보험사들의 ULCD 전술(저지급, 지연 지급, 환수, 지급 거부)이 현금 흐름을 통제하고 시스템 전반의 인센티브를 왜곡한다는 쿠반의 지적은 정확합니다. 병원 역시 시설 이용료와 진료비 청구권 남용을 통해 시장 점유율을 이용해 왜곡을 초래합니다. NBER, Health Affairs 등의 자료에 따르면 양측의 시장 집중은 가격/보험료 상승을 초래하지만, 환자들이 투명하게 진료비를 비교하거나 자기 부담금을 충족할 수 없는 것이 근본적인 문제입니다. 직접 계약은 중간 업체를 없애고 경쟁을 촉진하며, 공개된 진료비를 통해 일반적인 진료나 자가 보험 진료 비용을 낮추는 경우가 많습니다. 이는 앞으로 나아갈 확실한 길입니다.