신원 확인이 필요 없는 암호화폐 카드에 대한 진실 💳 신원 확인이 필요 없는 암호화폐 카드(노 KYC 암호화폐 카드)가 많은 관심을 받고 있습니다. 일부 프로젝트의 효과적인 마케팅 전략 덕분에 이 제품은 암호화폐를 간편하게 입금하고 전 세계에서 사용할 수 있는 편리한 솔루션으로 인식되고 있습니다. 하지만 이러한 간편함 뒤에는 복잡한 운영 메커니즘과 수많은 잠재적 위험이 숨어 있습니다. 저는 발급 은행, 프로그램 관리 부서, 그리고 준법감시 부서와 협력하여 노 KYC 카드 프로그램을 직접 운영해 본 경험이 있습니다. 이러한 경험을 통해 현실은 광고 이미지와는 매우 다르다는 것을 알게 되었습니다. 노 KYC 카드에 대한 수요가 높은 이유는 무엇일까요? 이러한 수요는 실제로 존재합니다. 일부 금융 규제 국가에서는 자산을 보유하고 있지만 해외에서 사용할 수 없는 경우가 있습니다. 어떤 사람들은 신원 확인 절차를 완료하고 싶지만 국적이나 제재 규정 때문에 거부당하기도 합니다. 이러한 상황에서 노 KYC 카드는 임시방편이 될 수 있습니다. 또한 신뢰 문제도 중요한 요소입니다. 주요 거래소와 서비스 제공업체에서 발생한 수많은 데이터 유출 사고 이후, 많은 사람들이 개인 정보를 제공하는 것을 꺼리고 있습니다. 그들에게 KYC를 회피하는 것은 부정행위를 숨기려는 것이 아니라 데이터 노출 위험을 최소화하려는 것입니다. 잘 알려지지 않은 단점 ⚠️ 운영 과정에서 고액 결제자 중 상당수가 사기나 불법 활동에 연루된 사람들이라는 사실을 알게 되었습니다. 엄격한 신원 확인이 필요 없는 결제 시스템은 추적을 피하려는 사람들에게 자연스럽게 이용됩니다. 처음에는 대부분의 고객이 단순히 비용이나 세금을 최적화하려는 것이라고 생각했습니다. 그러나 질문 방식, 자금 이체 방식, 사용 한도 초과 방식 등 반복되는 행동 패턴을 통해 훨씬 더 복잡한 현실을 알게 되었습니다. 이는 합법성뿐만 아니라 윤리적 책임에 대한 의문도 제기합니다. 결국 저는 해당 프로그램을 종료하기로 결정했습니다. KYC가 필요 없는 카드는 실제로 어떻게 작동할까요? 비자 또는 마스터카드 네트워크에서 작동하는 카드는 항상 발급 은행이 있습니다. 그리고 이 은행은 법적으로 계좌 소유자를 알아야 할 의무가 있습니다. 사용자가 KYC(고객 신원 확인)를 완료하지 않으면 다른 법인이 대신 처리합니다. 대부분의 "KYC 불필요" 프로그램은 실제로 법인 카드 모델을 사용합니다. 회사가 법인 신원 확인(KYB) 절차를 완료한 후 "직원" 또는 권한을 위임받은 사람에게 카드를 발급합니다. 최종 사용자는 법적 계좌 소유자가 아닙니다. 이러한 모델은 운영상의 허점을 이용해 존재하지만 매우 취약합니다. 익숙한 라이프사이클 🔄 이러한 프로그램은 일반적으로 다음과 같은 시나리오를 따릅니다. - 조용한 출시 - 사용자들이 성공적인 경험을 공유함 - 제품이 빠르게 확산됨 - 거래량 증가 - 발급 은행 또는 결제 네트워크의 검토 진행 - 프로그램 중단 또는 종료 제가 운영했던 프로그램이 중단되었을 때, 약 5만 달러에 달하는 사용자 자금이 6개월 동안 동결되었습니다. 사용자들은 은행과 직접적인 법적 관계가 없었기 때문에 권리를 보호할 방법이 거의 없었습니다. 설령 자금이 환불되었다 하더라도 평판에 심각한 손상이 발생했습니다. 다른 방법은 없을까요? 🚀 일부 새로운 모델은 기존 카드 네트워크를 우회하여 가맹점 수준에서 직접 통합하는 방식을 시도합니다. 이 경우 스테이블코인이 가맹점으로 직접 전송되어 법정화폐로 환전됩니다. 이론적으로 이러한 접근 방식은 기존 구조에 대한 의존도를 줄일 수 있습니다. 하지만 이는 아직 초기 단계이며, 규모 확장 및 규정 준수 측면에서 많은 과제가 남아 있습니다.