Standard Chartered 와 PwC Hong Kong은 대만 지역(GBA)에서 중앙은행이 발행하는 디지털 화폐( CBDC )의 잠재력에 대한 백서를 발표했습니다.
스탠다드차타드 GBA의 CEO인 앤서니 린은 "CBDC가 원활하고 혁신적인 국경 간 디지털 경제를 구축할 수 있는 잠재력은 그레이터 베이 지역(GBA)의 경제적 맥락에서 특히 중요합니다. CBDC는 이 지역의 개인과 기업을 위한 결제 생태계를 혁신하고 여러 다른 문제들을 해결할 것입니다."라고 말했습니다.
대만구는 마카오가 파타카, 홍콩이 홍콩 달러를,중국이 위안화를 사용하는 등 여러 관할권에서 단일 통화가 아닌 여러 통화가 사용되는 상황에서 흥미로운 시험 사례를 제공했습니다. 보고서에 따르면 2021년 이 지역에서 약 3조 8천억 위안(미화 5,350억 달러)의 국경 간 무역이 이루어졌습니다.
GBA 지역에서 CBDC 활용 사례를 성공적으로 출시하면 국경 간 거래에서 다른 CBDC와의 상호운용성을 지원하는 기반 체계가 마련될 것입니다. 보고서는 "광범위한 도입은 업계 참여자들이 고객 서비스를 개선하기 위해 공동으로 노력하는 데 달려 있다"고 밝혔습니다.
CBDC는 공급망 운영을 강화합니다
CBDC 스마트 계약은 국경 간 무역 활동, 특히 공급망에서 송장 결제 및 통화 거래의 유연성 향상에 적용될 것입니다. 또한 소매업체가 단일 다중 통화 지갑을 사용하여 로열티 서비스 간의 일관성을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다. 결제 서비스 제공업체는 KYC(고객확인) 절차에 스마트 계약을 활용할 수도 있습니다.
일반적으로 대규모 구매자가 은행 자금을 조달하려면 특정 신용 등급을 획득해야 합니다. 이는 매우 효과적인 모델이지만, 자금 조달에 가장 어려움을 겪는 소규모 사업체에게는 종종 접근하기 어렵습니다.
아시아 개발 은행은 무역 금융 격차가 2018년에서 2020년 사이에 1조 7,000억 달러로 확대되었다고 밝혔는데, 이는 세계 무역 의 10%에 해당합니다.
CBDC는 구매자가 2차 공급업체에 납품 조건 등의 조건을 붙여 대금을 지불할 수 있도록 합니다. 따라서 이 경우 CBDC는 단순한 현금 약속 이상의 의미를 지닙니다. 2차 공급업체는 CBDC를 담보로 은행으로부터 자금을 조달할 수 있으며, 은행은 이를 통해 2차 공급업체에 대금을 지불하고, 2차 공급업체 역시 CBDC를 담보로 자금을 조달할 수 있습니다. 이와 같은 과정이 공급업체 체인 전체에서 동일하게 발생합니다.
그러나 이 목적을 위해서는 스마트 계약 템플릿을 표준화해야 한다는 점이 중요한 요구 사항입니다.
소매 보상 프로그램을 위한 CBDC
이 보고서는 또한 소규모 상인들이 로열티 프로그램을 운영하는 데 비용 효율적인 방법이 될 수 있는 리워드의 소매 활용 사례를 살펴봅니다. 또한 당사자 간 분쟁 해결과 같은 더 복잡한 활용 사례에서도 이점을 제공합니다.
예를 들어, 쇼핑몰에서는 다양한 매장에 대한 보상을 제공하거나, 매장에서는 브랜드 제품에 대한 프로모션을 제공합니다.
특히 홍콩에서 CBDC는 다중 통화 지갑 내에서도 국경을 초월하여 운영되는 보상 프로그램을 제공할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다. 이는 대만 지역과 유럽에도 동일하게 적용됩니다. 또한, 스탠다드차타드는 기세케(Giesecke)와 데브리앙(Devrient)과 함께 CBDC의 오프라인 활용 사례에 중점을 둔 시범 운영 에 참여하고 있습니다.
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