 3.01%；美元 1 年定期利息目前 0.2%；比起其他實體銀行普遍 4-5% 的 1 年定期利息差很多，如果是為了美元定期存款，沒有辦這個銀行賬戶的必要。

如果需要美元定期存款，下載永隆銀行 App 遠端提交資料，在香港網點 15 分鐘（不排隊情況下）即可驗證完身份開戶，當場拿卡。大陸銀行同樣可以支援美元存款，且外幣存款同樣受到存款保險條例的 50 萬保護。直接打電話去線下網點一般可以提供不錯的利率，會比線上展示的好很多。

不適合日常消費

如果常去香港，日常消費用銀聯卡、支付寶、微信即可。港鐵也已支援銀聯卡直接拍卡入站，不需要持有八達通。

如果有香港區 Apple Pay，可能有繫結一張香港儲蓄卡消費的需要。