출처: 블룸버그, Ning 편집
힐 헤인즈는 지금 절박한 심정입니다.
7월 5일 이른 아침, 캔자스주 엘크하트에 있는 작은 은행의 대표인 헤인즈는 사무실에서 가장 부유한 예금자 중 한 명과 만나고 있었습니다. 바로 그 순간에 그는 다소 기괴한 요청을 했습니다.
하트랜드 트라이스테이트 은행의 CEO는 고객에게 암호화폐 투자금을 현금화하고 싶다며 1,200만 달러를 빌려줄 수 있냐고 물었습니다. 이에 대해 하네스는 10일 안에 돈을 갚겠다고 약속하고 그 대가로 100만 달러의 높은 이자율을 고객에게 제시했습니다.
헤인스는 마지막으로 암호화폐 투자를 도와준 사람에게 돈을 송금했지만 송금에 문제가 생겨서 더 많은 돈이 필요하며, 이미 홍콩의 한 법인에 일부 금액을 송금했다고 말했습니다.
지역 농부인 고객은 은행 소유의 돈인지 물었고, 은행이 아닌 개인 돈이라는 답변을 듣고 안심했지만, 친구를 불신할 이유는 없었지만 여전히 회의감이 들었습니다. 52세의 하네스 씨는 캔자스주 남서부에 있는 인구 약 1,800명의 도시 엘크하트에서 존경받고 잘 알려진 인물입니다. 그는 학교 이사회에 참여하고, 지역 교회에서 가끔 설교를 하고, 주말에는 이웃집 잔디를 깎아주는 일을 할 뿐만 아니라, 작년에는 캔자스 은행가 협회의 수장으로 선출되었습니다.
하지만 익명을 요구한 이 고객은 전국적으로 은행 부실 사태가 확산되고 있던 당시의 상황이었기 때문에 이 매력적인 대출 제안을 거절했고, 그는 이 거래를 신뢰하지 않았습니다. 그는 하네스에게 해당 투자가 암호화폐 사기처럼 보인다고 말했습니다. 농부는 하니스에게 돈을 돌려받고 싶으면 즉시 홍콩으로 떠나 돈을 찾으라고 말했습니다.
그리고 약 일주일 후, 은행 직원으로부터 하네스가 1,200만 달러를 송금했다는 사실을 알게 된 고객은 즉시 하트랜드의 이사회 멤버를 찾아 은행이 청산 위기에 처한 것은 아닌지 묻고 하네스와의 면담 사실을 알렸습니다. 그 후 은행 담당자는 규제 당국에 연락했고, 7월 28일 캔자스주 은행감독청에서 하트랜드 은행의 파산을 선언하고 공식적으로 문을 닫았습니다.
하트랜드 은행 외관, 출처 블룸버그
은행의 법정관리인으로 지정된 연방예금보험공사는 성명을 통해 예금자 보호를 위해 보험 기금에서 5,400만 달러를 지출할 예정이며, 예금자 한 명당 최대 50만 달러를 지급할 계획이라고 밝혔다. 이는 문제의 심각성을 보여주는 증거입니다. 하트 랜드 은행의 총 자산은 1억 3,900만 달러에 불과하며 현재 기관은 자산의 절반에 가까운 금액을 지급하라는 요청을 받고 있으므로 실제 부족 금액을 과소 평가해서는 안된다는 것을 알 수 있습니다. 며칠 후, 주 은행 감독관 데이비드 허든은 파이낸셜 타임즈에 하트랜드가 암호화폐 사기로 인해 파산 선고를 받았다고 말했으며, 허든은 이메일을 통해 FDIC가 법정관리인으로 지정된 후 기관의 개입이 끝났다고 말했습니다.
논평을 거부한 FDIC는 미국의 모든 부실 은행에 대한 검토를 진행하고 있습니다. 위법 행위로 기소되지 않은 헤인즈는 자세한 질문에 답하지 않았습니다. 이 기사는 은행 폐쇄로 이어진 사건에 대해 잘 알고 있는 세 사람과의 인터뷰를 바탕으로 작성되었으며, 이들 중 누구도 사안의 민감성 때문에 익명을 원하지 않았습니다.
닷지 시티에서 56번 고속도로를 따라 차로 2시간 거리에 있는 엘크하트는 캔자스주 남서쪽, 콜로라도 및 오클라호마와의 캔자스주 경계에 위치해 있습니다. 이 도시의 중심에는 엘크 동상이 방문객을 맞이하며 주민들의 회복력과 단합을 상징합니다.
한 지역 주민의 말에 따르면, 이 끈끈한 지역사회는 치킨과 국수를 팔아 불우이웃을 위해 1만 달러를 모금할 수 있었다고 합니다. 또한 마을에 있는 단 두 곳의 은행 중 하나인 하트랜드 은행은 연례 카운티 박람회 만찬 후원부터 의료비가 필요한 사람들을 위한 '우정 기금' 제공에 이르기까지 지역사회에서 중요한 역할을 담당하고 있습니다. 헤인즈에 있는 이 은행은 농업 생산자에게 대출을 전문으로 하며 지역 사회의 기둥 역할을 했습니다. 하지만 이제 은행이 있는 건물에는 7월 말 하트랜드 은행의 자산을 인수한 기관의 이름인 드림 퍼스트 은행이라는 새로운 간판이 걸렸습니다.
엘크하트는 낯선 사람들이 지나가면서 손을 흔드는 작은 마을이지만, 그들은 또한 당신이 누구인지, 무엇을 하는지 궁금해하며, 작은 마을에서는 여전히 소문이 빠르게 퍼집니다. 은행이 무너졌을 때 다른 주에서 온 차들이 은행을 에워싸면서 소문은 계속 퍼져나갔습니다. 최근 몇 주 동안 FBI 요원들은 은행과 연관이 있는 지역 사회 지도자들을 지역 법원으로 데려와 심문했습니다. 엘크하트 주민들은 서로를 너무 잘 알기 때문에 밖에 주차된 차량으로 누가 심문을 받는지 알 수 있습니다. (FBI 대변인은 수사의 존재를 확인하거나 부인할 수 없다고 말했습니다.)
헤인즈는 1993년 하트랜드의 전신인 엘크하트 퍼스트 내셔널 은행에서 농장 신용 담당 임원으로 은행 경력을 시작했습니다. 나중에 캔자스 주의회에서 증언한 바에 따르면, 그는 2011년 은행 인수를 주도하여 은행을 지역 소유로 유지했습니다. 헤인즈는 기회가 있을 때마다 엘크하트에서 워싱턴 DC로 가서 의회에서 커뮤니티 은행의 중요성에 대해 여러 차례 증언했습니다. 캔자스 은행 협회의 회장으로서 그는 소비자 금융 보호국의 로히트 초프라 국장을 직접 만나기도 했습니다. 캔자스주 공화당 상원의원 로저 마샬은 2019년에 헤인즈를 "엘크하트의 자랑"이라고 표현했습니다.
헤인즈는 오늘 하원 농업위원회의 상품 교환, 에너지 및 신용 소위원회에서 미국 농촌의 농장 신용에 대한 은행의 관점을 제시하는 증언을 했습니다. 수고하셨습니다!
https://t.co/kFazSelLZB pic.twitter.com/vviJvFU9i5
- 캔자스 은행가 협회 (@KansasBankers) 2019년 12월 11일
엘크하트의 대부분의 주민들은 은행의 파산에 영향을 받지 않았고, 그들의 계좌는 단순히 드림 퍼스트 은행으로 이전되었습니다. 그러나 주주들은 투자금을 모두 잃을 위험에 처해 있습니다. 이 은행의 주식은 지주회사인 엘크하트 파이낸셜 코퍼레이션이 소유하고 있으며, 연방예금보험공사의 법정관리 상태에 있지 않습니다. 2021년 연방준비제도이사회에 제출된 자료에 따르면, 헤인즈와 그의 가족은 은행의 최대 주주 중 한 명으로, 당시 헤인즈는 약 7%의 주식을 보유하고 있었습니다.
다른 주주들은 지역 사업체, 교사, 퇴직자, 농부 등을 소유한 가족을 포함하며, 익명을 요구한 한 주주는 하네스가 나쁜 의도를 가지고 있다고 생각하지 않는다고 말했습니다. 그녀는 손실에 대한 분노조차 보상이나 피드백을 받지 못하는 상황이라고 덧붙였습니다. 그러나 주주가 아닌 수많은 농부들은 하네스에 실망했고, 은퇴 자산을 잃을 위기에 처한 사람들은 부당한 손실을 입었기 때문에 회의가 끝난 후 우려할 권리가 있다고 말했다. 이 상황을 잘 아는 두 사람은 실제로 암호화폐 사기에 연루된 것은 은행의 자금이라고 말했습니다.
하트랜드 은행은 한때 엘크하트 최초의 국립 은행으로 알려져 있었습니다. 사무실에는 전직 이사들의 명패가 걸려 있습니다,출처 블롬버그
그럼에도 불구하고 사기의 정확한 세부 사항은 불분명합니다. 주 은행 감독관인 허든은 블룸버그 뉴스에 금융 시스템 보호를 위해 활동하는 미국 재무부 금융범죄단속네트워크가 9월에 발표한 경보 링크를 이메일로 보내 소위 "돼지 저금통" 관행에 대해 경고했습니다.
이 모델은 가상 화폐 투자 공간에서 발생한다는 점을 제외하면 국내 저금통과 크게 다르지 않습니다. 사기꾼들은 데이트 앱과 소셜 미디어 사이트를 활용하여 피해자를 찾습니다. 사기꾼은 소셜 미디어, WhatsApp, Tinder 또는 기타 데이트 사이트를 통해 잠재적 피해자에게 연락하는 데 사용되는 가짜 프로필을 만들거나 잘못된 번호나 오래된 지인으로 위장한 무작위 문자 메시지를 통해 피해자와 따뜻한 대화를 나누며 피해자의 "새 친구" 또는 "연인"으로 위장합니다.
어느 정도 신뢰 관계가 형성되면, 사기꾼은 피해자에게 진짜처럼 보이지만 사기꾼이 통제하는 가짜 웹사이트나 앱을 추천하여 암호화폐에 투자하도록 서서히 설득합니다. 투자 전, 일반적으로 피해자는 처음에 소액을 투자하며, 사기꾼은 투자에 대한 적당한 수익을 보장하고 앱의 규정 준수를 증명하기 위해 인출 작업도 제공합니다. 자금이 일정 금액에 도달하면 사기범은 모든 자금을 회수하고 잠적하며, 가상 화폐 계정의 익명성 때문에 추적이 어렵습니다.
이러한 수법에서 피해자들은 도축을 위해 돼지를 살찌우는 것처럼 점점 더 많은 돈을 제공하도록 유인됩니다. 재무부가 인용한 법 집행 기관의 데이터에 따르면 유사한 수법 및 기타 가상 화폐 투자 사기로 인해 미국에서만 수십억 달러의 손실을 입은 것으로 추산됩니다. 그리고 헤인즈도 그 피해를 입었을 가능성이 높습니다.
헤인즈는 자신과 은행이 엘크하트에서 어떤 역할을 했는지 잘 알고 있습니다." 그는 2021년 캔자스 주 의원들에게 "지역 은행이 없다면 많은 농촌 지역 사회에 어떤 영향을 미칠지 잠시 생각해 보세요."라고 말했습니다. 이어 "지역 커뮤니티 은행과 그 직원들의 지원이 없었다면 얼마나 많은 고등학교 점수판, 카운티 박람회 기부, 레크리에이션 팀 후원, 학교 아이들을 위한 물병, 장학금 기부자, 시민단체 회원, 성탄절 후원자, 퍼레이드 수레가 허공으로 사라졌을까요?"라고 반문했습니다.
드림 퍼스트 뱅크는 지역 기업이 아닙니다. 캔자스주 시러큐스에서 72마일 떨어진 곳에 본사를 두고 있는 이 회사는 직원들의 일자리는 이번 조치로 인해 영향을 받지 않을 것이라고 말합니다. 소규모 은행인 하트랜드는 올해 실리콘밸리 뱅크와 실버게이트 등 지역 대출업체 4곳이 무너진 후 문을 닫았습니다.
하네스는 실직 상태입니다. 그는 교육위원회에서 사임했고 더 이상 캔자스 은행가 협회의 직책을 맡고 있지 않습니다. 엘크하트 주민들은 마을 주변에서 그를 몇 번 본 적이 있다고 말합니다. 그러나 주민 소식통에 따르면 그는 수사가 계속되면서 대부분의 시간을 집에 갇혀 지내고 있다고 합니다. 농구 골대와 넓은 뒷마당이 있는 그의 새 목장형 자택은 FBI 사무실이 있는 법원에서 차로 가까운 거리에 있습니다.
