작가: 페어리, 체인캐처
편집자: TB, ChainCatcher
원제: 피터 티엘, 트럼프의 "재정 후원자"와 손잡고 게임 진출: 암호화폐 거대 기업과 실리콘 밸리 거물들이 암호화폐 은행을 장악하기 위해 두 줄로 나섬
암호화폐 뱅킹의 물결이 다시 일고 있다.
스테이블코인 업계의 거물 서클(Circle) 과 리플(Ripple)은 미국 은행 라이선스를 연이어 신청하며 연방 규제 시스템에 접근하고 자체 자산을 관리하려 하고 있습니다. 이와 동시에 실리콘 밸리의 거물 팔머 러키(Palmer Luckey), 피터 틸(Peter Thiel) 등은 암호화폐 친화적인 새로운 은행인 에레보르(Erebor)를 설립하기 위해 힘을 합쳤습니다.
한편으로는 암호화폐 기업들이 적극적으로 "시스템에 진입"하고 있고, 다른 한편으로는 기술 엘리트들이 자체 시스템을 구축하고 있습니다. 이러한 양면적인 공격은 미국 은행 시스템의 지형을 바꿀 수 있습니다.
실리콘 밸리 거물들이 암호화폐 은행을 건설하고 디지털 "고립된 산"이 등장
실리콘 밸리의 권력자들은 금융에서 큰 체스 게임을 벌이고 있다.
미국의 방위 기술 회사인 안두릴의 공동 창립자인 팔머 러키는 PayPal 공동 창립자인 피터 티엘, 8VC 창립자인 조 론스데일 등과 협력하여 새로운 암호화폐 은행인 에레보르를 창립했습니다.
이 억만장자 그룹은 미국 대선에서 트럼프의 주요 재정 후원자일 뿐만 아니라, 미국 기술 자본의 가장 영향력 있는 대표자들입니다. 그들은 기존 금융 시스템의 틈새에서 자신들의 입지를 재편하려고 노력하고 있습니다.
왼쪽: 피터 티엘, 오른쪽: 팔머 러키
"에레보르"라는 이름은 "반지의 제왕"에 나오는 숨겨진 보물로 가득한 "외로운 산"에서 유래했습니다. 부와 권력, 그리고 보호를 상징합니다. 실제로 에레보르는 기술 산업에서 "황금산의 수호자"가 되려고 노력하고 있습니다.
실리콘 밸리 뱅크(Sillicon Valley Bank)(SVB)이 파산하고 수천억 달러의 자금이 공백으로 남게 되자 에레보르는 "새로운 안전지대"라는 깃발을 흔들며 기존 은행, 암호화폐 선구자, 미국 은행 시스템에 진출을 원하는 해외 기술 기업이 배제한 스타트업을 표적으로 삼았습니다. 그는 긴급히 채워야 할 이 블루오션 시장을 점유하고자 했습니다.
현재 에레보르는 미국 규제 당국에 국가 은행 면허를 공식 신청했으며, 연방 면허를 취득한 은행을 설립할 계획입니다. 신청 서류에 따르면, 스테이블코인 업무 핵심 사업 중 하나가 될 예정입니다. 에레보르는 미국 달러와 같은 실물 자산에 기반한 스테이블코인 서비스에 집중할 것이며, "가장 잘 규제된 스테이블코인 거래 기관"이 되기 위해 최선을 다할 것입니다.
경영진은 전 Circle 컨설턴트인 Jacob Hirshman과 디지털 자산 규정 준수 전문가인 Owen Rapaport가 공동 CEO를, New Jersey Valley National Bank의 전 임원인 Mike Hagedorn이 사장을 맡고 있습니다. 오하이오주 콜럼버스에 본사를 두고 뉴욕에 지사를 둔 이 회사는 모바일 앱과 웹사이트를 아우르는 제품과 서비스를 제공하는 완전한 디지털 방식으로 운영됩니다.
이렇게 생겨난 '디지털 산'이 새로운 금융 거물을 탄생시킬까?
암호화폐 군대, 은행업계 침공
기술 거대 기업들이 "디지털 산" 에레보르를 건설하는 동안, 두 개의 암호화폐 회사는 기존 금융 분야로 진출하여 "포용성"의 길을 걷기로 결정했습니다.
스테이블코인 발행사 서클(Circle)과 국제 결제 네트워크 리플(Ripple)은 이틀 만에 미국 규제 당국에 은행 라이선스 신청을 제출했습니다. 승인되면 두 회사는 공식적으로 연방 규제 시스템에 편입되어 미국 통화감독청(OCC)의 감독을 받게 되며, 기존 은행과 동일한 자본, 유동성 및 리스크 관리 요건을 준수하게 됩니다.
서클(Circle)은 스테이블코인 보유액을 완전히 관리하고 기관 고객에게 토큰화된 주식 및 채권을 포함한 암호화폐 자산 관리 서비스를 제공하는 것을 목표로 하는 "내셔널 트러스트 은행(National Trust Bank)" 라이선스를 신청했습니다. 이 라이선스는 서클이 현금 예치금을 흡수하거나 대출을 할 수 있도록 허용하지는 않지만, 기관 규정 준수를 향한 또 다른 큰 진전을 이루기에 충분합니다.
리플은 더욱 야심 찬 행보를 보이고 있습니다. 국가 은행 라이선스를 신청했을 뿐만 아니라, 연방준비제도(Fed)의 마스터 계좌 시스템(MAS) 접근 권한도 동시에 신청하여 연방 결제 네트워크의 청산 거래에 직접 참여하고자 했습니다. 이러한 권한은 기존 금융 기술 기업 중에서도 매우 드뭅니다. 승인이 완료되면 리플은 발행 스테이블코인 RLUSD의 준비금을 연방준비제도에 직접 보관할 수 있습니다.
이전에 OCC는 암호화에 대해 신중한 태도를 보였으며, 2023년 크라켄의 은행 라이선스 신청을 거부했습니다. 현재 앵커리지 디지털은 국립신탁은행 라이선스를 취득한 유일한 디지털 자산 회사입니다.
하지만 이제 규제의 흐름이 바뀌어 OCC를 이끌게 된 것은 트럼프 대통령이 지명한 로드니 후드 덕분입니다. 이로 인해 Circle과 Ripple의 "규정 준수 업그레이드"에 새로운 가능성이 생겼습니다.
실리콘 밸리 자본이 암호화폐 은행을 설립하고, 암호화폐 대기업들이 주도적으로 암호화폐 은행이 됩니다. 이 두 가지 경로는 미국 금융권의 마지막 판도를 형성하는 핵심 요소입니다.
금융 규칙 재구축을 위한 숨겨진 선
암호화폐 전문 저널리스트인 엘리너 테렛은 금융 라이선스 수준을 설명하기 위해 은유를 사용한 적이 있습니다. "마스터 계좌는 다이아몬드 수준이고, 은행 라이선스는 플래티넘 수준이며, 신탁 회사는 골드 수준이며, 자금 전송 라이선스는 실버 수준입니다."
이러한 권력의 좌표 체계에서 Circle과 Ripple의 은행 라이선스 획득을 위한 노력은 단순한 자격 업그레이드를 넘어 암호화폐 회사가 기존 은행과 동등한 수준에 도달했음을 보여줍니다.
이는 암호화폐 상품이 기존 금융 시스템에 "네이티브 디지털 형태"로 내장될 뿐만 아니라, 더 중요한 것은 프로그래매틱 통화와 온체인 자산 결제 로직이 기존 금융 시스템의 기반 구조에 도전하고 있다는 점입니다. 연방준비제도(Fed)의 결제 전문가인 크리스 콜슨은 이러한 조치가 "더 광범위한 기관 도입과 국경 간 결제를 위한 통로를 열어줄 수 있다"고 말하며, 스테이블코인이 본격적으로 주류 금융 시장에 진입할 것으로 예상된다고 전망했습니다.
서클, 리플, 에레보르가 경쟁하는 것은 단순히 업무 영역뿐만 아니라 새로운 금융 질서의 "디자인권"과 "담론권"입니다. 누가 암호화된 자금의 보관을 통제할 것인가? 누가 청산 시스템을 구축할 것인가? 이러한 경쟁은 디지털 금융의 미래 양상과 관련이 있습니다.
