요즘 조셉 델롱의 책상은 개발자의 작업대라기보다는 암호화폐가 대체하려 했던 기술 장비들이 어지럽게 널려 있는 전자제품 수리점처럼 보인다.
그 이유는 베테랑 이더리움 개발자이자 전 스시스왑(SushiSwap) CTO인 그가 콜로서스라는 스테이블코인 신용카드 네트워크를 구축하는 과정에서 POS 테스트 단말기부터 카드 판독기, 제조업체 샘플북까지 자신이 "보물 상자"라고 부르는 것들을 모았기 때문입니다.
텍사스주 샌안토니오에 있는 자택 사무실에서 디크립트(Decrypt) 에서 델롱은 "하드웨어를 손에 넣으려고 애쓰는 건 마치 아무도 접근할 수 없는 난해한 지식과 같았습니다."라고 말했다 .
직원 4명으로 구성된 이 회사는 3월에 이더 리움 레이어 2 확장 네트워크를 출시할 예정이며, 이 네트워크는 기존 은행 결제 방식을 사용자의 계좌 주소를 유일한 신원 정보로 취급하는 자체 신용 카드 결제 시스템으로 대체하도록 설계되었습니다.
디크립트(Decrypt) 가 입수한 자료에 따르면, 콜로서스(Colossus)는 시드 투자 이전 단계에서 50만 달러를 유치했습니다. 델롱(Delong)은 이러한 투자를 통해 스타트업의 기업 가치가 1천만 달러로 평가되었다고 밝혔습니다.
이론적으로 콜로서스는 사용자들이 "집에서 카드를 소각"할 수 있도록 해주지만, 델롱은 마스터카드나 비자 같은 기존 카드사들을 우회하여 누구나 암호화폐로 결제할 수 있는 서비스를 구축하는 것이 결코 쉬운 일이 아니라고 인정했습니다. 그리고 이러한 노력에는 예상치 못한 난관이 있을 수도 있습니다.
그중 일부는 기존 신용카드 네트워크의 결제 과정에 관련된 기업들 간의 오랜 관계를 파괴하는 것과 관련이 있는데, 이러한 네트워크는 델롱이 콜로서스에 불어넣고자 하는 사이버펑크 원칙에 기반하여 구축된 것이 아니기 때문입니다.
그는 "이러한 기관들 중 상당수는 오랜 기간에 걸쳐 비교적 탄탄한 신뢰 관계를 구축해 왔기 때문에 이를 문제로 여기지 않는다"며, "이들은 약속이나 비트(Bit) 의 담보를 통해 여러 은행 간의 거래를 해결할 수 있다"고 말했다.
전통적인 카드 결제 방식에서는 발급 은행이 주요 관문 역할을 하며, 고객확인제도(고객 확인 절차(KYC)) 및 자금세탁방지(AML) 요건에 따라 잔액과 신원을 확인한 후 거래를 승인합니다.
카드 발급사는 마스터카드와 비자처럼 네트워크 규칙을 정하는 회원 협회, 기술적인 메시지를 처리하는 프로세서, 월드페이와 피서브처럼 가맹점과의 관계를 관리하는 매입사 등 중간 업체들의 연결망에 속해 있습니다.
콜로서스는 발행자, 처리자, 결제 네트워크를 수직적으로 통합하여 이러한 복잡한 구조 전체를 무너뜨리도록 설계되었습니다. 은행의 예금 승인 절차 없이, 콜로서스의 레이어 2 네트워크는 암호화 서명을 사용하여 스테이블코인 이체를 즉시 처리합니다. 이론적으로 이는 전체 수수료 절감을 의미합니다.
이러한 방식은 가맹점을 위해 결제 대행업체가 수행하는 역할을 그대로 유지하며, 이미 수백만 개의 매장에 설치된 POS 단말기의 핵심 유통 메커니즘 역할을 합니다. 이들은 효과적으로 콜로서스(Colossus)의 가교 역할을 하여 온체인 스테이블코인 이체를 기업이 비용을 지불하는 데 사용하는 기존 계좌 이체로 환전해 줍니다.
"상인들이 스테이블코인을 원한다고 누가 이 모든 암호화폐 투자자들을 설득했는지 모르겠습니다."라고 델롱은 말했다. "그들은 일반적으로 공급업체에 대금을 지불할 수 있는 수단을 원할 뿐입니다."
현재로서는 상인들이 스테이블코인을 보유하는 데 큰 이점을 느끼지 못할 수도 있지만, 해당 회사는 고객에 대한 정보를 최대한 적게 수집하는 비교적 참신한 방식으로 스테이블코인을 활용하고 있습니다.
콜로서스는 지난해 연방법으로 제정된 스테이블코인 규제 체계에 대한 해석과 관련하여, GENIUS 법안이 스테이블코인 발행사처럼 개인 정보를 수집하여 금융 범죄를 예방하는 준수 프로토콜을 따르거나, 여러 주에서 송금업 허가를 취득할 것을 요구하지 않는다고 판단했습니다.
델롱은 이더리움 네트워크로 전송하기 전에 거래를 정렬하고 일괄 처리하는 네트워크의 시퀀서가 미국 트레져리 해외자산통제국(OFAC)이 발표한 제재를 준수하기 위한 특정 설계 특징을 갖고 있을 수 있다고 밝혔습니다.
이는 본질적으로 콜로서스 네트워크의 기본 코드에 은행 관련 규정을 반영하지 않고 중앙 집중식 시스템을 통해 거래를 걸러내는 방식입니다.
이전에도 여러 스타트업이 KYC(고객 신원 확인) 절차가 필요 없는 암호화폐 연동 카드를 출시하려 시도했습니다. 하지만 기존 결제 업체의 네트워크에 의존하는 업체들은 장기적인 시장 점유율을 확보하는 데 어려움을 겪어왔으며, 지난달 갑작스럽게 서비스 종료를 발표한 UnCash도 그 예입니다.
현재는 삭제된 공지에서 UnCash는 마스터카드를 비난했습니다. 카드 발급사 측의 갑작스러운 계약 해지는 "깨끗한 기업형 단두대"와 같다고 이 회사는 주장했습니다.
UnCash는 자사 카드의 90%가 마스터카드 네트워크를 사용한다고 밝혔습니다. 핀테크 비즈니스 위클리 에 따르면, 이 회사는 흔히 발생하는 "허점"을 악용하여 단일 사업체 명의로 수천 명의 직원에게 카드를 발급한 업체 중 하나였습니다 .
대부분의 암호화폐 연동 카드는 마스터카드나 비자와의 제휴를 통해 출시됩니다. 델롱은 카드 발급사들과 함께 이러한 양강 구도를 깨뜨리려 노력하고 있지만, 코인베이스나 제미니(Gemini) 같은 기업들이 빠르게 성장하기 위해 "상대적으로 쉬운 길"을 택하고 있다는 점은 인정합니다.
그는 "우리가 하는 일은 처음에는 비트(Bit) 이상적일 수 있지만 장기적으로는 이점이 있다"며 "신용카드를 받기 위해 고객 확인 절차(KYC) 나 AML을 거쳐야 한다는 발상은 다소 우스꽝스럽다고 생각한다"고 말했다.
그럼에도 불구하고 이러한 상품들은 점점 더 인기를 얻고 있습니다. 암호화폐 분석 회사인 아르테미스가 올해 초 발표한 보고서 에 따르면, 암호화폐 연동 카드를 통해 거래된 스테이블코인 거래량 지난 8월 15억 달러에 달했으며, 이는 전년 동기 대비 두 배로 증가한 수치입니다 .
보고서에 따르면 라틴 아메리카, EMEA 및 동남아시아의 기업들은 인플레이션이 심한 현지 통화와 자본 통제 등 "심각한 금융적 어려움에 직면한 사람들을 대상으로" 암호화폐 연동 카드를 적극적으로 활용하고 있는 것으로 나타났습니다.
미국에서는 일부 의원들이 지니어스 법안이 통과되기 전에 불법 금융 문제를 충분히 다루지 못했다는 우려를 표명했습니다. 델롱은 콜로서스를 암호화폐를 현금 비트(Bit) 느끼게 하면서도 사람들이 온체인에서 완전히 생활할 수 있도록 지원하는 회사라고 설명했습니다.
델롱이 콜로서스를 구축하게 된 동기는 다소 개인적인 측면도 있습니다. 그는 몇 년 전부터 은행 계좌를 자산 보관 수단으로 사용하지 않지만, 여전히 정기적으로 스테이블코인을 현금화하여 공과금을 납부합니다.
그는 “정말 의미 있는 변화를 만들고 싶습니다.”라며 “이것이 우리에게 완전한 자유를 줄 마지막 관문이라고 생각합니다.”라고 말했다.
