- 블록체인 기술은 더 빠르고, 저렴하며, 투명한 은행 업무를 가능하게 합니다.
- 토큰화와 탈중앙화 금융(DeFi)은 자금 조달, 대출 및 자산 소유에 대한 새로운 모델을 제시합니다.
- 무신뢰성 상호 운용 가능한 금융 시스템은 전 세계 은행 업무 효율성을 재정의할 수 있습니다.
블록체인이 더 빠른 결제, 토큰화, 분산형 대출, 강화된 보안 및 더욱 개방적인 글로벌 금융 인프라를 통해 현대 은행업을 어떻게 재편하고 있는지 알아보세요 .
블록체인이 현대 은행 업무 방식을 어떻게 혁신할 것인가
수십 년 동안 글로벌 금융 시스템은 은행들이 폐쇄적인 내부 장부를 사용하여 자금 흐름을 관리하고 조정하는 방식에 의존해 왔습니다. 이러한 장부는 공개적으로 감사할 수 없기 때문에 전체 시스템은 은행과 그들이 운영하는 구식 인프라에 대한 신뢰에 의존하고 있습니다.
하지만 블록체인 기술 의 등장으로 이러한 신뢰 기반 모델은 근본적으로 재검토되고 있습니다. 블록체인은 전 세계 통화 시장을 재편할 뿐만 아니라, 중개자를 없애고 투명 국경 없는, 누구나 접근 가능한 시스템을 도입함으로써 전통적인 은행업의 근간을 뒤흔들고 있습니다.
🔍 블록체인을 통해 은행 업무 과정의 많은 부분을 재설계할 수 있습니다.
- 더 빠르고 저렴한 국경 간 결제,
- 유동성에 대한 더 빠른 접근,
- 더욱 강화된 데이터 보안,
- 스마트 계약을 통해 실행되는 무신뢰성 계약
- 보다 원활하고 자동화된 규정 준수 워크플로.
더욱 중요한 것은 블록체인 의 개방적이고 상호 운용 가능한 특성이 금융 서비스를 마치 빌딩 블록처럼 연결할 수 있는 가능성을 열어준다는 점입니다. 개별 기관이 소유한 고립된 사일로에 존재하는 대신, 미래의 금융 상품은 네트워크를 통해 상호 작용하고 협력하여 완전히 새로운 범주의 은행 서비스를 가능하게 할 수 있습니다.
숏, 블록체인은 은행을 대체하기 위해 존재하는 것이 아니라, 은행 산업이 더 빠르고, 더 투명하며, 훨씬 더 경쟁력 있는 형태로 진화할 수 있는 기회를 제공하기 위해 존재하는 것입니다.
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블록체인은 은행 및 금융업에 어떤 이점을 가져다주는가?
✅보안
블록체인 기반 인프라는 단일 장애 지점을 제거하고 민감한 데이터를 중개자에게 넘겨줄 필요성을 줄여줍니다. 이는 금융 거래를 위한 더욱 안전한 기반을 마련합니다.
✅ 투명성
블록체인은 정보 공유 프로세스를 표준화하고 모든 네트워크 참여자를 위한 단일하고 공유된 진실의 원천을 구축할 수 있습니다. 이는 기존 금융 시스템이 달성하기 어려운 부분입니다.
✅ 신뢰
투명하고 감사 가능한 원장은 여러 당사자가 중앙 기관에 의존하지 않고 협업하고 정보를 검증하며 합의 도달하는 것을 더 쉽게 만들어 줍니다.
✅ 프로그래밍 가능
블록체인은 스마트 계약을 통해 자동화되고 신뢰할 수 있는 비즈니스 프로세스를 구현합니다. 결제부터 규정 준수 확인까지 모든 작업을 프로그램 방식으로 실행할 수 있습니다.
✅ 개인정보 보호
블록체인 내의 고급 개인정보 보호 기술은 기관들이 협업을 가능하게 하면서도 기밀성을 유지할 수 있도록 데이터를 선택적으로 공유할 수 있게 해줍니다.
✅ 성능
체인 간 상호 운용성을 갖춘 잘 설계된 네트워크는 높은 거래량을 지원하고 여러 블록체인 생태계를 통합된 금융 인프라로 연결할 수 있습니다.
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블록체인을 활용한 더욱 빠른 결제
오늘날의 은행 시스템에서 송금은 은행과 고객 모두에게 느리고 비용이 많이 드는 과정입니다. 송금에는 여러 단계의 확인 절차, 행정 작업, 그리고 추가 수수료가 수반되는 경우가 많습니다. 항상 연결된 세상에서도 전통적인 은행 인프라는 현대의 기대에 부응하기 위해 고군분투하고 있습니다.
블록체인은 기존 시스템과 동일한 수준의 보안을 유지하면서도 24시간 내내 운영되는 더 빠르고 저렴하며 완벽한 국경 간 결제 대안을 제공합니다.
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블록체인에서 직접 자본 조달하기
전통적으로 기업가들은 엔젤 투자자, 벤처 캐피털리스트 또는 은행가와 같은 외부 자금 제공자에게 의존해 왔습니다. 자금 조달에는 기업 가치 평가, 지분 배분 및 회사 전략에 대한 장기간의 협상이 수반되었으며, 이로 인해 과정이 느리고 선별적인 경우가 많았습니다.
ICO(초기 코인 공개) 와 IEO(초기 거래소 공개)를 통해 새로운 프로젝트들은 은행이나 전통적인 금융 기관을 거치지 않고 자본 조달할 수 있게 되었습니다. 블록체인 기반으로 구축된 ICO는 기업들이 투자자에게 미래 수익을 창출할 수 있다는 전제 하에 자금 조달용 토큰을 거래소에서 판매할 수 있도록 합니다.
은행들은 역사적으로 증권화나 기업공개(IPO)를 진행하는 데 상당한 수수료를 부과해 왔습니다. 블록체인 기반 자금 조달은 이러한 비용을 줄이거나 아예 없앨 수도 있습니다.
하지만 ICO에는 어려움도 따릅니다. ICO를 시작하는 것이 비교적 쉽기 때문에, 프로젝트들은 약속을 이행해야 할 공식적인 의무 없이도 막대한 자금을 모금할 수 있었습니다. 또한 많은 지역에서 초기 코인공개(ICO) 시장에 대한 규제가 미흡하여, 잠재적 투자자들에게 상당한 재정적 위험을 안겨주고 있습니다.
블록체인 기반 자산 토큰화
주식, 채권, 원자재, 통화 및 파생상품을 포함한 증권 및 기타 금융 자산의 거래는 은행, 증권사, 청산소 및 거래소 간의 복잡한 협력에 달려 있습니다. 이러한 운영은 정확하고 효율적이어야 하지만, 복잡성으로 인해 시간과 비용이 증가하는 경향이 있습니다.
기술적인 측면에서 블록체인은 사실상 모든 자산을 디지털 방식으로 표현할 수 있게 해 주어 전체 프로세스를 간소화합니다. 대부분의 금융 자산이 이미 온라인 중개기관을 통해 거래되고 있기 때문에, 이를 블록체인 상에서 토큰화하는 것은 모든 참여자에게 이익이 되는 자연스러운 확장입니다.
일부 혁신적인 블록체인 기업들은 부동산, 미술품, 실물 상품과 같은 실물 자산의 토큰화를 연구하고 있습니다. 이는 소유권 이전을 더욱 저렴하고 편리하게 만들 수 있는 잠재력을 지니고 있습니다. 또한, 부분 소유권을 가능하게 하여 소액 투자자들이 이전에는 접근하기 어려웠던 고가 자산에 투자할 수 있도록 해줍니다.
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블록체인을 이용한 차입 및 대출
은행과 대출 기관들은 오랫동안 신용 시장을 장악해 왔으며, 높은 금리를 설정하고 신용 점수를 활용하여 자본 접근을 제한해 왔습니다. 이로 인해 대출 과정은 종종 느리고 비용이 많이 들며, 중앙 집중식 심사 기관에 크게 의존하게 됩니다.
블록체인은 탈중앙화 금융(DeFi)을 통해 새로운 모델을 제시합니다 . DeFi는 금융 애플리케이션을 블록체인 상에 직접 재구축하여 보다 개방적이고 포용적인 금융 시스템을 구축하는 것을 목표로 합니다.
블록체인 기반 P2P 대출은 누구나 기존의 장벽 없이 간편하고 안전하며 저렴한 방식으로 돈을 빌리거나 빌려줄 수 있도록 해줍니다. 탈중앙화 대출과의 경쟁이 심화됨에 따라 은행들은 결국 고객에게 더 나은 조건을 제공해야 한다는 압력을 받게 될 것입니다.
블록체인을 활용한 데이터 무결성 및 보안 보호
신뢰할 수 있는 제3자와 데이터를 공유하는 것은 항상 데이터 유출 위험을 수반합니다. 또한 많은 금융 기관은 여전히 종이 기반 저장 방식을 사용하고 있는데, 이는 운영 비용을 증가시키고 기록 관리를 복잡하게 만듭니다.
블록체인은 금융 문서의 실시간 검증,디지털 고객 확인 절차(KYC) / AML 데이터, 거래 내역 및 감사 추적을 가능하게 함으로써 이러한 워크플로우를 간소화합니다. 이는 금융 기관 내에서 운영 위험, 사기 위험 및 민감 데이터 처리 비용을 줄여줍니다.
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결론
은행 및 금융 부문은 블록체인 의 영향을 가장 크게 받는 산업 중 하나 입니다. 블록체인의 잠재적 활용 사례는 매우 다양합니다. 토큰화된 자산의 실시간 거래, 대출 및 차입, 원활한 국제 무역, 더욱 강력한 디지털 계약 등이 그 예입니다.
남아 있는 기술적, 규제적 장벽을 극복하려면 이러한 새로운 금융 인프라에 대한 더 깊은 이해가 필요합니다. 하지만 지금으로서는 '가능할지 여부'의 문제가 아니라 '언제'의 문제처럼 보입니다.
무신뢰성, 투명하며, 국경 없는 토대 위에 은행 및 금융 시스템을 구축하면 더욱 개방적이고 상호 운용 가능하며 효율적인 글로벌 경제를 구현할 수 있습니다.
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〈 은행 x 블록체인 | 더 빨라졌습니다. 더 안전합니다. 더 똑똑해졌습니다. 〉這篇文章最早發佈於 《 CoinRank 》。
