원제: "PayFi와 결제의 미래"
작성자: dpycm.eth
편집자: 테크 플로우 (Techflowpost) TechFlow
면책 조항: 이 기사는 정보 제공 목적으로만 작성되었으며 재정적 조언을 구성하지 않습니다. 이 글에 표현된 관점 전적으로 저자의 개인적인 의견이므로 투자 결정의 기초로 사용할 수 없으며, 투자 조언이나 추천으로 간주되어서는 안 됩니다.
암호화폐는 초기 틈새 기술 실험에서 주류 금융 상품으로 발전하면서 지난 10년 동안 급속한 성장을 경험했습니다. Web3 결제 시스템은 블록체인 기술을 기반으로 거래의 투명성, 보안 및 변조 불가능성을 보장합니다. 이러한 시스템은 전자상거래 플랫폼, POS 시스템, P2P 결제 애플리케이션에 점점 더 통합되어 일상 생활에서 암호화폐를 더욱 편리하게 사용할 수 있게 되었습니다.
2023년 현재 Web3 결제 시장은 12억 달러 규모로 평가되며, 2024년부터 2032년까지 연평균 15% 이상의 성장률을 계속해서 성장할 것으로 예상됩니다. Web3 결제는 디지털 경제의 중요한 기둥이 되어 기존 결제 시스템과 마찬가지로 글로벌 금융 생태계에 새로운 기회와 도전을 가져올 것으로 예상됩니다.
현재 Web3 결제 인프라
Web3 결제 인프라
기존 Web3 결제 인프라는 기존 결제 프로세스를 크게 단순화합니다. 일반적으로 결제 거래에는 지급인, 수취인, 블록체인(중개자)의 세 당사자만 필요합니다. 블록체인 자체는 의식이 없기 때문에 실제로는 두 당사자만 필요하다고 할 수 있는데, 이는 속도와 비용 측면에서 거래가 더 유리하다는 점이다. 모든 Web3 결제 프로토콜은 동일한 인프라를 기반으로 하며 특정 구현은 프로토콜의 상향 및 하향 변환 요구 사항에 따라 약간 다를 수 있습니다.
Sphere Pay와 Loopcrypto.xyz는 기업이 Web3 결제 기능을 통합할 수 있게 해주는 두 가지 고유한 결제 인프라 프로토콜이며, 해당 기능에 대해서는 나중에 자세히 살펴보겠습니다.
페이파이(PayFi)란 무엇인가요?
PayFi는 결제와 탈중앙화 금융(DeFi)이 결합하면서 돈의 시간 가치를 중심으로 구축된 금융 시장으로 등장했습니다. PayFi는 전통적인 금융으로는 불가능한 미래의 돈으로 오늘날의 요구를 충족할 수 있는 방법을 제공합니다.
PayFi에는 여러 결제 양식이 포함되어 있습니다.
토큰화된 미국 국채의 시간 가치를 나타내는 토큰이나 수입을 창출하는 스테이블 코인과 같은 결제 토큰
DeFi 대출을 통해 실제 자산(RWA)에 대한 융자 제공하고 실제 결제 시나리오에서 온체인 수익을 실현합니다.
DeFi 프로토콜과 완벽하게 통합되는 새로운 Web3 결제 시스템입니다.
전통적인 결제 로직을 온체인 옮기는 것은 포괄적인 Web3 결제 프레임 구축하는 것을 목표로 합니다.
페이파이(PayFi)의 대표적인 사례가 온도파이낸스(Ondo Finance)이다. 이 프로토콜은 미국 재무부 채권을 토큰화하여 더 많은 사람들이 기관급 금융 상품에 접근할 수 있도록 하는 것을 목표로 합니다. Ondo Finance는 미국 국채 및 머니마켓 펀드와 같은 저 리스크, 안정적인 수익률 및 확장 가능한 금융 상품을 블록체인에 제공하여 스테이블코인 보유자가 자산에서 수익을 얻을 수 있도록 합니다.
온도파이낸스는 OUSG와 USDY 두 가지 상품을 제공합니다. OUSG는 토큰화된 미국 재무부 채권 펀드인 반면, USDY는 단기 미국 재무부 채권을 기반으로 하는 수익 창출 스테이블코인입니다. 2024년 8월 23일 기준으로 이 두 제품의 총 고정 가치는 5억 5,600만 달러에 달했습니다.
USDY를 통해 보유자는 미국 달러로 표시할 수 있을 뿐만 아니라 수익도 얻을 수 있습니다. 따라서 Ondo는 결제 토큰에 실용적인 응용 가치를 추가하고 Web3에서 PayFi의 개발을 더욱 촉진합니다.
흥미로운 결제 혁신
이 섹션에서는 암호화폐 카드 및 업다운 기능을 포함하지 않고 결제 분야에서 흥미롭거나 잘 알려지지 않은 몇 가지 혁신을 살펴보겠습니다.
Karrier One (결제 x DePIN)
결제와 DePIN의 결합은 통신 네트워크에서 합리적으로 적용됩니다. Karrier One은 결제 및 DePIN 기능을 통합한 통신업체급 탈중앙화 네트워크입니다. Karrier One 네트워크는 통신, 블록체인, KNS(Karrier Numbering System)의 세 가지 모듈 로 구성됩니다. 이들은 글로벌 통신 제공업체와 협력하여 전 세계에 원활한 통신 범위를 제공합니다. 네트워크는 Karrier DAO에 의해 관리되며 토큰 보유자는 거버넌스 결정에 참여할 수 있습니다.
KNS를 사용하면 사용자는 전화번호에 직접 연결된 Web3 지갑을 얻을 수 있습니다. 이 통합은 사용자가 DeFi 활동에 참여하고 암호화폐를 보내고 받으며 원활한 결제 프로세스를 가능하게 함으로써 PayFi와 DePIN을 효과적으로 결합합니다. 전 세계적으로 71억 명의 휴대폰 사용자가 있으며 이는 Web3 통신 네트워크의 성장에 큰 잠재력을 제공합니다.
휴마파이낸스
휴마파이낸스 는 소득 기반 대출 프로토콜입니다. 이를 통해 차용인은 온체인 투자자를 매칭함으로써 미래 소득에 대해 대출을 받을 수 있습니다. 프로토콜은 공통 신용 시설을 특징으로 하며 수익원, 신용 평가 및 지속적인 리스크 관리와의 통합을 위한 중요한 인프라인 탈중앙화 신호 프로세서 및 평가 에이전트를 갖추고 있습니다.
2024년 8월 23일 현재 Huma는 약 9억 달러를 융자 했으며 그 중 8억 8,300만 달러가 성공적으로 상환되었으며 현재 신용 연체율은 0%입니다.
스피어페이
Sphere 는 디지털 통화를 위해 특별히 설계된 결제 API입니다. 원스톱 결제 경험을 제공함으로써 Sphere는 일반 사용자를 스테이블 코인과 연결하고 Web3 결제 시스템 개발을 가속화합니다.
Sphere는 판매자에게 맞춤형 또는 미리 설정된 프런트엔드 및 사용자 경험을 제공하여 판매자가 Sphere Pay를 유연하게 적용할 수 있도록 합니다. 또한 Sphere는 제품이나 서비스에 대한 판매자의 다양한 요구 사항을 충족하기 위해 다양한 가격 모델을 제공합니다. Sphere는 소프트웨어 사용 수수료를 부과하지 않지만 각 거래마다 0.3%의 고정 수수료를 부과하여 소프트웨어를 모든 사용자에게 무료로 공개합니다. 따라서 Sphere는 소규모 기업, 특히 거래량이 적거나 시작 비용이 낮은 기업에 이상적입니다.
Loopcrypto.xyz
Loop 는 기업이 수금 및 결제를 예약하거나 자동화하는 데 도움이 되는 Web3 결제 인프라입니다. Loop는 결제 자동화를 통해 운영 효율성을 개선하고 고객 이탈을 줄입니다. 플랫폼은 모든 ERC-20 토큰을 지원하며 암호화폐 또는 명목화폐로 결제할 수 있는 옵션을 제공하므로 기업의 자금 전환 복잡성이 줄어듭니다.
Loop는 플러그 앤 플레이 소프트웨어를 제공하여 구현 과정에서 기업의 마찰을 최소화합니다. 또한 Stripe, Zapier, Xero 등과 같은 최고의 플랫폼과 통합되어 비즈니스 소유자가 Loop를 기존 재무 관리 시스템에 원활하게 통합할 수 있습니다. 결과적으로 기존 송장 발행 시스템을 사용하는 기업은 시스템을 전면적으로 개조할 필요 없이 고객을 위한 추가 결제 옵션으로 암호화폐를 쉽게 추가할 수 있습니다.
궤도
Orbita 는 Cosmos를 기반으로 개발된 탈중앙화 L1 결제 프로토콜로, 아직 개발 중이며 아직 테스트넷을 출시하지 않았습니다. 팀은 여전히 문서 및 백서 작업을 진행 중이므로 이러한 자료는 아직 공개되지 않습니다.
Orbita의 핵심 기능에는 취소할 수 없는 직접 결제, 취소할 수 있는 결제, 탈중앙화 형 구독 및 전자상거래 통합이 포함됩니다. 결제 중심의 L1 프로토콜로서 이는 결제 업계에서 완전히 새로운 방향이며 흥미로운 변화를 가져올 수 있습니다.
시장 데이터 및 업데이트
스테이블코인의 총 시총
스테이블코인: 전송량
지난 10년 동안 암호화폐가 호황을 누리면서 스테이블코인도 빠르게 성장했습니다. 스테이블코인의 전체 시가 시총 2017년 2천만 달러에서 2024년 1,700억 달러로 급증할 것입니다. 2024년까지 전체 스테이블코인 전송량은 정점에 도달해 600억 달러에 이를 것입니다. 전송량이 계속 증가함에 따라 결제 및 기타 목적으로 스테이블코인이 점점 보편화되고 있습니다. 스테이블코인이 더욱 널리 받아들여짐에 따라 결제 시스템에 대한 수요도 증가할 것입니다.
주요 스테이블코인 제공사들도 적극적으로 시장을 확대하고 있다. Tether는 최근 UAE에서 선택받는 디지털 결제 토큰이 되는 것을 목표로 현지 준비금으로 전액 지원되는 디르함 스테이블코인을 UAE에서 출시할 것이라고 발표했습니다. Circle CEO Jeremy Allaire도 iPhone에서 USDC를 사용하여 결제 방식을 개발할 계획이라고 밝혔습니다. 이 계획은 애플이 제3자 개발자들에게 아이폰의 보안 결제 칩을 사용할 수 있도록 허용한 이후 나온 것입니다. 이를 통해 기존 은행 및 신용 카드를 사용하는 것처럼 쉽고 원활하게 USDC로 결제할 수 있습니다.
페이팔은 2023년 8월 스테이블코인 시장에 진출한 이후 PYUSD를 적극적으로 홍보해 왔습니다. 출시된 지 약 1년 만에 PYUSD는 FRAX 및 BUSD와 같은 기존 통화를 제치고 6번째로 큰 스테이블코인으로 도약했습니다. Paypal의 Solana로의 확장과 Kamino와의 인센티브 프로그램도 큰 매력을 갖고 있습니다. 또한 Paypal은 최근 Anchorage Digital과 제휴하여 PYUSD를 보유한 기관에 인센티브를 제공하여 유입을 더욱 유도했습니다.
생각: Web3 결제의 영향
Web3의 가장 큰 장점 중 하나는 안전하고 저렴하며 거의 즉각적인 글로벌 트랜잭션을 가능하게 하는 능력입니다. Web3 산업은 아직 초기 단계에 있지만 기관, 기업 및 개인은 이미 결제에 블록체인을 사용하고 있습니다.
그러나 Web3 결제가 주류가 된다면 중개 수수료가 인하되면 은행은 어떻게 반응할 것인가? 시장 점유율 확보하기 위해 은행은 자체 프라이빗 블록체인을 구축하기 시작했지만, 그럼에도 불구하고 수익은 여전히 현재 수수료보다 훨씬 낮습니다. 저항이 있을 것으로 예상되며, 소매 부문이 대중화되기까지는 다소 시간이 걸릴 수 있습니다. 프라이빗 블록체인의 불투명성과 중앙화는 계속해서 전통적인 은행의 특징이 될 것이 분명합니다.
또한 Web3 결제는 글로벌 거래, 특히 수출입에 더 많은 이점을 제공하지만 일반 현지인의 요구에는 거의 영향을 미치지 않습니다. 암호화폐로 결제하는 것이 지역 식료품점에서 기존 카드로 결제하는 것과 크게 다르지 않다면 암호화폐를 선택해야 하는 이유는 무엇입니까? 자기관리의 매력? 대부분의 사람들에게는 그러한 작은 혜택이 매력적이지 않습니다. 따라서 전환 비용은 단기적으로 일반 사용자의 채택을 방해할 수 있습니다.
Web3와 결제 시장이 발전함에 따라 스테이블 코인 시장은 향후 10년 동안 계속해서 성장할 것이라고 믿습니다. Karrier One과 같은 통신 네트워크의 혁신과 Huma Finance의 향후 수익 융자 의심할 여지 없이 더 많은 혁신의 출현을 촉진하고 시장 침투를 촉진할 것입니다. 따라서 규제 승인과 같은 적절한 촉매제가 주어지면 Web3 결제의 붐은 불가피할 것입니다. 실제로 지난 몇 년 동안 살펴보았듯이 시장은 규제의 명확성 여부에 관계없이 계속해서 성장할 가능성이 높습니다. 나는 여전히 낙관적이며 Web3 결제가 더 이상 의심할 여지가 없고 의심의 여지가 없을 것으로 기대합니다.
