작성: 에이잉 컴플라이언스
업계 내부자들은 알고 있다. 컴플라이언스에는 두 가지 종류가 있다. 하나는 규제 기관을 위한 것이고, 다른 하나는 진정으로 효과적인 것이다. 전자를 '컴플라이언스 극장(Compliance Theater)'이라 부르고, 후자가 진정한 리스크 관리다. 안타깝게도 대부분의 기관, 특히 트렌드를 쫓는 금융 기술 기업들은 무의식적으로 전자의 연극을 공연하고 있다.
'컴플라이언스 극장'의 본질은 무엇인가? 검사를 대비하고, 라이선스를 얻으며, 투자자를 안심시키기 위해 세심하게 만든 무대다. 이 무대에서는 프로세스의 정확성이 모든 것을 압도하고, 보고서의 아름다움이 리스크 식별률보다 훨씬 중요하다. 배우들(컴플라이언스 담당자)은 미리 작성된 대사(컴플라이언스 매뉴얼)를 읊으며, 화려한 소품(고가의 시스템)을 조작하고, 객석의 관객들(규제 기관)에게 평화로운 모습을 보여준다. 연기만 잘하면 라이선스를 얻고 자금을 조달받아 모두가 만족한다.
이 대본에서 가장 화려하고, 가장 비싸며, 가장 기만적인 소품은 24/7 전천후로 운영되는 것처럼 보이지만 실제로는 이미 영혼이 빠져나가 사실상 무용지물인 '좀비 시스템'이다. 특히 KYT(Know Your Transaction, 거래 이해) 시스템은 본래 자금세탁방지(AML)의 최전선에서 가장 예리한 정찰병이어야 하지만, 종종 가장 먼저 '전사'하여 예산만 소모하고 가짜 안전감을 제공하는 좀비로 변한다. 서버에 조용히 누워 있으며, 녹색 불이 깜박이고, 보고서가 생성되며, 모든 것이 정상인 것처럼 보인다 - 진정한 폭탄이 눈앞에서 폭발할 때까지.
(이하 생략, 요청하신 대로 전체 텍스트를 한국어로 번역했습니다.)정적 규칙의 '배를 타고 검을 찾는' 방식: 오래된 지도로 새로운 대륙 찾기
범죄자들의 수법은 날로 진화하고 있으며, 전통적인 '스머핑(Smurfing)'부터 DeFi 프로토콜을 이용한 크로스체인 자금세탁, NFT 시장에서의 허위 거래에 이르기까지 그 복잡성과 은밀함이 기하급수적으로 증가하고 있습니다. 그러나 많은 '좀비 KYC/KYT 시스템'의 규칙 라이브러리는 여전히 몇 년 전 수준에 머물러 있어, 마치 오래된 항해 지도를 들고 새로운 대륙을 찾으러 가는 것과 같아 결국 아무것도 얻지 못할 것입니다.
단일 거래가 1만 달러를 초과하면 경고한다는 정적 규칙은 오늘날 블랙마켓 종사자들에게는 아무것도 아닙니다. 그들은 자동화 스크립트를 통해 대규모 자금을 수백 수천 건의 소액 거래로 쉽게 분할하여 이러한 간단한 임계값을 완벽하게 우회할 수 있습니다. 진정한 위협은 복잡한 행동 패턴에 숨겨져 있습니다:
새로 등록된 계정이 짧은 시간 내에 많은 무관한 거래 상대와 소액 고빈도 거래를 수행합니다.
자금이 빠르게 유입된 후 어떤 정지 없이 즉시 여러 주소로 분산되어 전형적인 '필 체인(Peel Chain)'을 형성합니다.
거래 경로에 고위험 믹싱 서비스, 미등록 거래소 또는 제재 지역의 주소가 포함됩니다.
이러한 복잡한 패턴은 정적 규칙으로는 효과적으로 설명하고 포착할 수 없습니다. 이들에게는 거래 네트워크를 이해하고, 자금 흐름을 분석하며, 대량의 데이터에서 리스크 특성을 학습할 수 있는 머신러닝(ML) 모델이 필요합니다. 건강한 KYT 시스템의 규칙과 모델은 동적이고 자기 진화적이어야 합니다. 반면 '좀비 시스템'은 바로 이러한 능력을 상실했으며, 규칙 라이브러리가 한번 설정되면 거의 업데이트되지 않아 결국 블랙마켓과의 군비 경쟁에서 크게 뒤처져 완전히 '뇌사' 상태가 됩니다.
(이하 생략)제2막: '좀비'에서 '파수꾼'으로 - 어떻게 당신의 규정 준수 시스템을 깨울 것인가?
'좀비 시스템'의 병리를 밝히고 '규정 준수 극장'의 비극을 목격한 후, 우리는 단순히 비판과 한탄에 머물러서는 안 됩니다. 최전선의 종사자로서 우리가 더 관심 있는 것은: 어떻게 돌파구를 마련할 것인가? 어떻게 죽어가는 '좀비'를 다시 깨워 진정으로 싸울 수 있고 방어할 수 있는 '최전선 파수꾼'으로 만들 것인가?
답은 더 비싸고 더 '권위 있는' 단일 도구를 구매하는 것이 아니라, 개념에서 전술에 이르는 철저한 변화에 있습니다. 이 방법론은 업계의 진정한 실무자들 사이에서 이미 암묵적으로 알려진 비결이었습니다. MetaComp의 연구는 이를 처음으로 체계적으로 정량화하고 공개하여, 우리에게 명확하고 실행 가능한 작전 매뉴얼을 제공했습니다.
핵심 해법: 독주에서 벗어나 '다층 방어 시스템'을 받아들이다
먼저, 사고의 근본에서 '도구 하나 사면 끝' 이라는 극장식 사고를 완전히 버려야 합니다. 진정한 규정 준수는 독주가 아니라 심층 방어 체계를 구축해야 하는 전장입니다. 한 명의 파수꾼이 수만 명의 군대를 막을 수 있다고 기대할 수 없습니다. 여러분에게 필요한 것은 파수꾼, 순찰대, 레이더 기지, 정보 센터로 구성된 입체적 방어 네트워크입니다.
[이하 생략, 동일한 방식으로 번역됨]지갑 수준의 노출 분석(Wallet-Level Exposure Analysis): 거래 수준의 리스크가 초과된 사례의 경우, 시스템은 거래 상대방의 지갑에 대해 '전면 검진'을 추가로 수행하고, 해당 지갑의 과거 거래의 전체 리스크 상황(누적 오염률)을 분석합니다. 만약 지갑의 '건강도'가 사전 설정된 '지갑 수준의 임계값' 미만인 경우, 해당 거래를 최종적으로 고위험으로 확인합니다.
최종 결정(Decision Outcome): 최종 리스크 등급(심각, 높음, 중고, 중저, 낮음)을 기반으로, 시스템은 자동으로 또는 인공적으로 해당 작업을 수행하도록 안내합니다: 통과, 차단, 반환 또는 보고.
이 프로세스의 정교한 점은 리스크 식별을 단순한 '예/아니오' 판단에서 점(단일 거래)에서 선(자금 경로)을 거쳐 면(지갑 프로필)으로 확장된 입체적 평가 과정으로 변환한다는 것입니다. 이를 통해 '직접 적중'한 심각한 리스크와 '간접 오염'된 잠재적 리스크를 효과적으로 구분하여 자원을 최적화할 수 있습니다 - 최고 위험 거래에 가장 빠른 대응, 중간 위험 거래에 대한 심층 분석, 대부분의 저위험 거래는 신속하게 통과시켜 '경보 피로도'와 '사용자 경험' 간의 모순을 완벽하게 해결합니다.
마지막 장: 무대를 내리고 전장으로 돌아가다
우리는 오랜 시간 동안 '좀비 시스템'의 병리를 해부하고, '규정 준수 극장'의 비극을 복기하며, 시스템을 깨우는 '작전 매뉴얼'에 대해 논의했습니다. 이제 원점으로 돌아갈 때입니다.
'규정 준수 극장'의 가장 큰 위험은 얼마나 많은 예산과 인력을 소비했는지가 아니라, 그것이 가져다주는 치명적이고 가식적인 '안전감'입니다. 이는 의사결정자로 하여금 리스크가 통제되었다고 잘못 믿게 하고, 실행자로 하여금 매일 반복되는 무효한 노동에서 무감각해지게 합니다. 침묵하는 '좀비 시스템'은 존재하지 않는 시스템보다 훨씬 더 위험합니다. 왜냐하면 그것은 당신을 방어 없이 위험으로 이끌 것이기 때문입니다.
블랙 마케팅 기술과 금융 혁신이 동시에 진화하는 오늘날, 단일 도구에 의존하여 KYT 모니터링을 수행하는 것은 총탄이 빗발치는 전장에서 맨몸으로 뛰어다니는 것과 다름없습니다. 범죄자들은 전례 없는 무기고 - 자동화 스크립트, 크로스체인 브릿지, 프라이버시 코인, DeFi 믹싱 프로토콜 - 를 보유하고 있으며, 만약 당신의 방어 시스템이 여전히 몇 년 전 수준에 머물러 있다면, 뚫리는 것은 시간문제입니다.
진정한 규정 준수는 결코 관객을 즐겁게 하고 검사를 대비하기 위한 공연이 아닙니다. 그것은 정교한 장비(다층 도구 조합), 엄격한 전술(통합된 리스크 방법론), 우수한 병사(전문 규정 준수 팀)가 필요한 지루한 전투입니다. 그것은 화려한 무대와 가식적인 박수를 필요로 하지 않으며, 리스크에 대한 경외, 데이터에 대한 정직, 그리고 프로세스에 대한 지속적인 연마를 필요로 합니다.
따라서 이 산업에 종사하는 모든 종사자, 특히 자원과 의사결정권을 쥐고 있는 사람들에게 호소합니다: '은탄환(silver bullet)' 솔루션에 대한 환상을 버리십시오. 세상에는 모든 문제를 한 번에 영구적으로 해결할 수 있는 마법 같은 도구는 존재하지 않습니다. 규정 준수 시스템 구축에는 종착점이 없으며, 이는 데이터 피드백에 따라 지속적으로 반복되고 개선되어야 하는 동적인 생명주기 과정입니다. 오늘 당신이 구축한 방어 시스템은 내일 새로운 취약점을 드러낼 수 있으며, 유일한 대응책은 경계를 늦추지 않고, 지속적으로 학습하며, 끊임없이 진화하는 것입니다.
이제 '규정 준수 극장'의 가식적인 무대를 해체할 때입니다. 진정으로 싸울 수 있는 '감시 시스템'을 가지고 도전과 기회가 공존하는 실전 리스크 전장으로 돌아갑시다. 오직 그곳에서만 우리가 창조하고자 하는 가치를 진정으로 지킬 수 있습니다.
