금융감독청(FCA) 청장은 "소송에 가면 90억 파운드 규모의 자동차 금융 피해 보상 제도 혜택을 놓칠 수 있다"고 경고했다.

영국 금융감독청(FCA) 청장은 소비자들이 자동차 금융 상품의 부당 판매 피해 보상을 받기 위해 소송을 제기할 경우, 업계 전반에 걸쳐 시행 중인 91억 파운드 규모의 구제 제도를 이용하지 않으면 결국 아무것도 받지 못할 위험이 있다고 경고했습니다. 니킬 라티 FCA 청장은 파이낸셜 타임스(FT)와의 인터뷰에서 자동차 금융 관련 소송을 제기하는 소비자는 FCA가 이번 주에 출범시킨 사상 최대 규모의 구제 제도를 신청할 수 없다고 밝혔습니다. 라티 청장은 인터뷰에서 "소비자 또는 그 대리인이 소송을 제기하여 재판까지 진행하려 할 경우, 무료로 이용 가능한 이 제도를 이용할 수 없을 것"이라며, "로펌들은 고객에게 자문을 제공할 때 고객의 이익을 최우선으로 고려해야 한다"고 강조했습니다. 라티 청장의 이러한 발언은 FCA가 소송 대리 회사(CMC) 및 로펌들과의 갈등을 예고하고 있습니다. 이들 업체는 이미 FCA의 구제 제도가 대출 기관에 지나치게 유리하다고 불만을 제기해 왔으며, 일부는 소송을 통해 더 높은 배상금을 받아내려 하고 있습니다. 블랙번 소재 로펌인 쿠르맥스 리걸(Courmacs Legal)은 과거 자동차 리스 계약 관련 피해 고객 3만여 명을 대리해 로이즈 뱅킹 그룹(Lloyds Banking Group)의 블랙 호스(Black Horse) 자동차 금융 사업부를 상대로 6,600만 파운드(약 1,800억 원)의 손해배상을 청구하는 소송을 제기할 예정입니다. 수년간 논란이 되다 지난해 대법원까지 올라간 이 스캔들은 영국 최대 은행들의 주가에 악영향을 미치고, 은행들이 수십억 파운드(약 1조 2천억 원)에 달하는 배상금 충당금을 적립하도록 만들었습니다. 이 스캔들은 자동차 구매 자금 조달 과정에서 대출 기관이 자동차 판매점에 지급한 수수료에서 비롯되었습니다. 금융감독청(FCA)과 법원은 이러한 수수료가 소비자에게 제대로 고지되지 않아 판매점들이 더 높은 이자율을 부과하도록 부추겼다고 지적했습니다. FCA는 이번 주, 보상 대상 자동차 대출 1,210만 건에 대해 건당 평균 829파운드(약 1,600억 원)의 배상금이 지급될 것으로 예상한다고 밝혔습니다. 하지만 CMC(소비자 금융감독청)와 로펌들은 법원에 소송을 제기하면 건당 약 1,500파운드(약 2,500만 원)의 더 높은 보상금을 받을 수 있다고 믿고 있습니다. 2020년에 임명된 라티 청장은 이에 동의하지 않는다고 밝혔습니다. 그는 "보상 대상 계약 건수가 1,200만 건에 달하는 상황에서 법원이 우리 제도보다 더 높은 보상금을 모두 지급할 가능성은 매우 낮다고 생각합니다."라고 말했습니다. 라티 청장은 자동차 금융 관련 소송에서 대출 기관이나 소비자 대리인의 부당한 행위가 발견될 경우 FCA가 엄중하게 조치를 취할 것이라고 강조하며, "FCA의 규제를 받는 기관에서 부당한 행위가 발견될 경우 반드시 조치를 취할 것입니다."라고 덧붙였습니다. FCA는 이미 여러 CMC에 대해 조치를 취한 바 있습니다. FCA 등록부에 따르면, FCA는 올해 Riteway Claims와 Consumer Credit Justice에 대해 모든 규제 대상 활동을 중단시키는 자발적 요건을 부과했습니다. 또한, 금융감독청(FCA)은 보험금 청구 보호 기관(CPA)과 미스셀드 PCP(Mis Sold PCP)의 신규 고객 유치를 중단시키고, 유어 머니 매니지먼트(Your Money Management)에게 자동차 금융 청구 관련 해지 수수료를 미납한 소비자에 대한 채권 추심 활동을 중단하도록 명령했습니다. 라티 청장은 소비자들에게 보험금 청구 대행사(CMC)나 로펌을 이용하지 말 것을 권고했습니다. 그는 "이들은 보상금의 최대 30%까지 수수료로 받을 수 있기 때문에 이해관계가 얽혀 있다"며, "우리가 마련한 제도는 무료로 이용할 수 있다"고 강조했습니다. FCA 청장은 영국 최대 자동차 대출 기관인 로이즈 은행이 목요일에 "고객들이 적절하고 신속한 보상을 받을 수 있도록 최선을 다하겠다"고 발표한 것을 "긍정적이고 건설적"이라고 평가했습니다. 그러나 은행들은 FCA의 보상 제도에 대해 법적 소송을 제기하는 방안을 검토 중이며, 이로 인해 소비자 보상금 지급이 최소 1년 이상 지연될 수 있습니다. 이번 스캔들에 대비해 약 20억 파운드를 적립해 둔 로이즈 은행은 "응답률, 운영 비용, 소송 가능성 등 여러 가지 불확실한 요소가 남아 있다"고 밝혔습니다. 많은 소비자들이 동일한 소송을 진행하기 위해 여러 CMC(소비자 분쟁 조정 회사)나 로펌과 계약을 맺고 있으며, 일부 회사는 고객이 계약을 해지할 경우 과도한 수수료를 요구하겠다고 위협하는 사례도 발생하고 있다는 우려가 제기되고 있습니다. FCA(금융감독청)는 CMC 업체들에게 고객을 수임하기 전에 이미 다른 회사의 대리인을 선임했는지 확인해야 하며, 과도한 해지 수수료를 부과하지 말 것을 촉구했습니다. 라티(Rathi)는 세 곳의 CMC 업체가 50만 명의 고객을 대상으로 해지 수수료를 인하하기로 합의했다고 밝혔습니다. 은행은 동일한 대출에 대해 여러 회사로부터 소송을 접수했을 경우, 해당 업체에 알려 고객에게 어떤 대리인을 통해 소송을 계속 진행할지 물어볼 수 있도록 해야 한다고 그는 말했습니다. "궁극적으로 이는 소비자의 결정에 달려 있습니다."라고 덧붙였습니다. FCA는 이번 주 구제 제도의 총 비용 추산치를 당초 110억 파운드에서 91억 파운드로 하향 조정했습니다. 하지만 라티는 이러한 비용 절감이 제도가 없을 경우 은행 운영 비용이 40억 파운드 이상 추가되는 것보다 여전히 저렴할 것이라고 말했습니다. 라티는 규제 당국의 이번 계획이 공식적인 구제 제도가 없어 거의 10년 동안 지속되었고 결국 은행에 약 500억 파운드의 손실을 초래했던 PPI(결제 보호 보험) 사태와 같은 스캔들이 재발하는 것을 막는 데 도움이 될 것이라고 덧붙였다. 그는 "PPI 사태가 되풀이되는 것을 원치 않는다"며, 자동차 금융 관련 구제 제도의 최종 보상금 지급은 2028년 초까지 완료될 예정이라고 밝혔다.