미국인들은 암호화폐 ATM 사기로 지금까지 3억 3300만 달러 이상을 잃었으며, FBI에 따르면 그중 2억 4000만 달러는 2025년 상반기에만 발생한 것으로, 이는 2024년 상반기에 발생한 손실액의 두 배에 달합니다.
스포캔 경찰서 형사 팀 슈웨링은 2023년부터 이 문제를 다뤄왔습니다. "암호화폐 거래 기계에 의해 사기를 당하는 사건들이 제게 접수되기 시작했습니다."라고 팀은 말했습니다.
돈은 항상 몇 분 만에 사라졌고, 중국, 러시아, 나이지리아 또는 아무도 되찾을 수 없는 다른 나라로 흘러들어갔다고 합니다. "아무에게도 연락할 수 없었고, 돈도 되찾을 수 없었어요."라고 그는 말했습니다. 그는 사람들의 전 재산이 사라지는 것을 목격했습니다.
사기 행각이 지역 사회에 큰 피해를 주고 있으며, 특히 노인들이 주요 표적이 되고 있습니다.
팀은 한 남성이 길 건너편 암호화폐 ATM에서 90만 달러를 잃었다고 말했다. 최소 두 명은 모든 것을 잃고 스스로 목숨을 끊었다. 그들 대부분은 나이가 많거나, 외롭거나, 두려움에 떨고 있었다.
사기꾼들은 연인, 정부 요원, 심지어 국세청 직원인 척했습니다. 그들은 누군가가 곤경에 처했다고 말한 다음, 유일한 해결책은 암호화폐 ATM에 돈(4만 달러, 어쩌면 그 이상)을 입금하는 것이라고 했습니다. 그게 전부였습니다.
팀은 상황이 얼마나 심각해지는지 보고 요양원과 지역 커뮤니티 센터를 방문하기 시작했습니다. 그는 사기 수법을 설명하고 사람들이 속지 않도록 막으려 노력했습니다. "제 일은 사람들을 보호하는 건데, 정말 답답합니다."라고 그는 말했습니다. 사기꾼들은 항상 멀리 떨어져 있었기 때문에 "적어도 정책이라도 바꿀 수 있었죠."라고 덧붙였습니다.
스포캔 시의원 폴 딜런이 그 문제를 이어받았습니다. 그는 먼저 주 차원의 금지를 시도했지만, 별다른 성과를 거두지 못했습니다. 폴 의원은 "지역 차원에서 어떤 조치를 취할 수 있을지 알아보고 싶었습니다."라고 말했습니다. 그는 시 전체 금지를 추진했고, "많은 사람들의 공감이 우리를 움직이게 했습니다."라고 덧붙였습니다. 시의회는 이의를 제기하지 않고 만장일치로 금지안을 통과시켰습니다. 이 규정은 6월부터 시행되었고, 상점들은 기계를 없앨 시간을 조금 받았습니다.
사기 행위가 확산됨에 따라 암호화폐 ATM 사용 금지 조치가 스포캔을 넘어 다른 지역으로 확대되고 있습니다.
스포캔이 처음은 아니었습니다. 미네소타주 스틸워터는 이미 비슷한 법을 통과시켰습니다. 폴은 "철거에 대한 불만은 전혀 접수되지 않았다"고 말했습니다. 이제 그는 다음 회기에서 다시 한번 시도해 보기를 바라고 있습니다. 그렇지 않으면 기계들이 인근 마을에까지 나타나기 시작할 것이기 때문입니다.
팀은 연방 차원의 금지가 더 나을 거라고 말하지만, 폴은 트럼프 대통령의 현재 암호화폐 정책으로는 그런 일이 곧 일어날 것 같지 않다고 생각한다. 게다가 스포캔은 아이다호와 너무 가까워서 차로 20분 거리밖에 안 된다.
주 정부들이 협력하지 않는 한, 사기꾼들은 국경을 넘어 자유롭게 이동할 수 있습니다. 한편, 애리조나, 아칸소, 버몬트, 세인트폴과 같은 지역에서는 암호화폐 결제 금지 또는 강화된 규제를 검토하고 있습니다. 그리고 CNN 보도에 따르면, 미국 전역의 서클 K 편의점에서 암호화폐 ATM이 여전히 등장하고 있는 것으로 확인되었습니다.
일부 암호화폐 업계 종사자들은 이러한 조치에 불만을 표하고 있습니다. 블록체인 회사인 Mavryk을 운영하는 알렉스 데이비스는 이러한 기기를 제거한다고 해서 사기가 근절되지는 않을 것이라고 말합니다. 그는 "기기들을 없애면 특정 사기 수법은 줄어들 수 있지만, 금융 정보 보호와 현금-암호화폐 전환을 위한 마지막 남은 공공 도구 중 하나를 제거하는 것과 마찬가지"라고 설명했습니다.
알렉스는 일반 은행이 모든 사람에게 편리한 것은 아니기 때문에 암호화폐 ATM이 여전히 존재한다고 덧붙였습니다. 많은 사람들이 여전히 현금을 사용하거나 아예 은행 계좌가 없는 상황입니다. 알렉스는 거래 수수료가 10% 이상으로 매우 높지만, 빠르고 안전하게 거래할 수 있는 대가라고 말했습니다.
크립토 컴퍼니(The Crypto Company)를 공동 운영하는 재러드 스트라서는 이러한 기기들이 현재는 소수의 사람들만 이용하고 있다고 말했습니다. 그는 과거에는 암호화폐에 접근할 수 있는 거의 유일한 방법 중 하나였지만, 지금은 상황이 바뀌었음에도 불구하고 여전히 이러한 기기를 필요로 하는 사람들이 있다고 덧붙였습니다.
"그렇다고 다른 사용자들의 활용 가능성이 완전히 사라지는 건 아니지만, 이러한 기기들이 왜 더 제한적이고 거래 중심적인 고객층에 초점을 맞추는지 설명해 줍니다."라고 제러드는 말했다. 게다가 돈이 빠르게 오가고 되돌릴 수 없기 때문에 사기꾼들에게도 안성맞춤이다.
변호사들은 미국의 암호화폐 ATM이 더 큰 은행 문제를 야기한다고 말합니다.
윌리엄앤메리 법대 교수인 레브 브레이도는 이러한 기계들이 더 심각한 문제를 시사한다고 생각합니다. "BTM은 금융 시스템의 작동 방식에서 소외된 사람들의 모습을 반영합니다."라고 레브 교수는 말했습니다. 그의 말은 틀리지 않습니다.
은행을 신뢰하지 않거나 이용할 수 없는 사람들은 암호화폐로 눈을 돌립니다. 미국은 암호화폐 ATM이 합법적으로 번성할 수 있도록 허용한 몇 안 되는 국가 중 하나입니다. 전 세계 암호화폐 ATM의 80%가 미국에 있습니다. 이는 혁신 때문이 아니라 시스템이 제대로 작동하지 않기 때문입니다.
레브는 미국이 이러한 기계들을 단기 대출업체, 수표 현금화점, 송금업체에 연결하도록 허용했다고 말했습니다. 이 기계들은 은행 시스템에 제대로 통합된 것이 아니라 기존 시스템에 덧붙여진 것에 불과했기 때문에 어디에나 있는 것이라고 설명했습니다.
제러드는 미국 내 모든 비트코인 ATM은 KYC(고객확인제도) 및 AML(자금세탁방지법) 규정을 준수해야 하며, 누가 ATM을 사용하는지 확인하고 은행비밀보호법에 따라 의심스러운 거래가 있으면 신고해야 한다고 말했습니다. 하지만 물론 사기꾼들은 여전히 어떻게든 침입할 방법을 찾아냅니다.
스포캔으로 돌아온 팀은 아직 할 일이 남아 있습니다. 그는 여전히 지역 사업장에서 암호화폐 ATM을 찾아다니며, 발견하면 해당 사업장에 벌금을 부과합니다. 그는 일부 피해자들이 여전히 사기라는 사실을 믿지 않으려 한다고 말했습니다.
한 여성이 가족들의 간곡한 만류에도 불구하고 자신을 사랑한다고 생각했던 남자에게 계속해서 돈을 보냈습니다. 팀은 그 모든 자금의 출처를 나이지리아로 추적했습니다. 1년 후, 그녀는 그 남자에게 25만 달러를 보냈습니다. 팀은 "어떤 사람들은 밑 빠진 독에 물 붓기를 계속하는 것 같다"고 말했습니다.
