ChatGPT는 수년간 일반적인 예산 관리 조언을 제공해 왔습니다. 다들 아시겠지만, 구독 서비스를 추적하고, 저축을 자동화하고, 집에서 요리를 더 자주 하라는 식이죠.
하지만 어떤 사람들은 무슨 이유에서인지 더 많은 것을 원했습니다.
만약 당신이 그런 사람 중 하나라면, OpenAI가 ChatGPT에 실제 은행 계좌와 연동하여 당신이 실제로 지출한 내역을 바탕으로 재정 관련 질문에 답해주는 개인 재정 관리 기능을 출시했습니다. 이는 미국인 평균 지출액이 아닌 실제 지출액을 기반으로 합니다. 이 기능은 미국에서 웹과 iOS 플랫폼을 통해 월 200달러의 Pro 구독자에게 먼저 제공될 예정입니다.
이 기능은 Venmo, Robinhood 및 수천 개의 다른 핀테크 앱에 이미 사용되고 있는 금융 데이터 인프라인 Plaid를 통해 작동합니다. 연결되면 ChatGPT는 Chase, Fidelity, Schwab, American Express, 자본 One을 포함한 12,000개 이상의 금융 기관에 걸쳐 잔액, 거래 내역, 투자 및 부채에 대한 읽기 전용 액세스 권한을 얻습니다.
이 프로그램은 돈을 이체하거나 계좌번호를 전부 볼 수는 없습니다. 단지 여러분의 모든 금융 정보를 읽어와서 여러분이 누구인지에 대한 완전한 금융 프로필을 생성할 수 있을 뿐입니다. 그게 전부입니다. 두려워할 필요는 전혀 없겠죠?
결과 차이는 확연합니다. 계정이 연결되지 않은 경우, ChatGPT는 "더 많이 절약하는 방법"에 대해 구독 해지, 배달 음식 줄이기, 자동 이체 이더리움 클래식(ETC) 같은 일반적인 제안 목록만 제공합니다. 하지만 계정이 연결되면 지난 90일간의 외식, 쇼핑, 교통비 지출 내역을 분석하여 사용자의 실제 지출액을 기반으로 구체적인 목표 금액이 포함된 맞춤형 월간 계획을 세워줍니다.
일반 ChatGPT를 통해 보다 개인화된 조언을 받으려면 은행 거래 내역서를 하나씩 다운로드하여 모든 정보를 입력해야 하므로 시간이 많이 소요됩니다.
이 새로운 기능은 필요한 모든 정보를 자동으로 가져와 줍니다.
이번 움직임은 갑작스러운 것이 아닙니다. 오픈아이(OpenAI)는 지난달 'AI 기반 개인 CFO'를 표방하던 핀테크 스타트업 히로 파이낸스(Hiro Finance)를 인수했습니다 . 이번 거래는 사실상 인재 영입 겸 인수 형태로, 히로의 제품은 서비스 종료되고 히로 팀은 오픈아이에 합류했습니다. 이는 오픈아이가 1년도 채 안 되어 개인 맞춤형 투자 앱인 로이(Roi)를 인수한 데 이어 두 번째로 진행한 핀테크 기업 인수입니다.
새로운 도구는 자체적인 금융 벤치마크도 제시합니다. OpenAI는 50명 이상의 금융 전문가와 협력하여 복잡한 개인 금융 관련 작업에서 모델 성능을 평가했습니다. 금융 기능의 기본 모델인 GPT-5.5 Thinking은 해당 벤치마크에서 100점 만점에 79점을 받았습니다. Pro 구독자가 사용할 수 있는 GPT-5.5 Pro는 82.5점을 받았습니다.
OpenAI만 이 방향으로 움직이는 것은 아닙니다. Perplexity는 최근 Plaid와 연동되는 금융 제품을 출시했고 , Intuit도 곧 ChatGPT에 합류할 예정입니다. 이를 통해 주식 매도 시 세금 영향 예측이나 신용카드 승인 확률 계산 등을 채팅 인터페이스 내에서 모두 이용할 수 있게 됩니다.
당연히 드는 질문은 이것입니다. 이렇게 많은 금융 정보를 챗봇에게 넘겨주는 것이 안전할까요?
Plaid는 은행 수준의 암호화를 사용하고, 사용자의 은행 계좌 정보를 저장하지 않으며, 12,000개 이상의 기관에서 1억 5천만 건 이상의 연결을 처리했지만 심각한 보안 침해는 발생하지 않았습니다. 여기서 보안 계층은 Plaid입니다. 진짜 문제는 OpenAI가 사용자의 데이터가 도착한 후 어떻게 처리하는가입니다.
"연결된 금융 계좌와의 대화는 ChatGPT 전체에서 선택한 모델 학습 설정과 동일하게 적용됩니다."라고 정책에 명시되어 있습니다. 따라서 모델 학습에 참여하지 않기로 선택한 경우에도 동일하게 적용됩니다. 또한 언제든지 연결을 해제할 수 있으며, OpenAI는 동기화된 데이터가 30일 이내에 시스템에서 삭제된다고 밝혔습니다.
OpenAI는 중요한 주의사항을 명확히 밝히고 있습니다. 바로 이것이 금융 자문가가 아니라는 점입니다. 패턴을 파악하고 투자 목표를 제시할 수는 있지만, 신탁 의무, 즉 고객의 최선의 이익을 위해 행동해야 할 법적 의무가 없습니다. 따라서 투자 과정에서 발생하는 실수는 전적으로 고객의 책임입니다. 이는 제품이 프로 사용자층을 넘어 일반 사용자에게까지 확대됨에 따라 은행과 규제 당국이 면밀히 검토할 중요한 한계점입니다.
OpenAI는 올해 초 의료 분야에서도 같은 전략을 사용했습니다 . 임상의를 위한 전문 ChatGPT를 출시했지만, 실제로 제공하는 임상 조언에 대한 책임은 주장하지 않았습니다.
개인 금융 분야도 같은 패턴을 따를 다음 단계입니다. 사람들이 이미 ChatGPT를 비공식적으로 사용하는 영역에 구조화된 데이터 접근 기능을 추가하고, 금융 금융에 특화된 서비스를 출시하는 것입니다. OpenAI에 따르면 매달 2억 명이 넘는 사람들이 ChatGPT에 금융 관련 질문을 하고 있으며, 제품은 이제 막 사람들의 사용 방식에 맞춰 발전하고 있는 중입니다.
이번 플러스 사용자 대상 출시는 OpenAI가 프로 프리뷰에서 수집한 피드백을 바탕으로 이루어졌습니다. 고가의 유료 계정이 없는 사용자라면 강력한 모델(로컬 모델이거나 베니스처럼 개인정보 보호에 중점을 둔 제공업체의 모델이라면 더욱 좋습니다)을 탑재한 강력한 Hermes 에이전트를 사용하여 직접 데이터를 입력하는 방법도 있습니다. 이 방법은 다소 불편하지만, 데이터 보안은 보장됩니다.
