일반인을 위한 효과적인 재정적 자유 달성법 (지속 가능하고, 많은 돈을 벌 필요 없음) 누구나 자유를 추구하지만, 재정적 자유에 대한 기준은 사람마다 크게 다릅니다. 일반인에게 진정한 재정적 자유는 직접적으로 추구하는 것이 아니라, 오히려 역으로 추구하는 것입니다. 간단히 말해, 핵심은 단 하나입니다. 재정적 제약에서 벗어나는 방법을 찾는 것입니다. 돈 때문에 하고 싶은 일이나 하고 싶지 않은 일을 강요받지 않을 때, 비로소 자유로워지는 것입니다. 이것이 대다수 일반인에게 더 적합한 "고급 재정적 자유"입니다. 이 고급 재정적 자유를 달성한다는 것은 본질적으로 자신의 욕망을 통제하고 부와 삶에 대한 더 깊은 이해를 갖는 것을 의미합니다. 고급 재정적 자유를 달성하는 데 절대적인 가치는 없으므로 상대적인 가치를 사용하겠습니다. 저는 고급 재정적 자유를 달성하는 능력은 주로 세 가지 요소에 달려 있다고 생각합니다. 첫 번째는 "소유"입니다. 두 번째는 "기대"입니다. 세 번째는 "소비"입니다. 아래에서는 이러한 세 가지 요소를 어떻게 다루어야 진정한 재정적 자유를 얻을 수 있는지 살펴보겠습니다. 01. "소유물"에 관해서는 합리적인 비교를 하십시오. 사람들은 흔히 자신이 소유한 것을 다른 사람의 것과 비교하지만, 이러한 비교는 종종 비합리적입니다. 비합리적인 비교는 불안과 고통을 초래합니다. 만약 당신이 합리적인 비교를 자주 하지 못하고, 자신이 가진 것과 원하는 것, 그리고 이미 가진 것 사이의 차이를 제대로 인식하지 못한다면, 진정한 재정적 자유를 결코 얻을 수 없을 것입니다. 비합리적인 비교란 무엇일까요? 만약 제가 32살인데 주변 친구들이 큰 별장에 사는 것을 끊임없이 생각한다면, 비록 그들이 50살일지라도, 저는 32살인 저 자신을 그들의 50살인 자신과 비교하고 있는 것입니다. 이것이 바로 비합리적인 비교입니다. 또 다른 예로, 고향인 작은 군에서 일하면서 월급이나 연봉을 대도시 사람들의 급여와 끊임없이 비교하거나, 아버지의 재산을 사업가의 재산과 비교하는 경우가 있습니다. 이러한 비교 역시 비합리적입니다. 만약 중소도시에 살고 있다면, 자신의 소유물을 중소도시 평균적인 사람의 기준으로 평가해야 합니다. 만약 군청 소재 도시에 살고 있다면, 자신의 소유물을 그 군청 소재 도시 평균적인 사람의 기준으로 평가해야 합니다. 한 달에 8천 위안을 버는 중소도시에 갇혀, 대도시 대기업에서 월 5만 위안을 버는 동창들과 끊임없이 자신을 비교하며 열등감을 느끼지 마십시오. 이러한 비합리적인 비교는 불안과 고통만 초래할 뿐입니다. 대부분의 경우, 사람들은 대수의 법칙을 따릅니다. 주변 환경과 사람들이 그 환경과 집단의 기준을 결정하는 데 큰 영향을 미칩니다. 1급 도시에서 일한다면 그곳에서 일하는 사람들과 소득을 비교할 수 있지만, 1급 도시가 아니라면 그렇게 비교하지 않는 것이 좋습니다. 개인 소유물에 관해서는, 자신과 비슷한 수준의 일반적인 사람들의 기준과 비교하는 것이 합리적입니다. 예를 들어, 3급 도시에서 100만 위안짜리 집과 10만 위안짜리 차를 소유하고 있고, 월 주택담보대출 상환액이 2,000~3,000위안 정도로 비교적 적다면, 이는 3급 도시 중년층의 일반적인 기준일 수 있습니다. 이 정도 수준에 도달했다면, 스스로를 과소평가하거나 지나치게 불안해할 필요는 없습니다. 물론, 앞으로 원하는 것을 추구할 수는 있지만, 이미 이 지역의 일반적인 기준을 충족하고 있다는 사실을 인지해야 합니다. 자신이 가진 것에 대해 합리적으로 생각하고, 적절한 비교를 해야 합니다. 02. "기대"에 관하여: 합리적인 자기 인식이 필수적입니다. 저는 아직 진정한 재정적 자유를 누리지 못했는데, 아마도 제 기대에 대한 합리적인 자기 인식을 키우지 못했기 때문일 것입니다. 합리적인 자기 인식이란 무엇일까요? 모두들 "꿈을 갖는 것은 남들과 다르다"거나 "꿈은 계속 가져야 한다. 이루어질 수도 있잖아?"라고 말합니다. 하지만 저는 모두에게 이렇게 말하고 싶습니다. 꿈은 망상이 아닙니다. 꿈이란 자신의 상황과 능력에 진정으로 부합하고, 실현 가능성이 있는 것입니다. 마치 누군가가 위챗을 뒤흔들 앱을 개발하겠다고 하거나, 세 문장마다 한 번씩 문법 오류를 범하면서 내년에 저를 글쓰기에서 이길 거라고 주장하는 것과 같습니다. 이러한 것들은 모두 망상입니다. 기대에 대해서는 합리적인 자기 인식이 필수적입니다. 어느 정도는 저 역시 제 기대에 대해 합리적인 자기 인식을 갖추지 못한 것 같습니다. 예를 들어, 베이징에는 6천만 위안에서 8천만 위안 사이의 고급 빌라가 몇 채 있습니다. 제 연소득은 겨우 1천만 위안인데, 저는 그런 빌라 중 하나를 사고 싶어 합니다. 지금 제 성장 속도로는 그런 빌라를 사려면 10년 넘게 열심히 일해야 할 겁니다. 이것은 합리적인 자기 인식과는 정반대되는 전형적인 예입니다. 저는 지금 그런 야망을 쫓고 있어서는 안 됩니다. 꿈을 갖는 것은 좋고, 더 높은 이상을 품는 것도 좋지만, 중요한 것은 그 꿈과 목표가 자신의 능력 안에 있어야 한다는 것입니다. 사람이 갑자기 부자가 되거나 갑자기 변화가 일어나는 것은 아니라는 것을 이해해야 합니다. 강해지는 것은 태산을 오르는 것과 같습니다. 한 걸음 한 걸음씩 차근차근 올라가는 것입니다. 먼저 중천문을 넘어야 하고, 그다음 남천문에 올라야 합니다. 옥황봉에 오르기 전에 십팔곡을 넘어야 합니다. 만약 현재 월 1만 위안을 벌고 있다면, 월 2만 위안을 버는 것을 목표로 삼는다면, 이것이 바로 합리적으로 자기 인식을 하는 기대입니다. 만약 현재 50만 위안의 자산을 가지고 있다면, 2년 동안 열심히 일해서 100만 위안을 모으는 것을 목표로 삼는다면, 이 또한 합리적으로 자기 인식을 하는 기대입니다. 기대가 합리적으로 자기 인식을 할 때 비로소 진정한 재정적 자유에 한 걸음 더 다가갈 수 있습니다. 만약 그렇지 못한다면, 진정한 재정적 자유는 결코 이룰 수 없습니다. 기대가 합리적으로 자기 인식을 하지 못한다면, 항상 불행할 뿐 행복을 느낄 수 없을 것입니다. 03. "소비" 측면에서는 일정한 수준을 유지하고, 단계를 건너뛰지 마십시오. 진정한 재정적 자유를 달성하기 위해서는 소비를 어떻게 설계해야 하는지 알아야 합니다. 저는 "소비유지"와 "소비 건너뛰기"라는 두 가지 용어를 만들었습니다. 먼저, 소비 수준을 유지하는 방법을 배워야 합니다. 그게 무슨 뜻일까요? 예를 들어, 예전에 월 1만 위안을 벌었다고 가정해 봅시다. 열심히 일해서 승진을 하거나 월급이 오르거나, 좋은 기회를 얻어 월 소득이 3만 위안으로 늘어났습니다. 이때 월 1만 위안 기준에 맞춰 소비 수준을 조정하지 않는다면, 그것이 바로 소비유지입니다. 즉, 소득은 늘었지만 소비는 그에 비례하여 증가하지 않는 것입니다. 물론, 영구적인 유지가 아니라 비교적 단기간 동안의 유지를 의미합니다. 제 과거와 현재의 실천 사례가 바로 소비유지의 예입니다. 저는 이미 수천만 위안의 자산을 축적했지만, 여전히 생활 방식에서 "유지" 상태를 유지하고 있습니다. 제 주변에는 저보다 자산이 훨씬 적은 친구들이 많은데, 그들은 3,000~5,000위안짜리 코트나 20,000~30,000위안짜리 가방, 50,000위안짜리 시계를 비싸다고 생각하지 않아요. 저는 좀 다릅니다. 때로는 1,000~2,000위안짜리 옷 한 벌 사는 것도 너무 비싸게 느껴질 때가 있어요. 하지만 이것도 좋은 점이라고 생각해요. 수입이 늘어나더라도 각 단계별로 적절한 소비 수준을 유지하면 돈이 부족하게 느껴지지 않을 테니까요. 첫 번째 단계는 '일정한 소비 수준을 유지하는 것'입니다. 두 번째 단계는 일정 수준의 소비를 유지할 수 없다면, 절대 단계를 건너뛰지 않는 것입니다. 예를 들어, 콜라의 아버지는 자동차를 좋아하세요. 몇 년 전에 저희가 차를 한 대 사드렸죠. 윈난성에서 대가족으로 살고 있어서 이 차는 주로 콜라의 형부가 운전해요. 그래서 콜라 아버님께서 운전을 좋아하시고, 우리 형편도 괜찮으니 새 차를 사드리자고 했죠. 모두가 만장일치로 차를 현금으로 사드리기로 했어요. 처음에는 7만~8만 위안 정도면 시골 생활에 충분할 거라고 생각했죠. 그런데 콜라 부모님이 마음에 들어 하시는 차는 각종 수수료를 포함해서 14만 위안이나 하더라고요. 사실 시골에 사시는 어르신들께 14만 위안짜리 차를 사는 건 꽤 부담스러운 일이죠. 하지만 자식으로서 부모님의 소비 습관을 존중해 드려야겠다고 생각했어요. 그래서 나중에 상의 끝에 8만 위안은 저희가 드리고 나머지는 부모님께서 부담하시기로 했습니다. 콜라에게는 이렇게 말했어요. 소비라는 측면에서 더 나은 것, 더 좋은 음식, 더 좋은 오락, 더 좋은 차, 더 좋은 집을 누리고 싶어 하는 건 소비 업그레이드라고 하는 거야. 하지만 소비 수준을 높일 때 절대 단계를 건너뛰어서는 안 됩니다. 콜라는 아빠 차가 이번이 마지막이라고 했지만, 저는 그렇게 생각하지 않아요. 우리가 다음에 사는 차도 마지막 차는 아닐 겁니다. 소비 수준을 높여가다 보면 차도 자연스럽게 업그레이드하게 되죠. 5년 후에 차를 바꾸고 싶을 수도 있고, 또 5년 후에 바꾸고 싶을 수도 있어요. 이 과정에서 단계를 건너뛰면 안 됩니다. 한 단계를 건너뛰면 다음 단계로 넘어가야 한다는 압박감이 훨씬 커지기 때문입니다. 그래서 적어도 마음속으로는 소비 수준을 건너뛰지 않도록 하고 있습니다. 콜라와 저는 절대 단계를 건너뛰지 않는다는 원칙을 항상 지켜왔습니다. 우리는 이제 겨우 30살이고, 앞으로 수십 년을 살아갈 수 있습니다. 소비 수준을 계속 건너뛴다면 앞으로의 삶이 훨씬 힘들어질 겁니다. 소비 수준은 절대 건너뛰지 말고, 점진적으로 높여가세요. 이런 식입니다. 지금 당장 수백만 원짜리 차를 살 여유가 있더라도, 먼저 50만 원짜리 차를 사고, 5~6년 후에는 80만 원이나 100만 원짜리 차로 바꾸고, 또 5년 후에는 150만 원짜리 차로 바꾸는 거죠. 이것을 점진적 소비 업그레이드라고 합니다. "절약에서 사치로 가는 건 쉽지만, 사치에서 절약으로 돌아가는 건 어렵다"라는 말이 있죠. 이 점을 잘 보여주는 예입니다. 결론적으로, 평범한 사람들이 엄청난 부자가 되는 건 쉽지 않지만, 돈에 휘둘리지 않고 더 여유롭고 자유로운 삶을 사는 건 어렵지 않습니다. 필요한 건 다음과 같습니다. 스스로에 대한 기대치를 합리적으로 인식하고, 이미 가진 것과 현실적으로 비교하며, 소득이 증가함에 따라 소비 수준을 일정하게 유지하고, 적어도 소비 단계를 건너뛰지 않는 것입니다. 이러한 것들을 실천한다면, 물질적인 삶이 지나치게 힘들거나 불안하지 않을 거라고 생각합니다. 기대치를 조정하고, 소유물을 이해하고, 소비를 계획함으로써, 금전적 제약을 합리적인 범위 내로 유지하면서 상대적인 균형을 이룰 수 있기 때문입니다. 적당한 불안감은 좋지만, 극심한 불안과 고통을 느낀다면, 그것은 당신이 원하는 것이 당신이 마땅히 누려야 할 것보다 훨씬 크기 때문입니다.