저자: 덩샤오위
가상화폐 활동에서 안전하게 '출금'하는 방법은 끊임없는 화제입니다. U 카드는 출금 없이 소비할 수 있는 편리한 방식을 제공하는 것으로 보이며(U 카드 사용 자체가 가장 안전한 출금 방법이라고 볼 수 있음), 따라서 코인업계 관계자들에게 깊은 인기를 얻고 있습니다.
많은 사람들이 U 카드 홍보 사업을 시작했으며, 필자는 커뮤니티와 플랫폼에서 자주 개설 혜택 광고를 보았고, 대륙의 동영상 플랫폼에서도 U 카드 지식을 보급하면서 실제로는 개인 메시지로 개설 서비스를 구매하도록 유도하는 내용을 자주 보았습니다. 이러한 홍보자들이 발급사의 수수료만 받는 것인지 개설 서비스 수수료를 벌고 있는 것인지는 알 수 없습니다.
그러나 만쿤 변호사는 본문을 통해 U 카드 홍보의 리스크, 특히 대륙 사용자에게 U 카드를 홍보할 때의 법적 리스크를 지적하고자 합니다.
U 카드란 무엇인가?
U 카드는 테더 USDT(USDT) 은행 카드로, 그 핵심 논리는 테더 USDT(USDT)와 같은 스테이블코인의 가격 안정성(테더 USDT(USDT)의 가치는 보통 미국 달러와 연동됨)을 활용하여 사용자에게 안정적이고 편리한 지불 수단을 제공하는 것입니다. 구체적인 시나리오로는, 예를 들어 커피숍에서 커피를 주문할 때 위챗페이에 연결된 은행 카드로 결제할 수 있으며, U 카드를 보유하고 있다면 해당 카드를 지불 소프트웨어에 연결하고 테더 USDT(USDT)를 충전하면 오프라인 다양한 실제 상황에서 소비할 수 있습니다.
테더 USDT(USDT)와 같은 스테이블코인은 비트코인(BTC)이나 이더리움(ETH) 같은 암호화폐와 달리 - 코인 가치 변동성이 크기 때문에 - 일상적인 지불에서 더 실행 가능성이 높습니다. 특히 현재 각지에서 스테이블코인 법안이 연이어 통과됨에 따라 앞으로 더 많은 스테이블코인 은행 카드가 등장할 수 있으며, U 카드는 그 중 하나입니다.
현재 중국 본토 사용자에게 U 카드를 홍보하는 것은 정책적 리스크가 있습니다
현재 일부 U 카드 홍보자들은 프로젝트 측의 지명을 받지 않았으며(즉, 홍보 활동에 대해 프로젝트 측이 비용을 지불하거나 수수료를 지급하지 않음), 단순히 개설 서비스 수수료를 벌기 위해 대륙 거주자의 개설 수요를 수용하고 있으며, 심지어 대량 개설 수요까지 수용하고 있습니다. 이와 관련된 리스크는 더욱 다방면적입니다:
첫째, 대륙의 이전 인민은행 등 기관의 공고 및 통지(예: '924 공고'), 그리고 현재 대륙 내 사법 판결에 따르면, 대륙은 암호화폐와 법정화폐 간 교환에 대해 부정적인 태도를 명확히 표현했습니다. U 카드를 통한 가상화폐 매매 과정은 우리나라의 외환 관리 제도의 '레드라인'을 쉽게 위반할 수 있으며, 수사기관이 홍보자가 외환 매매에 대해 알고 있고, 묵인하고, 간접적으로 지원한다고 판단하면 홍보자는 '불법 경영죄'의 공범이 될 수 있습니다. 따라서 중국 본토 내 거주자에게 U 카드를 홍보할 때는 법정화폐 교환을 광고 문구로 삼아서는 안 됩니다.
둘째, U 카드 홍보업자로서 발급 기관에 대한 심사에도 주의를 기울여야 합니다. 이는 마치 인플루언서가 상품을 홍보할 때 프로젝트의 합법성을 심사하는 것과 같습니다.
현재 U 카드 발급사는 대략 다음 4가지입니다:
은행 직접 발급. 은행 스스로 스테이블코인을 수용하고 자체 지불 네트워크와 규정 프레임워크를 활용하여 사용자에게 안정적인 암호화폐 지불 솔루션을 제공합니다.
은행과 암호화폐 회사의 공동 발급. 이때 은행은 전통적인 금융 기반 시설을 제공하고, 제3자 회사는 암호화폐 관리 및 전환을 담당합니다.
전문 암호화폐 지불 회사의 독립 발급. 암호화폐 지불에 집중하는 일부 회사들이 Visa 또는 MasterCard 등 지불 네트워크와 협력하여 U 카드를 독립적으로 발급합니다.
SaaS 모드 공동 발급. 이는 일부 제3자 지불 회사가 SaaS(서비스형 소프트웨어) 모드를 통해 채널 파트너 또는 기타 금융 서비스 제공자에게 U 카드 발급 플랫폼을 제공하는 것을 의미합니다.
따라서 홍보자로서 유명한 U 카드 제공업체를 선택하는 것이 매우 중요하며, 이를 통해 자금 안전을 확보할 수 있습니다. 홍보자는 소수이거나 라이선스가 없는 서비스 제공업체의 홍보를 피해야 합니다. 이러한 회사들은 자금 순환 구조가 아니더라도 충분한 자금 보장과 거래 안전 조치를 제공할 수 없어 재산 손실을 초래할 수 있으며, 대륙 사용자를 대상으로 하는 홍보자는 사기로 입건될 가능성이 매우 높습니다.
마지막으로, 그리고 더욱 중요한 것은 U 카드 홍보자가 '자신이 U 카드를 직접 사용하지 않고 단순히 홍보하고 카드를 대신 발급받는 것만으로는 범죄를 구성하지 않는다'고 생각해서는 안 된다는 점입니다.
가벼운 측면에서 보면, 한편으로는 일부 U 카드 발급사가 대륙 거주자를 대상으로 사업을 계획하지 않았는데, 홍보자가 중국 본토 사용자 정보를 수집하고 다른 비자 서류를 도와 카드를 개설하는 것은 해외 사법관할권의 신용 증명서 도용 리스크를 초래할 수 있습니다. 다른 한편으로는, U 카드 홍보자가 대륙 거주자 정보를 수집하여 카드를 개설하기 시작하면 개인정보 보호 문제를 피할 수 없으며, 개인정보 유출이 일정 수준에 도달하면 범죄로 간주될 수 있습니다.
심각한 측면에서 보면, U 카드 홍보자가 대신 카드를 개설하는 것은 발급사의 심사 의무를 스스로 떠맡는 것입니다. 예를 들어: 카드 개설자가 카드 개설을 위해 허위 신분 정보를 제공하고 U 카드 홍보자가 카드 개설을 지원하면, 자금세탁 활동이 발생했을 때 대륙의 수사 관행에 따라 카드 개설 지원 인원이 범죄 의도를 알고 있었다고 추정됩니다. 또 다른 예로, 어떤 대륙 거주자가 한 번에 여러 장의 카드를 개설해야 하는 경우, 명백히 외환 한도를 초과하거나 비정상적인 사용 의도가 있는 것으로 보이며, U 카드 홍보자가 카드 개설을 지원하면 연관 범죄에 연루될 수 있습니다.
요약
U 카드 등 스테이블코인 은행 카드는 편리한 암호화폐 지불 방식으로, 미래의 생활 방식이 될 것으로 믿어집니다. 그러나 현재 홍보자로서 홍보 시 발급사를 신중하게 선택하고 관련 법률 및 규정 요구 사항을 이해하는 것이 기본적인 요구 사항입니다.
현재 만쿤 변호사는 중국 본토 사용자를 대상으로 U 카드를 홍보하는 것을 매우 권장하지 않으며, 정책적 리스크가 존재합니다. 향후 대륙 내 암호화폐 법률 및 규제 프레임워크가 더욱 완화되고 유연해지더라도, 스테이블코인 은행 카드 홍보자는 카드 개설 지원 과정에 참여해서는 안 되며, 발급사가 부담해야 할 심사 책임을 자신에게 떠맡는 것을 피해야 합니다.
