Nguồn: Xiaguang Xã
Châu Mỹ Latinh, vùng đất xa xôi đầy màu sắc hiện thực huyền ảo, nay đang trở thành mảnh đất màu mỡ cho ngành công nghiệp tiền điện tử đang phát triển mạnh mẽ.
Đang trong giai đoạn tăng trưởng kinh tế, Châu Mỹ Latinh chứng kiến sự trỗi dậy của tầng lớp trung lưu và sự phát triển mạnh mẽ của tiêu dùng, nhưng cung cấp tài chính truyền thống lại thiếu hụt, cung không đủ cầu, do đó, làn sóng khởi nghiệp tài chính toàn diện đã đến đúng lúc và đang phát triển tốt. Mặt khác, nhiều quốc gia ở Châu Mỹ Latinh có lạm phát nghiêm trọng và biến động tỷ giá thường xuyên, trong khi dòng vốn đầu tư nước ngoài đang thúc đẩy nhu cầu thanh toán xuyên biên giới mạnh mẽ, dựa trên đó, việc sử dụng công nghệ Blockchain để xử lý giao dịch giữa các loại tiền tệ khác nhau và thanh toán giữa các giao dịch đang dần trở thành nhu cầu cấp thiết.
Vào năm 2017, nhà khởi nghiệp gốc Hoa Maggie Wu đã all in vào ngành công nghiệp Blockchain và tiền điện tử. Vào đầu năm 2020, Maggie Wu và nhóm của cô đã thành lập thương hiệu TruBit tại Châu Mỹ Latinh - một nền tảng tiền điện tử tuân thủ bao gồm ví (TruBit), sàn giao dịch (TruBit Pro) và nền tảng thanh toán thương mại (TruBit Business). Kể từ khi thành lập, TruBit đã nhận được các giấy phép Fintech và thanh toán (VASP) tại Mexico, Argentina và Peru, kết nối với các ngân hàng địa phương, mở ra kênh nạp rút tiền giữa tiền điện tử và tiền pháp định.
Hiện nay, TruBit đã trở thành nền tảng có nhiều giấy phép tiền điện tử và kênh nạp rút tiền pháp định nhất tại Châu Mỹ Latinh, và trong suốt 4 năm hoạt động chưa từng xảy ra bất kỳ sự cố an ninh nào.
Ngày nay, các dịch vụ tài chính phi tập trung đã trở thành xu hướng phát triển quan trọng của Fintech toàn cầu. TruBit đang lấy Châu Mỹ Latinh làm điểm khởi đầu, từng bước khám phá khả năng mở rộng ra thị trường toàn cầu.
Gần đây, Xiaguang Xã đã có cuộc trao đổi sâu sắc với Maggie Wu về tình hình phát triển và cơ hội tương lai của thị trường Fintech tại Châu Mỹ Latinh.
Dưới đây là tóm tắt quan điểm của Maggie Wu:
Hiện nay, các quốc gia Châu Mỹ Latinh, đại diện là Mexico, đang trở thành trung tâm sản xuất mới nổi trên toàn cầu trong bối cảnh tái cấu trúc chuỗi cung ứng và chính sách "gần bờ" của Mỹ, ngày càng nhiều doanh nghiệp trên toàn thế giới đang đặt chân tại Châu Mỹ Latinh, khối lượng xuất nhập khẩu giữa họ và Châu Mỹ Latinh cũng tăng lên hàng năm, do đó thúc đẩy nhu cầu thanh toán xuyên biên giới phát triển mạnh mẽ. Tuy nhiên, hệ thống ngân hàng ở Châu Mỹ Latinh tương đối lạc hậu, 26% dân số vẫn chưa có tài khoản ngân hàng, dòng chảy vốn khá chậm, và một số quốc gia như Argentina rơi vào khủng hoảng tỷ giá nghiêm trọng. Vào ngày thứ ba nhậm chức, Tổng thống mới của Argentina Milei đã hạ giá đồng Peso của Argentina hơn 50% xuống 1 USD = 800 Peso, sau đó còn duy trì mức giảm 2% mỗi tháng. Trong trường hợp này, các doanh nghiệp mở rộng ra nước ngoài cần stablecoin làm trung gian để thực hiện giao dịch và thanh toán tài sản, và công nghệ Blockchain chính là lựa chọn như vậy. Không chỉ là thanh toán bằng tiền điện tử, mà cả các giao dịch xuyên biên giới, đây chính là những việc TruBit đang làm, giúp tiết kiệm đáng kể chi phí hoa hồng và thời gian.
Nhìn vào ngành công nghiệp tiền điện tử ở Châu Mỹ Latinh, xét về cả vị thế giữ và giao dịch tổng thể, Châu Mỹ Latinh vẫn nằm trong danh sách hàng đầu toàn cầu, với hơn 50 triệu người sở hữu tiền điện tử. Thị trường tiền điện tử của Mexico, Brazil, Argentina và Venezuela đều rất mạnh và đa dạng. Đặc biệt là Argentina, thị trường stablecoin đang dẫn đầu khu vực Châu Mỹ Latinh, theo báo cáo "Bản đồ địa lý tiền điện tử 2024" của công ty phân tích chuỗi khối Chainalysis, thị phần giao dịch stablecoin của Argentina là 61,8%, cao hơn một chút so với Brazil (59,8%), và cao hơn nhiều so với mức trung bình toàn cầu (44,7%). Mặc dù vẫn còn nhỏ so với thị trường lớn nhất thế giới là Mỹ, nhưng nói chung thị trường Châu Mỹ Latinh đã rất sôi động so với các quốc gia khác trên thế giới. Một trong những hội nghị thượng đỉnh về tiền điện tử được quan tâm nhất, "Hội nghị nhà phát triển Ethereum", năm 2022 cũng đã chọn khu vực Châu Mỹ Latinh là địa điểm tổ chức, cụ thể là thủ đô Bogota của Colombia, với sự tham dự của nhà sáng lập Ethereum Vitalik Buterin.
Hiện tại, đà phát triển kinh tế của Châu Mỹ Latinh thực sự khá tốt, thu nhập của người dân cũng ngày càng cao, thúc đẩy sự phát triển sôi nổi của thị trường tiêu dùng. Và người dân Châu Mỹ Latinh cũng rất dám tiêu dùng, các gia đình thường là nhiều thế hệ cùng sống, họ gần như không có thói quen tiết kiệm mà chủ yếu chi tiêu cho nhu cầu hàng ngày của gia đình. Từ góc độ nhu cầu của người tiêu dùng, họ thực sự có xu hướng vay mượn và tiêu dùng trước; nhưng từ góc độ các tổ chức tài chính truyền thống, các ngân hàng ở Châu Mỹ Latinh chủ yếu là các ngân hàng châu Âu và Mỹ như Citibank, BBVA, HSBC, nhưng những tổ chức này chủ yếu phục vụ khách hàng cao cấp, không có động lực cập nhật dịch vụ để phủ rộng hơn đến các nhóm thu nhập thấp hơn, thúc đẩy tài chính toàn diện. Khoảng cách lớn giữa cung và cầu đã tạo ra một cơ hội lớn cho lĩnh vực Fintech tại Châu Mỹ Latinh. Trong 10 công ty độc lập hàng đầu của Châu Mỹ Latinh, 80% là các công ty Fintech, chiếm 70% tổng giá trị vốn hóa thị trường.
Ngoài nhu cầu tiêu dùng mạnh mẽ và sự thiếu hụt dịch vụ tài chính, Châu Mỹ Latinh cũng có một số nền tảng kinh tế và môi trường kinh doanh để có thể khởi nghiệp Fintech. Trước hết, Châu Mỹ Latinh có dân số lớn, khoảng 650 triệu người, với GDP bình quân đầu người trên 10.000 USD, không khác gì Trung Quốc; thứ hai, tỷ lệ phổ cập Internet ở đây khá cao, và chính phủ có thái độ khá thân thiện với tiền điện tử; hơn nữa, các quốc gia như Brazil và Argentina đều có chính sách kiểm soát ngoại hối khá nghiêm ngặt, lạm phát rất cao, do đó việc thanh toán bằng stablecoin trở thành nhu cầu cấp thiết; đây là một thị trường có nhu cầu và điểm đau rất rõ ràng, nhưng để khởi nghiệp Fintech ở Châu Mỹ Latinh, ngoài thách thức về ngôn ngữ, các doanh nghiệp còn phải đáp ứng các yêu cầu tuân thủ pháp lý, và cần có hệ thống kiến thức đa lĩnh vực như pháp lý, công nghệ, tài chính, do đó Fintech ở Châu Mỹ Latinh vẫn là một thị trường tiềm năng.
Nhìn chung, những người khởi nghiệp Fintech có nguồn gốc Hoa ở Châu Mỹ Latinh vẫn rất ít, chủ yếu là Stori và TruBit, các công ty khác chủ yếu là các công ty cho vay tài chính ra mở rộng sang Châu Mỹ Latinh, hiện thị trường cho vay nhỏ và vừa ở Châu Mỹ Latinh đã rất cạnh tranh, vì ngành này không có quá nhiều rào cản và bức tường cạnh tranh. Lực lượng chủ chốt của hệ sinh thái khởi nghiệp ở Châu Mỹ Latinh hiện nay chủ yếu bao gồm hai nhóm: một là những người gốc Mỹ Latinh sinh ra và lớn lên ở Mỹ, nhận được vốn đầu tư mạo hiểm từ Thung lũng Silicon hoặc Phố Wall, sau đó quay về Châu Mỹ Latinh khởi nghiệp, tỷ lệ thành công khá cao vì họ đã nhân rộng mô hình kinh doanh đã được kiểm chứng ở Mỹ phù hợp với thị trường Châu Mỹ Latinh, so với những người khởi nghiệp bản địa thì có một số ưu thế; nhóm thứ hai là những gia đình có uy tín và nguồn lực ở Châu Mỹ Latinh. Nhưng những người khởi nghiệp gốc Hoa không nằm trong hai hệ thống này, nên hầu hết là những người có kinh nghiệm khởi nghiệp trước đó, hoặc từng làm việc tại các công ty Fintech hàng đầu ở Mỹ, mới tham gia vào lĩnh vực Fintech ở Châu Mỹ Latinh, nhưng thực sự làm việc này thì số người đếm trên đầu ngón tay.
Kết luận: Trước đây, để chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng ở Trung Quốc sang bất kỳ tài khoản ngân hàng nước ngoài nào, cần phải điền mã Swift, và có thể mất 2-3 ngày hoặc 5-6 ngày mới nhận được tiền, vì toàn bộ quá trình cần sự tham gia của nhiều bên trung gian để xác nhận. Như
