미국 핀테크 기업 소파이(SoFi)가 자체 스테이블코인 ‘소파이USD(SoFiUSD)’를 출시하며 은행권 디지털자산 경쟁에 불을 붙였다. 미국 은행이 자체 발행 스테이블코인을 은행 앱 안에서 직접 제공하는 첫 사례라는 점에서 시장의 주목을 받고 있다.
이번 출시는 스테이블코인의 무게중심이 암호화폐 거래소와 디파이(DeFi)에서 전통 금융 앱으로 이동하고 있음을 보여준다. 이용자는 별도 거래소를 거치지 않고 소파이 앱 안에서 달러 기반 스테이블코인을 사고, 보관하고, 전환할 수 있다. 은행 계좌와 디지털 달러가 하나의 앱 안에서 연결되는 구조다.
SoFiUSD는 미국 달러와 1대1로 연동되는 스테이블코인이다. 현재 이더리움과 솔라나 네트워크에서 운영되며, 향후 송금과 결제 영역으로 활용 범위가 넓어질 가능성이 크다. 단순한 투자 상품이 아니라 은행 서비스 안에 들어온 ‘디지털 현금’에 가까운 형태로 볼 수 있다.
이번 사례가 중요한 이유는 은행이 스테이블코인을 더 이상 외부 암호화폐 시장의 상품으로만 보지 않는다는 점이다. 기존에는 USDT, USDC 등 민간 발행 스테이블코인이 거래소 유동성의 핵심 역할을 했다. 그러나 SoFiUSD는 은행 앱을 기반으로 예금, 결제, 송금, 투자 서비스와 결합될 수 있다. 스테이블코인이 금융 플랫폼의 기본 기능으로 편입되는 흐름이 시작된 셈이다.
특히 미국에서 스테이블코인 제도화 논의가 속도를 내는 가운데, 은행권의 직접 진입은 상징성이 크다. 규제가 명확해질수록 은행과 핀테크 기업은 자체 스테이블코인을 통해 고객을 묶어두고, 결제·송금 비용을 낮추며, 글로벌 디지털 금융 인프라 경쟁에 뛰어들 수 있다.
한국 시장에도 시사점이 작지 않다. 국내에서도 원화 스테이블코인, 은행 주도 디지털자산 인프라, 실물자산 토큰화(RWA) 논의가 동시에 진행되고 있다. 미국에서 은행 앱 기반 스테이블코인 모델이 현실화된 만큼, 국내 금융권 역시 원화 스테이블코인과 금·채권 등 RWA를 결합한 새로운 금융 서비스를 검토할 가능성이 커졌다.
결국 SoFiUSD 출시는 하나의 코인 출시를 넘어선다. 스테이블코인이 거래소의 유동성 도구에서 은행 앱의 결제·송금 인프라로 이동하는 신호탄이다. 디지털자산 시장의 다음 경쟁은 더 이상 “어떤 코인이 상장되느냐”에만 머물지 않는다. 앞으로는 누가 은행 앱 안에서 스테이블코인을 가장 자연스럽게 쓰게 만들 수 있느냐가 핵심 승부처가 될 전망이다.
