연방수사국(FBI)은 지난해 암호화폐 키오스크(현금이나 카드, QR 코드, 모바일 지갑을 이용해 암호화폐를 구매하거나 판매할 수 있는 물리적 단말기)와 관련된 사기에 대한 불만을 약 11,000건 수집했으며, 누적 손실액은 2억 4,600만 달러가 넘을 것으로 추산됩니다(Stateline).
워싱턴에서 경각심을 불러일으킨 상황으로, 미국 상원은 암호화폐 ATM에 특히 초점을 맞춰 디지털 자산 부문에 대한 더욱 엄격한 조치를 고려하게 되었습니다.
이러한 데이터는 법 집행 기관에서 발행한 공개 경고에도 반영되어 있습니다. FBI와 연방거래위원회는 암호화 키오스크와 관련된 사기 계획을 반복적으로 강조하고, 조작된 QR 코드와 소셜 엔지니어링 기술에 주의를 환기했습니다(FBI, FTC).
공개 데이터와 업계 분석에 따르면, 2023년과 2025년 사이에 집중적으로 보고된 사기 사례는 사칭과 정서적 압박을 이용한 사기가 반복적으로 나타나는 패턴을 보여줍니다. 저희 편집팀은 ATM을 통해 구매하는 순간 즉시 손실을 입었다고 보고하는 피해자들의 반복적인 보고도 발견했습니다.
이 주제는 상원 은행 위원회의 안건에 올랐는데, 신시아 루미스(와이오밍) 상원의원은 비트코인 ATM을 통해 이루어지는 사기를 퇴치하기 위한 도구 도입의 시급성을 거듭 강조했습니다.
이와 관련하여, 샤이엔 경찰서 보고서에는 645,000달러가 넘는 손실이 발생한 50건의 사기 사건이 기록되어 있습니다. 이러한 수치로 인해 루미스는 커스틴 길리브랜드(뉴욕) 상원의원과 함께 ATM 사기를 논의 중인 입법 우선순위에 포함시켰습니다.
요약
암호화폐 ATM 사기: 숫자와 "암호화폐 키오스크"란 무엇인가
암호화폐 키오스크 또는 ATM은 QR 코드와 같은 디지털 인터페이스를 통해 암호화폐 거래를 가능하게 하는 물리적 장치입니다. 코인텔레그래프의 추산에 따르면 2024년 이러한 장치와 관련된 불만이 약 11,000건 접수되었으며, 누적 손실액은 2억 4,600만 달러를 초과했습니다.
주로 미국에서 수집된 이 보고서는 사칭, 로맨스 사기, 가짜 기술 지원 사기 등 다양한 유형의 사기를 다루고 있으며, FBI(FBI)와 FTC(FTC) 등 기관에서 이미 발표한 경고와 함께 제공됩니다. 실제로 이 주제는 이제 기관과 운영자 간의 대화에서 핵심적인 주제가 되었습니다.
와이오밍에서 상원까지: 샤이엔 사건과 정치적 추진
루미스 상원의원은 샤이엔 경찰의 보고서를 강조했는데, 이 보고서에 따르면 50건의 사기 사건으로 645,000달러 이상의 손실이 발생했습니다.
루미스 의원은 길리브랜드 상원의원과 함께 ATM 사기를 규제 체계의 우선순위에 포함시킬 필요성을 강조했습니다(코인텔레그래프). 이 문제에 대한 정치적 민감성이 분명히 높아지고 있다는 점에 주목해야 합니다.
미국 암호화폐 규제: 상원에서 무엇을 기대해야 할까
논의 중인 법안은 암호화폐 사업에 대한 운영 규칙과 ATM에 대한 최소 기준을 확립하는 것을 목표로 합니다. 여기에는 정보 제공 의무, 거래 한도, 운영자 확인 등이 포함됩니다.
루미스 상원의원은 이 법안이 2026년까지 서명될 수 있기를 희망한다고 밝혔습니다(코인텔레그래프). 통합된 연방 법률이 부재한 상황에서 이 법안의 체계는 여전히 단편적입니다. 하원은 여름에 CLARITY 법안을 승인했지만, 가을에 공화당 지도부가 배포한 초안(암호화폐 ATM에 대한 명시적인 언급은 없음)은 추가 개정의 필요성을 강조합니다.
동시에, 하원 공화당 의원들은 동일한 입법 체계 내에서 중앙은행 디지털화폐(CBDC) 금지 조항을 소급 적용했습니다. 하지만 여전히 수정 가능성은 열려 있습니다.
비트코인 ATM에 대한 주 및 지방 규정
- 최소 13개 주에서는 암호화폐 ATM에 대한 제한을 도입하거나 제안했습니다. 제한 사항에는 일일 한도, 사기 발생 시 환불 의무, 의무적 경고, 운영자 등록 등이 포함됩니다.
- 스틸워터(미네소타)와 스포캔(워싱턴)과 같은 도시는 키오스크에 대한 금지 또는 제한 조치를 채택했고, 그로스 포인트 팜스(미시간)에서는 활성화된 단말기가 없음에도 불구하고 일일 한도가 1,000달러로 부과되었습니다(코인텔레그래프).
진행 중인 청구서
- 딕 더빈 상원의원이 발의한 암호화폐 ATM 사기 방지법은 소비자에게 명확한 경고를, 운영자에게는 엄격한 의무를 부과합니다. 현재 상원 은행 위원회에 배정된 이 법안은 아직 본회의 표결에 들어가지 않았습니다(딕 더빈 상원의원).
- 투명성, 추적 가능성, 검증된 사기에 대한 환불에 초점을 맞춰 다른 주정부 조치도 업데이트되고 있습니다.
암호화폐 산업과 의회: 진행 중인 협상
업계 대표자들은 시장과 병행 입법 제안을 논의하기 위해 의회와 긴밀한 접촉을 강화했습니다.
의제 중 하나는 기술적이라기보다는 정치적인 측면이 강한, 최대 100만 비트코인(BTC) 까지 비트코인으로 국가적 준비금을 구축하는 가설입니다. 이 가설은 여전히 의견이 엇갈리고 논쟁의 불씨를 지피고 있습니다. 더 자세한 내용은 "비트코인으로 국가적 준비금을 구축하다: 우크라이나의 야심 찬 프로젝트"를 참고하십시오.
사기 방지 제안: 암호화폐 ATM에 대한 공통 표준을 향해
제안된 조치에는 기계에 눈에 잘 띄는 경고 표시, 거래 및 일일 금액 한도, 사기 발생 시 환급 절차를 체계화하고, 운영자 등록을 의무화하며, 비례적인 고객 확인 절차(KYC)/AML 점검과 법 집행 기관에 알려진 주소의 블랙리스트를 작성하는 것이 포함됩니다. 이러한 맥락에서 공통 표준의 수렴이 핵심으로 보입니다.
암호화 키오스크 사기가 작동하는 방식: 일반적인 사례
전형적인 사기 수법은 피해자에게 가짜 은행이나 경찰 요원이 연락하여 "침해된" 계좌에 대해 경고하고 ATM을 통해 비트코인으로 자금을 입금하여 "안전하게" 보관할 것을 제안하는 것입니다. 피해자는 현장에서 사기꾼의 지갑과 연결된 QR 코드를 받게 되고, 몇 분 안에 자금은 회수 불가능하게 됩니다.
FBI와 FTC의 다양한 경고에서 강조된 이 모델은 로맨스 사기와 가짜 기술 지원 센터와 함께 등장하는데, 이러한 사기의 핵심 요소는 긴급성과 즉각적인 해결책에 대한 약속입니다.
앞으로 몇 달 동안 무엇을 기대해야 할까요?
앞으로 몇 달 안에 상원의 입법 패키지는 암호화폐 ATM에 대한 연방 기준을 확립하고, 알림, 한도 및 통제에 대한 보다 균일한 규칙을 부과할 수 있습니다.
업계에 있어 이는 규정 준수 비용 증가로 이어질 수 있지만, 소비자 보호가 단편적인 지침에서 연방 및 지방 정부 차원의 공동 표준으로 전환됨에 따라 규제의 확실성도 높아질 수 있습니다. 그러나 혁신과 보호 사이의 균형은 여전히 미묘합니다.
FBI : 암호화폐 사기에 대한 정보와 QR 코드 및 ATM에 대한 경고는 정보 페이지에서 확인할 수 있습니다.
샤이엔 경찰서 보고서 : 손실액이 645,000달러를 초과하는 50건의 사기 사건에 대한 데이터(코인텔레그래프).
불만 및 손실 : 2024년 보고된 수치에 따르면 11,000건의 신고와 2억 4,600만 달러의 손실이 발생했습니다(Cointelegraph, Stateline).
입법 과정 : 여름에 하원을 통과한 CLARITY법과 더빈 상원의원이 도입한 암호화폐 ATM 사기 방지법 - 텍스트와 숫자는 계속 업데이트 중입니다(Congress.gov).
변화하는 규제 환경은 연방, 주, 지방 정부 간의 협력을 통해 급속히 확장되는 부문을 규제하는 필요성과 점점 더 정교해지는 사기로부터 소비자를 보호하는 필요성 사이에서 균형을 맞추려는 모습을 보여줍니다.
