텍사스에 본사를 둔 40년 역사의 한 은행이 월가가 디지털 자산 산업을 장악하려는 움직임에 맞서 전국적인 무대에 나서고 있습니다.
유나이티드 텍사스 뱅크(UTB)는 5월 15일 미국 통화감독청(OCC)으로부터 주정부 인가 금융기관에서 국가 인가 은행으로 전환하는 승인을 받았다고 스콧 벡 UTB 사장 겸 CEO가 수요일 코인데스크에 밝혔다.
벡은 이번 전환 조치가 암호화폐 친화적인 자신의 은행을 암호화폐 업계와 전통 금융 기관 사이의 주요 가교 역할을 하도록 자리매김하고, UTB가 수년간 완벽하게 제공해 온 디지털 자산 서비스를 제공하기 위한 것이라고 덧붙였습니다. 그는 "월스트리트는 여전히 조심스럽게 접근하고 있다"고 말했습니다.
OCC가 승인한 전환 에는 두 가지 조건이 붙었는데 , 벡은 이 조건들이 모두 충족되었다고 밝혔습니다. 그는 "5월 27일부로 해당 조건들이 모두 충족되었습니다."라고 말했습니다. UTB는 2024년부터 연방준비제도와 체결한 동의 명령에 따라 운영되어 왔으며, 이는 은행 비밀 유지법 및 관련 규정 준수 체계에 관한 것이었습니다.
"우리는 그것을 좌절로 여기기보다는, 특별한 무언가를 만들어야 한다는 과제로 받아들였고, 실제로 그렇게 했습니다. 그 결과물이 바로 우리 고유의 BSA/AML 규정 준수 플랫폼인 UTB PRISM SENTINAL입니다."라고 그는 말했다.
베크는 이번 성과로 UTB가 15년 전 도드-프랭크 법 통과 이후 OCC 전환을 성공적으로 완료한 미국 내 최초의 은행 중 하나가 되었다고 덧붙였습니다. 그는 또한 이번 전환을 통해 UTB가 전 세계 암호화폐 기업들이 미국 은행 시스템에 접근할 수 있도록 연결하는 가교 역할을 수행할 수 있게 되었으며, 오늘날 이러한 접근을 제공하려는 은행은 극히 드물다고 강조했습니다.
"유나이티드 텍사스 뱅크(UTB)의 개념은 중앙 집중식 가치 허브입니다."라고 UTB 회장은 말했습니다. 그는 자신의 은행이 전국적으로는 잘 알려지지 않았지만 암호화폐 기업들 사이에서는 널리 주목받고 있다고 덧붙였습니다.
"디지털 자산 투자자라면 뱅크 오브 아메리카나 시티은행에서 계좌를 개설할 수 없습니다. 유나이티드 텍사스 은행에 오시면 사실상 미국 달러에 대한 완전한 접근 권한을 누릴 수 있습니다."라고 그는 말하며, 자신의 은행이 약 5년 동안 유명 암호화폐 기업에 서비스를 제공해 왔으며 연간 1200억 달러 이상의 거래를 처리하고 있다고 덧붙였습니다.
거인들과 함께 서다
벡은 전략적인 OCC 전환을 통해 댈러스에 본사를 둔 이 기관이 뱅크 오브 아메리카나 JP모건 체이스와 같은 대형 금융기관과 동등한 위치에 서게 되며, 동일한 연방 면허, 완전한 신탁 권한, 연방준비제도의 송금 및 알케미페이(ACH) 시스템에 대한 직접 접근 권한을 확보하는 동시에 기존의 FDIC 보험도 유지하게 된다고 설명했습니다.
하지만 전통적인 월스트리트 기업들이 암호화폐 생태계를 탐색하기 시작하는 것과는 달리, UTB는 이미 "전 세계 암호화폐 유동성의 상당 부분을 뒷받침하며, 해외 은행, 장외거래(OTC) 창구 및 주요 거래소를 위해 매달 100억 달러 거래량 의 미국 달러 거래를 처리하고 있습니다."
UTB는 미국에서 성장하는 암호화폐 시장에서 경쟁력을 확보하기 위한 경쟁에 뛰어든 유일한 기업이 아닙니다. 지난주 미네소타주는 지역 은행들이 월스트리트와 암호화폐 관련 수익을 놓고 경쟁할 수 있도록 하는 새로운 법안을 통과시켰습니다. 주 은행과 신용조합은 의원들과 협력하여 고객에게 암호화폐 수탁 서비스를 제공할 수 있도록 허가하는 법안을 추진했습니다.
UTB에게 이번 전환은 야심찬 운영상의 전환을 의미한다고 벡은 덧붙였다. 암호화폐 스타트업들이 연방준비제도의 결제 시스템 이용을 막는 제한적인 신뢰 기반 인가를 얻기 위해 수년간 노력해 온 반면, UTB의 전국 인가는 이러한 제한을 완전히 우회한다.
미국 최초
"저희는 연방준비제도를 통해 송금 및 알케미페이(ACH) 위한 완전한 접근 권한을 확보하여 국가 은행권으로 진출한 최초의 기업입니다."라고 벡은 덧붙였다.
텍사스 은행 감독국에서 벗어나 통화감독청(OCC) 직속으로 이전함으로써 UTB는 기업 구조를 연방 정부 행정부와 일치시켜, 과거 암호화폐 기업들을 억압해왔던 분산된 규제 환경으로부터 고객을 보호할 수 있었다고 벡은 말했다.
연방 정부와의 협력 강화를 발판으로 삼아, UTB는 인공지능 기반의 실시간 결제 네트워크인 UTB Atomic을 출시합니다. 이 네트워크는 실버게이트 은행과 시그니처 은행 사태로 붕괴되었던 24시간 유동성 공급 체계를 복원하기 위해 설계되었습니다.
24시간 연중무휴로 운영되는 암호화폐 시장에서 전통적인 은행 영업 종료는 새벽 3시에 거래하는 기관 투자자들에게 엄청난 결제 병목 현상을 초래합니다. UTB Atomic은 기관 고객 간의 즉각적인 오프밸런스시트 결제를 가능하게 함으로써 이 문제를 해결하며, 동시에 병렬 AI 네트워크인 UTB Prism Sentinel은 블록체인을 실시간으로 지속적으로 감시하여 규정 준수 위험을 무력화한다고 Beck은 설명했습니다.
"대형 금융기관들이 직면한 가장 큰 문제는 결제가 이루어지는 과정에서 실제로 무슨 일이 일어나고 있는지 추적하는 능력입니다."라고 벡은 말하며, 이 시스템은 GENIUS법과 Clarity법에 따른 연방 스테이블코인 프레임워크와 같은 향후 규제 기준을 충족하도록 특별히 설계되었다고 덧붙였습니다.
UTB는 올여름 포괄적인 디지털 자산 수탁 및 풀서비스 신탁 부서를 출범시켜 전통 금융과 암호화폐를 연결하고 차세대 글로벌 상거래를 위한 핵심 금융 플랫폼으로 자리매김하는 것을 목표로 한다고 베크는 말했다.
