3Jane Protocol: 온체인 과 기존 금융데이터를 결합, 신용평가 기반 무담보 대출 서비스

以下是韩语翻译结果: 去中心化金融(DeFi) 市场的发展受到过度抵押借贷模式的限制,而无抵押贷款则仅限于机构级市场或社群信用体系。3Jane Protocol 透过基于信用的借贷机制,提供即时的 USDC 信用额度,并透过验证的金融数据取代传统的链上抵押方式,开创以未来现金流为担保的贷款新时代。 <目录> - DeFi 借贷的现况与挑战 - 3Jane Protocol 的无抵押借贷解决方案 - 货币借贷市场:让资本在 DeFi 环境中高效流动 - 信用评估系统:链上资产、传统金融数据及未来现金流 - 信用违约管理:如何确保信贷安全? - 3Jane Protocol 的优势 - 3Jane:或将提供针对 AI 代理人的无抵押信贷产品 3Jane Protocol 指出,目前 DeFi 借贷市场分为两个极端: 1. 过度抵押贷款:仅能适用于特定类别的 DeFi 资产,如 Aave 或 Morpho。 2. 无抵押贷款:通常只提供给私人信用机构或机构市场做为流动性工具。 这样的模式导致 DeFi 产业缺乏有效的信用扩展机制,使得资金较少但生产力高的市场参与者难以获得资金支持。 <3Jane Protocol 的无抵押借贷解决方案> 作为一个基于以太坊的 DeFi 信用借贷市场,3Jane Protocol 为用户提供存入 USDC 并获得 USD3 代币收益的服务。同时让借款人透过连接其以太坊地址与银行账户,来获取无需传统链上抵押品的 USDC 信用额度。 3Jane 透过链上与链下的信用评分机制,实现更高的资本效率。 <货币借贷市场:让资本在 DeFi 环境中高效流动> 首先,3Jane 的借贷市场能让流动性提供者,透过在借贷池中存入 USDC 并铸造 USD3 或 sUSD3,进一步赚取利息并参与根据市场变动的收益分配。 同时,借款人(交易者、企业、AI 代理人)能连结其银行账户与加密钱包,以获得即时的信用额度。 <信用评估系统:链上资产、传统金融数据及未来现金流> 而对于信用评估,3Jane 透过独创的 3CA (3Jane Credit Assessment) 综合评估算法,分析借款人的可验证财务数据(包括链上 DeFi 资产、中心化交易所资产、银行存款以及未来现金流等)。 在链上资产方面,3Jane 整合链上信用评分机制 Cred Protocol 及 Blockchain Bureau,收集用户过往的交易记录、借还款历史及流动性提供情况,计算用户的信用分数。 在传统金融数据上,3Jane 一方面透过 zkTLS 零知识证明技术,收集借还款纪录及信用卡债务等,并以传统的 VantageScore 3.0 制度获取信用评分;另一方面也藉由用户所连结的银行及 CEX 账户,分析现金流、收入状况与资产数据。 <信用违约管理:如何确保信贷安全?> 面对违约或逾时还款的借款人,3Jane 有着以下措施: 1. 信用分数削减(Credit Score Slashing):若借款延迟还款,系统会降低其信用评分,影响未来贷款条件。 2. 链上债务拍卖(Onchain Dutch Auction):若借款人逾期未还款,3Jane 会启动链上非履行贷款(Non-Performing Loan, NPL)拍卖,交由美国持牌收款机构竞标收取债务,透过曝光借款人部分信息及法律追偿,以确保债务回收。

<리스크 관리 메커니즘>: 차입자는 온체인 주소 추가, 더 많은 은행 계좌 연결, CEX 자산 담보 등을 통해 신용한도를 높이고 리스크 프리미엄을 낮출 수 있습니다. <3Jane 프로토콜의 장점> - <자본 효율성 제고>: 전통적인 DeFi 대출은 과도한 담보가 필요하지만, 3Jane는 사용자의 전반적인 재무 상황을 기반으로 신용한도를 제공합니다. - <대출 대상 확대>: 전통적인 DeFi 사용자 외에도 기업, 개인, AI 에이전트에게 융자 기회를 제공합니다. - <신용 리스크 관리>: zkTLS 영지식 증명 기술로 차입자의 재무 데이터 검증 및 프라이버시 보호, EigenLayer의 암호경제 보안 기술로 신용 인증 및 데이터 신뢰성 확보. <3Jane: AI 에이전트를 위한 무담보 신용 상품 제공 예정> 현재 3Jane 프로토콜의 신용 평가는 자산 기반이지만, 향후 현금흐름 기반 신용 평가로 전환하여 생산성은 높지만 자산이 적은 시장 참여자들도 대출을 받을 수 있게 할 계획입니다. 또한 AI 에이전트의 부상에 따라 3Jane는 AI 에이전트를 위한 무담보 신용 상품도 제공할 예정이며, DeFi 대출 시장의 가능성을 더욱 확대할 것으로 보입니다. <리스크 고지> 암호화폐 투자에는 높은 위험이 수반되며, 가격 변동성이 크므로 원금 손실의 위험이 있습니다. 투자 시 리스크를 신중히 평가하시기 바랍니다.