코인베이스와 베터홈앤파이낸스(BH&F)는 목요일 토큰 기반 모기지 상품 제공을 위한 파트너십을 발표했습니다. 이 상품은 주택 소유 기회 확대를 목표로 하며, 기존 모기지 상품과 마찬가지로 패니메이의 보증을 받습니다.
자격을 갖춘 미국인들은 이제 비트코인이나 USDC를 담보로 제공하여 현금 계약금을 마련하고, 디지털 자산을 현금화하거나 잠재적인 과세 대상 거래를 발생시키지 않고도 표준 적격 주택담보대출을 받을 수 있습니다.
작동 방식
주택 구매 시 현금으로 계약금을 마련하는 대신, 차용자는 보유한 암호화폐를 담보로 별도의 대출을 받아 계약금을 충당합니다. 결과적으로 계약 체결 시 두 개의 대출이 발생합니다. 하나는 주택에 대한 일반적인 패니메이 모기지 대출이고, 다른 하나는 담보로 제공된 암호화폐를 담보로 하는 대출입니다. 두 대출은 동일한 이자율과 상환 기간을 공유하므로 차용자는 하나의 통합된 월별 상환금을 관리하게 됩니다. 관련 기업들은 이러한 구조를 시장 최초라고 설명합니다.
해당 모기지 상품은 패니 메이(Fannie Mae) 지침에 따라 설계되었으며 표준 적격 대출 형태로 구성되어 있어, 기존 토큰 담보 대출보다 훨씬 낮은 금리를 적용할 수 있을 것이라고 회사 측은 밝혔습니다.
마진콜 없음
비트코인 가치가 하락하더라도 대출 조건은 변경되지 않으며 추가 담보도 필요하지 않습니다. 시장 변동만으로는 절대 청산 발생하지 않습니다. 담보는 일반 주택담보대출과 마찬가지로 60일 이상 연체 시에만 청산 대상이 됩니다.
미국 달러화폐(USDC)를 담보로 제공하는 차입자는 담보물에 대한 보상을 받아 모기지 상환액을 상쇄하고 실효 이자율을 낮출 수 있습니다.
Coinbase One 회원이 Better를 통해 암호화폐 담보 대출 또는 일반 담보 대출을 체결하면 대출 금액의 1%에 해당하는 리베이트를 최대 1만 달러까지 받을 수 있으며, 이는 마감 비용 및 수수료를 충당하는 데 사용됩니다.
왜 중요한가
수십 년 동안 미국인들은 주택 소유를 위해 자산을 매각하거나, 투자를 현금화하거나, 은퇴 자금을 인출하여 현금 계약금을 마련해야 했습니다. 이 과정에서 종종 자본 소득세나 조기 인출 수수료가 발생했습니다. 시장 보고서에 따르면 미국 성인 5,200만 명, 즉 성인 인구의 약 20%가 디지털 자산을 보유하고 있는 것으로 나타났습니다.
지금까지 차용자들은 기존 주택담보대출 심사 과정에서 해당 자산을 현금화하지 않고는 담보로 제공받을 수 없었습니다. 암호화폐 담보대출은 온체인 자산을 실물 자산으로 전환할 수 있도록 함으로써 이러한 상황을 바꾸고, 장기 투자 포지션을 유지하면서 주택 소유의 기회를 확대합니다.
Better의 CEO인 비샬 가르그는 이번 파트너십이 "디지털 자산을 소유한 5200만 미국인들에게 아메리칸 드림을 실현할 수 있는 새로운 길을 열어준다"고 말했습니다.
해당 기업들은 시장 및 규제 상황에 따라 토큰화된 주식, 채권, 기타 토큰화된 부동산 자산을 포함하도록 적격 담보 유형을 점진적으로 확대할 계획입니다.
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