트럼프 대통령, 은퇴 계좌에 새로운 장 열어

전문가들은 실제 참여율이 향후 의회 조치와 자동 등록 여부에 달려 있을 수 있기 때문에 TrumpIRA.gov의 영향에 대해 논쟁을 벌이고 있습니다. 매년 2,000달러씩 은퇴 자금으로 저축하는데, 고용주가 아무런 조건 없이 연방 정부에서 추가로 1,000달러를 당신의 계좌에 넣어준다고 상상해 보세요. 도널드 트럼프 대통령이 수백만 명의 소외된 근로자들이 은퇴 후를 위해 저축하는 방식을 재편하는 행정 명령에 서명하면서, 그러한 시나리오가 더 많은 근로자들에게 현실로 다가왔습니다. 이번 행정명령은 미국 퇴직연금 제도에서 수십 년간 지속되어 온 격차를 해소하는 것을 목표로 합니다. 퓨 자선재단의 2025년 연구에 따르면, 약 5,600만 명의 민간 부문 근로자가 401(k) 또는 기타 고용주가 제공하는 퇴직연금 제도에 가입할 수 없습니다. 이러한 근로자에는 시간제 근로자, 독립 계약자, 플랫폼 노동자, 소기업 직원 및 자영업자가 포함됩니다. 새로운 행정 명령은 중앙 집중식 연방 플랫폼을 구축하고 2027년 출범 예정인 초당적 정부 매칭 프로그램과 링크(Chainlink) 것을 목표로 합니다. TrumpIRA.gov은 근로자들에게 퇴직연금에 대한 연방 시장을 제공할 것입니다. 이번 행정명령의 핵심은 트레져리 가 2027년 1월 1일까지 구축하고 출시해야 하는 새로운 정부 운영 웹사이트인 TrumpIRA.gov입니다. 백악관 자료에 따르면, 고용주가 제공하는 퇴직연금 제도가 없는 근로자들은 해당 사이트를 이용하여 비용, 투자 옵션 및 품질 기준에 따라 민간 부문의 개인 퇴직 계좌를 필터링, 비교 및 ​​가입할 수 있습니다. 이번 행정명령은 해당 사이트에 등록된 플랜에 대해 엄격한 안전장치를 마련했습니다. 각 IRA 제공업체는 관리 수수료 및 행정 비용을 포함한 전체 연간 비용 비율을 계좌 보유자 잔액의 0.15%로 제한해야 합니다. : 또한 금융 서비스 제공업체는 최소 납입금이나 최소 잔액 요건을 부과할 수 없도록 규정되어 있는데, 이는 저임금 근로자들이 기존 증권 계좌를 개설할 때 직면하는 가장 큰 장벽 중 하나를 제거하는 조치입니다. 이 플랫폼은 600만 명이 넘는 연방 공무원과 군인이 이용하는 저축 계획(Thrift Savings Plan)에서 영감을 얻었으며, 이 계획은 저렴한 비용의 지수 기반 투자 옵션으로 잘 알려져 있다고 Axios는 보도했습니다. 세이버스 매칭 프로그램은 자격 요건을 충족하는 근로자에게 최대 1,000달러의 정부 지원금을 제공합니다. 이번 행정명령은 바이든 행정부 시절인 2022년 의회가 통과시킨 SECURE 2.0 법안에 의해 만들어진 초당적 조항인 저축자 매칭 프로그램과 함께 작동하도록 설계되었습니다. 저축자 매칭 제도는 기존의 저축자 세액 공제를 대체하는 것으로, 기존 제도는 환급 불가능한 세액 공제였기 때문에 소득이 낮은 근로자들이 실질적으로 활용할 수 없었고, 세금 납부 의무가 거의 없거나 전혀 없는 납세자에게는 아무런 혜택도 제공하지 못했습니다. 저축자 매칭 규정에 따라 연방 정부는 개인 납세자의 경우 연간 최대 1,000달러, 부부 공동 신고자의 경우 최대 2,000달러까지 지원합니다. 의회조사국(CRS)은 SECURE 2.0 조항 분석에서 이 매칭 금액이 적격 근로자가 IRA 또는 고용주가 제공하는 퇴직연금 계좌에 매년 납입하는 첫 2,000달러의 50%에 해당한다고 확인했습니다. 수정 조정 총소득이 20,500달러 이하인 독신 납세자는 전액 정부 지원을 받을 수 있으며, 20,500달러에서 35,500달러 사이의 소득을 올리는 납세자는 지원금이 점차 줄어드는 감액된 지원을 받게 됩니다. 미국 뉴스 보도에 따르면, 가구 소득이 4만 1천 달러 미만인 부부 공동 신고자는 전액 혜택을 받으며, 소득이 7만 1천 달러를 넘으면 정부 지원금이 완전히 중단됩니다. 전문가들은 해당 계획이 은퇴 자금 부족 문제를 해결할 수 있을지에 대해 의견이 분분하다. 뉴 스쿨의 테레사 길라르두치 교수는 2021년 케빈 하셋 국가경제위원회 위원장과 함께 저소득 근로자의 퇴직 저축 접근성에 관한 연구를 공동으로 진행했는데, 그녀는 이번 행정명령의 야심찬 목표를 칭찬했다. CNBC 보도에 따르면, 뉴 스쿨 사회연구소의 테레사 길라르두치 교수는 "사회보장제도를 보완할 보편적 퇴직연금제도를 설립하는 것은 항상 필요했으며, 이제 그 시기가 도래했다"고 말했다. 초당적 정책 센터의 경제 정책 부사장인 샤이 아카바스는 이번 행정 명령이 저소득 근로자들이 저축 수단에 접근할 수 있도록 돕는 의미 있는 조치라고 평가했습니다. 그는 고용주가 제공하는 퇴직연금 제도가 없는 대부분의 사람들은 스스로 적극적인 조치를 취할 가능성이 낮으며, 더 간편한 채널과 더 나은 정보가 상당한 변화를 가져올 수 있다고 지적했습니다. 하지만 모든 금융 전문가들이 이러한 옵티미즘(Optimism) 동의하는 것은 아닙니다. 크리크머 웰스 어드바이저(Creekmur Wealth Advisors)의 재무 설계 이사인 클라크 랜달은 이번 행정명령이 진정으로 새로운 것은 거의 없다고 주장했습니다. 그는 미국 뉴스(US News)와의 인터뷰에서 TrumpIRA.gov을 본질적으로 시장에 이미 존재하는 기존 IRA 및 로스 IRA 옵션에 대한 접근을 제공하는 브랜드 웹사이트에 불과하다고 평가했습니다. 자발적 참여는 트럼프 IRA의 혜택을 받는 근로자 수를 제한할 수 있습니다. 이번 행정명령을 둘러싼 가장 큰 의문점 중 하나는 자발적 가입이 은퇴 후 의료 보장 격차를 줄일 만큼 충분한 참여율을 이끌어낼 수 있을지 여부입니다. 서명에 앞서 발표된 모닝스타 분석에 따르면, 연방 정부의 자동 가입 제도가 시행될 경우, 탈퇴자를 고려하더라도 약 3,230만 명의 근로자가 퇴직연금 제도에 가입할 것으로 추산되었습니다. 그러나 이번 행정명령은 근로자들이 직접 웹사이트(TrumpIRA.gov)를 방문하여 자신에게 맞는 제도를 선택하는 데 의존하고 있습니다. 자동 가입을 위해서는 의회의 조치가 필요하며, 행정명령 본문에 따르면 트레져리 장관에게 자동 가입을 도입하고 저축 매칭 프로그램의 소득 자격 기준을 더 넓은 소득층으로 확대할 수 있는 입법 권고안을 마련하도록 지시하는 내용이 포함되어 있습니다. 의회는 퇴직연금 확대 정책을 영구화하는 열쇠를 쥐고 있습니다. CNBC 보도에 따르면, 이번 행정명령은 백악관이 의회와 협력하여 의료보험 적용 범위와 저축 세액 공제 혜택을 모두 확대하는 법안을 발의하도록 지시하고 있습니다. "다음 단계로 나아가려면 의회의 승인이 필요한데, 이는 매우 쉽게 얻을 수 있을 것입니다. 초당적인 지지가 필요할 것입니다." 트럼프 대통령은 서명식에서 이렇게 말했습니다. 현재 의회에서 심의 중인 두 가지 법안이 이러한 더 큰 목표를 위한 틀을 제공할 수 있을 것입니다. 미국인을 위한 퇴직 저축법(Retirement Savings for Americans Act)은 세금 혜택이 있는 양도 가능한 계좌를 제안하는 반면, 자동 IRA법(Automatic IRA Act)은 직원 수가 10명 이상인 고용주에게 직원들을 자동 IRA 또는 유사한 기여 계획에 가입하도록 의무화합니다. 모닝스타에 따르면 미국인들의 누적 은퇴 자산은 최대 77%까지 증가하여 향후 10년 동안 1조 3500억 달러에 달하는 저축액 증가를 예상할 수 있지만, 이러한 상한 수치는 의회가 자동 가입 제도를 도입하고 정부 지원금을 두 배로 늘릴 경우를 가정한 것입니다. 직장 동료와 이웃들이 은퇴 자금을 쌓아가는 동안 자신들의 미래는 보장되지 않은 채 방치되어 온 수백만 명의 미국인들에게 이번 행정 명령은 구체적인 첫걸음을 의미합니다. 이러한 변화가 지속적인 변화로 이어질지는 전적으로 의원들이 행정부가 요청한 입법 체계를 실제로 이행하는지에 달려 있습니다.