본 글은 "실버 경제의 새로운 블루오션(산업 편)"의 9장 "노인 케어 금융 산업"에 대한 요약 및 해설입니다. 이 장에서는 노인 건강 관리, 노인 케어, 노인 식품 및 용품, 노인 여가, 노인 부동산, 노인 금융, 스마트 노인 케어, 장례 산업 등 실버 경제의 9개 주요 수직 부문을 다룹니다.
노인 요양 산업의 9개 핵심 분야를 다루는 이 시리즈는 제15차 5개년 계획과 제20기 중국공산당 중앙위원회 제4차 전체회의의 정신에 따라 고위 경제 연구팀이 기획한 새로운 권위 있는 간행물입니다. 또한, 본 전략팀과 노인 생활 공동체의 연구 및 논평도 수록되어 있습니다.
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*연금금융산업의 개념과 하위부문
- 개념적 연금 금융은 금융과 노인 돌봄을 통합하는 시스템으로, 고령화 사회의 과제를 해결하고 은퇴 후 사회 구성원들의 다양한 재정적 필요와 문화 산업 발전을 충족하는 것을 목표로 합니다. 단순히 기존 금융 업무 를 실버 경제로 확장하는 것이 아니라, 금융 자원을 통합하여 노후 보장을 종합적으로 지원하는 완전히 새로운 금융 개념이자 서비스 모델입니다.
그 핵심은 금융 상품의 서비스와 노인 돌봄 및 실버 경제 발전의 요구를 긴밀히 통합하여 연금 기금과 실버 경제 발전 기금을 효과적으로 조달, 관리, 활용함으로써 노인의 경제적 안정과 삶의 질을 보장하고 실버 경제 발전을 위한 재정적 지원을 제공하는 것입니다.
- 세분화
연금금융 [연금제도, 연금자산운용]
–연금 제도 마련
1단계 기초연금보험(도시근로자, 농촌주민)
2단계: 법인연금 및 직업연금(회사와 개인이 공동으로 부담)
3번째 기둥: 개인연금(개인연금 및 기타 개인상업금융퇴직서비스)
– 은퇴자산운용 [자본보장, 보전 및 증가, 장기적립금, 수익 및 유동성, 사회보장기금의 다각화된 자산배분]
사례 연구: Taikang Pension Technology Annuity Grand Trustee, Zhijinbao, Qijinbao, Quanyibao
노인 돌봄을 위한 금융 서비스
저희는 개인의 은퇴 자산 축적 및 소비 활동에 중점을 두고, 평생에 걸쳐 다양한 은퇴 니즈를 충족하는 금융 서비스를 제공합니다. 다양한 계층의 소득 수준, 리스크 선호도, 은퇴 니즈를 기반으로 고소득층 투자 보험과 중·저소득층을 위한 포괄적인 옵션 등 개인 맞춤형 은퇴 금융 솔루션을 제공합니다.
– 개인 은퇴자산관리 업무[은퇴준비(40대 이상) 또는 직장인 대상, 은퇴를 목표로 자산축적 및 관리에 집중 (저축, 자산관리, 기업보험, '은퇴목표펀드' 등 2021년 기준 130여개 출시, 최신 규모 8000억원 돌파)]
– 은퇴자산 소비 업무
노인의 재산 관리, 소비 요구, 생계 보장에 맞춰 구성된 포괄적인 금융 및 서비스 상품과 업무 통해 재산 보존 및 증가, 소비, 건강 보호 등의 분야에서 노인의 요구를 충족하고 삶의 질을 향상시킵니다.
역순 모기지(주택 담보 대출, 은퇴 후 주택 사용)
부동산을 소유한 노인들은 금융기관에 주택을 담보로 대출을 받습니다. 금융기관은 주택 가치와 노인의 기대 수명 등을 종합적으로 평가한 후, 정기적으로 일정 금액을 대출자에게 지급하여 노후 생활비를 충당합니다. 대출자가 사망하거나 영구적으로 이주하면 금융기관은 해당 부동산을 취득하여 매각하여 원금과 이자를 회수합니다. 이러한 방식은 노인들이 부동산을 유동자산으로 전환하여 부족한 연금 부담을 덜어주는 동시에 담보 주택에 대한 지속적인 거주를 보장함으로써 안정감과 소속감을 확보할 수 있도록 지원합니다.
[이 모델은 일본의 노인을 위한 유료 홈스테이와 같은 국제적인 사례와 유사합니다. 다만, 일본에서는 노인 사망 후 주택의 잔여 가치를 가족에게 반환하고, 기대수명을 초과하여 생존하는 경우 사망 시까지 무료로 거주할 수 있다는 점이 약간 다릅니다.]
임대료 [대상: 요양원 및 개인 노인]
기관의 규모를 확대하고 시설을 개선하면 입주율이 높아지고, 서비스 품질이 향상되며, 서비스 수준이 높아집니다.
임대 주택(노인 친화적인 환경을 조성하기 위한 주택 개조 포함)이나 노인 친화적 장비(대형 고가 재활 보조기구)를 제공하는 개인의 경우, 이 **서비스**는 실제 지출을 줄이고 삶의 질을 개선하는 데 도움이 됩니다.
장기요양보험 [중요]: 일본은 1997년에 장기요양보험법을 제정하고 2000년에 전면 시행했습니다. 한국은 약 3년, 독일은 약 5년 뒤에 이를 따랐습니다.
이것이 바로 우리가 흔히 말하는 장기요양보험입니다. 49개 도시를 대상으로 한 시범 사업은 2024년 말에 종료되었으며, 2025년 2분기에 종료될 예정입니다. 이후 100개 도시가 추가로 적용될 예정입니다.
이는 5대 사회보험과 1대 주택기금에 이어 우리나라에 추가된 보편적 사회안전망 보험 프로그램입니다. 그러나 현재 시범 운영 범위는 여전히 매우 제한적이며, 주로 창강 삼각주, 주강 삼각주, 청두-충칭 도시 지역에 집중되어 있습니다.
노령, 질병, 장애 등으로 장기 요양이 필요한 노인을 위해, 보험 상품은 정부가 지원하며 가입자가 소액의 부담금을 부담하는 간병비를 보장합니다. 가입자는 일정 금액을 납부하면 보험 계약 조건에 따라 가정, 지역사회, 시설 등에서 제공되는 간병 서비스 또는 비용 지원을 받을 수 있습니다. 이는 주로 가족 간병에 따른 경제적 부담을 덜어주고, 장애가 있는 노인이 적절한 간병을 받을 수 있도록 보장하며, 삶의 질을 향상시키는 데 기여합니다. 또한 의료 자원의 부담을 덜어줍니다.
재활보조기구 대여
금융리스 회사는 휠체어, 재활 훈련 장비, 스마트 요양 침대, 목욕 시설 등 대규모 재활 보조 장비를 구매하여 도움이 필요한 노인이나 노인 요양 시설에 리스 서비스를 제공합니다. 노인이나 요양 시설은 장비 구매에 드는 높은 비용(사용 효율성, 도입률, 반복률, 공급망 자금 조달 압력 등)을 부담하지 않고도 일정 기간 동안 장비를 사용하기 위해 임대료만 지불하면 됩니다.
사례 연구: Hengfeng Bank
–노인 케어 금융 서비스 혁신
온라인과 오프라인 방식을 결합하다
온라인 채널은 상하이은행 루이홍신도시 지점의 소규모 병원처럼 연령 친화적인 디자인을 특징으로 합니다.
오프라인 채널에서는 전문 서비스 인력을 배치하여 노인층을 대상으로 금융 기획 컨설팅 업무 처리 지침을 제공하고, 일부 은행에서는 노인층을 위한 특별 금융 서비스 구역을 마련하기도 합니다.
지능형 서비스 전환
AI 기반 고객 서비스(이를 이용하는 사람은 경험이 얼마나 나쁜지 알고 있습니다. AI의 진화가 고객 기대에 부응하지 못하기 때문입니다).
지능형 투자 자문 시스템, 개인화된 투자 포트폴리오 솔루션.
은퇴 계획, 건강 관리, 자산 이전, 원스톱 금융 서비스.
사례 연구: 롱옌 농촌 신용 협동조합 1314520(하나의 목표, 3대 자원, 하나의 독특한 특징, 4대 브랜드, 5대 변혁, 20가지 조치... 금융을 연결고리로 삼고 당 건설의 리더십과 다양한 플랫폼의 역할을 최대한 활용하며 여러 세력을 통합하여 노인 케어 서비스 매트릭스를 형성하고 은발 고객 기반에 서비스를 제공합니다. 민정, 노병 간부, 의료 보험, 인사 및 사회 보장, 행정 서비스 센터의 5개 부서의 인력이 지원합니다. 사회 보장 카드와 혜택 수령하다 시작점으로 하는 녹색 채널을 구축합니다... 오프라인 원스톱 서비스, 온라인 원스톱 서비스, 은발 고객의 요구에 대한 최전선 대응, 지불 채널, 소비 시나리오, 지원 시설 및 하드웨어와 소프트웨어 모두의 고령자 친화적 수정) - 시범 프로그램, 범위가 너무 작고 참여자가 너무 적습니다(롱옌의 노인 식당 110개, 연금 정산 서비스 10개, 노인 금융 교육 및 무료 진료소, 천여 명에게만 제공).
• 노인 요양 산업 재정: [투자 규모가 크고 회수 기간이 길어 금융권의 참여와 지원이 개선되어야 합니다. 현재 노인 요양 산업 융자 지원은 신용채권과 주식을 통해 이루어지고 있습니다.]
혁신
금융기관은 노인돌봄 기업과 협력하여 "금융+노인돌봄"의 혁신적인 모델을 공동으로 모색하고 있습니다.
지역 사회 기반 보험: [2024년 말까지 타이캉은 전국 35개 도시에 40개의 노인 주거 단지를 조성했으며, 그중 20개는 이미 운영 중이며 13,000명 이상의 주민을 수용하고 있습니다. 총 보험료 기준액은 도시에 따라 다릅니다. 1선 도시는 240만 위안, 1선 도시는 200만 위안, 2선 도시는 160만 위안, 3선 도시는 120만 위안입니다(주류 온라인 타이캉 성원-연원 고급 상품의 500만 위안 보험료와는 다소 차이가 있습니다. 자세한 상품 정보는 상품 상세 정보를 참조하십시오). 또는 입주자는 5만 위안의 성과 보증금 과 의료비 적립금을 납부하고, 이후 해당 월 회비를 납부하여 직접 입주할 수 있습니다.]
노인 돌봄 서비스 플러스 신뢰
사례 연구: 중국외무무역신탁(China Foreign Trade Trust)의 노인 돌봄 서비스 신탁은 지정 후견인과 특수 요구 신탁 모델을 갖추고 있습니다. 이 상품은 신탁 시스템의 장점과 노인 돌봄 서비스를 긴밀하게 통합하여 후견 서비스, 의료비 지급 및 기타 기능을 통합함으로써 노인을 위한 맞춤형 평생 노인 돌봄 솔루션을 제공합니다.
자녀가 함께 살지 않거나 효과적인 보호자가 없는 노인을 위해, 신탁 회사는 노인의 필요와 자산 상황을 고려하여 노인 돌봄 서비스 신탁을 설립합니다. 신탁 기금은 일상생활 돌봄, 의료, 응급 지원 등의 비용을 충당하는 데 사용됩니다. 동시에 신탁 회사는 전문 노인 돌봄 서비스 제공자 선정을 지원하고, 서비스 품질을 모니터링하며, 노인들이 양질의 지속적인 노인 돌봄 서비스를 받을 수 있도록 보장합니다.
앞서 언급한 두 가지 유형의 퇴직연금+보험 상품과 퇴직연금+신탁 상품은 고액 자산가에게만 적합합니다. 중산층과 보험 접근성 확대를 원하는 사람들 대면 가장 중요한 접근 방식은 장기요양보험 보장 범위를 최대한 확대하는 것입니다. 가장 낙관적인 추정은 2026년 4분기까지 전국 모든 지급시에서 완전 보장이 달성될 것이라는 것입니다. 이는 모금, 기금 관리, 지급/환급 관련 기관뿐만 아니라 시스템 통합업체, IT 솔루션 제공업체, 그리고 모든 직원이 업무 과 사업 네트워크 통합을 보유하는 장기요양보험 서비스 제공업체에도 엄청난 기회와 과제를 제시합니다. 주요 상장 기업과 지역 벤치마크 기업들은 마태 효과를 빠르게 형성하여 유니콘 기업과 구조조정된 우량주를 창출할 가능성이 높습니다.
사례 연구: 산업은행의 '안유라이프' 노후 보장·급여 설계·부가가치 복리후생 플랫폼 - 원스톱 노후 금융 서비스 시스템
우리나라 연금금융산업의 현황과 미래 전망
-현상 유지
개인연금기금 시범사업은 2022년 11월 36개 도시에서 시작되었습니다. 이 사업은 세금 감면 및 계좌 제도 등의 인센티브를 통해 주민들의 장기 은퇴 저축을 장려하고 다층적이고 다층적인 연금보험 시스템을 구축하는 것을 목표로 합니다. 시범 시행 2년 동안 금융기관은 6천만 개 이상의 계좌를 개설했으며, 다양한 상품은 500개를 넘어섰습니다. 상업연금보험 규모는 6조 위안을 돌파하여 거의 1억 명에 달합니다. [이 데이터는 약간...]
상업 연금 업무 호황을 누리고 있습니다. [시장 규모는 2023년 180억 위안에서 2024년 1,000억 위안을 돌파하며 폭발적인 성장을 보이고 있습니다. 중국생명연금은 자체 브랜드와 전문 채널을 통해 500억 위안 규모에 도달하며 점유율 절반을 차지했습니다. (마태효과? 신뢰?)]
• 실버 경제 신용 지원 확대 [2024년 7월 말 기준 실버 경제 대출 잔액 연초 대비 16.1% 증가했으며, 이는 같은 기간 평균 대출 증가율보다 훨씬 높은 수치입니다. 자금은 시니어 리빙 커뮤니티 건설, 스마트 시니어 케어 서비스 플랫폼 구축, 시니어 케어 장비 연구 개발 등 다양한 분야에 투입되었습니다.]
-전망
2025년 3월, 국가금융감독관리국은 '은행보험업 연금금융 고품질 발전 실시방안'을 발표하여 상품공급, 서비스혁신, 리스크 관리를 망라하는 완전한 정책 프레임 확립했습니다.
중국은행, 중국농업은행, 중국생명보험...
• 산업 통합 가속화 [일상생활 케어, 건강 관리, 자산 계획을 포함한 전체 서비스 체인을 포괄하는 통합 주거, 의료 및 금융 노인 케어 모델; 혁신적인 고령자 친화적 금융 상품; 역순 모기지 대출 및 노인 케어 소비 신탁 도입]
• 지능형 플랫폼 개발 [빅데이터, 인공지능, 블록체인 등의 기술을 적극 활용하여 지능형 노인돌봄 금융서비스 플랫폼을 구축하고, 빅데이터 분석을 통해 노인돌봄 수요를 파악하고, 인공지능 알고리즘을 활용하여 도달범위, 효율성, 사용자 경험을 개선]
• 협력개발 프로젝트 상품 [신용카드, 주식 업그레이드 및 확장]
노인 돌봄 시나리오에서 축적된 실제 데이터를 기반으로 고객 행동 분석 및 수요 인사이트를 도출하여 시장 니즈에 부합하는 혁신적인 노인 돌봄 금융 상품을 개발합니다. [본 과정에서 데이터 주권, 자산 소유권, 개인정보 보호는 언급되지 않았으며, 중장기적으로 실현 가능한 해결책이 없을 수 있습니다. 불분명한 영역에서만 탐색하고 실험할 수 있어 효과적인 성장 동력을 구축하기 어렵습니다.]
• 특정 하위 부문에 투자 [주요 초점]
우리는 노인 케어 금융 산업의 특정 부문에 초점을 맞춰 고성장 투자 기회를 모색하고 있습니다.
시니어 케어를 위한 금융 기술 전문 스타트업으로, 지능형 시니어 케어 서비스와 디지털 연금 관리 시스템을 제공합니다. [엔젤 시리즈 B 투자 라운드, 진입 및 회수 방식 및 성과 기반 계약]
전문 노인 돌봄 서비스 사업에는 고급 통합 의료 및 노인 돌봄 커뮤니티와 치매 돌봄 기관[공평성]이 포함됩니다.
연금산업기금 설립[정부, 금융기관, 산업자본이 힘을 합쳐 장기적이고 안정적인 금융지원을 제공하고, 산업자원 통합 및 모델혁신을 촉진하며, 연금금융산업의 새로운 성장점을 육성]
*연금 금융 산업의 국제적 경험에서 얻은 교훈
-미국의 성숙한 은퇴 금융 지원 시스템
포괄적인 3대 연금 제도
1단계: 의무적 연방 공적 연금 제도
두 번째 기둥인 고용주 후원 퇴직 플랜[정의 혜택 플랜(DB)과 정의 기여 플랜(401k - 미국 퇴직 시스템의 핵심]은 정의 혜택 플랜(DB 및 DC)으로 구성됩니다.
개인 연금 계좌[주로 개인 연금 계좌(IRA) 계획을 통해 자발적인 기여와 부의 축적에 전적으로 기반함].
자본시장과의 긴밀한 통합
목표일자 펀드와 목표 리스크 펀드는 DC형 퇴직연금(IRA)의 주요 투자 수단입니다. 이러한 펀드는 개인 자산 배분 결정을 단순화함으로써, 장기 펀드를 단기적으로 운용하는 경향으로 인해 발생하는 투자 수익률 저하 문제를 개선합니다.
[미국 연기금은 주식, 채권, 부동산 투자 신탁(REIT) 등 다양한 자산에 투자합니다. REIT는 높은 쿠폰 금리, 인플레이션 방어, 높은 장기 수익률, 그리고 분산된 리스크 가 특징이며, 은퇴 후 부동산 투자자들에게 선호되는 투자 상품으로, 연기금 투자에 안정적인 수입원을 제공합니다.] 이러한 분산된 자산 배분은 리스크 완화하고 수익을 극대화하는 것을 목표로 합니다(이 부분은 미국 TV 시리즈 '빌리언스'에서 매우 명확하고 자세하게 설명되어 있습니다). 보도에 따르면, 미국 연방 및 주 연기금은 월가의 자본 회사들과 협력하여 높은 수익을 추구하는 동시에 강력한 위험 관리를 통해 유동성, 수익률, 그리고 위험 관리 간의 균형을 이루고 있습니다. 이미지 갤러리에 몇 가지 차트가 포함되어 있습니다.]
• 노인 생활을 위한 다양한 금융 상품 및 서비스 [역순 모기지 대출, 역순 모기지 보험, 노인 생활 소비 신탁은 모두 매우 성숙함]
• 전문적인 은퇴 금융 서비스 및 교육 [은퇴 금융 지식 대중화에 중점을 두고, 높은 자격을 갖춘 접근성 높은 은퇴 계획 및 투자 자문을 제공합니다. 다양한 채널을 통해 은퇴 계획, 투자 관리 및 보험 관련 지식을 제공하여 의사결정을 지원합니다.]
• 유연한 시스템 설계 및 정책 조정: [2006년 연금보호법은 "타겟 데이트 은퇴 기금(현재 싱가포르에서 활발하게 개발 중인 상품)"을 "자격 있는 기본 투자 옵션"으로 포함시키고, "장기요양보험"의 세금 처리를 개선하고, "하이브리드 상품"(진입 임계값을 낮추고 유동성을 강화하는 파생 상품) 개발을 허용했습니다.]
독일의 다층적 연금 재정 보장 시스템
• 노령자 보장제도의 변화
기존의 3기둥 모델이 3계층 모델로 바뀌었습니다.
1계층은 법정 의무 기본 노령 보험으로 구성되어 있으며, 법정 노령 보험과 뤼프룰 연금을 포함하여 정부 세금 혜택을 받습니다.
두 번째 계층은 기업 연금과 리스터 연금 플랜 등 정부 세금 감면과 보조금 혜택을 받는 보충 연금 보험 프로그램으로 구성되어 있으며, 은퇴 후 삶의 질을 향상시키도록 설계되었습니다.
세 번째 계층은 기타 보충적 개인 임의 연금 보험으로 구성됩니다.
• 세금 인센티브와 재정 지원의 결합
독일은 세계 최초로 세금 감면과 정부 보조금을 결합한 개인 연금 제도를 도입한 국가입니다. 리스터 연금을 예로 들면, 정부는 세금 공제, 기본 보조금, 아동 수당을 제공합니다.
• 다양한 은퇴 금융 상품 [Lister는 개인 연금 보험, 은행 저축 플랜, 펀드, Lister 주택 등 4가지 범주를 포함한 광범위한 은퇴 상품을 제공하며, 이를 통해 자산을 보존하고 성장시키고 리스크 분산합니다.]
• 정보 공개 및 투자자 교육 개선
독일의 연금 개선법은 뤼럽과 리스터 연금 기금 제공자가 리스크 수준과 수수료와 같은 주요 정보를 다루는 표준화된 제품 정보 시트를 사용하도록 요구하며, 이를 통해 제품 투명성을 개선하고 참여자의 비교와 이해를 촉진합니다.
• 포괄적이고 다양한 기관이 협력하는 감독: 연방금융감독청(FBI)은 연금 보험 상품에 대한 통합 감독을 제공합니다.
일본의 종합 노인복지 금융 서비스 시스템
3대 기둥 시스템은 비교적 성숙되었습니다.
국민연금과 후생연금을 포함한 공적연금 제도의 첫 번째 축은 광범위한 보장 범위를 갖추고 있어 20세에서 60세 사이의 모든 국민에게 기본적인 노후 보장을 제공합니다. 후생연금은 퇴직 후 임금 근로자에게 비교적 상당한 소득 보장을 제공하며, 전체 연금 기금에서 상당한 비중을 차지합니다.
- 두 번째 축인 기업 연금 보충 제도는 확정급여형(DB)과 확정기여형(DC) 등 확정급여형과 확정기여형, 그리고 중소기업 퇴직연금 통합 제도와 일시금 제도 등 다양한 형태를 띠고 있습니다. 이러한 제도는 퇴직소득을 보충하기 위해 고용주와 개인이 공동으로 기여하는 방식을 사용합니다.
개인저축연금제도의 세 번째 축은 주로 확정기여형 퇴직연금(iDeCo)과 개인저축계좌(NISA)로 구성됩니다. 가입은 자발적이며, 세제 혜택과 추가 저축 혜택을 제공합니다.
• 건전한 연금 투자 관리
일본 정부연금투자기금(GPIF)은 2001년 연기금 잉여금을 관리하기 위해 설립되었습니다. GPIF의 투자 전략은 주로 패시브 투자이며, 일본 및 해외 채권과 주식에 분산 투자하고 있습니다. 장기적이고 안정적인 수익을 추구하며, 자체 운용과 외부 기관 위탁을 병행하고 있으며, 상당 규모의 자금을 외부 기관에 위탁하고 있습니다.
다양한 은퇴 금융 상품 및 서비스
유언신탁이나 역모기지와 같은 혁신적인 금융 상품과 서비스가 점차 활성화되고 있습니다. 그중 유언 업무 노인이 사망 전에 유언장을 작성하고 수탁자가 유언장을 집행하도록 규정하는 방식으로, 노인의 의사를 사망 전에 실현하는 데 도움이 됩니다. [유사한 신탁 상품은 홍콩 영화 "블레이징 엔젤"(사이먼 얌 주연)에도 소개되었으며, 중국의 일부 기관에서는 이와 유사한 초기 형태의 "버킷 리스트 상품"을 적극적으로 검토하고 있습니다.]
• 노인돌봄산업 발전을 위한 다양한 융자 채널 지원 [보조금 및 세금]
• 포괄적인 정책 및 규제 지원: 일본은 1970년대부터 1990년대까지 '민간 요양원 설립·운영 지침', '간호보험법', '사회복지사업 기본구조 개혁' 등의 정책과 규제를 연이어 도입하여 고령화 관련 사업에 대한 융자 여건을 조성하고 보증을 제공하며 노인 케어 제품, 노인 케어 시설, 노인 주택, 금융 보험 등 다양한 산업의 수요를 확대했습니다.
*중국 연금 금융 산업의 현재 문제점: 노후 부양을 자녀에게 의존하는 전통적인 개념이 사라지고 있습니다. 소비자들은 개인 은퇴 계획의 중요성을 인식하고 있으며, 이로 인해 연금 금융 상품 및 서비스에 대한 수요가 더욱 다양하고 개인화되고 있습니다.
- 연금 제도는 아직 불완전합니다.
기초연금보험 제도의 재정 부족 압력이 점차 뚜렷해지고 있습니다. [2014년 도시근로자의 기초연금보험 부양비는 2.97:1이었으며, 2050년까지 1.3:1로 감소할 것으로 전망됩니다.]
기업연금은 보장 범위가 좁습니다.
개인 연금 제도의 문제점이 두드러지게 됐습니다.
- 제한된 연금 금융 상품 및 서비스
이러한 상품은 개인화가 부족하고 다양한 연령, 소득 수준, 리스크 선호도를 가진 고령자의 다양한 재정 관리 요구를 충족하지 못합니다.
• 장기요양 금융상품 부족 [핵심 쟁점] 관련 상품 공급이 심각하게 부족하여 상품의 종류가 제한적이고, 보장 범위가 좁으며, 지급 요건이 엄격하고, 보험료가 높으며, 노인복지시설 및 요양시설 등 서비스 자원과의 연계성이 부족합니다. 이로 인해 노인을 위한 보험 보장과 요양 서비스를 결합한 통합 솔루션을 제공하기가 불가능하며, 장기요양의 복잡성과 다양성을 충족하지 못하고 있습니다.
연금 목표 펀드의 리스크 공시 미흡은 시장 변동성 기간 동안 순자산 가치의 상당한 감소로 이어지고, 연간 수익률이 인플레이션율보다 낮아져 자산 구매력이 감소합니다. 이러한 불균형은 연금 금융의 안정적인 가치 상승 논리에 위배되며 투자자 신뢰를 훼손합니다. 자산 배분 최적화, 리스크 등급 평가 강화, 정보 공개 개선이 시급합니다.
- 금융 인프라 발전 부진 [계좌 상호 운용성 및 정보 통합 미흡, 데이터 공유 어려움, 연금 금융기관 투자자 신용평가 메커니즘]
연금 금융 시장은 숨겨진 위험[정보 비대칭, 금융 사기, 부적절한 규제, 특히 인터넷 기반 연금 금융 서비스와 같은 새로운 연금 금융 형태의 위험]으로 가득 차 있습니다.
- 은경제는 높은 융자 장벽에 직면해 있다[자금조달 격차가 크고, 담보와 보증을 얻는 데 어려움이 있으며, 공급망 융자 중단됨].
우리나라 연금금융 산업의 미래 발전은 연금 제도 개선, 연금 금융 상품 및 서비스 혁신, 금융 인프라 구축 가속화, 그리고 연금금융 시장 환경 최적화 등 다각적인 측면에 집중되어야 합니다. 이를 통해 보장, 서비스, 투자를 아우르는 3중 금융 지원 체계를 구축할 수 있을 것입니다. 고령층의 지불 능력 향상과 산업 자본 활성화를 통해 자본 공급, 소비 활성화, 그리고 산업 고도화로 이어지는 선순환 구조를 구축할 수 있습니다.
- 기초노령보험제도 지속가능성 강화 [국민연금(조정), 기업연금, 개인연금]
- 혁신적인 노인돌봄 금융상품 및 서비스 [핵심] 노인의료보험 보완상품인 노인돌봄보험 [일본은 1997년 노인돌봄보험법을 제정, 2000년 전면 시행]
개인 맞춤형 연금 금융 상품 개발
• 연금금융상품(저축보험, 주식형펀드)의 산업간 통합 및 혁신 강화
• 노인돌봄 금융서비스의 질 향상
- 금융인프라 구축 가속화 [통일된 개인연금 금융계좌]
-연금금융시장 환경 최적화 [정보공개, 감독]
- 실버경제산업에 대한 금융지원 강화 [장기자금, 담보, 보증을 혁신하고 공급망 금융서비스 체계를 개선(상류 재활장비 제조업체 및 노인제품 공급업체에 매출 스테이킹 융자, 선불 융자 등 공급망 금융서비스를 제공하여 공급망 내 원활한 자금흐름 확보)]
- 연금금융산업의 잠재적 분야
• 금융 상품 혁신: [자산 보존 및 증식에 대한 압박, 장기 계좌 리스크 등 은퇴 관련 문제점을 맞춤형 금융 상품 개발을 통해 해결]
• 연금 테마 펀드 설립[주식 펀드, 채권 펀드, 혼합 펀드, 자산 배분 및 자본 보존 및 증가를 달성하기 위해 전문적으로 관리]
• 산업과 금융의 융합을 강화한다[노인 케어와 의료, 스마트 노인 케어, 노인 케어 문화 관광 산업을 깊이 융합하고, 의료와 노인 케어 서비스의 조화로운 발전을 촉진하고, 금융을 통한 산업 진흥, 산업을 통한 금융 지원]
• 노인돌봄 소비에 대한 신용지원 확대[노인친화형 리모델링, 스마트 노인돌봄기기, 서비스 소비 및 노인돌봄 재신용 등 신용한도 확대, 신용발행 규모 확대]
위에.
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