如果傳統金融世界進行區塊鏈改造，那麼 DeFi 協議將不可避免地成為結果。在這裡，去中心化應用程序 (DApps) 和智能合約佔據主導地位，讓您可以掌控自己的財務未來。
從質押數字資產以獲得加密收益到進行匿名加密貨幣交換，本指南向您介紹了 2024 年值得關注的頂級 DeFi 協議。
方法
我們如何選擇 2024 年頂級 DeFi 協議
BeInCrypto 評估了幾種領先的協議，以確定 2024 年的頂級產品。
我們的評估基於某些關鍵標準，尋找提供安全和用戶友好體驗的信譽良好的協議。經過六個月的測試期後，選擇了以下 DeFi 協議。以下是每個產品在我們的測試中脫穎而出的原因。
PancakeSwap：與其他 DEX 相比，交易費用較低，對頻繁交易者有吸引力。提供多種功能，包括流動性挖礦、彩票和 NFT，增強了用戶參與度。在幣安智能鏈上運行，交易快速高效，適合廣泛的用戶基礎。
Uniswap：首創AMM模式，提供高流動性並實現錢包到錢包的直接交易。提供廣泛的代幣支持，方便訪問大量ERC-20代幣。強大的社區和開源性質確保持續改進和透明度。
Curve：專注於穩定幣互換，滑點最小，優化用戶投資。高流動性池和低費用結構改善用戶交易體驗。集成先進的密碼學方法，增強安全性和效率。
Balancer：提供可定製的流動性池，允許用戶創建最多包含八種不同代幣的池。充當自平衡加權投資組合和價格傳感器，實現投資組合管理自動化。在定義池參數方面提供高度靈活性，滿足不同的用戶偏好。
Summer.fi（原Oasis.app）：為無縫 DeFi 交互提供直觀的界面，適合初學者。提供各種 DeFi 產品和自動化功能，帶來整體體驗。優先考慮用戶控制和透明度，符合 DeFi 的核心原則。
Aave：提供快速貸款等創新功能，以實現快速、無抵押借款。包含一系列利率選項，迎合不同的風險偏好。利用去中心化的治理結構，確保社區驅動的發展。
MakerDAO：提供穩定可靠的與美元掛鉤的 DAI 穩定幣，減少波動性。具有強大的治理系統，允許 MKR 代幣持有者對關鍵決策進行投票。提供多抵押金庫，為用戶提供抵押品選擇的靈活性。
複合：允許用戶通過存入的加密貨幣賺取利息並以它們為抵押進行借貸。實施自主利率協議，根據市場需求調整利率。具有透明的開源界面，鼓勵用戶信任和安全。
dYdX：專門為高級交易者提供去中心化保證金交易、衍生品和永續合約。提供layer=2擴容解決方案，提供快速且經濟高效的交易。採用鏈下訂單簿與鏈上結算相結合的混合模型，增強交易速度和效率。
Lido：提供流動性質押解決方案，讓用戶無需鎖定資產即可獲得質押獎勵。支持多種區塊鏈網絡，擴大用戶質押不同加密貨幣的選擇。實現去中心化和非託管服務，促進安全性和用戶控制。
De.Fi：提供全面的DeFi平臺漏洞掃描，增強用戶安全性。實時監控用戶錢包和交易，確保透明度和可控性。提供一系列投資工具和功能，打造知情的DeFi體驗，滿足不同用戶的需求需要。
總體而言，這些 DeFi 協議的選擇是基於其獨特的功能、安全措施以及提供用戶友好體驗的能力。每個協議都因其針對流動性、安全性和可訪問性等常見 DeFi 挑戰的創新解決方案而脫穎而出，使其成為當前 DeFi 領域的首選。通過滿足從初學者到高級交易者的各種用戶的需求，這些協議正在塑造去中心化金融的未來，使其對每個人來說都更容易獲得、更高效、更安全。
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2024 年 11 個頂級 DeFi 協議
最佳去中心化交易所 (DEX) 協議1.煎餅交換
最佳 DeFi 協議，實現經濟高效的交易
www.pancakeswap.finance 嘗試一下TokenCAKEToken 最大供應量450,000,000 CAKE市值$974.4MTVL$2.224B關於協議
PancakeSwap 是頂級 DeFi 協議。它專注於幣安智能鏈區塊鏈，但總共支持八個網絡，包括以太坊。
PancakeSwap 的原生加密貨幣是 CAKE，其總供應量為 4.5 億個代幣。這種去中心化交易所利用自動做市商（AMM）模型，允許直接進行錢包到錢包的交易，無需中介，從而增強了用戶控制和安全性。
此外，它還提供除簡單交易之外的一系列服務，例如流動性挖礦、質押和彩票，使用戶能夠通過多種方式獲得獎勵。其用戶友好的界面方便初學者使用，而 zkBridge 技術等創新功能可確保跨不同區塊鏈網絡的安全高效交易。
PancakeSwap 的增長得益於其作為幣安智能鏈上第一個十億美元項目的地位及其持續升級（例如當前的 PancakeSwap V3），體現了其對改進功能和用戶體驗的承諾。
優點和缺點
優點- 直觀的界面
- 流動性提供者 (LP) 的年化收益較高
- 支持質押和挖礦
- NFT 市場
- 沒有移動應用程序
- 沒有原生加密錢包
特徵
交易功能：即時加密貨幣交易、流動性池、資產橋接、永續交易、加密貨幣購買。
收益特點：挖礦、礦池、流動性質押、簡單質押。
遊戲和NFT功能：遊戲市場、預測市場、BNB鏈上NFT的NFT市場。
DeFi 和生態系統參與：治理、初始農場產品 (IFO)、計量投票和收入共享以及農場助推器。
2、Uniswap
社區最佳 DeFi 協議
www.uniswap.org嘗試 Uniswap TokenUNIToken 最大供應量 1,000,000,000 UNI 市值$8.86BTVL$5.543B關於協議
Uniswap 是另一個領先的去中心化交易所。原生代幣為UNI，總供應量為10億枚。
與中心化平臺不同，它由用戶通過 UNI 代幣進行管理，提供社區驅動的體驗。 Uniswap 的流動性池促進安全和直接的代幣交換，確保用戶保持對其資金的完全控制。它最初建立在以太坊上，現在支持其他與以太坊兼容的網絡，例如 Polygon 和 Optimism，從而提供更低的交易成本。
Uniswap 的簡單性使其適合初學者，同時為經驗豐富的用戶提供高級功能。對於 DEX 來說，這種情況很少見，因為 DEX 使用起來往往很棘手，而且不像 CEX 同類產品那麼簡單。 Uniswap 還擁有廣泛的代幣可用性和深厚的流動性，減少了對大額交易的價格影響。
此外，DEX 還集成了 NFT 交易，增強了其產品。擁有近 500 萬個獨特的錢包地址和超過 1 萬億美元的交易量，其受歡迎程度和可靠性是顯而易見的。
最後，Uniswap 的交換費用具有競爭力，尤其是與中心化交易所相比，用戶可以選擇更便宜的網絡來避免高昂的以太坊 Gas 費。
優點和缺點
優點- 易於使用的界面
- 低成本交易
- 支持多個區塊鏈網絡
- 沒有移動應用程序
- 購買加密貨幣（第三方服務）時收取高額費用
特徵
交易功能：即時加密貨幣交易、流動性池、資產橋接、加密貨幣購買。
收益特點：資金流動性池、掉期費收益。
遊戲和NFT功能：NFT市場、預測市場。
DeFi 和生態系統參與：治理、集中流動性、交易費用結構。
3.曲線金融
穩定幣的最佳 DeFi 協議
www.curve.fi嘗試 Curve TokenCRVToken 最大供應量2,091,644,627 CRV市值$730.32MTVL$2.486B關於協議
Curve Finance 是以太坊區塊鏈上領先的去中心化交易所 (DEX)，專門從事穩定幣和 wBTC、renBTC 和 sBTC 等包裝代幣的高效交易。它由邁克爾·葉戈羅夫 (Michael Egorov) 創立，迅速聲名鵲起，並因其對流動性池和自動做市商 (AMM) 系統的創新使用而聞名。這些允許用戶通過存入加密貨幣賺取高年利率——在某些池中超過 300%。
該平臺以其獨特的聯合曲線而脫穎而出。這是針對穩定幣進行了優化，以減少滑點，從而允許在對價格影響最小的情況下進行重大交易。這使得 Curve 成為 DeFi 領域的重要組成部分，特別是對於那些對流動性挖礦和流動性挖礦感興趣的人來說。
Curve Finance 作為一個去中心化自治組織 (DAO) 運營，其治理代幣 CRV 使持有者能夠對變更和提案進行投票。這種向 DAO 結構的轉變使得 Curve 能夠以更高的透明度和社區驅動的發展來運營。儘管其複雜性和潛在的無常損失，Curve Finance 為流動性提供者和交易者提供了重要的機會，並強調了強大的安全措施，包括多重代碼審計和錯誤賞金，以保護用戶資產。
優點和缺點
優點- 專注於穩定幣
- 減少滑點
- 由 DAO 管理
- 多重安全審核
- 漏洞獎勵以增加安全性
- 適合初學者的複雜內容
- 主要關注穩定幣和包裝代幣
- 對以太坊區塊鏈的依賴，導致潛在的高額汽油費
特徵
交易特點：穩定幣專業化、高效的流動性池、獨特的聯合曲線、交易滑點最小化。
收益特點：流動性池年利率高、CRV代幣獎勵、參與流動性挖礦。
安全功能：多重安全審核、錯誤賞金，由去中心化自治組織 (DAO) 管理。
DeFi 和生態系統參與：通過 CRV 代幣進行治理、高總價值鎖定 (TVL)、支持各種包裝代幣。
4.平衡器
多代幣池的最佳 DeFi 協議
www.balancer.fi嘗試一下TokenBALToken 最大供應量62,244,253 BAL市值$268.21MTVL$1.242B關於協議
Balancer 是一個多功能且創新的 DeFi 平臺，通過結合自動做市商（AMM）和指數基金的元素，重新定義了去中心化交易所（DEX）的概念。
與傳統的 DEX（通常專注於兩種代幣的流動性池）不同，Balancer 的獨特賣點在於它能夠通過自動重新平衡來維持平衡的投資組合，根據市場價格變化調整池的資產配置。
Balancer 支持三種類型的礦池： 公共礦池，任何人都可以添加流動性並賺取交易費用；私人礦池，只有創建者才能貢獻流動性並設置參數；和智能礦池，這是具有由智能合約控制的可調參數的私人礦池。這種靈活性迎合了廣泛的用戶偏好和風險承受能力。
此外，Balancer 的架構不僅可以在以太坊上運行，還可以在另外六個區塊鏈網絡上運行，從而擴展了其在 DeFi 生態系統中的可訪問性和互操作性。通過為多資產流動性提供去中心化平臺，Balancer 為加密貨幣市場的效率做出了重大貢獻。
優點和缺點
優點- 多代幣池
- 自動再平衡
- 互操作性
- 適合初學者的複雜內容
- 僅限較小的連鎖店
特徵
交易功能：多代幣池、自動投資組合再平衡、可定製的池類型（公共、私人、智能）、廣泛的資產種類、動態交易費用的最小滑點。
收益特點：BAL代幣獎勵、流動性提供高收益、參與流動性挖礦、通過各種礦池類型實現多元化收入流。
安全功能：定期安全審計、漏洞賞金計劃、非託管資產管理、透明的智能合約操作。
DeFi 和生態系統參與：通過 BAL 代幣進行治理、大量鎖定總價值 (TVL)、跨多個區塊鏈的互操作性、支持各種數字資產和打包代幣。
頂級借貸協議5. 夏天.fi
最佳服務 DeFi 協議
www.summer.fi 嘗試一下TokenSummer.fi 代幣最大供應量N/A市值N/ATVL$5.345b關於協議
Summer.fi 最初被稱為 Oasis.app，是 2016 年最早的 MakerDAO 項目之一，現已遠遠超出其最初的範圍。
Maker 完全去中心化後，Summer.fi 作為一個獨立平臺出現，致力於建立高度可信的 DeFi 資本部署應用程序。
它現在不僅僅是 Maker 協議的一個接口。它的目標是成為參與 DeFi 的最安全的地方，為用戶提供先進的自動化功能，如止損、自動買入和自動賣出，以及用於優化 Vault 性能的恆定倍數等策略。如果您的 Vault 的抵押比率達到您的賣出觸發條件，恆定倍數將會執行。
Summer.fi 優先考慮用戶體驗，提供對職位、回報和相關風險的清晰見解，並以反映社區反饋的綜合知識庫為後盾。
優點和缺點
優點- 全面的 DeFi 服務
- 先進的自動化功能（止損、止盈、自動買入等）
- 用戶友好的界面
- 與多個協議集成（Aave 和 Maker）
- 新用戶複雜
- 僅限 ERC-20 代幣
特徵
借貸功能：靈活的還款計劃、多樣化的抵押品類型、與 Aave 和 Ajna 等多種協議集成、通過 Oracle 安全模塊和 Chainlink 的持續更新來防範市場波動。
乘法功能：在一筆交易中增加或減少抵押品風險，使用借入資金購買更多抵押品，與流動性平臺和 1 英寸 DEX 聚合器集成以獲得最佳執行價格，用於管理頭寸的專用界面。
收益特點：收益收益的自我託管解決方案、與 Aave 和 Maker 協議的兼容性、增加 StETH 的收益、參與 Dai 儲蓄率以獲得被動收入。
自動化功能：止損以防止清算，止盈以有效退出，自動買入和自動賣出以進行金庫管理，恆定倍數以維持預定義的風險水平。
集成和合作夥伴關係：支持 MetaMask 和 Ledger 等各種錢包，與 1inch 網絡集成以實現高效的代幣交換，在 Optimism 第 2 層上推出以降低交易成本，Ajna 協議集成用於策劃借貸池。
6.艾維
最佳流動性 DeFi 協議
www.aave.com嘗試一下代幣AAVE代幣最大供應量16,000,000 AAVE市值$1.711BTVL$10.564B關於協議
Aave（AAVE）是 DeFi 領域的先驅實體。該綜合借貸平臺擁有巨大的鎖定總價值（TVL），其加密抵押品超過 100 億美元。
Aave 使用戶能夠在多個生態系統中借出和借入各種代幣，從而確保提供多功能和包容性的金融體驗。
該平臺的最新版本 Aave V3 將其覆蓋範圍擴展到以太坊之外，涵蓋 10 個不同的區塊鏈網絡，通過增強可訪問性併為其多樣化的用戶群提供一系列選擇，進一步鞏固了其作為 DeFi 領域關鍵參與者的地位。
優點和缺點
優點- 高TVL
- 代幣範圍廣泛
- 多鏈可訪問性
- 閃電貸可用性
- 通過 AAVE 代幣進行治理
- 初學者的複雜性
- 以太坊上的高額汽油費
- 清算風險
特徵
交易特點：閃貸、實時計息、穩定可變利率、以太坊網絡集成、多資產抵押品支持。
盈利特點：aToken用於存款利息、去中心化借貸、收益優化策略、流動性挖礦。
安全功能：貸款超額抵押、智能合約審計、用於緩解風險的安全模塊、用於平臺完整性的錯誤獎勵。
平臺和生態系統功能：通過 AAVE 代幣進行治理、降低費用的第 2 層解決方案、去中心化自治組織 (DAO) 結構、無 KYC 要求、多鏈可訪問性。
7.MakerDAO
用於生成穩定幣的最佳 DeFi 協議
www.makerdao.com嘗試一下TokenMKRToken 最大供應量1,005,577 MKR市值$2.686BTVL$7B關於協議
MakerDAO 是一個開創性的 DeFi 平臺，徹底改變了用戶使用數字資產的方式。該平臺提供以穩定幣 DAI 為核心的去中心化借貸系統。
它建立在以太坊區塊鏈上，允許用戶利用各種加密貨幣作為抵押品來生成 DAI，通過 MKR 代幣持有者的嚴格治理來保持穩定性。
該平臺的特色包括超額抵押以確保貸款安全，以及雙利率模式，為用戶提供穩定利率和可變利率之間的選擇。儘管採用創新方法，但用戶必須應對清算風險和市場波動等複雜性。
隨著 MakerDAO 的發展，通過引入 V3 等升級和添加 GHO 穩定幣，它繼續鞏固其作為 DeFi 領域基石的地位——平衡用戶授權與去中心化金融的複雜動態。
優點和缺點
優點- 去中心化借貸
- DAI 穩定性
- 基於以太坊
- MKR 治理
- 超額抵押
- 浮動利率
- 複雜
- 高額汽油費
- 清算風險
特徵
交易功能：閃電貸、穩定和可變利率、實時aToken、多幣種抵押品、治理驅動的更新。
盈利特點：存款利息、參與治理、流動性挖礦機會、動態利率。
安全特性：超額抵押、清算機制、風險管理的社區治理、資產保護的安全模塊。
平臺和生態系統功能：去中心化借貸、基於以太坊、用於治理的 MKR 代幣、與多種加密資產的集成、開源開發、用於資產管理的 Maker Vault。
8.複合金融
最佳 DeFi 質押協議
www.compound.finance嘗試一下TokenCOMPToken 最大供應量10,000,000 COMP市值$487.27MTVL$2.668B關於協議
Compound Finance 是一個在以太坊區塊鏈上運行的著名去中心化借貸平臺，以開創 DeFi 借貸領域而聞名。
由 Robert Leshner 和 Geoffrey Hayes 於 2018 年創立，Compound 簡化了無需中介機構的加密貨幣借貸流程，允許超過 20 億美元的資產鎖定在其平臺上。
該平臺因其創新而獨特，例如流動性挖礦和通過 COMP 代幣進行治理，旨在提供金融包容性，消除傳統的最低交易額和信用檢查。
在通過實時利率提供有競爭力的回報的同時，參與Compound及其治理代幣COMP的用戶必須警惕市場波動，並在投資前進行深入研究。
優點和缺點
優點- 去中心化借貸
- 無交易最低限額
- 用戶友好的界面
- 支持多種ERC-20資產
- 流動性農業機會
- 市場波動風險
- 需要超額抵押
- 新用戶的複雜性
- 以太坊上的高額汽油費
特徵
交易特點：實時利率調整，支持多種ERC-20代幣，以用戶為中心的借貸系統。
盈利特點：使用 COMP 代幣進行流動性挖礦、貸款人具有競爭力的年利率、基於市場條件的動態利率。
安全功能：廣泛的安全審計（Trail of Bits、OpenZeppelin）、Gauntlet 的經濟風險分析、透明且可驗證的合約。
DeFi 和生態系統參與：使用 COMP 代幣進行去中心化治理、無需傳統驗證的金融普惠、持續的平臺創新和更新。
用於流動性質押的最佳 DeFi 協議9. dYdX
流動性質押的最佳 DeFi 協議
www.dydx.exchange嘗試一下TokendYdXToken 最大供應量 1,000,000,000 DYDX 市值 $1.499BTVL$401.81M關於協議
dYdX 協議在 DeFi 生態系統中提供先進的金融工具，例如永續交易和保證金交易。這家領先的交易所無需 KYC 即可運營，允許匿名、無需信任的交易。它支持永續合約和保證金交易以及借貸，並提供有競爭力的費用結構和無gas交易體驗。
與競爭對手相比，該平臺提供較低的抵押水平，從而提高了可訪問性。 dYdX 還利用 StarkWare 來提高效率和降低交易費用，並允許社區貢獻和治理。
值得注意的是，dYdX 還過渡到 Cosmos 生態系統內的獨立區塊鏈，提高了性能並進一步去中心化。
優點和缺點
優點- 高級交易選項
- 無需 KYC
- 費用低
- 第 2 層可擴展性
- 動態利率
- 與 Cosmos 的互操作性
- 適合初學者的複雜內容
- 依賴以太坊
- 現貨交易有限
- 新的鏈轉型挑戰
- 需要適應生態系統
特徵
交易特點：永續交易、槓桿交易、去中心化訂單簿、二層擴展性、全倉槓桿功能。
盈利功能：借貸、借貸、動態利率、交易獎勵。
安全特性：自我託管安全、第三方審計、由以太坊協議保護。
平臺及生態系統特點：無KYC、開源代碼、與Cosmos生態系統集成、去中心化治理、鏈下訂單撮合。
10. 麗都
用於 ETH 質押的最佳 DeFi 協議
www.lido.fi嘗試 Lido TokenLDOToken 最大供應量1,000,000,000 LDO市值$2.215BTVL$34.445B關於協議
Lido Finance 是一種創新的 DeFi 質押協議，提供跨多種加密貨幣的用戶友好型半托管質押服務。 Lido 以其簡單的界面和去中心化結構而聞名，允許用戶質押其資產並接收流動性質押代幣，例如 stETH，這些代幣可在更廣泛的 DeFi 生態系統中用於流動性挖礦。
Lido 得到 DeFi 主要參與者的支持，並因其合理的費用和獎勵推薦計劃而受到認可，通過其治理代幣 LDO 最大限度地實現去中心化，讓利益相關者參與決策。雖然 Lido 簡化了質押流程，但用戶應考慮半托管性質、質押獎勵費用以及與獎勵相關的潛在稅收影響。
優點和缺點
優點- 用戶友好的界面
- 流動質押代幣
- 去中心化治理
- 得到 DeFi 領袖的支持
- 半托管服務
- 質押獎勵費用
- 潛在的稅務影響
特徵
質押特點：簡單且不受限制的質押、最大化的盈利潛力、用於流動性挖礦的質押代幣。
收益特點：每日質押獎勵、資產用作借貸和流動性挖礦的抵押品、參與治理以實現獎勵優化。
安全特性：智能合約經過Quantstamp和Sigma Prime審核，半托管性質保持用戶控制。
DeFi 和生態系統參與：通過 LDO 代幣進行治理，廣泛的 DeFi 集成，支持多個區塊鏈，包括以太坊、Solana、Kusama、Polkadot 和 Polygon。
用於投資組合監控的最佳 DeFi 協議11. 去中心化金融
用於監控的最佳 DeFi 協議
www.de.fi 嘗試一下TokenDEFIToken 最大供應量1,000,000,000 DEFI市值n/aTVLn/a關於協議
De.Fi 提供詳細的智能合約分析，以檢測潛在漏洞並分配安全評分。它提供了一個用於監控錢包交易和餘額的廣泛儀表板，以及用於分析和控制 DeFi 協議、NFT 集合和借貸市場頭寸的強大投資工具。
此外，De.Fi 還包括專門的安全功能，例如 De.Fi Shield 和掃描儀，用於徹底的合同檢查。它還配備了用戶友好的交易工具，例如安全加密發送和 De.Fi Swap，可輕鬆跨不同區塊鏈進行加密貨幣交換，使其成為安全有效地瀏覽 DeFi 領域的全面解決方案。
優點和缺點
優點- 高級安全掃描
- 綜合儀表板
- 實時分析
- 用戶友好的界面
- 多區塊鏈支持
- 初學者的複雜性
- 需要技術知識
- 需要經常更新
特徵
智能合約和安全功能：漏洞掃描、智能合約安全評分、De.Fi Shield、De.Fi Scanner。
投資組合和交易監控功能：綜合儀表板、地址簿、錢包餘額跟蹤、存款和借出餘額概覽。
投資探索功能：市場分析工具、NFT投資組合管理、探索DeFi機會。
安全和保護工具：資產安全評估、審批檢查、代幣和 NFT 的風險亮點、可定製的安全設置。
交易和兌換功能：安全加密貨幣發送、De.Fi Swap、滑點容差設置。
DeFi 協議比較
| 協議 | 類型 | TVL | 代幣 | 支持的區塊鏈數量 |
| 煎餅互換 | 地塞米松 | $2.224B | 蛋糕 | 9 |
| Uniswap | 地塞米松 | $5.543B | 大學 | 8 |
| 曲線 | 地塞米松 | $2.486B | CRV | 14 |
| 平衡器 | 地塞米松 | $1.242B | 巴爾 | 8 |
| 夏季.fi | 地塞米松 | $5.345b | 夏天.fi | 4 |
| 阿夫 | 貸款 | $10.564B | 亞維夫 | 12 |
| MakerDAO | 貸款 | $7B | MKR | 1 |
| 化合物 | 貸款 | $2.668B | 比較 | 4 |
| dYdX | 地塞米松 | 4.0181 億美元 | dYdX | 1 |
| 麗都 | 質押 | $34.445B | 我願意 | 5 |
| 去中心化金融 | 追蹤器和錢包 | 不適用 | DEFI | 15 |
什麼是 DeFi 協議？
DeFi 協議是管理去中心化金融(DeFi) 系統的一組規則、程序和代碼，使用戶能夠在區塊鏈生態系統中參與交易、借貸和質押代幣等活動。
DeFi 代表了利用區塊鏈技術（主要是以太坊）的範式轉變，以培育開放、無需許可和無邊界的金融生態系統。與傳統系統不同，開發人員編寫智能合約來部署 DeFi 協議，無需中介即可實現點對點交互。通過遵守相同的規則，DeFi 協議可確保所有參與者獲得標準化的體驗。
MakerDAO 就是 DeFi 協議的一個例子。流行的DeFi 借貸平臺允許用戶通過鎖定加密資產以換取穩定幣DAI 來進行借貸，從而在加密市場波動的情況下提供更可預測的還款條款。
其他協議允許您通過質押資產產生收益來賺取被動收入。一個流行的例子是 Lido 協議，它允許您在 stETH 上賺錢。像 Lido 這樣的平臺旨在提供最高的加密貨幣質押年收益，使用戶能夠在以太坊生態系統中最大化其質押資產的回報。
鎖定總價值 (TVL) 通常被用作衡量協議採用率和實用性的指標，MakerDAO 是 TVL 最大的協議之一，凸顯了其在 DeFi 領域的重要作用。
2024 年，協議和區塊鏈正在不斷發展，新的、更高效的技術正在開發中。例如，有些正在納入異步智能合約，允許執行交易和協議，而無需所有各方同時在場或在線。這有助於簡化以太坊等網絡內的操作。
根據DeFiLlama的說法，最重要的協議類別是借貸、DEX、橋接、CDP（使用抵押貸款鑄造自己的穩定幣的協議）和重新抵押。
協議類別： DeFiLlama為什麼需要 DeFi 協議？
DeFi 允許去中心化應用程序 (DApp) 和平臺提供加密貨幣借貸和通過質押賺取加密貨幣收益等服務。用戶可以參與AMM（自動做市商）系統以提高流動性。
這些功能為初創公司超越傳統金融產品的創新提供了肥沃的土壤，促進了快速實驗和潛在的顛覆。 DeFi 平臺促進的全球可訪問性使其成為金融普惠的重要工具，使初創企業能夠接觸到全球受眾。
各種 DeFi 協議之間的互操作性進一步增強了這一點，實現了 web3 遊戲和 Metaverse 代幣等服務的無縫集成，從而擴大了區塊鏈初創公司可以實現的範圍。
DeFi 平臺中的總鎖定價值（TVL）是信任和效用的衡量標準，表明質押、借出或投入流動性池的加密貨幣數量，凸顯了生態系統的增長和穩定性。
通過消除中介機構，DeFi 顯著降低了交易成本，使其成為對初創企業有吸引力的模式，尤其是在加密借貸和收益生成等新興領域。您不必擔心您的信用評分，您可以申請加密貨幣貸款，其限制比TradFi 更少。成本的降低，加上通過質押等機制獲得高加密貨幣收益的潛力，使 DeFi 成為加密貨幣市場中企業家和投資者越來越受歡迎的選擇。
DeFi 協議如何運作？
DeFi 協議通過利用區塊鏈技術發揮作用。雖然其中大多數基於以太坊，但有些也可能支持其他網絡。這些服務的核心是智能合約，即自動執行的合約，協議條款直接寫入代碼中，促進、驗證和強制執行合約的談判或履行。
然而，DeFi 需要對多個因素進行深入研究和理解，包括安全性、流動性和平臺的治理結構。評估用戶體驗、與其他 DApp 和區塊鏈系統的互操作性程度以及社區參與決策過程的程度非常重要。
1. 去中心化應用程序（DApps）用戶可以使用各種 DeFi 平臺或 DApp 來獲取廣泛的金融服務。
一種常見的參與方式是通過平臺上的加密貨幣借貸。 Aave 或Compound 等協議允許您存入加密貨幣以賺取利息。收益以年收益率（APY）來衡量，這是一個與市場需求相對應的波動百分比。
2、流動性挖礦另一種流行的 DeFi 活動是流動性挖礦。您可以通過將資產存入流動性池來向去中心化交易所（DEX）提供流動性。這筆存款通常是針對一對資產進行的，例如 ETH-USDT，但也可以是其他任何資產。
作為回報，您通常會獲得平臺原生代幣的獎勵。這一過程對於確保有足夠的市場流動性進行交易至關重要，並由 AMM（DEX 用來確定代幣價格和促進交易的算法）推動。
3. 掉期（交易）DEX 交易是 DeFi 協議的另一個關鍵功能。這些平臺允許用戶以比中心化交易所更加私密和易於訪問的方式直接與其他人交易加密貨幣。
這不僅支持區塊鏈的去中心化精神，而且還有助於鎖定總價值（TVL）。
你應該使用 DeFi 協議嗎？
優點
- 賺錢：你可以讓你的加密貨幣為你工作。將您的資產放入 DeFi 平臺以獲得利息或獎勵。
- 輕鬆交易：直接與其他人交換加密貨幣。不需要中間人。
- 更多控制權：你的錢由你掌控。任何銀行或機構都不能阻止您的交易。
- 向所有人開放：任何有互聯網連接的人都可以加入。它是全球性的、具有包容性的。
- 透明：一切都記錄在區塊鏈上。您可以看到所有交易。
- 新機遇：探索新的金融服務，例如加密貸款或 web3 遊戲。
缺點
- 有風險：加密貨幣價值可能會快速變化。您的投資可能會迅速縮水。
- 複雜：有些 DeFi 的東西很難理解。它並不總是對初學者友好。
- 安全問題：黑客攻擊時有發生。如果 DeFi 平臺受到攻擊，您可能會損失資金。
- 沒有客戶支持：如果您遇到問題，則無法致電客戶服務。
- 需要進行研究：在投資之前您需要做好功課。並非所有平臺都是安全的。
- 高額費用：有時，您需要支付大量費用才能進行交易，尤其是在網絡繁忙時。
DeFi能否取代傳統金融？
去中心化金融有可能取代傳統機構，特別是 TradFi。去中心化金融使用戶能夠安全、匿名、高效地進行交易，因此隨著 web3 和加密貨幣採用的增長，它可能會受到歡迎。從加密借貸到做市商質押，DeFi 令人興奮、不斷發展，但也存在風險。
在您制定可靠的計劃並且完全熟悉平臺機制之前，請勿與任何 DeFi 協議進行交互。始終意識到潛在的損失，切勿投資超出您承受能力的損失。
經常問的問題
最流行的 DeFi 協議是什麼？
最流行的 DeFi 協議通常被認為是 MakerDAO。它在鎖定總價值（TVL）方面經常處於領先地位，並且在整個 DeFi 生態系統中得到廣泛使用。 MakerDAO 的平臺圍繞 DAI（一種與美元掛鉤的穩定幣）的生成展開，並實現去中心化借貸和儲蓄。它的受歡迎程度源於其維持貨幣穩定和提供去中心化信貸服務的創新方法。
排名前五的 DeFi 代幣是什麼？
根據市值和對 DeFi 領域的影響，排名前五的 DeFi 代幣通常包括 Maker (MKR)、Aave (AAVE)、Compound (COMP)、Uniswap (UNI) 和 PancakeSwap (CAKE)。這些代幣促進各自平臺的治理，為持有者提供決策和升級的投票權。它們是這些平臺運營不可或缺的一部分，從借貸到提供流動性和促進去中心化交易。
DeFi 協議中的 TVL 是什麼？
DeFi 協議中的鎖定總價值（TVL）是指當前在 DeFi 協議的智能合約中質押、借出或存入的資產總量。它是衡量 DeFi 市場整體健康狀況和增長的指標，表明有多少資金被積極用於這些去中心化金融服務。 TVL 越高，表明用戶對 DeFi 生態系統的信任度和實用性越高。
有多少種 DeFi 協議？
隨著空間的發展和新項目的推出，DeFi 協議的數量不斷增長。各種區塊鏈上有數百種 DeFi 協議，滿足去中心化金融的不同方面，例如借貸、交易和流動性提供。由於加密貨幣和 DeFi 行業的動態性質，確切的數字每天都可能有所不同。
有多少種 DeFi 協議？
隨著空間的發展和新項目的推出，DeFi 協議的數量不斷增長。各種區塊鏈上有數百種 DeFi 協議，滿足去中心化金融的不同方面，例如借貸、交易和流動性提供。由於加密貨幣和 DeFi 行業的動態性質，確切的數字每天都可能有所不同。
TVL 是一個好的指標嗎？
TVL 是瞭解 DeFi 協議規模和使用情況的一個很好的指標，因為它反映了用戶承諾的總資本。然而，它不應該是評估協議價值或成功的唯一指標，因為它沒有考慮風險、去中心化水平或流動性。最好結合用戶增長、交易量、協議治理等其他因素進行綜合評估。
什麼是良好的 FDV TVL 比率？
一個好的 DeFi 項目的 FDV（完全稀釋估值）與 TVL（鎖定總價值）比率通常低於 1，這表明該項目的市場估值不會過高於協議中鎖定資產的價值。較低的 FDV/TVL 比率表明該協議被低估或有效利用其資本，這對投資者具有吸引力。然而，該比率應與其他指標和項目基本原理一起考慮，以進行完整的分析。
TVL 公式是什麼？
DeFi 協議中的 TVL 公式計算協議智能合約中存放的所有資產的總價值，其中可以包括加密貨幣、穩定幣和其他代幣。它彙總了這些資產的價值，通常將其轉換為美元等通用貨幣以進行標準化衡量。該公式是每種資產的價值乘以其當前市場價格的總和。
如何計算FDV？
完全稀釋估值（FDV）的計算方法是將代幣的總供應量（流通和非流通）乘以代幣的當前價格。這可以讓我們瞭解如果所有代幣都以當前價格流通和交易的話，其市值將會是多少。它是瞭解加密貨幣或 DeFi 項目潛在市場規模和投資風險的重要指標。
