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UAE가 디지털 자산 분야에서 차세대 경쟁력을 확보하려면 새로운 기술을 개척하는 것이 아니라, 성숙 단계에 접어든 두 기술, 즉 스테이블코인과 에이전트형 AI를 융합하는 데 주력해야 합니다. 스테이블코인은 암호화폐의 첫 번째 주류 활용 사례로 자리매김했으며, 지난 1년 동안 총 거래량 거래량 두 배로 증가하여 46조 달러에 달했습니다.
- UAE의 기회는 새로운 기술을 발명하는 것이 아니라 이미 검증된 두 가지 기술을 융합하는 데 있습니다. 즉, 이미 46조 달러 거래량 의 거래량을 기록하며 주류로 자리 잡은 스테이블코인과 인공지능(AI)을 결합하여 자율적이고 프로그래밍 가능한 실세계 거래라는 새로운 결제 기본 요소를 만들어내는 것입니다. 이는 다른 주요 국가들이 이 기술을 도입하기 전에 먼저 실현될 수 있는 기회입니다.
- 경쟁국들과 달리 UAE는 규제를 실질적인 실행으로 전환하고 있습니다. 은행 발행 및 정부 보증 스테이블코인, 국가 블록체인 인프라, 그리고 미래의 기계 간 결제와의 명확한 연계를 통해 시범 단계를 넘어 상용화 단계로 나아가고 있습니다.
- 소비자, 기업, 그리고 문화적 준비 상태는 UAE에 강력한 경쟁 우위를 제공합니다. 높은 암호화폐 도입률, 높은 AI 활용 능력, 활발한 가맹점 확대, 그리고 4조 달러 규모의 샤리아 준수 금융 시장이 결합되어 다른 지역에서는 쉽게 모방할 수 없는 네트워크 효과를 만들어냅니다.
한편, 인공지능 기반 결제는 소비자들이 금융 업무를 AI 에이전트에 위임하여 최적화 및 거래를 수행함에 따라 2030년까지 3조 달러에서 5조 달러 규모의 소매 매출 기회를 창출할 것으로 예상됩니다. 아랍에미리트(UAE)는 스테이블코인의 비용 효율성과 인공지능 에이전트의 프로그래밍 가능한 논리를 결합하여 다른 주요 국가들보다 먼저 자율적인 실세계 결제를 촉진할 수 있습니다.
두 기술의 기하급수적인 성장은 디지털 자산 리더십 경쟁을 촉발시켰습니다. 작년 미국에서 획기적인 GENIUS 법안이 통과된 이후, 전 세계 주요 금융 중심지의 70% 이상이 스테이블코인 발행 및 혁신을 위한 자체 규제 체계를 마련하는 데 진전을 보였습니다.
대부분은 스테이블코인과 에이전트 기반 결제를 별개의 경로로 연구하고 있으며, 둘 사이의 상호보완적인 유용성을 인식하지 못하고 있습니다. 이러한 통합 사례는 정부 기관보다는 민간 기업에 의해 주도되는 경우가 많습니다.
이처럼 불균등한 발전은 특정 관할 구역이 선점우위 확보할 수 있는 드물지만 좁은 기회를 제공합니다. 미래지향적인 규제 방침을 고려할 때,
기술에 정통한 인구와 이슬람 금융에 대한 전문성을 바탕으로, UAE는 스테이블코인 기반 에이전트 결제의 중심지로 자리매김할 가능성이 높습니다.
규제부터 실제 도입까지
규제는 실질적인 도입을 위한 중요한 촉매제로서, 투자자, 개발자, 소비자에게 자신감을 갖고 규모를 확장하며 사업을 운영할 수 있는 청신호를 제공합니다. 유럽 연합과 홍콩 같은 관할 구역들이 세부적인 규제 기반을 마련하는 데 집중하는 동안, UAE는 규제를 은행 주도의 도입으로 전환하는 데 주력하고 있습니다.
아랍에미리트 중앙은행(CBUAE)의 결제 토큰 서비스 규정은 2025년에 전면 시행되어, 일부 해외 스테이블코인 및 디르함 기반 대체 결제 수단에 대한 라이선스 발급이 가능해졌습니다. 이러한 접근 방식은 아랍에미리트를 국제 스테이블코인 유동성과 연결할 뿐만 아니라, 현지화된 상품 개발을 장려합니다.
규제 안전장치가 마련된 가운데, UAE는 디지털 자산 결제에 필요한 인프라 구축을 위해 금융 생태계 전반을 동원하기 시작했습니다. 대표적인 사례로 아부다비의 주요 금융기관인 IHC, ADQ, 그리고 퍼스트 아부다비 은행이 곧 출시할 디르함 기반 스테이블코인을 들 수 있습니다.
경쟁사들의 제한적인 시범 사업과는 달리, 이 국가 차원의 계획은 현재의 일상적인 기업 및 소비자 거래뿐만 아니라 차세대 "기계 대 기계 및 AI" 결제까지 포괄하도록 설계되었습니다. 이는 대규모 자율 결제 시장이 아직 초기 단계에 있음에도 불구하고, 빠르게 다가오는 에이전트형 AI 시대에 맞춰 디지털 자산을 적극적으로 활용하려는 의지를 보여줍니다.
ADI 블록체인에서 스테이블코인을 운영하기로 한 결정은 국내 및 해외 거래 모두를 위한 전용 국가급 네트워크를 제공합니다. 종합적으로 볼 때, UAE는 정부 연계 투자 지원, 상업 은행 발행, 그리고 미래 지향적인 인프라를 통해 글로벌 무대에서 독보적인 위치를 확보하고 있습니다.
수렴을 준비하는 인구
새로운 결제 방식은 가맹점 수용 및 최종 사용자 신뢰 단계에서 정체되는 경우가 많습니다. 규제 준수만으로는 친숙함이나 편의성 격차를 해소할 수 없기 때문입니다. 싱가포르와 같은 선진 시장의 소매 소비자들은 정보에 밝지만 위험에 신중한 반면, UAE 소비자들은 스테이블코인과 인공지능(AI)에 더 적극적인 태도를 보입니다.
아랍에미리트는 세계에서 디지털 자산 보유율이 가장 높은 국가 중 하나로, 사용자 보급률에서 2위를 차지하고 있습니다. 스테이블코인은 젊은 외국인 거주자들 사이에서 송금 및 유연한 온체인 급여 지급 수단으로 활용되면서 큰 인기를 얻고 있습니다.
이 나라는 인공지능 활용도에서 세계 3위를 기록하고 있으며, 쇼핑객 10명 중 8명은 제품 조사 및 가격 확인을 인공지능 에이전트에 맡깁니다. 단순한 추천을 넘어, 이러한 소비자들은 구매 과정 전반에 걸쳐 개인화되고 간편한 결제 경험을 점점 더 기대하고 있습니다.
UAE는 스테이블코인과 에이전트 기반 결제에 모두 익숙하기 때문에 초기 도입 곡선이 단축될 것으로 예상됩니다. 이러한 기술 융합은 이미 기존 소비자 태도와도 잘 맞아떨어지기 때문입니다. 기업들은 샌드박스 환경에만 머무르지 않고 유명 브랜드와의 협력을 통해 이러한 예상 수요를 가속화하고 있습니다.
스테이블코인의 경우, 주유소 및 편의점 체인인 ADNOC Distribution이 현재 980개 주유소에서 AE 코인을 결제 수단으로 사용하고 있습니다. 에이전트 결제 분야에서는 마스터카드가 라이프스타일 기업인 마지드 알 푸타임(Majid Al Futtaim) 및 핀테크 기업 다타에이라(Dataiera)와 협력하여 작년 11월 마스터카드 에이전트 페이(Mastercard Agent Pay)를 출시했습니다. 이를 통해 UAE 카드 소지자는 AI 에이전트에게 자신을 대신하여 쇼핑할 권한을 부여할 수 있습니다. 두 기술은 아직 병행해서 발전하고 있지만, 이러한 초기 출시를 통해 인지도, 네트워크 효과 및 고급 시스템 운영 준비 상태를 구축할 수 있습니다.
지역 결제 시장에서 틈새시장 개척
비록 소수의 국가만이 스테이블코인 기반의 에이전트 결제를 추진하고 있지만, 싱가포르는 주목할 만한 국가로 꼽힐 수 있습니다. 싱가포르 통화청(MAS)의 BLOOM 이니셔티브는 기관 파트너들과 긴밀히 협력하여 에이전트 결제 흐름의 결제 자산으로서 디지털 통화의 활용 가능성을 시험하고 있습니다.
UAE는 이 분야에서 진전을 이루고 있지만, 다양한 규제 및 시장 환경으로 인해 도입 시기는 제각각입니다. 그럼에도 불구하고 싱가포르에서 실시된 한 설문조사에 따르면 응답자의 절반 이상이 광범위한 도입에 앞서 기업 지배구조 및 위험 관리 강화가 필요하다고 답했습니다. 이러한 배경에서 UAE는 적극적인 사용자 기반을 바탕으로 도입 준비 측면에서 유리한 위치를 점하고 있습니다.
더욱이 UAE는 샤리아 율법을 준수하는 결제 시스템에 집중함으로써 시장을 차별화할 수 있습니다. 전 세계 이슬람 금융 산업은 80개국 이상에서 4조 달러 규모에 달하며, 이는 UAE의 무슬림 인구와 금융 서비스가 부족한 국제 시장을 위한 금융 기술에 대한 상당한 수요를 보여줍니다. 중동의 주요 디지털 자산 허브인 UAE는 이러한 시장을 공략할 최적의 위치에 있습니다.
아랍에미리트(UAE)는 다방면에 걸친 강점을 바탕으로 스테이블코인 기반의 에이전트 결제를 선도할 수 있는 유리한 위치에 있습니다. 두 기술 분야에서 UAE의 노력은 아직은 대체로 병행되고 있지만, 국가 차원의 스테이블코인 프로젝트 계획에 에이전트 결제를 포함시키고, 소비자 수용도를 높이며, 샤리아 준수 금융 시장을 확대하는 등의 노력을 통해 다른 시장에서는 찾아보기 힘든 네트워크 효과를 창출할 수 있습니다.
선점우위 극대화하기 위해 UAE는 두 기술의 통합을 가속화하고 위험, 표준화 및 규모 확대 측면에서 발생하는 초기 문제들을 해결해야 합니다. 이러한 조치들은 혁신적이고 프로그래밍 가능한 자금의 차세대 시대를 지원하는 데 유리한 환경을 조성할 것입니다.
빈센트 초크 는 법정화폐 기반 스테이블코인 FDUSD를 발행하는 퍼스트 디지털(First Digital)의 창립자 겸 CEO입니다. 이 회사는 최근 결제, 신용, 자본 조달을 하나의 허브로 통합하는 분산형 금융 생태계인 파이낸스 디스트릭트(Finance District)를 출시했으며, FDUSD를 결제 기준으로 활용하고 있습니다. 아시아 태평양 금융 시장에서 20년 이상의 경력을 쌓은 빈센트는 최적의 위험-수익 균형을 유지하면서 기관 자본 의 디지털 자산 시장 유입을 가속화하는 데 주력하고 있습니다. 또한 그는 스테이블코인과 자동화된 AI 에이전트의 융합이 차세대 결제 시스템을 이끌어갈 것이라고 믿습니다.
