작성자: Weilin, PANews
전통 금융 기관들도 이제 Layer2에 뛰어들기 시작했습니다. 도이치뱅크의 아시아태평양 지역 산업 애플리케이션 혁신 책임자 Boon-Hiong Chan은 최근 도이치뱅크가 이더리움(ETH) 기반의 Layer 2 솔루션을 출시하고 있다고 밝혔습니다. 프로젝트 이름은 Project Dama 2이며, 11월에 이미 테스트 버전을 출시했고 내년에 규제 승인을 받아 정식 출시할 예정입니다.
이는 전통 금융 기관이 블록체인 분야에서 더 깊이 탐구하고 있음을 보여줄 뿐만 아니라, 안전하고 규제 준수적인 블록체인 솔루션이 전통 금융의 핵심으로 도입되면서 새로운 추세가 열릴 수 있음을 시사합니다.
ZKsync Stack 기반으로 구축, 다양한 사례 테스트 중
도이치뱅크의 Project Dama 2는 싱가포르 통화청(MAS)의 'Project Guardian' 이니셔티브의 일부이기도 합니다. 이는 정책 입안자와 금융 산업 간의 협력 이니셔티브로, 자산 토큰화를 통해 금융 시장의 유동성과 효율성을 높이는 것을 목표로 합니다.
Project Guardian에는 알리바바 그룹, ANZ, BNY Mellon, 씨티그룹, DBS, 피델리티, Franklin Templeton, HSBC, JP Morgan, 무디스, UBS, 스탠다드차타드 등 27개 업계 기관이 참여하고 있습니다. 또한 SWIFT와 같은 협회 및 협력 단체와 각국 중앙은행, 세계은행 등 정책 입안 기관들도 참여하고 있습니다.
Memento Blockchain과 Interop Labs는 도이치뱅크의 기술 협력 파트너로, Project Dama 2의 최소 가능 제품 개발을 지원하고 있습니다. 구체적으로 Memento Blockchain은 Memento ZKchain이라는 기능이 완비된 테스트넷을 개발했습니다. 이 테스트넷은 ZKsync Stack을 기반으로 구축되었으며 Matter Labs의 지원을 받고 Axelar 네트워크를 통해 크로스체인 상호운용성을 제공하고 있습니다.
Memento ZKchain의 주요 기능은 다음과 같습니다:
· 소울바운드 토큰(Soulbound Token)을 활용한 디지털 신원: 권한 관리와 KYC, AML, 제재 검사 및 투자자 적합성 테스트를 위한 안전하고 변조 불가능한 신원 시스템.
· Paymaster 기능: 전통적인 결제 채널을 통해 gas 수수료 관리를 간소화하고 gas 수수료 지불에 대한 명확한 감사 추적을 제공합니다.
· 맞춤형 블록체인 브라우저: 체인상 거래 기밀성 관리를 위해 설계되었지만 완전한 규제 감사 기능을 유지합니다.
· 토큰화된 펀드의 생성 및 발행: Domani Protocol 분산 애플리케이션(dApp)을 통해 구현되며, 전통 투자 펀드의 토큰화, 디지털 및 전통 자산이 혼합된 펀드, 또는 완전히 디지털 네이티브 펀드 등을 지원합니다.
또한 Interop Labs는 Axelar 네트워크를 통해 Memento ZKchain 테스트넷과 Avalanche Fuji, Stellar 간의 전면적인 크로스체인 연결을 구현했습니다. 이 기능은 69개 이상의 블록체인 네트워크와의 통합을 지원하여 금융 애플리케이션의 접근성, 보안성, 확장성 및 맞춤화 기능을 높였습니다.
현재 Project Dama 2 프로젝트팀은 단일 또는 다중 블록체인에서 토큰화된 펀드의 발행 및 배포, 디지털 자산과 디지털 현금의 상호운용성, 자산 보안성 및 운영 효율성 향상을 위한 실시간 결제 등 다양한 사례를 테스트하고 있습니다.
공공 블록체인 사용에 따른 규제 과제 탐색
도이치뱅크가 곧 출시할 Layer2 솔루션은 금융 기관이 공공 블록체인을 사용할 때 직면하는 규제 과제를 해결하는 것을 목표로 합니다. 이러한 과제에는 거래 검증자의 신원 불확실성, 수수료가 제재 대상 실체에 지불될 수 있는 위험, 예기치 않은 하드 포크로 인한 원장 변경 위협 등이 포함됩니다.
프로젝트 책임자에 따르면 이더리움(ETH) 등 공공 체인은 규제 대상 대출 기관에 많은 위험을 안고 있습니다. 이는 "과연 누가 이 거래들을 검증하고 있는지" 알 수 없고, 수수료가 제재 대상 실체에 지불될 수 있으며, 예기치 않은 하드 포크로 인해 원장이 크게 변경될 수 있는 위협 등입니다.
반면 Layer 2 구성 요소를 사용하면 은행이 공공 체인을 자유롭게 시도할 수 있습니다. 이를 통해 은행은 "더 개인화된 검증자 목록"을 사용자 정의할 수 있고, 이 검증자들이 디지털 자산 거래를 처리하고 보상을 받을 수 있습니다. 또한 규제 기관에 "슈퍼 관리자 권한"을 부여하여 필요 시 자금 흐름을 검토할 수 있게 하는 등의 이점이 있습니다.
도이치뱅크를 비롯한 옹호자들은 블록체인이 금융 서비스 산업의 수익성 압박에 대응할 기회를 제공한다고 믿고 있습니다. 그러나 은행이 암호화폐 생태계에 얼마나 깊이 관여해야 하는지에 대해서는 여전히 의문이 있습니다.
암호화폐 업계 인사 AdrianoFeria.eth는 이러한 기관들이 요구하는 규제 준수 수준은 어떤 Layer 1 블록체인에서도 달성할 수 없다고 말했습니다. 엄격한 감독과 상호운용성이 필요한 기관에게 실용적인 선택은 자체 사설 허가 Layer 1 체인을 운영하거나 이더리움의 L2 생태계를 활용하는 것뿐이라고 강조했습니다.
도이치뱅크, 암호화폐 분야에서 지속적으로 확장 중
도이치뱅크는 2024년까지 암호화폐 분야에서 활발한 움직임을 보이고 있습니다. 이미 6월에는 BitPanda에 API 기반 계좌 솔루션을 제공하여 독일 국제 은행 계좌 번호(IBAN) 접근을 가능하게 했습니다. 이를 통해 BitPanda는 자금 이체의 효율성과 보안성을 높일 수 있게 되었습니다.
또한 도이치뱅크는 암호화폐 시장 메이커 Keyrock에 다통화 계좌와 외환 서비스를 제공하여 EMEA, APAC, LATAM 지역의 시장 메이킹 및 장외거래(OTC) 서비스 최적화와 확장을 지원하고 있습니다. 11월 27일에는 도이치뱅크가 싱가포르 블록체인 금융 기술 기업 Partior의 B 라운드 투자에 전략적 투자자로 참여하여 Partior의 국경 간 결제 능력 확대와 즉시 외환 스왑, 다은행 결제 등의 기능 개발을 지원했습니다.
12월 10일에는 도이치뱅크가 Crypto.com과 협력하여 싱가포르, 호주, 홍콩에서 기업 은행 서비스를 제공한다고 발표했습니다. 양사는 향후 협력 범위를 더욱 확대할 계획입니다.
현재 보면 일부 전통 은행들이 초기에 블록체인 기술의 불안정성과 규제 불확실성을 우려했지만, 암호화폐 생태계가 점점 성숙해짐에 따라 전통 금융 서비스를 재구상할 기회를 제공하고 있습니다.
예를 들어 올해 11월 UBS는 블록체인 기반 결제 솔루션 'UBS Digital Cash'를 출시하고 시범 운영 중이며, JP Morgan은 Onyx를 Kinexys로 개명한 자사의 블록체인 플랫폼을 대폭 업그레이드했다고 발표했습니다. JP Morgan에 따르면 2020년 출범 이래 1.5조 달러 이상의 거래를 처리했으며, 일평균 20억 달러 이상을 처리하고 있습니다. 시스템 사용자에는 지멘스, 블랙록, 알리바바 인터내셔널 등 글로벌 기업들이 포함되어 있습니다.
결과적으로 암호화폐 업계 인사 Adriano Feria.eth가 지적했듯이, 도이치뱅크의 이더리움 L2 진출은 단독 실험이 아니라 더 광범위한 추세의 일부일 수 있습니다. 향후 더 안전하고 규제 준수적인 블록체인 솔루션이 전통 금융의 핵심으로 도입될 것으로 보입니다. 싱가포르 Project Guardian의 다른 참여 기관들도 이 움직임을 따라 더 많은 전통 금융 기관들이 Web3 기술과 블록체인 솔루션을 받아들일 것으로 예상됩니다.
