뉴욕에서 열린 Chainalysis Links 컨퍼런스에서 생중계된 가장 뜨거운 대화를 담은 " Live from Links " 시리즈 의 세 번째 에피소드입니다 . 솔라나(Solana)의 ETF 신청, OCC(미국 상업은행감독청)의 디지털 자산 투자 승인, 그리고 미국이 세계 암호화폐 중심지가 되겠다는 의지를 강조하는 등, 암호화폐가 기존 금융 시스템을 혁신하는 과정에서 미국과 전 세계적으로 일어나고 있는 모멘텀을 실감할 수 있습니다. 이번 에피소드에서는 Eitan Danon ( Chainalysis 콘텐츠 마케팅 매니저 )이 Morabanc 의 디지털 자산 책임자인 Carlos Salinas 와 안도라의 핀테크, 디지털 자산, 그리고 기존 금융의 흥미로운 교차점에 대해 직접 이야기를 나눕니다 .
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공개 키 에피소드 163: 안도라의 세계 최초 디지털 자산 보관 지갑
솔라나 스팟 ETF 신청, OCC의 디지털 자산 활동에 대한 긍정적 신호, 그리고 미국이 세계 암호화폐의 중심지가 되고자 하는 열망을 강조.
암호화폐가 기존 은행 업무를 혁신하는 추세가 미국과 전 세계에서 일어나고 있다는 것을 느끼지 않는 것은 어렵습니다.
이 " 링크에서 라이브로 " 에피소드 에서 Eitan Danon ( Chainalysis 콘텐츠 마케팅 관리자)은 Morabanc 의 디지털 자산 책임자 인 Carlos Salinas 와 안도라의 핀테크, 디지털 자산 및 기존 은행업의 흥미로운 교차점에 대해 직접 토론합니다 .
카를로스는 그의 은행이 고객 수요와 새로운 형태의 경제 활동에 어떻게 대응했는지 공유하며, 안도라가 유럽 경쟁사보다 3년 앞서 구현한 규제 프레임워크의 혁신적인 역할과 모라방크가 급성장하는 디지털 자산 환경을 효과적으로 탐색할 수 있게 해준 새로운 디지털 자산 보관 솔루션을 강조했습니다.
이 대화에서는 위험 완화와 혁신 간의 중요한 균형을 강조하고, 파생상품의 발전과 현재의 암호화폐 흐름을 비교하는 한편, 스테이블코인 기반 결제 솔루션을 제공하는 은행의 전략에 대해 논의합니다.
이는 현재 추세를 간략하게 보여주는 것일 뿐만 아니라 프로그래밍 가능 금융과 디지털 자산의 미래 잠재력을 보여주는 것이기도 합니다.
에피소드의 인용문
2021년 안도라 정부는 디지털 자산 관련 법안을 통과시켰는데, 이는 현재 유럽의 MiCA와 매우 유사합니다. 따라서 우리는 유럽의 다른 경쟁사들보다 3년 정도 앞서 있습니다. 따라서 디지털 자산 분야에서 기존 은행의 역할이 무엇인지 기본적으로 시험해 볼 기회를 얻었습니다. – Carlos Salinas (Morabanc 디지털 자산 부문 책임자)
분별 에피소드 분석
2 | 2000년대 초반의 파생상품과 암호화폐 초기의 파생상품 비교
4 | 안도라: 독특한 특성과 금융 환경
6 | 디지털 자산 보관 분야에서 Morabanc의 역할은 고객 수요에서 비롯되었습니다.
11 | 미국 디지털 자산 모멘텀이 전 세계에 미치는 영향
14 | Morabanc의 혁신적인 새로운 스테이블코인 결제 솔루션을 소개합니다
19 | Morabanc의 소비자 보호 및 암호화폐 보안
21 | 모라방크와 디지털 자산의 미래 로드맵
25 | 공격자들이 LinkedIn에서 Carlos를 해킹하려고 시도했습니다.
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- YouTube : Chainalysis YouTube 페이지
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오늘 에피소드의 연사들
- Eitan Danon *호스트* ( Chainalysis 콘텐츠 마케팅 관리자 )
- Carlos Salinas ( Morabanc 디지털 자산 책임자 )
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전사본
에이탄
안녕하세요, 공개 키(Public Key)의 새로운 에피소드에 오신 것을 환영합니다. 진행자 에이탄 다논입니다. 오늘은 모라방크(Morabanc)의 핀테크 부문 디지털 자산 책임자인 카를로스 살리나스(Carlos Salinas)와 함께합니다. 카를로스, 포드에 오신 것을 환영합니다. 감사합니다. 초대해 주셔서 감사합니다. 본론으로 들어가기 전에 함께해 주셔서 반갑습니다. 먼저, 먼저 배경 설명을 좀 드리고, 금융 서비스에 적용되는 기술에 대한 당신의 관심에 대해 이야기해 드리고 싶습니다. 학창 시절이나 투자 회사에서 일하실 때, 기술 전반, 특히 암호화폐에 대한 관심은 어떻게 시작되셨나요? 어떻게 시작하게 되셨나요? 네,
카를로스
기본적으로, 저는 평생 금융 분야에서, 거의 25년 동안 일해 왔습니다. 저는 경제학을 전공했기 때문에, 기술에 정통한 건 아니고, 교육이나 개인적인 관심 때문에 일해 왔습니다. 저는 항상 기술에 정말, 정말 관심이 많았고, 기술이 어떻게 프로세스나 여러 가지를 개선하는 데 도움이 되는지에 관심이 많았습니다. 제 금융 경력에서는 항상 매우 복잡한 주제를 다루는 등, 일의 경계에 있는 분야에서 일해 왔고, 항상 위험 관점에서 접근해 왔습니다. 그래서 기술을 도입해야만 제대로 된 결과를 낼 수 있었습니다. 제가 인도에서 일을 시작했을 때, 2000년대 초 투자 은행들이 파생상품을 다루기 시작했을 때 말입니다. 오늘날 암호화폐 시장에서 흔히 볼 수 있는 현상과 상당히 유사합니다. 당시 파생상품은 매우 전문적인 투자자에게만 국한되었고, 마치 '악마의 방' 같았습니다. 너무 복잡하고 위험해서 아무도 이야기하고 싶어 하지 않았죠. 그리고 사실은 아무도 그걸 제대로 이해하지 못했다는 겁니다. 그래서 시작하자마자, 그리고 기본적으로 점점 더 대중화되면서, 파생상품이 도처에 널렸죠. 저는 디지털 자산에서도 같은 추세를 보고 있습니다. 네, 저는 금융의 미래가 프로그래밍 가능하다고 항상 믿어 왔고, 이제 모든 것이 자연스럽게 자리 잡았습니다.
에이탄
멋지네요. 음, 모터뱅크의 혁신이나 제품 라인에 대한 논의에 앞서, 모터뱅크의 위치가 정말 흥미롭습니다. 청취자분들께 괜한 험담을 하고 싶지는 않지만, 모든 청취자분들이 프랑스와 스페인 국경을 접한 지도에서 안도라를 가리킬 수는 없을 거라고 생각합니다. 안도라의 독특한 특징을 좀 말씀해 주시겠어요? 안도라는 세제 혜택과 시중 은행 서비스로 유명하죠. 그런 점이 저희가 그 부분에 대한 기본적인 이해를 돕는 데 도움이 될 것 같습니다. 환경은 어떤가요? 독특한 특징이 있다면 말씀해 주시겠어요?
카를로스
음, 그리고 그곳은 은행업과 혁신뿐만 아니라 국가적으로도 매우 흥미로운 곳입니다. 기본적으로, 이곳은 805년에 카를로 마그노에 의해 건국되었습니다. 그가 지나가던 중,
에이탄
응, 영어, 응, 응. 그는
카를로스
북쪽에서부터 모든 것을 정복하고 있었죠. 피레네 산맥을 넘었고, 그곳에서 매우 힘든 시간을 보냈습니다. 그곳에 살던 사람들은 기본적으로 농부와 산악 부족이었는데, 그들이 그들을 많이 도왔습니다. 그는 선물처럼 안도라를 건설하고 그 땅을 그곳 사람들에게 주었고, 그 이후로도 계속 그렇게 해왔습니다. 유럽에서 가장 오래된 나라로, 국경을 접하고 있지만 그 이후로는 영향을 받지 않았습니다. 그래서 항상 중립적이고 독립적인 상태를 유지해 왔습니다. 비록 우리가 유럽 연합의 일원은 아니었지만, 우리는 유럽 연합과 매우 강력한 유대 관계를 맺고 있습니다. 특히 정치적인 측면에서 말이죠. 입헌 국가가 있는데, 기본적으로 우리는 오래된 구조를 유지하고 있습니다. 두 가지 원칙이 있는데, 하나는 스페인 인근 마을인 라 살레의 주교이고, 다른 하나는 프랑스 대통령입니다. 이 경우 마크롱은 우리의 주교입니다. 기본적으로 풍부한 역사와 전통, 그리고 기본적으로, 음, 그리고 항상 혁신을 추구하며, 그런 환경에서 살면서, 안도라가 지난 몇 년간 발전해 온 모습을 발전시킬 수 있었던 것은 바로 그런 환경 덕분입니다. 매우 혁신적이고, 미래지향적이며, 매우, 매우, 매우 회복력이 뛰어난 사람들이 필요했습니다. 네, 매우 회복력이 뛰어나야 합니다. 안도라의 환경이 정말 험난하기 때문입니다. 특히 지금 안드로이드는 일종의 '사랑의 나라'라고 할 수 있죠. 디지털 경제와 혁신 측면에서 많은 규제가 통과되고 있으며, 기업가들을 유치하고 새로운 비즈니스 모델을 개발하고, 모빌리티부터 환경, 금융까지 다양한 아이디어를 시험해 보고 있습니다. 특히 우리가 하고 있는 일은 매우 흥미로운 일입니다.
에이탄
좋습니다. 음, 모라 은행 아시죠? 안도라에서 최초로 디지털 자산 커스터디 지갑을 출시하셨잖아요. 청취자분들께 어떤 내용을 알려드릴까요? 모라 은행의 활용 사례로는 어떤 것이 있을까요? 전통 금융과 암호화폐를 아우르는 방식인가요? 아니면 시장에 출시하는 혁신적인 솔루션으로는 어떤 것이 있나요?
카를로스
음, 저희에게는 기본적으로 기회로 보았습니다. 2021년 안도라 정부는 디지털 자산에 대한 법률을 통과시켰는데, 이는 오늘날 유럽의 미카와 매우 유사합니다. 그래서 우리는 3년이라는 시간을 가졌습니다. 유럽의 다른 경쟁사들보다 3년 정도 앞서 있습니다. 그래서 우리는 디지털 자산 분야에서 기존 은행의 역할이 무엇인지 실제로 시험해 볼 기회를 얻었습니다. 결론은 기본적으로 규제가 매우 중요하다는 것입니다. 기본적으로 고객과 은행을 위해 안전하게 제품을 개발할 수 있는 프레임워크나 규칙이 없다면 불가능합니다. 그래서 우리는 그러한 검토를 했고, 그 다음으로 우리가 기본적으로 가지고 있었던 것은 자연스러운 고객, 수요, 그리고 도라였습니다. 코로나19 이후, 많은 사람들, 특히 많은 새로운 사람들이 다시금 안도라에 정착하는 곳이 되었는데, 코로나19가 우리에게 가져다준 좋은 점 중 하나는, 아시다시피, 재택근무를 하라는 대규모 정책이었죠. 그렇죠. 그리고 이는 사람들이 안도라에 정착하게 된 거대한 변화였습니다. 그들은 그곳에서 일하고, 전 세계 고객에게 서비스를 제공하며, 대부분 안도라에 온 사람들의 수익은 디지털, 즉 네이티브 디지털이기 때문입니다. 그들은 디지털 자산을 거래합니다. 하지만 여전히 그들은 평범한 사람들이 겪는 것과 같은 문제를 안고 있습니다. "좋아, 좋아. 월급을 받아. 월급의 일부를 스테이블 코인이나 비트코인 등으로 받지만, 결국에는 유로화로 집세를 내야 하고, 식료품도 사야 하고…" 그래서 이 사람들이 직면했던 문제는 자금 출처를 증명할 수 없어서 해결할 수 없는 일반적인 은행 문제였습니다. 우리는 그들의 사업 모델을 이해하지 못했습니다. 주변에서 모든 것이 이상하게 들렸죠, 그렇죠? 그래서 우리가 한 일 중 하나는, 사실 가장 중요한 일 중 하나는, 이런 새로운 요구를 이해하고, 기본적으로 우리 사회에 서비스를 제공하는 역할을 맡는 것이었습니다. 이것은 새로운 형태의 경제이고, 삶을 바라보는 새로운 방식입니다. 그리고 은행으로서 우리는 결국 서비스를 제공해야 합니다. 그리고 우리는 기본적으로 그것을 보았습니다. 기본적으로 두 가지, 즉 기존 은행 서비스에 대한 네이티브 클라이언트 수요와 디지털 자산 또는 새로운 사업 모델, 그리고 규제가 결합되어, 이 두 가지가 합쳐져서 디지털 자산 개발을 시작할 수 있는 녹색 신호를 받게 되었습니다. 훌륭합니다.
에이탄
음, 자동차 은행에서 현재 직책을 맡기 전에는 10년 동안 위험 관리에 앞장서셨죠. 네, 위험 완화에 중점을 두던 역할에서, 말하자면 혁신을 중심으로 안도라와 주변 국가들의 다양한 수요 신호를 통합하고, 다양한 결제 시스템과 철도를 하나로 묶는 역할로 전환하셨죠. 어떤 경험을 하셨나요? 위험 완화 중심의 철학이나 관점을 가지고 있다가, 기술과 최신 기술 혁신을 활용하는 본업으로 전환하신 건가요? 어떻게 이 두 가지를 결합시키셨나요?
카를로스
솔직히 말해서 정말 잘 맞는 조합이었어요. 제가 은행에서 이런 일을 할 수 있었던 이유 중 하나는 오랫동안 은행에 있었기 때문입니다. 저는 리스크 관리 직책을 맡았고, 이사회와 CEO의 신임을 받았죠. 그래서 제가 이 직책을 맡게 된 데 중요한 역할을 했습니다. 제 개인적인 경험이나 관심사가 아니라, 제 개인적인 관심사가 이 직책을 맡게 된 데에도 중요한 역할을 했습니다. 저는 스스로를 기업가라고 생각하기 때문에, 금융 부문의 혁신은 외부에서 이루어지기가 매우 어렵다고 생각합니다. 그리고 저는, 아시다시피, 적절한 역량만 있다면, 내부에서부터, 그리고 기본적으로 리스크 관리 측면에서 혁신을 이룰 수 있는 방법을 알고 있다고 생각합니다. 제 리스크 관리 경험은 제가 누구와 거래하는지에 대해 매우 신중하게 접근하는 데 큰 도움이 되었습니다. 저희는 이러한 모든 실사를 시행하고 있는데, 이는 저희에게는 제2의 천성과 같습니다. 하지만 실제로 새로운 암호화폐 회사들과 협력해 보면, 기본적으로 그들은 암호화폐에 대해서는 많이 알지만, 금융 부문의 작동 방식에 대해서는 거의 모른다는 것을 깨닫게 됩니다.
에이탄
보통 사람들은 둘 중 하나에 대해서는 많이 알지만, 둘 다에 대해서는 잘 모르죠. 그렇죠?
카를로스
그렇죠. 하지만 중요한 건, 제가 금융권이 일단 이 문제에 대해 제대로 이해하게 되면, 미국에서 벌어지고 있는 모든 규제 관련 뉴스를 접하고 앞으로 몇 달 안에 모든 규제 완화 조치가 시행될 것이라는 점을 알게 될 겁니다. 은행들은 이미 어려운 부분은 다 처리했다는 사실을 깨닫게 될 겁니다. 우리는 컴플라이언스 팀, 법무팀, 그리고 다양한 프로세스를 갖추고 있습니다. 은행 전체에 위험 완화라는 사고방식을 심어놓고 있죠. 기본적으로 이러한 사고방식은 1차 방어선, 2차 방어선, 3차 방어선과 같은 문화에 깊이 뿌리내리고 있습니다. 이러한 방어선 구축에는 막대한 비용과 오랜 시간이 걸립니다. 또한 중요한 것은, 우리는 이미 규제 기관들과 좋은 관계를 맺고 있다는 것입니다. 규제 기관들은 디지털화된 활동을 규제하는 역할을 맡게 될 것입니다. 따라서 이러한 변화는 하루아침에 이루어지지 않습니다. 문화적 기반을 구축하는 데는 수년이 걸립니다.
에이탄
정확히 맞아요. 위험 전문가로서 다시 한번 생각해 보겠습니다. 체인 분석 같은 경우, 저희는 암호화폐 범죄의 확대와 암호화폐 범죄의 전문화, 그리고 다양한 범죄 유형에 걸친 다각화에 집중하고 있습니다. 사이버 영역을 넘어 전 세계 모든 분야에서 성장을 목격하고 있습니다. 기술 분야에 집중하는 위험 전문가로서, 매일 완화하려고 노력하는 주요 금융 범죄 문제는 무엇인가요? 완화에 대해 이야기할 때, 밤잠을 설치게 하는 문제는 아니지만, 카를로스의 주요 의제는 무엇인가요? 음,
카를로스
저희에게는 고객을 이해하고 자금의 출처를 파악하는 것이 매우 중요합니다. 그리고 자금이 블록체인을 통해 어떻게 이동했는지 고객이 저희에게 오기 전에 미리 파악해야 합니다. 따라서 이 부분을 명확하게 파악해야 합니다. 보관, 보관, 권리 또는 오프 램핑에 대해 어떠한 의심도 할 수 없습니다. 저희는 두 가지 서비스 모두에 대해 책임을 집니다. 저희는 오프 램프 서비스를 제공합니다. 고객은 거래소나 지갑 등에 돈을 예치하고, 유로화도 필요하며, 법정화폐를 가져오고 싶어 합니다. 저희는 모든 분석을 수행하고, 그 돈을 가져올 수 있도록 최선을 다해 돕습니다. 은행과 고객에게 새로운 사업이 될 뿐만 아니라, 보관 측면에서도 기존 비트코인이나 이더리움과 같은 암호화폐도 허용합니다. 지갑 간 거래가 이루어지는 시점까지 모든 것을 추적하고, 모든 것을 모니터링하며, 모든 것이 완벽하게 문서화되고 합의되도록 보장합니다. 실제로 저희는 사례별로 서비스를 제공합니다. 저희가 제공하는 서비스는 소매업이 아니기 때문입니다. 기본적으로 저희는 고액 자산가들을 대상으로 서비스를 제공하고 있습니다. 저희의 경우, 고객 수는 적지만 상당한 규모의 디지털 자산 포트폴리오를 보유하고 있습니다. 이것이 한 면입니다. 다른 한 면은 기존 자산 고객들에게 자산군을 개방하기 시작하는 것입니다. 기존 고객들은 다른 곳으로 돈을 보내는 것에 대해 확신이 없어서 자산에 전혀 손을 대지 않았습니다. 저희는 기본적으로 기술적 복잡성을 제거하고 자산을 다른 자산과 동일하게 취급합니다. 따라서 고객들이 원할 경우 최대 5%까지 비트코인이나 이더리움, 또는 이 둘의 조합으로 자산을 배분할 수 있도록 지원합니다. 특히 저희는 이를 지원합니다.
에이탄
멋지네요. 암호화폐의 신비를 풀고 접근성을 높이는 것에 대해 이야기할 때, 모랍 은행 같은 기관이 암호화폐를 대중화하고 도입률을 높이기 위해 많은 노력을 기울이고 있다고 생각합니다. 최근 링크드인에 글을 올리셨는데, 코인베이스, 테더, 게임스톱 등 암호화폐와 금융 산업의 미래가 어떻게 될지, 그리고 코인베이스, 테더, 게임스톱 등 다양한 플랫폼이 어떻게 변화하고 있는지에 대해 말씀해 주시겠어요? 지금 가장 흥미로운 소식 중 청취자 여러분께서 주목해 주셨으면 하는 부분은 무엇인가요?
카를로스
사실, 요즘 그런 일이 많이 생겼어요. 오늘 광복절 발표가 있었는데요.
에이탄
따옴표 안에. 네, 맞아요. 그래서
카를로스
우리 모두는 매우 기대하고 있고, 아시다시피, 대통령이 이에 대해 무엇을 말할지 정말로 궁금해하고 있습니다. 이런 종류의 발표에 대해 기본적으로 FOMO(두려움과 두려움)가 많이 있고, 아마도 이 팟캐스트가 나오기 전에 나올 것입니다.
에이탄
놓칠까 봐 두려워하는 마음과, 놓칠까 봐 기뻐하는 마음이요. 그러니까, 정확히, 정확히,
카를로스
사실 좀 이상해요, 네, 사실 어제 블랙록의 편지도 있었고요, 그렇죠? 정말 재밌게 읽었어요. 기본적으로, 그냥, 지금은, 아니, 아시다시피, 그들은 아무것도 건드리지 않았어요. 그냥 기본적으로 모든 것이 토큰화될 거라고 말했어요. 그리고 그 변화는 아주, 아주 빠르게, 아주 곧 우리 모두에게 다가올 거예요. 그래서 이 모든 것들이 정말 중요해요. 그리고 뉴스에 대해 말하자면, 기본적으로 이런 일들이, 아시다시피, 이 분야가 진행되는 속도가, 아시다시피, 정말 어지러울 정도예요. 정말, 정말 빨라요. 그리고 너무 많은 일들이 동시에 일어나서 흐름을 놓치기도 해요. 하지만 솔직히 말해서, 저는, 아시다시피, 이 팟캐스트를 준비하기 시작했을 때, 다른 일들도 있었어요. 하지만 제게 있어서, 지금 복권, 플링 레자(Fling Ledza)는 기본적으로 24페이지 분량의 문서인데, 내용이 정말 많아요. 여러분 모두 읽어보시고, 꼼꼼히 살펴보시길 권합니다. 물론 비판적인 사고는 필요 없지만, 로봇을 설정하는 건 몇 년 후 금융 부문이 어떤 모습이 될지에 대한 준비를 하는 거라고 생각합니다.
에이탄
훌륭합니다. 미국에서도 그런 모멘텀이 나타나고 있나요? 새로운 기회가 열릴까요? 무라 은행이 더 다양한 서비스를 제공하거나 고객층을 확대할 계획이라고 생각하시나요? 아니면 EU 지역 시장, 즉 EU 시장에 더 집중할 계획이라고 생각하시나요? 어떻게 생각하시나요? 음,
카를로스
결국, 아시다시피 미국 시장, 미국 투자자는 시장에서 막강한 영향력을 행사합니다. 전 세계적으로, 디지털 자산뿐만 아니라 기본적으로 미국 영토에서 내려진 모든 결정은 우리 모두에게 영향을 미칩니다. 그렇죠? 트럼프 대통령이 백악관에 입성하고 모든 행정 명령에 서명하기 시작한 이후로 엄청난 변화가 있었습니다. 유럽 정치인들은 마치 겁쟁이처럼 머리를 굴리고 있습니다. 우리가 왜 이걸 하지 않는지, 왜 이걸 하지 않는지 생각하는 것을 보면 꽤 우스운 일입니다. 이제 그들은 유럽 저축 연합을 통해 25년간의 무활동 기간을 2년 안에 만회하고 싶어 하고, 유럽 재무장 등 모든 것을 하려고 합니다. 따라서 미국에서 일어나는 모든 일은 세계의 이익에 영향을 미칩니다. 그리고 이 모든 것에 디지털 레이어를 추가하면 더 빨라질 겁니다, 그렇죠? 변화가 훨씬 더 빨라질 겁니다. 솔직히 말해서, 우리 사회가 이 상황에 어떻게 대처할지 잘 모르겠습니다. AI 디지털 레일을 기본적으로 추가하기 시작하면, 정치와 수백만 명의 삶에 큰 영향을 미치는 측면에서 매우 빠르게 일어나는 변화가 있기 때문입니다. 정말 흥미로울 겁니다. 솔직히 말해서, 저는 지금이 정말 좋은 곳이라고 생각합니다. 좋은 시대입니다. 살기 좋은 시대입니다. 정말 미친 것 같아요. 네,
에이탄
흥미로운 것들이 넘쳐나네요. 맞아요. 제가 틀렸다면 지적해 주세요. 모라 은행은 수탁 업무를 간소화하기 위해 스테이블 코인 기반 결제 솔루션을 개발하고 있습니다. 청취자 여러분께 그 작동 방식을 좀 더 자세히 설명해 주시겠어요? 스테이블 코인 사용 과정과 사용 사례가 시시각각 증가하고 있으며, 미국뿐만 아니라 전 세계적으로도 스테이블 코인에 대한 명확성과 논의 빈도가 점점 더 높아지고 있습니다. 결제 솔루션은 무엇이고, 어떻게 작동하며, 자동차 은행 고객에게 어떤 이점을 제공할까요? 네, 그렇습니다.
카를로스
기본적으로, 우리가 가진 것은, 음, 앞서 말씀드렸듯이, 저는 기업가잖아요? 그리고 이 솔루션, 그리고 디지털 솔루션은 기본적으로 특정 고객 그룹에 분산되어 있기 때문에, 마치 스타트업처럼 운영할 수 있습니다. 그래서 이 솔루션을 사용하기 시작하고 거래량이 조금씩 늘어나기 시작하면서 깨달은 것은, 기존 레일과 디지털 레일을 섞는 것이 기본적으로 전체 프로세스를 저하시킨다는 것입니다. 예를 들어, 고객이 비트코인을 구매하고 싶어 하지만, 제가 달러를 물리적 레일을 통해 보내야 하기 때문에 배송까지 이틀이 걸리는 경우, 전체적인 경험은 그다지 좋지 않다고 생각합니다. 그래서 우리가 한 일은 두 세계를 완전히 분리하는 것이었습니다. 아시다시피, 둘은 병렬로, 속도는 다르지만, 최소한 디지털 자산 거래는 완벽하게 처리하고 싶었습니다. 유동성 공급자에게 가서 비트코인이나 이더리움을 받는 것뿐만 아니라, 동시에 스테이블 코인을 보내 즉시 결제되도록 하는 것이죠. 그래서 거래를 실행합니다. 스테이블 코인을 보내고, 몇 분 안에 비트코인을 전달받고, 모든 거래 상대방 위험을 방정식에서 제거하고, 디지털, 즉 법정화폐 거래 부분을 제거합니다. 모든 과정이 제 속도에 맞춰 진행됩니다. 하지만 적어도 고객에게 디지털 자산을 사용하고, 지갑이 완전히 결제되었으며, 구매한 모든 자산이 원장에 완벽하게 기록되고 관리된다는 것을 보여줄 수 있습니다. 이 정도면 충분합니다. 아주 간단한 아이디어지만, 기본적으로 많은 마찰을 줄여줍니다. 제가 이 작업을 진행하면서 알게 된 것은, 다시 말씀드리지만, 규모가 매우 작다는 것입니다. 하지만 제가 알아차린 것은 기본적으로 모든 것이 순조롭게 진행될 수밖에 없다는 것입니다. 기본적으로 이런 과정을 거치면서, 같은 5만 달러가 한쪽에서는 1분, 몇 분 만에 정산되고 다른 쪽에서는 2, 3일이 걸려서 왔다 갔다 한다는 것을 알게 됩니다. 돈이 어디에 있는지, 어딘가에서 멈출 수 있는지 알 수 없는 불확실성이 며칠씩 지속되는 것이죠. 바로 운송 과정 어딘가에서 말이죠. 바로 운송 중에 말이죠. 많은 사람들이 관여하고, 많은 회사, 다양한 참여자들이 관여합니다. 반면 다른 쪽에서는 몇 분 만에 즉각적이고 원자적인 정산과 유동성을 확보할 수 있습니다. 그 방향으로만 흘러갈 겁니다. 다른 곳으로 갈 수 없습니다. 블록체인 기술을 기존 금융 부문 프로세스에 적용하면 엄청난 절감 효과를 얻을 수 있습니다.
에이탄
알파가 많이 나올 거예요. 운영 알파라고 생각하시나요? 맞아요.
카를로스
너무 커서 더 이상 무시할 수 없을 정도죠, 그렇죠? 제 생각엔 5년 안에 그렇게 될 것 같아요. 전통적인 금융 부문은 움직임과 추진력이 엄청나고, 마치 아주 느리게 움직이는 거대한 코끼리 같아요. 하지만 국제적인 친선 부문에서 우리가 좋아하는 건 땅콩 세 개 정도죠, 그렇죠? 세상에는 공짜 땅콩이 가득하잖아요. 이런 새로운 방식을 도입하거나 실행하기 시작하면, 그냥 새로운 방식일 뿐이죠. 그 이상은 아무것도 아니에요. 네, 맞아요.
에이탄
초창기 웹 투(Web Two)를 살펴보면, 암호화와 개인 정보 보안을 고려했을 때 현재 인터넷의 어느 위치에 있는지, 그리고 그 비유를 통해 암호화폐와 블록체인 측면에서 우리가 어디에 있는지 살펴보는 것은 매우 흥미롭습니다. 그리고 앞으로 5년 후에는 어떤 아날로그 기술이 등장할지 생각해 보는 것도 흥미롭습니다. 많은 사람들이 따라잡을 수 없을 정도로 빠르게 발전하고 있다고 생각합니다. 하지만
카를로스
맞아요. 특히 결국에는, 우리는 기본적으로 수익에 대해 걱정하는 회사들이죠. 그리고 이것은 더 큰 기회의 장이 될 것이고, 또한 많은 경쟁을 제거할 것입니다. 마치 업계가 코닥처럼 변하고 있으니까요. 그렇죠? 확실히, 사람들이 더 이상 필름을 사지 않고 디지털로 전환하고 있다는 거죠. 오늘날의 디지털 경험은 지금과는 조금 다르겠지만, 언젠가는 그렇게 될 겁니다. 분명히요.
에이탄
음, 소비자 보호로 돌아가고 싶습니다. 바이비트 해킹 사건 이후 한 달 남짓 지났는데, 바이비트가 고객을 완전히 보호해 줬죠. 하지만 셀시우스와 FTX 사태는 이미 지나간 일이죠. 그 이후의 이야기입니다. 자금 출처, 즉 거래 상대방, 즉 고객 자금을 살펴보겠습니다. 모다 은행은 고객이 자금이 보관 및 이동 과정에서 안전하고 보호된다는 확신을 가질 수 있도록 어떤 조치를 취하고 있을까요? 거래 주기의 모든 단계에서 말입니다. 위험 관리 관점에서는 어떤 모습일까요?
카를로스
네, 암호화폐 보안은 약속이 아니죠, 그렇죠? 설계부터 규정 준수를 염두에 두고 구축하는 프로세스입니다. 저희가 하는 일이고, 기본적으로 저희가 해 온 일이기도 합니다. 아시죠? 바바라는 90년 된 회사입니다. 같은 가문의 4대째 이어온 회사인데, 새로운 회사를 인수했죠. 새 회사가 아니라요. 스페인의 자산 운용사도 자산 관리에 70억 달러를 추가해서 200억 달러에 가까운 그룹이 될 겁니다. 이런 일은 그냥 일어나는 겁니다. 원칙대로, 인종, 프로세스, 고객에 대해 매우 신중하게 행동할 때 비로소 가능한 일입니다. 바로 그런 것들을 저희가 제시하는 겁니다. 지난 90년 동안 저희와 함께 성공했던 것과 같은 방식, 같은 프로세스, 같은 아이디어를 이 새로운 자산군에도 적용할 것입니다. 제 경험상 이건 절대 여러분의 코드 베이스나 바이낸스 앱만큼 좋지는 않을 겁니다. 선택할 수 있는 토큰이 200개 정도 되니까요. 화려한 색깔 같은 건 없을 거예요. 새로운 플랫폼과는 훨씬 더 다른 경험을 하게 될 겁니다. 하지만 다른 측면에서 보면, 기본적으로 오랜 세월 험난한 시련을 겪어 온 회사와 거래하는 셈이죠. 저희는 살아남았고, 여전히 고객에게 서비스를 제공하고 있습니다. 그래서 전통적인 업계가 기본적으로 활용해야 할 가치가 바로 이겁니다. 기술이 발전하면서 손실이 발생하기 때문이죠. 완전히 사라졌습니다. 우리는 얼마나 투자하든, 아시다시피, 이미 나와 있는 것과 경쟁할 수는 없지만, 우리가 경쟁할 수 있는 것은, 아시다시피, 이 역사적인 신탁을 가져와서 가치를 부여하고, 그것을 테이블에 올려놓고, 들어보세요, 여기 있습니다라고 말할 수 있습니다. 우리는 여러분의 포트폴리오의 일부를 구축하는 데 도움을 줄 수 있거나, 여러분의 자산 중 일부를 이전하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그리고 중요한 것은, 아시다시피, 기본적으로 항상 같은 문제라는 것입니다. 2010년, 2012년에 암호화폐에 투자를 시작해서 크게 성공한 사람들과 같습니다. 음, 나이가 들면서 시간이 흐르고 있죠? 그래서 상속세 같은 것에 대해 걱정하기 시작합니다. 좋아, 암호화폐에서 나오는 상당한 돈을 두바이에 큰 집이나 요양원에 어떻게 쓸 수 있을까요? 이런 종류의 것들은 기본적으로 이러한 코로나19로 인해 발생했습니다. 그러니까, 여러분을 이해하고, 그 어려움을 극복할 수 있도록 도와주는 전통적인 금융 파트너가 없다면, 매우 어려울 겁니다. 하지만 저는 이것이 엄청난 기회라고 생각합니다. 거기에는 엄청난 사업적 잠재력이 있습니다.
에이탄
물론입니다. 신뢰는 전체 생태계를 지탱하는 핵심 요소입니다. 신뢰가 없다면 고객뿐 아니라, 함께 일하는 친구들조차 제대로 알지 못하는 상대방에 대해서도 잘 알고 있을 겁니다. 고객 기반을 살펴보면서 "우리는 모든 기복을 헤쳐왔고, 모든 약세장도 헤쳐왔습니다. 우리는 이미 모든 것을 경험했고, 여기에 있으며 최신 기술을 통합하고 있습니다."라고 말할 수 있다면 큰 도움이 될 것입니다. 모라 은행의 핀테크, 특히 디지털 자산 및 암호화폐 관련 로드맵에서 앞으로 어떤 계획이 있는지 간략하게 설명해 주시겠습니까? 스테이블 코인 결제 솔루션에 대해서도 이야기했었는데요. 청취자들이 알아야 할 다른 내용이나 알려주시면 감사하겠습니다.
카를로스
네, 암호화폐에 대해 더 자세히 알고 싶었어요. 제품이 아니라 전략이죠, 그렇죠? 그래서 저희는 고객에게 가치를 제공할 새로운 방법을 끊임없이 모색하고 있습니다. 그래서 비트코인과 이더리움을 위한 두 가지 펀드를 출시했는데, 실물 보관 펀드와 같은 개념입니다. 즉, 저희는 완전 분리, 완전 준비금, 완전 분리 모델을 사용합니다. 자금이 조달된 구조 안에 지갑을 넣고, 비트코인을 가지고 있거나 가지고 있지 않은 고객이 먼저 비트코인을 구매한 후, 펀드에 넣어두고 "이유가 있다"고 말하는 거죠. 디지털 자산을 금융 상품으로 전환하는 겁니다. 회계, 세무, 가치 평가 등 모든 면에서 기본적으로 원활하게 작동합니다. 은행 내부의 핵심 시스템은 건드릴 필요가 없습니다. 이건 마치 시스템을 파괴하지 않고, 시스템을 파괴하지 않기 위한 지름길과 같습니다. 기본적으로 SRP 500 펀드처럼 작동합니다. 네, 이제 비트코인 펀드, 이더리움 펀드가 있고, 이제 스테이킹 버전의 펀드로 이더리움 스테이킹을 출시할 준비를 하고 있습니다. 흥미롭죠? 비트코인 펀드의 수익률 기회, 즉 네이티브 수익률 기회를 활용하고 싶다는 것입니다. 기본적으로 다양한 옵션을 고려하고 있습니다. 하지만 비트코인을 기반으로 하는 디파이 네이티브 시장이나 네이티브 디파이 시스템 같은 것이 없기 때문에 비트코인을 빌려주고 수익을 얻을 수는 있지만, 아직은 그렇게 하는 데 큰 위험이 없다고 생각합니다. 따라서 비트코인으로 이런 일을 하기 전에 이 점을 훨씬 더 잘 이해해야 합니다. 하지만 이더리움은 네이티브이기 때문에 자체 채권을 발행하거나 그 수익을 펀드에 추가할 수 있습니다. 고객들이 매우 만족하고 있습니다.
에이탄
좋아요, 감사합니다. 정말 유익한 대화였습니다. 혹시 당신의 소식을 듣고 싶거나 당신의 업무를 추적하고 싶은 사람들에게 가장 좋은 방법은 무엇이라고 생각하시나요? 어떤 방식으로 하는 것이 좋을까요?
카를로스
음, 저는 LinkedIn에서 아주 활발하게 활동하고 있어요. 게시물도 많이 올리니까 LinkedIn에서 저를 검색하시면 돼요. 저는 누구든 환영하니까 걱정 마세요. 그리고 저는
에이탄
위험 완화는 잊어버리세요. 지금 당장,
카를로스
사실, 이건, 좋은 질문이에요. 잘 모르겠네요. 말씀드릴게요. 괜찮으시다면 말씀하셔도 괜찮습니다. 그런데 며칠 전 링크드인을 통해 누군가 저를 해킹하려고 했어요. 걔네가 저를 보냈죠. 아주 정교한 프로필을 만들어서 저에게 연락을 해왔고, 마치 제가 마치 서비스 제공업체에서 온 것처럼 보이도록 제안했어요. 서비스를 제공하겠다는 거였죠. 그래서 제가 그 사람과 대화를 시작했고, 통화하기로 했잖아요. 그리고 링크를 보내줬어요. 알겠죠? 북한 해커였죠. 네, 그들이 저를 보냈어요. 그냥 그랬어요. 아주…
에이탄
정말, 알잖아, 농담이야. 농담이었어. 하지만 여기서는
카를로스
아주 비슷하지 않아요, 아주 비슷해요. 그러니까 기본적으로 그들이 한 일은, 제게 링크를 보내줬어요. 좋아요, 이 통화에 참여하라는 거죠. 그래서 키를 클릭하고 링크를 클릭했는데, 메시지가 떴어요. "카메라가 제대로 작동하지 않습니다. 이 드라이브를 다운로드해야 합니다."라고요. 제가 "잠깐만요, 이런 종류의 알림이 울리네요."라고 말했죠. 그래서 제가 한 일은, 아시다시피, 이건 기본적으로 우리의 인식이에요. 하지만 때로는 요점을 놓치기도 하죠, 그렇죠? 아니면, 정확히는 그 당시에는 충분히 경계하지 못했을 수도 있어요. 그래서 제가 한 일은 링크를 받아서 보내고, 채팅 GPT에 올렸어요. "채팅 GPT, 누군가 이 링크를 보냈어요."라고 말했죠. 어떻게 해야 할까요? 방금 링크를 올렸어요. 그러자 채팅 GPT에서 무슨 일이 벌어지고 있는지 자세히 설명해 줬어요. 정말 놀랍죠. 네, 기본적으로 제 CI, 저, CISO였죠. 맞죠? 실시간이잖아요. 그렇죠? 채팅 GPT가 방금 제게 완전한
에이탄
설명 전략, 아니면 그냥 이걸 보세요. 네, 정확히 그 구조가 이렇습니다. 그리고
카를로스
그러고 나서, 기본적으로, 링크드인에서 그 사람을 신고했는데 갑자기 사라졌어요. 마치, 흡혈귀처럼, 먼지로 변해가는 흡혈귀에게 빛을 보여주는 것 같았죠.
에이탄
그 고객을 대신해서 자금을 보관할 수는 없습니다. 아니요, 아니요. 하지만,
카를로스
알다시피, 그게, 그가, 알다시피, 그래서, 알다시피, 알다시피, 그, 알다시피, 위험
에이탄
모든 것의 핵심입니다. 물론, 실제로는 그렇게 보입니다. 맞습니다. 핵심에 있는 훌륭한 연구입니다.
카를로스
모든 것에 대해서요. 그리고 아시다시피, 우리 모두는 이런 것들에 대해 알아야 할 개인적인 책임이 있습니다. 특히, 저는 대중입니다. 저는 제가 하는 일을 합니다. 기본적으로 제가 하는 방식은 제 사업에 대해 설명하고, 제 은행 등에게 사업을 유치하는 것입니다. 하지만 여기에는 기본적으로 원치 않는 관심의 표적이 될 수 있다는 위험이 따릅니다. 그리고 이것은, 이것은 하나의 예입니다. 그러니 더욱 경계해야 합니다. 더욱 경계해야 합니다. 많이 읽고, 많이 이해하고, 무슨 일이 일어나고 있는지 알고 있지만, 그것이 위험하다는 것을 알기 때문에. 세상은 정말 위험합니다.
에이탄
음, 대화를 멋지게 마무리해서 다행이에요. 청취자 여러분, 연락 주시면 감사하겠습니다. 카를로스에게. 링크는 보내지 마세요. 수상한 링크는 보내지 마세요. 네, 감사합니다. 안전한 여행 되세요. 감사합니다.
카를로스
감사합니다. 초대해 주셔서 감사합니다. 감사합니다. 안녕히 가세요.
암호화폐가 기존 은행업을 어떻게 변화시키고 있는가: 팟캐스트 163화라는 게시물이 Chainalysis 에 처음 게재되었습니다.
