AI가 은행에 '착륙'
미래의 인공지능 세계에서는 인간이 하는 일의 대부분을 컴퓨터가 대신할 수 있다. 그들은 질병을 진단하고, 쇼핑을 하고, 차량을 운전하고, 심지어 우리를 위해 저녁 식사를 요리할 수도 있습니다.
그러나 가장 우려되는 점은 전문가들이 AI가 업무 공간을 혼란에 빠뜨려 근로자, 고용주, 고객에게 위험을 초래할 수 있다고 말한다는 것입니다.
업계 전문가와 기술에 투자하는 기업은 AI가 조만간 인간을 완전히 대체하지는 못할 것이라고 말합니다. 그러나 AI에 대한 접근성이 높아짐에 따라 일자리도 변화하고 있습니다.
시장조사업체 가트너(Gartner) 인공지능 부문 연구 부사장 피터 덴 해머(Pieter den Hamer)는 "모든 직업이 AI의 영향을 받을 것이다. 대부분은 직원을 대체하기보다는 인력을 늘리는 것이 될 것"이라고 말했다.
Den Hamer는 AI가 제조 공장에 배치하는 것보다 상대적으로 저렴한 비용으로 적용되기 때문에 사무직이 가까운 미래에 가장 큰 영향을 받을 가능성이 있다고 강조했습니다.
글쓰기와 같은 직업 외에도 AI가 주요 은행에 도입되어 백엔드 운영, 사이버 보안을 개선하고 인간 직원의 직업을 위협할 수 있는 챗봇의 역량을 강화하고 있습니다.
캐나다 왕립은행(Royal Bank of Canada)은 소프트웨어 구축 속도를 높이기 위해 생성 AI를 테스트하고 있다고 밝혔습니다. AI의 혁신 및 기술 담당 수석 부사장인 마틴 와일드버거(Martin Wildberger)는 AI가 개발자가 신제품에 재사용할 수 있는 코드를 찾거나 새로운 코드를 작성하는 데 도움을 줄 수 있다고 말했습니다.
금융회사인 Capital One은 AI와 머신러닝이 기술 인력의 핵심이라고 말합니다. 은행은 사기 탐지 및 자연어 처리를 위한 AI 특허를 보유하고 있습니다.
다른 몇몇 은행에서는 개인화된 금융 상품과 조언을 제공하여 사기 탐지를 가속화하고 즉각적인 경고를 제공하며 사용자에게 특정 청구서나 지출에 대해 상기시키는 것을 목표로 하고 있습니다.
Capital One의 수석 부사장인 Abhijit Bose는 AI가 곧 거래를 모니터링하여 맞춤형 금융 조언, 지출 및 저축에 대한 통찰력, 일반적인 소비 습관의 편차에 대한 빠른 경고를 제공할 수 있다고 말했습니다.
ChatGPT가 은행 직원의 일자리를 빼앗아 갈까요?
Morgan Stanley는 최근 회사가 쉽게 데이터와 연구를 수집할 수 있도록 돕기 위해 300명의 고문과 함께 OpenAI의 차세대 ChatGPT인 OpenAI의 GPT-4로 구동되는 챗봇을 테스트하기 시작했습니다. 회사는 앞으로 몇 달 안에 고문을 16,000명으로 늘릴 계획입니다.
Forbes에 따르면 AI의 발전으로 은행은 이제 ChatGPT와 같은 도구를 활용하여 생산성을 향상하고 운영을 간소화하며 서비스를 향상시킬 수 있습니다.
ChatGPT는 질의, 불만, 정보 요청에 신속하고 효과적으로 응답하는 고객 지원 챗봇 외에도 대량의 거래 데이터를 분석하고 의심스러운 패턴을 식별하여 은행이 사기를 탐지하고 예방하도록 지원할 수 있습니다.
이를 통해 은행은 고객의 자산을 보호하고 사기로 인한 손실을 줄일 수 있습니다. 은행 직원은 경고를 설정하여 보안 전문가에게 의심스러운 활동을 알릴 수도 있습니다.
대출 신청은 고객 데이터 수집, 신용 점수 분석, 위험 평가, 대출 신청 처리 등 여러 단계를 포함하는 복잡한 프로세스입니다.
ChatGPT의 기계 학습 및 언어 처리 기능을 활용하여 은행은 이러한 작업 중 많은 부분을 자동화하여 고객과 직원이 대출 신청 프로세스를 더 빠르고 쉽게 만들 수 있습니다.
고객이 대출을 신청하면 ChatGPT는 프로세스 전반에 걸쳐 실시간 안내와 지원을 제공할 수 있습니다. 그런 다음 이 모델은 은행이 고객 데이터를 수집하고, 신용도를 분석하고, 대출 신청에 대한 실시간 피드백을 제공하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
막대한 양의 데이터를 분석하고 정확한 예측을 수행하는 ChatGPT의 기능을 통해 은행은 채무 불이행 위험을 줄이고 대출 승인에 대해 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다.
은행은 또한 계좌 관리, 청구서 지불, 거래 수행을 돕기 위해 연중무휴 24시간 이용 가능한 가상 비서를 고객에게 제공할 수 있습니다.
하지만 금융기관 역시 이 방향에 대해 조심스러운 입장이다. AI는 지나친 자동화로 고객을 좌절시키고, 개인 금융정보 보호법을 위반하고, 잠재적으로 저소득층을 차별하는 등의 위험을 초래할 수 있습니다.
