Chủ tịch Fed Powell: Các ngân hàng có thể tiến hành việc kinh doanh crypto hợp pháp, kiểm soát tốt rủi ro và học hỏi từ SVB

Thượng viện Mỹ gần đây đã đề xuất Dự luật Genius, cố gắng thiết lập một khuôn khổ quản lý cho tiền điện tử, với điểm nhấn là các nhà phát hành tiền điện tử sẽ do các tiểu bang riêng lẻ quản lý, chứ không phải do một cơ quan liên bang thống nhất. Về vấn đề này, Dân biểu Đảng Dân chủ Stephen Lynch đã bày tỏ lo ngại với Chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang (FED) Jerome Powell tại phiên điều trần vào ngày 16/2, cho rằng điều này có thể dẫn đến sự mở rộng thêm của thị trường tiền điện tử, từ đó ảnh hưởng đến hệ thống ngân hàng truyền thống. Lynch đặc biệt chỉ ra rằng tiền điện tử có tính đầu cơ và biến động cao, trong quá khứ đã xảy ra nhiều vụ sụp đổ đột ngột, giả sử trong tương lai có một tổ chức tiền điện tử lớn bị vỡ nợ, có thể sẽ gây ra tác động nghiêm trọng đến các ngân hàng.

Powell nói rằng ngân hàng có thể hợp pháp mở rộng hoạt động crypto, quản lý rủi ro là then chốt

Powell cho biết, hiện nay mối quan hệ giữa ngân hàng và tiền điện tử chủ yếu có hai trường hợp:

1. Ngân hàng là nhà cung cấp dịch vụ cho các doanh nghiệp crypto, chẳng hạn như cung cấp dịch vụ tiền gửi hoặc hệ thống thanh toán.
2. Ngân hàng tự mình tiến hành các hoạt động liên quan đến tiền điện tử, chẳng hạn như quản lý tài sản.

Ông nhấn mạnh FED sẽ không ngăn cản ngân hàng hợp tác với các nhà kinh doanh crypto hợp pháp, nhưng ngân hàng phải hiểu rõ các rủi ro và cơ quan quản lý cũng phải đảm bảo ngân hàng có các biện pháp quản lý rủi ro thích hợp.

Powell cho biết, quan điểm của FED đối với hoạt động crypto là "thận trọng nhưng không can thiệp quá mức", đặc biệt là sau sự kiện sụp đổ của FTX, phản ứng của cơ quan quản lý không thể quá cực đoan, nếu không có thể cản trở sự phát triển bình thường của hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Ông cũng đề cập rằng hiện nay nhiều ngân hàng chịu sự giám sát của FED đang tham gia vào các hoạt động crypto, nhưng đều trong khuôn khổ quản lý rủi ro để đảm bảo không ảnh hưởng đến sự ổn định của ngân hàng.

Bài học từ khủng hoảng SVB, ngân hàng cần tránh cơ cấu tiền gửi có rủi ro cao

Lynch đề cập đến các trường hợp ngân hàng Silicon Valley (SVB), Signature Bank và First Republic Bank liên tiếp vỡ nợ trong năm 2023, chỉ ra rằng lúc đó một số tổ chức phát hành tiền điện tử lớn có lượng tiền gửi khổng lồ, và sự vỡ nợ của những tổ chức này đã làm trầm trọng thêm đợt rút tiền gửi khẩn cấp khỏi các ngân hàng. Về vấn đề này, Powell cho biết những vấn đề của những ngân hàng này không chỉ đến từ rủi ro tiền điện tử, mà còn do quản lý rủi ro kém của chính ngân hàng, như nắm giữ lượng trái phiếu dài hạn lớn nhưng không có biện pháp phòng ngừa hiệu quả rủi ro lãi suất, và quá phụ thuộc vào các khoản tiền gửi lớn không được bảo hiểm.

Powell tiếp tục nói rằng, sau khi ngân hàng Silicon Valley sụp đổ, cơ quan quản lý đã tăng cường giám sát rủi ro đối với các ngân hàng, đặc biệt chú ý đến việc liệu cơ cấu tiền gửi có quá tập trung vào một nhóm khách hàng nhất định như quỹ đầu tư mạo hiểm hoặc các doanh nghiệp crypto. Ông nhấn mạnh, mục tiêu của FED là đảm bảo sự ổn định của hệ thống ngân hàng, ngăn ngừa tái diễn các sự kiện rút tiền gửi khẩn cấp tương tự.

Tăng cường ổn định của ngân hàng, tiếp tục chú ý đến ảnh hưởng của tiền điện tử

Cuối cùng, Powell cho biết trong tương lai, cơ quan quản lý cần rút ra bài học từ khủng hoảng ngân hàng Silicon Valley, đảm bảo ngân hàng có nguồn vốn vững chắc hơn và tăng cường quản lý rủi ro lãi suất và rủi ro thanh khoản. Ông nhấn mạnh rằng FED sẽ không ngăn cản sự hợp tác giữa ngân hàng và các doanh nghiệp crypto hợp pháp, nhưng ngân hàng phải đánh giá rõ ràng các rủi ro liên quan, đảm bảo không bị ảnh hưởng bởi biến động của thị trường tiền điện tử đến mức ảnh hưởng đến sự ổn định của chính ngân hàng.

(Chủ tịch FED Powell: Ngân hàng có thể phục vụ các doanh nghiệp tiền điện tử, với điều kiện rủi ro được kiểm soát)