Các quốc gia Scandinavia — Na Uy, Thụy Điển và Phần Lan — đã thực hiện chính sách minh bạch tài chính toàn diện, trong đó hồ sơ tài chính của mỗi công dân được công bố hàng năm cùng tên, ngày sinh và địa chỉ nhà của họ.
Mặc dù truyền thống này bắt nguồn từ cam kết theo kiểu Tiền Điện Tử về ghi chép mở và minh bạch, một hệ quả không ngờ tới là việc cung cấp cho tội phạm một “danh sách đích” của những công dân giàu có để nhắm mục tiêu, đặc biệt là những người có số lượng lớn Tiền Điện Tử tự quản. Động thái này đã bị một người đam mê Bitcoin ở Na Uy gọi là “hoàn toàn điên rồ, đặt một mục tiêu lên mỗi người.”
Khác với các tài sản truyền thống được giữ trong ngân hàng hay trên thị trường chứng khoán, Tiền Điện Tử tự quản dễ dàng truy cập và chuyển khoản không thể đảo ngược. Tiền được truy cập qua một khóa riêng tư do người giữ nắm giữ, điều này nghĩa là một vụ tấn công bằng “cờ lê 5 USD” — nơi tội phạm dùng bạo lực hoặc đe dọa để buộc người giữ giao nộp khóa — là một phương thức trộm cắp tương đối dễ dàng.
Vào ngày 14 tháng 5 năm 2018, một triệu phú Bitcoin (BTC) người Na Uy đã suýt mất mạng sau khi bị tấn công trong căn hộ ở Oslo của mình bởi một kẻ tấn công được trang bị súng ngắn cắt ngắn. Kẻ tấn công đã đe dọa mạng sống của ông, yêu cầu truy cập vào lượng Tiền Điện Tử của ông.
Để thoát thân, nạn nhân đã nhảy khỏi ban công tầng hai, chấp nhận rủi ro bị thương nghiêm trọng. Mặc dù bị thương, người đàn ông 40 tuổi này đã sống sót qua vụ việc.
Tại Thụy Điển, hàng loạt vụ tấn công trong những năm gần đây đã chứng kiến nạn nhân bị tấn công tàn bạo vì nắm giữ Bitcoin. Ngày 8 tháng 11 năm 2023, Aftonbladet báo cáo rằng bốn người đàn ông đeo mặt nạ đã trói buộc một cặp vợ chồng người Thụy Điển và tấn công họ bằng dao. Một nạn nhân phải được chuyển bằng trực thăng tới bệnh viện gần nhất.
Theo nhà đam mê Bitcoin Thụy Điển nổi tiếng Eric Wall, một mô hình lặp lại trong các trường hợp này là “nạn nhân đã livestream một podcast về Bitcoin/Tiền Điện Tử vài ngày trước khi bị tấn công hoặc đã nhắc đến Bitcoin trong một bối cảnh công cộng.”
Mặc dù đó là bảo mật hoạt động kém cho bất kỳ người ủng hộ Bitcoin nào, Wall cũng chỉ ra chính sách minh bạch tài chính của Thụy Điển như một yếu tố lớn, khi tội phạm có thể kiểm tra tổng tài sản của họ và lấy địa chỉ của họ thông qua dữ liệu mở của chính phủ.
Eric Wall liên kết các cuộc tấn công với chính sách minh bạch tài chính toàn diện của Thụy Điển. Nguồn: Eric Wall
Dù số vụ tấn công vật lý tổng thể tương đối thấp, cộng đồng Tiền Điện Tử lo lắng những vụ tấn công này có thể gia tăng khi số lượng triệu phú Tiền Điện Tử tăng lên do giá Bitcoin tăng vọt.
Wall cho biết năm 2022 rằng ông đã rời Thụy Điển đến Bồ Đào Nha, lo sợ về an toàn bản thân sau một loạt các vụ tấn công vào người giữ Tiền Điện Tử liên quan đến các luật “minh bạch khá điên rồ.”
“Mọi thứ bạn đóng góp vào lợi nhuận vốn đều được công bố công khai,” ông nói.
“Rất dễ dàng để chọn ra mục tiêu ở Thụy Điển, vì vậy tôi dám nói rằng hiện tại, tôi có lẽ là người nổi tiếng nhất về Tiền Điện Tử ở Thụy Điển. Và người nổi tiếng thứ 2 đã bị tấn công tại nhà mình gần đây. Đã có người phá vỡ căn hộ của anh ấy, tàn bạo anh ấy và bạn gái, buộc anh ấy phải giao nộp Tiền Điện Tử cho họ.”
Người giữ Tiền Điện Tử Na Uy “dễ bị đánh cắp”
Theo Skatteetaten, cơ quan thuế của Na Uy, ít nhất 48K người Na Uy đã khai báo rằng họ sở hữu Tiền Điện Tử. Cổng thông tin công khai trực tuyến của chính phủ, được gọi là Skattelister, có sẵn cho bất kỳ ai từ 16 tuổi trở lên.
Khi Bitcoin đã vượt qua 100.000 USD để đạt các mức cao nhất mọi thời đại mới, truyền thông địa phương đã đăng tải danh sách những người sở hữu Tiền Điện Tử lớn nhất quốc gia. Có thể là một ứng cử viên cho danh sách như vậy, người ủng hộ cộng đồng Bitcoin ẩn danh nổi tiếng Na Uy Hodlonaut đã lên án hành động này trên X:
Hodlonaut cho rằng nhà nước phạm tội khi công bố tất cả dữ liệu người nộp thuế. Nguồn: Hodlonaut
Đồng sáng lập Hashlabs Mining ở Na Uy, Jaran Mellerud, nói với TinTucBitcoin rằng “tội phạm có khả năng hạnh phúc khi nhận được thông tin phục vụ cho họ từ các tờ báo, những người tạo ra danh sách có lọc riêng của họ về những người sở hữu Tiền Điện Tử giàu nhất.”
“Nếu bạn sở hữu Tiền Điện Tử, bạn không an toàn nếu mọi người có thể đọc trên báo rằng bạn có một lượng lớn.”
Tội phạm giờ đây có thể kiểm tra chéo dữ liệu với các hồ sơ công cộng khác của chính phủ và xác định địa chỉ. Nhờ sự minh bạch hoàn toàn từ Skattelister, “người giữ Tiền Điện Tử đặc biệt dễ bị đánh cắp,” Mellerud nói.
Người dùng Tiền Điện Tử MisterFish phản hồi nhà mật mã Bitcoin Adam Back để giải thích rủi ro của việc minh bạch tài chính toàn diện. Nguồn: MisterFish
Mặc dù thông tin đã công khai, Mellrud chỉ trích truyền thông địa phương về việc công bố danh sách một cách vô trách nhiệm. “Báo chí lớn đi qua giới hạn của họ trong việc tìm kiếm tuyệt vọng kiếm click” khi họ “dịch vụ hóa tài liệu này” ít nhất hai tuần sau khi công bố của chính phủ.
“Nếu tôi nằm trong danh sách top 10 đó, tôi chắc chắn sẽ cân nhắc rời đi đến một địa điểm an toàn hơn.”
Sự cởi mở tài chính Scandinavian sẽ vẫn tồn tại
Tại khu vực Scandinavian, các quốc gia láng giềng cũng đặt nặng về sự cởi mở và bình đẳng thông qua minh bạch tài chính, với các phiên bản tương tự nhưng hạn chế hơn so với Skattelister của Na Uy.
Na Uy công khai tiết lộ tổng thu nhập, tài sản ròng và thuế đã nộp của tất cả người nộp thuế, với dữ liệu dễ dàng truy cập trực tuyến. Thụy Điển và Phần Lan công bố dữ liệu thu nhập hẹp hơn tập trung vào thuế lợi nhuận vốn mới nhất, với Phần Lan tập trung chủ yếu vào người thu nhập cao. Khác với Na Uy, cả hai quốc gia hạn chế truy cập vào thông tin về tài sản, mặc dù báo chí thường tổng hợp và báo cáo danh sách về người thu nhập cao nhất.
Những lo ngại về quyền riêng tư và rủi ro đã khiến một số công dân, như người du mục kỹ thuật số Phần Lan và CEO của Sovereign Landing Jaakko Multanen, rời khỏi đất nước. Mặc dù không đủ giàu để được liệt kê trong phiên bản của Na Uy, ông nói rằng vấn đề đã đủ để làm “quay lại không còn là một cân nhắc nào,” như ông đã chia sẻ trên X.
Jaakko Multanen tuyên bố rằng ông sẽ không quay trở lại Phần Lan nếu danh sách vẫn hoạt động. Nguồn: Jaakko Multanen
Mellerud cho rằng nhà nước không nên công bố tài sản và thu nhập của bất kỳ ai, dù họ là người giữ Tiền Điện Tử hay không.
Tuy nhiên, hệ thống Skattelister của Na Uy, công khai tiết lộ thông tin thuế của cá nhân, đã tồn tại từ năm 1814. Sự nhấn mạnh văn hóa về minh bạch đã ăn sâu vào văn hóa Na Uy, nhưng Mellerud tin rằng “đa số không hiểu được các nguy cơ và các hậu quả quyền riêng tư khác của Skattelister.”
Không có cuộc thảo luận chính trị địa phương nào về việc loại bỏ Skattelister. “Nó là một phần tích hợp vào hệ thống của chúng ta mà tôi nghĩ rằng nó sẽ không bao giờ biến mất,” Mellerud nói.
Mellerud tin rằng hệ thống Skattelister đã hiệu quả trong việc giảm tham nhũng và đảm bảo tuân thủ thuế. Tuy nhiên, ông lưu ý rằng mục đích ban đầu của nó được thực hiện khi internet chưa tồn tại, làm cho thông tin khó tiếp cận hơn.
“Hiện tại, với internet và mạng social, những danh sách này lan truyền nhanh chóng, và việc lọc trở nên rất dễ dàng, do đó nó trở thành một sự vi phạm quyền riêng tư lớn.”
Hồ sơ thuế được đăng lần đầu trực tuyến vào năm 2001. Bất cứ ai cũng có thể truy cập thông tin này, và phương tiện truyền thông có thể sử dụng dữ liệu này vì nó là công khai.
Phiên bản đầu tiên của Skattelister từ năm 2001. Nguồn: Web.archive.org
“Thuế khiêu dâm” của Skattelister gây hại cho người thu nhập thấp hơn
Mối đe dọa đối với người giữ Tiền Điện Tử từ Skattelister không phải là hậu quả tiêu cực duy nhất của minh bạch tài chính.
Tháng 4 năm 2020, nhà kinh tế học và cộng tác viên nghiên cứu của Đại học California Ricardo Perez-Truglia đã thực hiện một nghiên cứu “Tác động của Tính minh bạch thu nhập đối với Phúc lợi: Bằng chứng từ một Thí nghiệm Tự nhiên,” đã phân tích những hậu quả của chính sách này.
Nhằm thúc đẩy minh bạch và bảo vệ người kém may mắn khỏi sự cách biệt giàu nghèo, một trò chơi so sánh thu nhập nổi lên, gây ảnh hưởng tiêu cực đến phúc lợi và địa vị của người Na Uy nghèo hơn, đồng thời nâng cao tự tin của người giàu.
“Tính minh bạch về thu nhập đã có tác động tiêu cực tới phúc lợi của những cá nhân có thu nhập thấp hơn.”
Nghiên cứu kết luận rằng “sự minh bạch cao hơn đã làm tăng chênh lệch hạnh phúc giữa những cá nhân giàu có và nghèo hơn lên 29 %, và gia tăng khoảng cách hài lòng cuộc sống lên 21 %.”
Khi danh sách được đặt trực tuyến, mỗi người Na Uy chỉ cần một cú nhấp để tìm ra thu nhập của mọi người khác trong đất nước. Mặc dù mục tiêu hợp pháp là uncovering tham nhũng hoặc trốn thuế vẫn tồn tại, nó cũng đã biến thành một trang web để dò xem thông tin bạn bè, người thân và các liên hệ social.
Ảnh chụp màn hình ứng dụng điện thoại thông minh từ năm 2009 cho thấy một bảng xếp hạng thu nhập. Nguồn: Dagbladet
Với dữ liệu có sẵn, người dùng có thể tạo ra các bảng xếp hạng cho thấy người có thu nhập cao nhất và thấp nhất trong số bạn bè Facebook của họ hoặc bản đồ chỉ ra thu nhập của mọi người sống quanh một địa điểm cụ thể.
“Trong tuần bận rộn nhất trong năm, những trang web này phổ biến hơn cả YouTube […] Hành vi này trở nên phổ biến đến mức truyền thông Na Uy gọi nó là ‘thuế khiêu dâm,’” nghiên cứu nhấn mạnh.
Để đối phó với hành vi này, kể từ năm 2014, Na Uy đã khiến việc tra cứu hồ sơ thuế không còn ẩn danh, điều này dường như đã thành công trong việc sử dụng các chuẩn mực social để ngăn cản những sử dụng không mong muốn của dữ liệu, chẳng hạn như dò xét bạn bè.
Mối lo ngại về rủi ro đối với người giữ Tiền Điện Tử là một hiện tượng mới mà Skattelister không thể dự đoán khi nó được thiết lập cách đây hàng thế kỷ. Vi phạm quyền riêng tư tài chính của cá nhân là một cuộc tranh luận quốc gia kéo dài; tuy nhiên, các rủi ro liên quan tới người giữ Tiền Điện Tử là quá rõ ràng. Cho đến khi chúng được giải quyết, người giữ Tiền Điện Tử có thể muốn tuân theo một số mẹo bảo mật để bảo vệ Tiền Điện Tử của mình.
Dr. Anon, một nhân viên của TinTucBitcoin có chuyên môn trong các vấn đề bảo mật, gợi ý rằng người giữ Tiền Điện Tử tránh khoe khoang về sự giàu có của mình, vì những cuộc tấn công này thường là “tiền của bạn hoặc cuộc sống của bạn.” Trong trường hợp của Na Uy, không thể giữ bí mật về tài sản, vì vậy ông khuyến nghị tạo ra một “ví Tiền Điện Tử mồi nhử với một phần nhỏ tài sản” để nếu có một vụ cướp, bắt cóc, v.v., xảy ra, chỉ cần giao nộp và báo cáo với chính quyền sau đó. Nó không đáng để chấp nhận rủi ro bị tra tấn hoặc giết chết vì từ chối trả tiền.”
