PayFi là gì: hệ thống tài chính tương lai với blockchain là công nghệ cốt lõi
PayFi, như tên cho thấy, là một khái niệm kết hợp các chức năng "Thanh toán" và "Tài chính". Nói rộng ra, nó đề cập đến cơ sở hạ tầng thanh toán và dịch vụ tài chính dựa trên công nghệ blockchain .
PayFi được cho rằng cầu nối giữa tài chính truyền thống (Web 2) và tài chính phi tập trung (DeFi), kết hợp các ưu điểm của cả hai để cung cấp các giải pháp tài chính linh hoạt, hiệu quả và an toàn hơn cho các tổ chức, doanh nghiệp và người tiêu dùng.
Thanh toán bằng tiền điện tử trong quá khứ VS PayFi vào năm 2024
Xét về lịch sử phát triển blockchain , thanh toán không phải là một hướng đi quá mới lạ. Bitcoin ban đầu được sử dụng như một công cụ thanh toán ngang hàng, nhưng trước đây PayFi thường tập trung vào việc giải quyết những thiếu sót của tài chính truyền thống cho đến thời điểm gần đây của RWA. Khái niệm này xuất hiện, khiến phạm vi ứng dụng của PayFi không chỉ giới hạn ở thanh toán mà còn bao gồm cả việc lưu trữ, quản lý và đầu tư tài sản kỹ thuật số.
PayFi không chỉ kết hợp ứng dụng RWA để cho phép người dùng tạo ra dòng tiền linh hoạt hơn hoặc nhận được nhiều phản hồi hơn sau khi tiêu dùng hàng ngày mà còn bổ sung thêm các chức năng AI như tự động tìm đường thanh toán với chi phí thấp nhất và thậm chí dần dần thêm các dịch vụ tài chính và vay mượn. hình thành một hệ sinh thái tài chính hoàn chỉnh.
Nói một cách đơn giản, thanh toán blockchain trước đây là Thanh toán bằng tiền điện tử và PayFi ngày nay là sự kết hợp giữa Thanh toán＋RWA＋AI.
Lily Liu, chủ tịch của Solana Foundation, đã gọi từ PayFi tại Hội nghị thượng đỉnh Blockchain Châu Á ABS năm nay và cho rằng PayFi có thể là một trong những câu chuyện quan trọng nhất của vòng này: “PayFi là về việc tạo ra một thị trường tài chính mới trong khoảng thời gian giá trị tài chính trực Chuỗi có thể hiện thực hóa các mô hình tài chính và trải nghiệm sản phẩm mới mà tài chính truyền thống không thể đạt được.”
Thanh toán bằng tiền điện tử trong quá khứ: thanh toán phi tập trung, chuyển tiền xuyên biên giới, tài chính tự động
Tất nhiên, lý do khiến PayFi có những bước đột phá về mặt công nghệ và khái niệm trong những năm gần đây phần lớn là do nền tảng được đặt ra bởi những người đi trước. Trước khi bước vào PayFi, trước tiên chúng ta hãy tìm hiểu về ứng dụng "Thanh toán bằng tiền điện tử truyền thống":
Hệ thống thanh toán phi tập trung
Thanh toán xuyên biên giới truyền thống thường liên quan đến nhiều trung gian, chẳng hạn như ngân hàng và bộ xử lý thanh toán, khiến toàn bộ quá trình tốn thời gian và tốn kém. PayFi sử dụng công nghệ blockchain để thiết lập hệ thống thanh toán không phụ thuộc vào trung gian, loại bỏ sự chậm trễ trong quy trình thanh toán truyền thống. , thời gian quyết toán và phí cao.
Mạng RippleNet do Ripple phát triển hiện đã trở thành nhân vật chủ chốt trong lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới toàn cầu. Ngoài việc là đối tác của AWS, RippleNet còn có hơn 100 tổ chức tài chính trên khắp thế giới sử dụng xCurrent, xRapid, Xvia và các dịch vụ khác của RippleNet. để xử lý các khoản thanh toán kịp thời, giảm chi phí thanh khoản và tích hợp chuyển tiền toàn cầu, sử dụng công nghệ blockchain để cung cấp tốc độ giao dịch nhanh hơn và giảm chi phí đồng thời đảm bảo tính minh bạch và bảo mật của giao dịch.
Thanh toán và chuyển tiền xuyên biên giới
Các khoản thanh toán hoặc chuyển tiền xuyên biên giới truyền thống thường mất vài ngày để hoàn thành và phí xử lý rất tốn kém vì chúng đi qua các sàn giao dịch quốc gia, ngân hàng và tổ chức bên thứ ba khác nhau cho phép hoàn thành thanh toán và chuyển tiền xuyên biên giới trong vài phút và. Chi phí giảm đáng kể .
BitPay ở Hoa Kỳ là một nền tảng xử lý thanh toán dựa trên blockchain có thể cung cấp thanh toán một cửa cho người tiêu dùng, lưu trữ ví và trao đổi giữa các loại tiền tệ khác nhau. BitPay cho phép người bán chấp nhận crypto như Bitcoin làm đơn vị thanh toán, đồng thời Tùy chọn. để trao đổi ngay lập tức crypto nhận được lấy tiền pháp định sẽ loại bỏ rủi ro mà người tiêu dùng hoặc người bán bình thường có thể cho rằng từ sự biến động giá crypto .
Ngoài thanh toán, ứng dụng PayFi còn có thể cung cấp các tùy chọn thanh toán linh hoạt hơn cho nền tảng thương mại điện tử đang bùng nổ và hỗ trợ giao dịch liền mạch cho người dùng toàn cầu. Các nền tảng như Shopify đã bắt đầu khám phá việc tích hợp công nghệ blockchain vào hệ thống thanh toán của họ để giảm chi phí giao dịch và tăng tốc độ thanh toán.
Hợp đồng thông minh và tài chính tự động
PayFi sử dụng hợp đồng thông minh để tự động thực hiện các thỏa thuận thanh toán và hợp đồng tài chính, giảm thiểu sự can thiệp thủ công. Nó không chỉ có thể hoạt động 24/7 để nâng cao hiệu quả mà còn giảm thiểu rủi ro do sơ suất của con người.
Các nền tảng DeFi có tiếng như Uniswap và Aave là đại diện tiêu biểu của các ứng dụng liên quan. Nền tảng này cho phép người dùng thực hiện các giao dịch và khoản vay mà không cần tin tưởng vào bên thứ ba và tự động thực hiện các hoạt động tài chính này thông qua hợp đồng thông minh, nâng cao hiệu suất và hiệu suất của các dịch vụ tài chính. sự minh bạch.
PayFi Today: Quyết toán bù đắp tức thì, Tài chính thương mại & kinh doanh và các ứng dụng khác
(Trích từ Mạng Huma)
Theo nghiên cứu của PayFi Network Huma Network, các cơ chế tài chính đã thống trị ngành thanh toán toàn cầu trong vài thập kỷ qua. Cơ chế tài chính phá vỡ các hạn chế thời gian giao dịch khác nhau bằng cách cung cấp tiền ngay lập tức.
Ví dụ: thẻ tín dụng cho phép người tiêu dùng mua hàng trước khi trả nợ trong tương lai, thúc đẩy thanh toán cho người bán trị giá 16 nghìn tỷ USD mỗi năm; tài trợ thương mại đảm bảo rằng các công ty có thể hoàn tất giao dịch thành công trước khi hàng hóa được giao hoặc thanh toán, tạo ra khoản thanh toán B2B trị giá 10 nghìn tỷ USD mỗi năm; năm; xuyên biên giới Các khoản tiền huy động trước trong thanh toán xuyên biên giới đảm bảo tính kịp thời của chuyển tiền và quyết toán toàn cầu, tạo ra khoản thanh toán xuyên biên giới hàng năm trị giá 4 nghìn tỷ USD, cho phép các đơn vị dựa vào kiều hối nhận được tiền đúng hạn. Các cơ chế này thúc đẩy hiệu quả mở rộng và ứng dụng hệ thống thanh toán thông qua việc điều chỉnh thời gian.
Do đó, PayFi mới nổi có thể nói là một ngành sử dụng chênh lệch giá trị tiền tệ theo thời gian để đạt được thanh khoản và lợi nhuận tài chính.
Quyết toán ngay lập tức
Quyết toán bù trừ ngay lập tức có nghĩa là trong các giao dịch tài chính, quyết toán được hoàn thành ngay lập tức sau khi giao dịch được xác nhận mà không phải chờ vài ngày như tài chính truyền thống. Trong hệ thống tài chính truyền thống, quyết toán giao dịch thường có sự tham gia của nhiều trung gian và phải chờ một chu kỳ quyết toán nhất định, điều này có thể dẫn đến việc chuyển tiền bị chậm trễ, do đó làm tăng rủi ro và chi phí. Những gã khổng lồ thanh toán truyền thống chi gần 100 tỷ đô la Mỹ mỗi năm để duy trì hoạt động của mạng thanh toán và công nghệ blockchain có thể loại bỏ những vấn đề này thông qua phân cấp và tự động hóa để đạt được quyết toán ngay lập tức và tự động.
Nền tảng Liink do JP Morgan phát triển đã trở thành một công cụ quan trọng để tăng tốc thanh toán xuyên biên giới và quyết toán bù trừ ngay lập tức giữa các tổ chức tài chính toàn cầu. Nền tảng Liink là một phần của bộ phận Onyx thuộc bộ phận blockchain của JPMorgan Chase. Nó đã được hơn 400 tổ chức tài chính áp dụng. Nó sử dụng công nghệ blockchain để chuyển tiền nhanh hơn, giảm thời gian và chi phí quyết toán cũng như cho phép hoàn thành các giao dịch trong vài giây. . Hoàn thành trong vòng vài phút, cải thiện đáng kể hiệu quả thanh toán xuyên biên giới và giảm rủi ro biến động tỷ giá hối đoái của đối tác.
Tài chính thương mại và kinh doanh
Tài trợ thương mại là việc cung cấp hỗ trợ tài chính để thực hiện các giao dịch giữa các công ty xuất nhập khẩu trong thương mại quốc tế. Tuy nhiên, quy trình tài trợ thương mại truyền thống thường dựa vào chứng từ giấy và xác minh bên long, khiến quá trình giao dịch diễn ra rất chậm và dễ gặp rủi ro hoạt động làm tăng chi phí. Việc xử lý các công cụ truyền thống như Thư tín dụng (LC) đòi hỏi sự tham gia của nhiều trung gian, điều này kéo dài thời gian hoàn thành giao dịch và làm tăng tính không chắc chắn của dòng vốn. Điều này không hiệu quả và kém hiệu quả trong nền kinh tế toàn cầu hóa hiện đại. .
Nền tảng Contour là một giải pháp tài chính thương mại dựa trên công nghệ blockchain, tập trung vào xử lý kỹ thuật số các công cụ tài trợ thương mại như thư tín dụng để đẩy nhanh tốc độ và tính minh bạch của thương mại toàn cầu. Hiện nay nó được nhiều ngân hàng và doanh nghiệp lớn trên thế giới hoan nghênh rộng rãi bằng cách số hóa thư tín dụng và lưu trữ trên blockchain, tất cả các bên tham gia giao dịch có thể xem và xác minh tài liệu trong thời gian thực. Sau khi đáp ứng các điều kiện giao dịch, nền tảng Contour có thể tự động hoàn tất thanh toán và quyết toán bù trừ ngay lập tức thông qua hợp đồng thông minh, rút ngắn đáng kể chu kỳ tài trợ thương mại, giảm rủi ro vận hành và giảm đáng kể chi phí giao dịch.
Các ứng dụng mới nổi khác - Mua ngay, không bao giờ trả tiền là gì?
Ngoài các ứng dụng nêu trên, PayFi còn có thể phát huy tiềm năng trong tất cả các khía cạnh liên quan đến tài chính, chẳng hạn như giao dịch bán lẻ Mua ngay, Không bao giờ trả tiền được Lily Liu, Chủ tịch Quỹ Solana đề cập, khác với BNPL truyền thống ( Mua ngay trả sau) chỉ trả chậm thời gian, BPNN cho phép người tiêu dùng trực tiếp sử dụng tiền lãi từ nền tảng lending để thanh toán chi tiêu mà không cần sử dụng thêm tiền gốc. Hoặc Polytrade Finance, nền tảng token hóa tài trợ hóa đơn trực Chuỗi mà chúng tôi đã giới thiệu trước đây, giúp các công ty có được trước các khoản phải thu.
Các công ty mà bạn quen thuộc đã bước chân vào cuộc: sự bố trí của những gã khổng lồ Web 2 trong PayFi
Với sự phổ biến của công nghệ blockchain trong vài năm qua, nhiều công ty Web 2 lớn đã tích cực triển khai để duy trì lợi thế cạnh tranh của họ trong thị trường cạnh tranh khốc liệt bằng cách cải thiện hiệu quả và tính bảo mật của các dịch vụ tài chính. Thông tin cụ thể có thể được tìm thấy qua Đánh giá trước đây của chúng tôi. từng bài một.
PayPal, với tư cách là một trong những nền tảng thanh toán trực tuyến hàng đầu thế giới, đã tham gia thị trường crypto ngay từ năm 2020, cho phép người dùng mua, nắm giữ và bán crypto, hỗ trợ thanh toán crypto và tung ra stablecoin của riêng mình PYUSD ngay sau khi PYUSD ra mắt. , chúng tôi đã hợp tác với Kamino và hiện cho vay PYUSD trên Kamino vẫn có APR là 12,46% và nó hiện được xếp hạng là stablecoin lớn thứ sáu. Thiết lập tiến bộ đáng kể trên con đường kết hợp việc kinh doanh thanh toán truyền thống với công nghệ blockchain.
▌Đề xuất đọc: PayPal Stablecoin PYUSD: Cách sử dụng tốt nhất, Kênh mua hàng và Phân tích mối lo ngại về bảo mật
Ngoài ra, Visa và Mastercard, hai công ty xử lý thanh toán lớn nhất thế giới, cũng không bị tụt lại phía sau. Visa đã ra mắt thẻ tín dụng hỗ trợ thanh toán crypto và đã hợp tác với một số công ty blockchain để phát triển các giải pháp thanh toán dựa trên blockchain. Mastercard cũng đã ra mắt nền tảng thanh toán blockchain của riêng mình và công bố hỗ trợ cho các giao dịch crypto, thúc đẩy hơn nữa sự phát triển của lĩnh vực PayFi.
▌Đề xuất đọc:Tại sao Visa chỉ đặt tên riêng cho Solana? Từ góc độ tình trạng thanh toán toàn cầu và công nghệ Chuỗi Sol
▌Đề xuất đọc: Kỷ nguyên miễn phí gas của Paymaster sắp đến? Visa cho phép bạn không bao giờ phải mua ETH nữa trong đời! ?
Mặc dù Amazon chưa chính thức bước vào lĩnh vực thanh toán crypto nhưng việc đầu tư vào công nghệ blockchain của Amazon đã có những kết quả bước đầu. Amazon Web Services (AWS) đã đưa ra nhiều giải pháp blockchain trong vài năm qua và có tin đồn rằng Amazon đang phát triển hệ thống thanh toán crypto của riêng mình.
Xu hướng triển khai PayFi của các công ty này không chỉ thể hiện sự dẫn đầu của công ty trong đổi mới công nghệ mà còn cho thấy tầm quan trọng mà các tổ chức tài chính lớn trên toàn cầu gắn với PayFi sẽ định hình lại hệ sinh thái giao dịch tài chính và thanh toán trong tương lai ở một mức độ nào đó. một sự đồng thuận.
Những điều cần tìm khi nghiên cứu PayFi: từ cơ sở hạ tầng đến ứng dụng dành cho người tiêu dùng cuối
Về cách nghiên cứu lĩnh vực PayFi mới nổi, Huma Network cung cấp một khung nghiên cứu tốt, từ cơ sở hạ tầng đến ứng dụng cuối, được chia thành: lớp giao dịch, lớp tiền tệ, lớp lưu ký, lớp tài chính và lớp tuân thủ.
Lớp giao dịch : tập trung vào việc cung cấp khả năng xử lý thanh toán thông lượng cao và chi phí thấp Nói một cách đơn giản, điều đó có nghĩa là liệu bản thân blockchain có đủ tài nguyên để đáp ứng các yêu cầu về hiệu suất của quyết toán thanh toán tài chính hay không.
Các dự án theo đuổi: Solana, Stellar, Scroll
Lớp tiền tệ: nghĩa là các đơn vị giao dịch ổn định, đáng tin cậy và có tính thanh khoản, nghĩa là stablecoin tuân thủ quy định và được sử dụng rộng rãi có thể cung cấp các giải pháp linh hoạt cho thanh toán và tiết kiệm.
Các mục cần theo dõi: PYUSD, USDM
Lớp lưu ký: Nhu cầu dịch vụ tài chính của các tổ chức khá phức tạp và nghiêm ngặt, vì vậy việc quản lý tài sản và kiểm soát tài khoản tùy chỉnh có thể được kiểm soát bởi bên long là rất quan trọng, bao gồm các dịch vụ lưu ký của bên thứ ba và dịch vụ ví tài khoản trừu tượng.
Các dự án có thể tập trung: Plimico, Safe, Gelato
Lớp tài chính : Các giao thức tài trợ và chìa khóa cho cơ sở hạ tầng quản lý rủi ro, chẳng hạn như oracle, DID trên Chuỗi, đánh giá tín dụng, xác minh và các công cụ liên quan đến bảo lãnh phát hành.
Các dự án nên theo dõi: Huma, Polyflow, Credora, Pyth, Chainlink
Lớp tuân thủ : Trong những năm gần đây, hoạt động giám sát chống rửa tiền quốc tế ngày càng trở nên chặt chẽ. Do đó, điều quan trọng nhất khi sử dụng crypto để thanh toán thực tế là liệu có thể đạt được sự tuân thủ hay không.
Các dự án tiếp theo: Plume, Poltmesh
Lớp ứng dụng: các ứng dụng đầu cuối hướng trực tiếp đến người dùng, bao gồm lưu trữ, tiêu dùng, thanh toán và vay mượn, phát triển khả năng của PayFi trong mọi khía cạnh tài chính.
Các dự án có thể tập trung vào: Arf, Vishwa, Payman, Reap, Zeebu, Raincard
