加密貨幣騙局和欺詐造成的鉅額資金損失可能是美國曆史上最大的金融劫掠。
聯邦調查局記錄顯示， 2023 年損失超過 125 億美元，比上一年增加 22%。該機構的互聯網犯罪中心收到了創紀錄的 880,418 起美國人關於潛在加密貨幣和網絡盜竊的投訴。考慮到大多數目標個人沒有向執法部門報告他們的案件，這些統計數據意味著一個更加令人不寒而慄的現實。
我們需要採取集體行動來解決這一問題，從強有力的安全解決方案到創新的監管和政策框架。這是唯一的出路——許多已經受到影響的人已經時日無多了。
我們呼籲社區領袖、政界人士和政策制定者站出來保護脆弱的社區。當前形勢要求他們採取積極和持久的措施。這是一場正義與邪惡的鬥爭，監管者和加密貨幣創新者應該是盟友，而不是對手。
無論人們喜歡與否，加密貨幣都會繼續存在：但它不能一直保持目前的形式。我們必須優先考慮問責制和透明度，以使這項突破性技術蓬勃發展，並確保更多人在安全的金融環境中繁榮發展。
讓我們再次將犯罪定為非法。
戰略干預至關重要
華盛頓特區必須緊急採取果斷行動，保護消費者免受加密領域猖獗的欺詐行為的侵害。
隨著新一輪牛市的到來，新用戶和資本的湧入只會加劇風險。
美國是最大的金融超級大國，迫切需要一個強大而明確的監管框架來有效打擊與加密貨幣相關的犯罪。目前缺乏這一框架，投資者、交易員和消費者面臨巨大風險。美國證券交易委員會、商品期貨交易委員會和美國國稅局等機構的監督分散，為黑客提供了可利用的漏洞。在這種混亂的環境中執行反洗錢法是一場艱苦的戰鬥。
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除了全面的政策外，立法者還必須為執法機構和加密貨幣企業制定嚴格的報告和審查標準。這將使利益相關者能夠迅速識別和阻止非法活動，為潛在受害者提供實時保護。
預防必須優先於應對。實施威懾措施，使攻擊在經濟上無效是當務之急。此外，為當地執法機構和安全人員提供足夠的培訓和教育對於有效打擊加密犯罪（無論是主動還是被動）都至關重要。
通過奠定基礎，立法者將為創新者和企業家鋪平道路，以開發解決協議和用戶層面安全問題的解決方案。隨著技術格局的快速發展，樹立對加密生態系統的信心至關重要。
從加密貨幣到龐氏騙局
技術本質上是中性的；它的道德性取決於它在特定環境中的應用，就像原子反應堆和量子計算機一樣。
根據皮尤研究中心的數據，2023 年超過 43% 的加密貨幣投資者對加密貨幣行業的安全性表示懷疑。這一統計數據凸顯了立法干預的迫切需要。因黑客和詐騙而損失財富的災難性後果影響到各行各業的個人，包括父親、單身母親、大學生、老年人以及幾乎所有參與加密貨幣投資的人。
聯邦調查局的數據顯示，2021 年至 2023 年間，消費者遭受的損失超過 290 億美元。不幸的是，由於基礎設施不足、社會恥辱以及對報復措施有效性缺乏信心，許多此類事件都沒有被報告。
加密貨幣在金融犯罪、洗錢、販運和恐怖主義融資等各種非法活動中的使用日益增多，這給局勢增添了另一層複雜性。
惡意行為者利用高度複雜的技術和方法，往往比執法部門領先兩步。追蹤他們的行為並追究他們的責任變得極具挑戰性，需要專業技能和資源。
例如，根據聯合國安理會的估計，自 2017 年以來，朝鮮黑客組織已經竊取了價值 30 億美元的代幣。僅在 2023 年，朝鮮就可能參與了 17 起與加密貨幣相關的盜竊和黑客攻擊，損失超過 7.5 億美元，約佔該國外匯收入的 50%。
除朝鮮外，伊朗和俄羅斯團體也廣泛使用私人加密資產來洗錢、購買非法武器、逃避制裁等。
每個月，成千上萬個新的龐氏交易平臺浮出水面，通過 Twitter、Facebook 群組和 TikTok 等平臺瞄準個人。它們誘使社交媒體上的人們落入陷阱，通常從看似無害的互動開始，然後過渡到 WhatsApp 等通信平臺。
一旦上當，騙局就開始了，通過各種感官和情緒來操縱受害者。一開始只是一筆小額投資，但很快就會升級，可能在幾周內就吞噬掉整個儲蓄，比如 401K。受害者被無情地逼迫投資更多，加密貨幣通常被用作匿名渠道，這加劇了騙局的複雜性和嚴重性。
執法部門會就此案發布報告，但等到他們得出任何結論時，錢包早已被掏空。
制定應對新挑戰的新政策框架
加密貨幣帶來了獨特的挑戰。過時的千篇一律的方法不足以在這個快速發展的行業中增強安全性並保護用戶。
僅僅遵守法規是不夠的。監管機構還必須維護市場誠信，要求加密貨幣交易所和錢包提供商加強對投資者資本的保護，激發投資者信心，通過意識促進創新，並保護整個生態系統。平衡安全和創新至關重要。過分強調任何一個方面都有可能破壞進步。
儘管面臨挑戰，但美國作為監管領導者有能力有效應對這一形勢。
美國家庭敦促國會迅速果斷採取行動，對加密貨幣實施嚴格監管，以應對危機。企業家們已準備好提供幫助。
如果我們不能在 2024 年幫助保護人們的財務，這對我們的金融體系的未來意味著什麼？
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