국제결제은행(BIS)이 블록체인 거래 이력을 기반으로 암호화폐 자산에 대한 위험 점수 계획을 제시하다.
국제결제은행(BIS)은 암호화폐 경제의 자금 흐름을 감독하는 방식을 근본적으로 변경할 수 있는 제안을 제시했습니다. 새 보고서에서 BIS는 불법 출처의 자산이 오프-램프를 통해 전통 금융 시스템에 침투하는 것을 방지하기 위한 규정 준수 점수 시스템 계획을 제시했습니다.
핵심 아이디어는 각 암호화폐 자산에 법정화폐로 전환되기 전 거래 이력을 기반으로 위험 점수를 부여하는 것입니다. BIS 보고서는 "자금세탁방지(AML) 규정 준수 점수는 암호화폐 자산 단위가 불법 활동과 연관될 확률을 기반으로 하며, 은행 시스템 접점에서 참조될 수 있다"고 명시했습니다. 이 시스템은 블록체인 기술의 투명성을 활용하여 "오염된" 자산을 식별하고 잠재적으로 동결할 수 있습니다.
BIS는 현재의 자금세탁방지 방법이 허가된 중개인에 크게 의존하며 탈중앙화된 암호화폐 공간에서 제한적인 효과를 보인다고 주장합니다. 반대로, 온체인 거래 이력에 기반한 시스템은 더 강력한 감독 메커니즘을 만들어 전환 요청을 승인하거나 거부할 위험 임계값을 설정할 것입니다.
이 제안은 사이버 범죄의 운영 방식 변화를 반영합니다. 2022년 이후 스테이블코인은 비트코인을 넘어 불법 자금 흐름의 선호 도구가 되었으며, Chainalysis와 TRM Labs의 데이터에 따르면 2024년에는 불법 거래 총량의 약 63%를 차지했습니다. BIS의 점수 시스템은 스테이블코인을 포함한 지갑 또는 비트코인의 미사용 거래 출력(UTXOs)에 적용될 것입니다.
실행 책임 또는 주의 의무는 오프-램프 서비스 제공자에게 부여될 것입니다. 이러한 기관들은 고위험으로 표시된 자산을 처리할 경우 벌금 또는 다른 제재에 직면하게 됩니다. 이는 "더러운" 자금 흐름을 피하도록 강력한 경제적 동기를 제공합니다. BIS는 심지어 오염된 스테이블코인이 시장에서 할인된 가격에 거래될 수 있는 시나리오를 예측하기도 했습니다.
더 중요한 것은, 이 위험 점수가 블록체인에서 토큰이 이동할 때 따라다닐 수 있으며 주의 의무가 개인 사용자에게까지 확대될 수 있다는 점입니다. 이는 완전히 탈중앙화된 거래에서조차 사용자 행동을 재구성할 가능성이 있으며, "깨끗한" 자산과 "더러운" 자산 사이의 이중 계층 암호화폐 금융 시스템을 만들 수 있습니다.
