Liên minh Châu Âu đang lên kế hoạch theo dõi các chuyển khoản tiền điện tử, theo nhận xét của Chủ tịch Nhóm Eurogroup Paschal Donohoe.
Phát biểu hôm qua tại Hội nghị Chống Tội phạm Tài chính Châu Âu năm 2025, Donohoe, người cũng là Bộ trưởng Tài chính Ireland, đã thảo luận về cách Liên minh Châu Âu đang làm việc để áp dụng quy định chống rửa tiền lâu dài cho tiền điện tử.
Cụ thể, Chủ tịch Nhóm Eurogroup giải thích rằng Liên minh Châu Âu muốn "ghi lại dữ liệu về người gửi và người nhận tiền [để] hiện nay áp dụng cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản điện tử".
Theo Donohoe, việc mở rộng quy định chống rửa tiền này là "rất cần thiết", và ông cho biết thêm rằng Liên minh Châu Âu muốn đưa quy định này "vượt ra ngoài các hình thức chuyển khoản tài chính truyền thống" và cho phép "tính minh bạch của các chuyển khoản tài sản điện tử".
Nhận xét của ông diễn ra trong bối cảnh Liên minh Châu Âu triển khai Quy định Chống Rửa Tiền Mới (AMLR), từ ngày 1 tháng 7 năm 2027 sẽ cấm các nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử cung cấp hoặc tương tác với ví ẩn danh và tiền điện tử bảo mật.
Quy định mới này cũng sẽ yêu cầu các sàn giao dịch và các thực thể tập trung khác (ví dụ như ví custodial) phải xác định người dùng của các ví tự quản lý sử dụng dịch vụ của họ.
Do đó, nó tạo ra các điều kiện để các cơ quan Liên minh Châu Âu có thể theo dõi và xác định bất kỳ giao dịch tiền điện tử nào đi qua một nhà cung cấp đã đăng ký hoạt động trong Liên minh.
Như Sáng kiến Tiền điện tử Châu Âu giải thích trong bản tóm tắt của mình về AMLR, các quy tắc sắp tới quy định rằng các quốc gia thành viên Liên minh Châu Âu "phải đảm bảo quyền truy cập trực tiếp, ngay lập tức và không bị lọc vào dữ liệu tài khoản tài sản điện tử" cho các cơ quan như Đơn vị Tình báo Tài chính và Cơ quan Chống Rửa Tiền Toàn Liên minh, trong số những cơ quan khác.
Đối với nhiều người trong ngành tiền điện tử, những quy định như vậy là "nghiêng về giám sát", như Monero nhà phát triển Riccardo Spagni nói với Decrypt.
Là một trong những nhân vật chính đằng sau đồng tiền bảo mật này, Spagni cho rằng AMLR giới thiệu lệnh cấm toàn diện các loại tiền điện tử "tăng cường tính ẩn danh".
"Từ ngày 1 tháng 7 năm 2027, các sàn giao dịch và custodian được cấp phép của EU sẽ bị cấm xử lý các đồng tiền bảo mật như Monero," ông nói. "Điều này vượt xa hơn phương pháp dựa trên rủi ro thường được áp dụng cho tiền mặt, thẻ trả trước, hay thậm chí là tin nhắn được mã hóa đầu cuối."
Spagni cũng lưu ý rằng các quy định mới sẽ yêu cầu "các kiểm tra xâm phạm" đối với các ví tự quản lý, với bất kỳ chuyển khoản nào trên 1.000 euro giữa tài khoản khách hàng và ví tự quản đều yêu cầu nhà cung cấp dịch vụ phải thực hiện xác minh.
Nhà phát triển này cũng cho rằng không có bằng chứng cho thấy các quy định mới sẽ giảm tội phạm một cách có ý nghĩa.
"Tội phạm vẫn có thể biên dịch mã nguồn mở của Monero và giao dịch ngang hàng hoặc qua các địa điểm ngoại đảo," ông nói. "Những quy tắc thực sự làm là tước đi của những người tuân thủ pháp luật ở Châu Âu một phương tiện tương đương tiền mặt kỹ thuật số bảo vệ họ khỏi việc thu thập dữ liệu, theo dõi hoặc gián điệp thương mại."
Có lẽ còn đáng chê trách hơn, Spagni cũng chỉ ra sự mâu thuẫn giữa AMLR và Điều 7 và 8 của Hiến chương EU, đảm bảo quyền riêng tư và bảo vệ dữ liệu.
Vì lý do này, ông cho rằng "các thách thức pháp lý gần như không thể tránh khỏi", và một giải pháp thỏa hiệp tốt hơn sẽ là sao chép các quy tắc hiện có cho tiền mặt, có nghĩa là các đồng tiền bảo mật sẽ được phép lên đến một mức trần hợp lý.
Các thành viên khác trong ngành cũng e ngại các quy tắc mới, Giám đốc điều hành Unity Wallet James Toledano nói với Decrypt rằng, mặc dù ông ủng hộ "chống rửa tiền tại thời điểm swap hoặc on/off-ramp", nhưng ông cũng cảnh báo rằng "tinh thần của DeFi" có nguy cơ bị hư hỏng hoặc cản trở bởi các quy định.
"Mặc dù các quy tắc này phù hợp với các tiêu chuẩn ngân hàng truyền thống, nhưng chúng không phù hợp với cấu trúc phi tập trung của tiền điện tử," ông nói. "Hơn nữa, chúng có thể và sẽ dễ dàng bị vượt qua vì tiền điện tử tự quản là toàn cầu thực sự và những người nắm giữ sẽ tìm ra các cách khác để rút tiền của mình."
Theo quan điểm của Toledano, quy định này có khả năng ảnh hưởng quá mức đến người dùng và nhà phát triển thông thường, và kết quả có thể là đẩy một phần nền kinh tế tiền điện tử vào "các kênh ít minh bạch hơn như thị trường chợ đen", giống như chúng ta đã thấy trong thời kỳ sơ khai của tiền điện tử.
Và Spagni cho rằng các quy tắc sắp tới có thể dẫn đến sự thu hẹp của hệ sinh thái tiền điện tử EU.
"Chúng tôi đã thấy các đợt hủy niêm yết phòng ngừa," ông nói, nhắm đến các sàn giao dịch crypto Binance và Kraken. "Các nhà giao dịch Châu Âu sẽ ngày càng phụ thuộc vào các sàn giao dịch phi tập trung, hoán đổi nguyên tử và các thị trường ngang hàng xuyên biên giới nằm ngoài giấy phép EU."
Đồng thời, Spagni nghi ngờ rằng các startup công nghệ bảo mật, chuyên gia mật mã và nhà cung cấp ví sẽ chuyển đến các khu vực xem quyền riêng tư như một tính năng, không phải là một lỗi, "tương tự như cách tài năng mã hóa mạnh đã rời khỏi Hoa Kỳ trong những năm 1990 'chiến tranh mật mã'."
Mặt khác, AMLR có thể trở thành chất xúc tác cho sự tiến bộ công nghệ, mặc dù chủ yếu nằm ngoài EU.
Spagni dự đoán "sự tăng tốc của các cầu nối Layer-2 thân thiện với người dùng, các sơ đồ chữ ký ngưỡng và các chứng nhận KYC dựa trên bằng chứng không biết (zero-knowledge) nhằm khôi phục quyền riêng tư mà không chạm vào các điểm vào fiat".
Được biên tập bởi Sebastian Sinclair và Stephen Graves
